Welche Versicherungen brauchen Rentner wirklich?

Für die meisten Rentner sind drei Bereiche entscheidend: private Haftpflicht (existenzielle Forderungen), Kranken- und Pflege-Themen (laufende Kosten und Eigenanteile) und Wohnen (Hausrat, bei Eigentum zusätzlich Wohngebäude). Danach kommen Rechtsschutz und Mobilität, wenn sie zur Lebenslage passen. Alles darüber ist oft Komfort oder Spezialrisiko (Reise, Tier, Vermietung).

💡 Tipp: Priorisieren Sie so: Haftung, Gesundheit/Pflege, Wohnen – erst danach Streitkosten und Mobilität. Das ist in der Praxis die stabilste Reihenfolge.

Häufig gibt es im Ruhestand „Altlasten“: doppelte Haftpflicht (z. B. nach Zusammenzug), Hausrat mit falscher Summe, Rechtsschutz ohne passende Bausteine, Unfallversicherungen mit wenig Nutzen oder Verträge, die auf berufliche Risiken zugeschnitten waren. Sinnvoll ist eine Bestandsaufnahme: Was deckt welches Risiko ab, welche Police ist doppelt, und welche ist „gefühlte Sicherheit“ ohne klare Leistung? Reduzieren sollte man aber nur, wenn die Basis wirklich stabil bleibt.

📘 Beachte: Kündigen Sie nie „blind“. Erst klären, ob und wie ein Risiko anderweitig sauber abgedeckt ist, sonst entsteht eine Lücke.

Oft ja, aber nicht automatisch. Rechtsschutz ist sinnvoll, wenn typische Streitfelder da sind: Wohnen (Mieter/WEG), Verkehr, Vertragsstreitigkeiten, Nachbarschaft und je nach Tarif auch Themen rund um Behörden oder Sozialfragen. Ungeeignet ist Rechtsschutz, wenn man ihn nur „für alles“ erwartet und Wartezeiten/Ausschlüsse übersieht. Die wichtigste Frage lautet: Welche Konflikte sind realistisch – und ist genau dafür der passende Baustein drin?

⚠️ Achtung: Rechtsschutz hilft in der Regel nicht, wenn der Streit schon absehbar war oder der Auslöser vor Versicherungsbeginn liegt. Timing entscheidet.

Das hängt von drei Punkten ab: (1) wie hoch ist Ihr frei verfügbares Budget für Beiträge, (2) wie groß ist Ihr Vermögen bzw. wie wichtig ist Vermögensschutz, (3) wie hoch schätzen Sie das Risiko und die Konsequenzen eines Pflegefalls ein. Pflegezusatz kann sich auch im Ruhestand lohnen, wenn die Police bezahlbar bleibt und die Leistung realistisch hilft. Wer jedoch nur eine minimale Zusatzleistung wählt, hat zwar eine Police, aber oft keinen spürbaren Effekt im Pflegefall.

💡 Tipp: Rechnen Sie ein Szenario: stationäre Pflege über mehrere Jahre. Wenn Sie den möglichen Eigenanteil ohne Zusatz nur schwer tragen können, ist Pflegezusatz zumindest prüfenswert.

Bei Hausrat ist die Versicherungssumme und damit die Vermeidung von Unterversicherung zentral. Gerade wenn man lange im Haushalt lebt, steigt der Wert oft schleichend (Technik, Möbel, Erinnerungsstücke, Fahrräder). Bei Wohngebäude sind Leitungswasser und Sanierungsstand häufig die größten Hebel: alte Leitungen, Folgeschäden, Feuchtigkeit, sowie die Frage, ob Elementar passend abgesichert ist. Viele unterschätzen außerdem die Kosten, die nach einem großen Schaden entstehen, bis wieder „Normalität“ eintritt.

📘 Beachte: Wohnen ist im Ruhestand oft das größte Vermögensgut. Kleine Beitragsersparnisse sind wenig wert, wenn im Schadenfall große Lücken entstehen.

Auslandskrankenversicherung ist bei Auslandsreisen praktisch immer sinnvoll, weil Auslandsbehandlung und Rücktransport teuer werden können. Reiserücktritt und Reiseabbruch lohnen sich vor allem bei teuren Reisen oder langen Reisen. Entscheidend sind im Ruhestand die Regeln zu Vorerkrankungen und absehbaren Behandlungen: Hier scheitern viele Erwartungen, wenn man die Bedingungen nicht liest.

⚠️ Achtung: „Rücktritt wegen Krankheit“ klingt einfach, ist aber in Tarifen oft an klare Voraussetzungen gebunden. Wer das übersieht, zahlt Beitrag und bekommt im Ernstfall nichts.