Welche Versicherungen brauchen Paare wirklich?

Starten Sie mit einer Bestandsliste: Welche Policen gibt es pro Person (Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz, Unfall, Zusatzversicherungen)? Dann prüfen Sie, was typischerweise gemeinsam versichert wird (Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz) und was individuell bleibt (Berufsunfähigkeit, Krankentagegeld). Wichtig ist außerdem, nicht nur zu kündigen, sondern vorher sicherzustellen, dass die neue gemeinsame Police beide wirklich umfasst und ab wann der Schutz gilt.

💡 Tipp: Erst Deckung klären, dann umstellen. Nicht umgekehrt – sonst entsteht kurzfristig eine Lücke.

Ja, in den meisten Fällen. Denn die Berufsunfähigkeitsversicherung ist an die Person und den Beruf gekoppelt. Wenn Person A ausfällt, hilft Person B zwar emotional und organisatorisch, aber die Haushaltskosten bleiben. Gerade bei ungleichen Einkommen ist das Risiko groß, dass der Haushalt kippt, wenn der Hauptverdiener ausfällt. Deshalb sollte jede Person eine eigene, passende Absicherung haben.

📘 Beachte: „Wir sind abgesichert“ ist kein Zustand, wenn nur eine Person ihre Arbeitskraft abgesichert hat.

Das hängt vom Altvertrag ab. Wenn der bestehende Tarif gute Bedingungen hat, kann eine Umstellung auf Partnertarif sinnvoll sein. Wenn der Altvertrag schwach ist (niedrige Deckungssumme, wichtige Klauseln fehlen, viele Einschränkungen), ist ein sauberer Neuabschluss oft besser. Paare haben häufig mehr Alltagssituationen, in denen Bedingungen zählen (Mietsachschäden, Schlüssel, Gefälligkeit).

💡 Tipp: Prüfen Sie nicht nur den Beitrag – prüfen Sie die Klauseln, die im Alltag tatsächlich passieren können.

Sehr wichtig, sobald ein Partner privat versichert oder selbstständig ist – oder wenn der Haushalt knappe Rücklagen hat und ein Einkommensrückgang schon nach wenigen Wochen Probleme macht. Auch bei gesetzlich Versicherten kann Krankengeld deutlich unter dem Nettoeinkommen liegen. Paare sollten deshalb einmal rechnen, wie lange sie Fixkosten ohne volles Einkommen tragen können.

⚠️ Achtung: Viele merken die Krankentagegeld-Lücke erst dann, wenn der Ausfall schon da ist. Dann ist es für Anpassungen oft zu spät.

Für viele Paare sind Wohnen (Mieter), Beruf (Angestellte) und Privat die Kernbausteine. Verkehr ist relevant, wenn ein Auto vorhanden ist. Wichtig ist, dass beide Partner mitversichert sind, Wartezeiten berücksichtigt werden und dass die Bausteine wirklich zu Ihrer Lebenslage passen. Ein zu „kleiner“ Tarif wirkt oft billig, hilft aber im Streit nicht.

📘 Beachte: Ein Rechtsschutz ohne passenden Wohnen- oder Berufsbaustein ist häufig eine „Schein-Sicherheit“.

Mit Eigentum steigen die Verpflichtungen. Dann wird Einkommensschutz noch wichtiger, weil Kreditraten unabhängig von Gesundheit oder Joblage weiterlaufen. Außerdem kommen Sachthemen hinzu (Gebäude, Haftung als Eigentümer) und häufig Nachbarschaftskonflikte. Entscheidend ist, dass Sie das Szenario „Einer fällt aus“ und „Beide haben weniger Einkommen“ realistisch durchspielen.

💡 Tipp: Machen Sie einen Haushalts-Notfallplan: Welche Ausgaben sind fix, welche variabel, welche Rücklagen sind da – und welche Versicherung fängt welchen Teil ab?