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Schützen Sie Ihre Familie mit einer Risikolebensversicherung

Für jeden Lebensabschnitt geeignet: Warum eine Risikolebensversicherung für alle wichtig ist

Marcus Wacker Geschäftsführer
Marcus Wackeraktualisiert am 21. August 2023

Schützen Sie Ihre Familie mit einer Risikolebensversicherung. Sie bietet den Hinterbliebenen eine finanzielle Sicherheit, die ihnen in einer Zeit der Trauer und des Verlustes zugutekommt. Oftmals sind Familien auf das Einkommen des Verstorbenen angewiesen, sei es um den Lebensunterhalt zu bestreiten, die Miete zu zahlen oder die Kinder zu versorgen. In solch einer Situation kann der Verlust des Hauptverdieners eine enorme finanzielle Belastung darstellen.

Durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung können Familien sicherstellen, dass ihre finanziellen Verpflichtungen auch nach dem Tod des Hauptverdieners erfüllt werden können. Die Versicherungssumme, die im Todesfall ausgezahlt wird, kann dabei individuell festgelegt werden und sollte die finanziellen Bedürfnisse der Hinterbliebenen abdecken. Dies kann beispielsweise die Tilgung von Schulden, die Finanzierung der Ausbildung der Kinder oder die Sicherung des Lebensstandards beinhalten.

Besonders junge Familien sollten über den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachdenken, da sie oft noch keine großen finanziellen Rücklagen haben und somit besonders verwundbar sind. Eine solche Versicherung kann ihnen die nötige Sicherheit geben, dass ihre Familie auch im Falle des eigenen Todes finanziell abgesichert ist.

Wer benötigt eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist eine wichtige Absicherung für Personen, die finanzielle Verpflichtungen haben und ihre Familie oder andere Hinterbliebene absichern möchten. Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme komplett an die Hinterbliebenen aus. Dieses Geld kann dazu verwendet werden, laufende Ausgaben wie beispielsweise eine bestehende Immobilienfinanzierung weiterhin zu bezahlen. Typischerweise sind diese Versicherungen für Familien mit Kindern oder Alleinverdiener von großer Bedeutung, da sie sicherstellen, dass ihre Lieben auch nach ihrem Tod finanziell abgesichert sind. Durch eine Einmalzahlung können die Hinterbliebenen wieder auf eigenen Füßen stehen und ihre finanzielle Situation stabilisieren.

Wer benötigt eine Risikoleben?

  • Familien mit Kindern: Eltern möchten sicherstellen, dass ihre Kinder finanziell abgesichert sind, falls ihnen etwas zustößt.
  • Alleinverdiener: Wenn eine Person die Hauptquelle des Familieneinkommens ist, kann eine Risikolebensversicherung dazu beitragen, den Lebensstandard der Familie aufrechtzuerhalten, falls der Hauptverdiener stirbt.
  • Paare mit gemeinsamen Verbindlichkeiten: Wenn ein Paar gemeinsame Schulden hat, wie beispielsweise eine Hypothek oder Kredite, kann eine Risikolebensversicherung dazu beitragen, dass der überlebende Partner nicht alleine für diese Verbindlichkeiten aufkommen muss.
  • Geschäftspartner: Wenn Geschäftspartner gemeinsame finanzielle Verpflichtungen haben, kann eine Risikolebensversicherung dazu beitragen, dass das Unternehmen im Todesfall eines Partners weiterhin funktionieren kann.

Worauf muss ich beim Abschluß einer RLV achten?

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist es wichtig, die Bedingungen und Konditionen sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass die Versicherung den gewünschten Schutz bietet. Hier sind einige Punkte, die beachtet werden sollten:

  • Versicherungssumme: Stellen Sie sicher, dass die vereinbarte Versicherungssumme ausreichend ist, um die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Hinterbliebenen abzudecken. Berücksichtigen Sie dabei laufende Ausgaben wie Hypotheken, Schulden oder die Ausbildung Ihrer Kinder.
  • Laufzeit: Wählen Sie eine Laufzeit, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Überlegen Sie, wie lange Ihre finanziellen Verpflichtungen bestehen und wie lange Ihre Familie auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sein wird.
  • Gesundheitsprüfung: Beachten Sie, dass bei vielen Versicherungen eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Geben Sie alle relevanten Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand wahrheitsgemäß an, um Probleme bei der Auszahlung der Versicherungssumme zu vermeiden.
  • Beiträge: Vergleichen Sie die Beiträge verschiedener Versicherungsanbieter, um sicherzustellen, dass Sie einen angemessenen Preis für den gewünschten Schutz erhalten. Achten Sie jedoch nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und den Ruf des Versicherungsunternehmens.
  • Ausschlüsse und Bedingungen: Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch, um zu verstehen, welche Risiken abgedeckt sind und welche nicht. Achten Sie auf Ausschlüsse, die möglicherweise für Ihre individuelle Situation relevant sind.

Achtung! Es ist äußerst wichtig, bei der Beantragung einer Risikolebensversicherung alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Versuchen Sie nicht, Informationen über bestehende oder frühere gesundheitliche Probleme zu verschweigen oder zu verfälschen. Wenn Sie falsche Angaben machen, kann dies zu erheblichen Konsequenzen führen.

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Risikoleben – Einfach erklärt. Was versichert ist und auf was du achten solltest, erfährst du in diesem Video über die Risikolebensversicherung.

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Die Leistungen einer Risikolebensversicherung

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Leistungen und Bedingungen einer Risikolebensversicherung von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen variieren können. Die Leistungen umfassen in der Regel:

  • Todesfallleistung: Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers während der Laufzeit der Versicherung zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme an die benannten Begünstigten aus. Diese Leistung kann dazu verwendet werden, finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken, Schulden oder andere laufende Ausgaben zu decken.
  • Flexibilität bei der Begünstigtenwahl: Der Versicherungsnehmer kann selbst bestimmen, wer im Todesfall die Versicherungssumme erhalten soll. Dies können Ehepartner, Kinder, andere Familienmitglieder oder auch Geschäftspartner sein.
  • Steuerliche Vorteile: In vielen Ländern sind die Leistungen einer Risikolebensversicherung steuerfrei. Das bedeutet, dass die Versicherungssumme in der Regel nicht der Einkommensteuer unterliegt.
  • Optionale Zusatzleistungen: Je nach Versicherungsanbieter können zusätzliche Leistungen wie eine Unfalltod-Zusatzversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsabsicherung angeboten werden. Diese können gegen Aufpreis in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden und erweitern den Schutz der Versicherung.

Die verschiedenen Varianten der Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die speziell auf den Todesfall abzielt. Sie dient dazu, finanzielle Sicherheit für die Hinterbliebenen zu gewährleisten, falls der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit verstirbt. Es gibt verschiedene Varianten der Risikolebensversicherung, die auf die individuellen Bedürfnisse und Lebenssituationen der Versicherten zugeschnitten sind.

Folgende Varianten gibt es:

  • Klassische Risikolebensversicherung: Bei dieser Variante zahlt die Versicherung im Todesfall des Versicherungsnehmers die vereinbarte Versicherungssumme an die benannten Begünstigten aus.
  • Verbundene Risikolebensversicherung: Diese Variante wird oft von Ehepartnern gewählt. Hierbei werden zwei separate Versicherungen abgeschlossen, aber die Versicherungssummen sind miteinander verbunden. Im Todesfall eines Partners wird die Versicherungssumme an den überlebenden Partner ausgezahlt.
  • Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme: Bei dieser Variante verringert sich die Versicherungssumme im Laufe der Zeit. Dies kann sinnvoll sein, um beispielsweise eine Hypothek abzusichern, da die Restschuld mit der Zeit abnimmt.
  • Eine annuitätisch fallende Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Absicherung für Baufinanzierungen. Hierbei ist die Versicherungssumme an ein bestimmtes Darlehen gebunden und verringert sich entsprechend der Restschuld des Kredits. Dies bedeutet, dass die Versicherungssumme im Laufe der Zeit abnimmt, da die Restschuld mit jeder Tilgungszahlung sinkt. Diese Form der Risikolebensversicherung gewährleistet, dass im Todesfall des Versicherten die Hinterbliebenen nicht mit einer hohen Restschuld belastet werden. Die regelmäßige Anpassung der Versicherungssumme stellt sicher, dass die Absicherung immer ausreichend hoch ist, um die Restschuld Ihrer Immobilie abzudecken.

Welche Versicherungssumme benötige ich?

Die benötigte Versicherungssumme in der Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab und ist individuell unterschiedlich. Es gibt jedoch einige Aspekte, die bei der Berechnung der Versicherungssumme berücksichtigt werden sollten:

  • Finanzielle Verpflichtungen: Berücksichtigen Sie Ihre laufenden finanziellen Verpflichtungen wie Miete, Kredite, Darlehen oder Unterhaltszahlungen. Die Versicherungssumme sollte ausreichen, um diese Verpflichtungen abzudecken und Ihre Hinterbliebenen finanziell abzusichern.
  • Lebensstandard: Überlegen Sie, welchen Lebensstandard Sie für Ihre Familie sicherstellen möchten. Die Versicherungssumme sollte ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten und eventuelle finanzielle Engpässe zu vermeiden.
  • Kinderbetreuung und Ausbildung: Wenn Sie Kinder haben, sollten Sie die Kosten für ihre Betreuung und Ausbildung berücksichtigen. Die Versicherungssumme sollte ausreichen, um diese Kosten zu decken und Ihren Kindern eine gute Ausbildung zu ermöglichen.
  • Zukünftige finanzielle Ziele: Denken Sie auch an zukünftige finanzielle Ziele wie den Kauf einer Immobilie oder die Altersvorsorge. Die Versicherungssumme sollte ausreichen, um diese Ziele auch im Todesfall abzusichern.

Es wird empfohlen, eine Versicherungssumme zu wählen, die dem drei- bis fünffachen Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten entspricht. Wenn die versicherte Person stirbt, entfällt das Einkommen und die Hinterbliebenen stehen vor der Herausforderung, ohne finanzielle Unterstützung dazustehen.

Experten-Tipp!

Diese Leistungen sollten Sie auf jeden Fall in Ihrer Risikolebensversicherung einschließen:

Experten-Tipp!

Diese Leistungen sollten Sie auf jeden Fall in Ihrer Risikolebensversicherung einschließen:

  • Nachversicherungsoptionen bei Geburt eines Kindes
  • Nachversicherungsoptionen bei Einstieg in Selbstständigkeit
  • Nachversicherungsoptionen nach Heirat
  • Beitragsfreistellung
  • Nachversicherungsoptionen nach Erwerb Immobilie

Wann zahlt die Risikolebens­versicherung nicht?

Eine Risikolebensversicherung zahlt in der Regel nicht in folgenden Fällen:

Selbstverschuldeter Tod: Wenn der Versicherte sich selbst das Leben nimmt, innerhalb einer bestimmten Frist nach Abschluss des Vertrags (meistens in den ersten 1-3 Jahren), wird die Versicherung in der Regel nicht zahlen. Diese Frist wird als „Suizidklausel“ bezeichnet.

Vorsätzliche Tötung: Wenn der Versicherte eine andere Person vorsätzlich tötet, wird die Versicherung in der Regel nicht zahlen.

Ausschluss bestimmter Risiken: In einigen Fällen können bestimmte Risiken oder Aktivitäten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein. Zum Beispiel können gefährliche Sportarten, Extremsportarten oder bestimmte Berufe vom Versicherungsschutz ausgenommen sein.

Falsche Angaben: Wenn der Versicherte bei Abschluss des Vertrags falsche oder unvollständige Angaben macht, die für die Risikobewertung relevant sind, kann die Versicherung die Zahlung verweigern.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Ausschlüsse einer Risikolebensversicherung von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen unterschiedlich sein können. Es ist ratsam, die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen und bei Unklarheiten den Versicherer um Aufklärung zu bitten.

Risikolebensversicherung Test - Die besten Tarife im Vergleich

Bei unserem Preis- und Leistungstest im August 2023 haben unsere Experten eine umfassende Überprüfung der Tarife und Beiträge von Risikolebensversicherungen durchgeführt. Unser Hauptaugenmerk lag dabei auf dem Leistungsumfang der einzelnen Tarife sowie den Beiträgen der Anbieter

Risikolebensversicherung Test – Die besten Tarife im Vergleich

Bei unserem Preis- und Leistungstest im August 2023 haben unsere Experten eine umfassende Überprüfung der Tarife und Beiträge von Risikolebensversicherungen durchgeführt. Unser Hauptaugenmerk lag dabei auf dem Leistungsumfang der einzelnen Tarife sowie den Beiträgen der Anbieter.

Insgesamt haben wir 51 Tarife von über 21 verschiedenen Gesellschaften unter die Lupe genommen. Dabei haben wir sowohl etablierte Versicherungsunternehmen als auch kleinere Anbieter berücksichtigt, um ein möglichst breites Spektrum abzudecken.

Die Ergebnisse unserer Untersuchung haben gezeigt, dass die Beiträge für Risikolebensversicherungen stark variieren können. Die Spanne reicht von 4,85 € bis hin zu 187,17 € pro Monat. Diese große Preisspanne verdeutlicht die Bedeutung eines gründlichen Vergleichs der verschiedenen Angebote, um den individuell passenden Tarif zu finden.

Hier erhalten Sie Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Risikolebensversicherung.
Unser Team ist von Montag bis Freitag von 10:00 bis 18:00 Uhr unter der Rufnummer 0800 6662228 für Sie erreichbar.

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