Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland

| Riester-Rente: Mit staatlicher Unterstützung
privat für Ihr Alter vorsorgen |

Hier finden Sie nützliche Tipps zum Thema Riester-Rente

Marcus Wacker Geschäftsführer
Marcus Wackeraktualisiert am 7. September 2023

Mit staatlicher Unterstützung privat für Ihr Alter vorsorgen. Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde nach dem ehemaligen Arbeitsminister Walter Riester benannt und soll die Rentenlücke im Alter schließen.

Das Prinzip der Riester-Rente basiert auf einer Kombination aus eigenen Beiträgen, staatlichen Zulagen und möglichen Steuervorteilen. Jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist oder bestimmte Voraussetzungen erfüllt, kann eine Riester-Rente abschließen.

Die Riester-Rente bietet verschiedene Anlageformen wie Riester-Banksparpläne, Riester-Fondssparpläne, Riester-Rentenversicherungen oder Wohn-Riester. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft kann man die passende Anlageform wählen.

Die staatliche Förderung besteht aus einer Grundzulage, die jedem Riester-Sparer zusteht, sowie einer Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind. Die Höhe der Zulagen richtet sich nach dem individuellen Beitrag und der Anzahl der Kinder.

Die Riester-Rente lohnt sich für viele Menschen

Die Riester Rente lohnt sich für viele Menschen
Übersicht Riester-Rente. Bildquelle: www.dieversicherer.de

Was bietet die Riester-Rente?

Die Riester-Rente bietet verschiedene Vorteile und Leistungen:

  • Staatliche Förderung: Die Riester-Rente wird vom Staat gefördert. Es gibt eine Grundzulage, die jedem Riester-Sparer zusteht, sowie eine Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind. Die Höhe der Zulagen richtet sich nach dem individuellen Beitrag und der Anzahl der Kinder.
  • Steuervorteile: Die Beiträge zur Riester-Rente können steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch reduziert sich das zu versteuernde Einkommen und es können Steuern eingespart werden.
  • Altersvorsorge: Die Riester-Rente dient der privaten Altersvorsorge und soll die Rentenlücke im Alter schließen. Durch regelmäßige Beitragszahlungen wird ein Kapital aufgebaut, das im Rentenalter als zusätzliche Einkommensquelle genutzt werden kann.
  • Flexibilität: Es gibt verschiedene Anlageformen für die Riester Rente, wie Riester-Banksparpläne, Riester-Fondssparpläne, Riester-Rentenversicherungen oder Wohn-Riester. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft kann man die passende Anlageform wählen.
  • Bürgergeld-Sicherheit: Das angesparte Kapital in der Riester-Rente ist im Falle von Arbeitslosigkeit oder Bürgergeldbezug geschützt und wird nicht als Vermögen angerechnet.
  • Vererbbarkeit: Im Todesfall können die angesparten Riester-Guthaben auf den Ehepartner oder die Kinder übertragen werden.

Die Riester-Rente soll dazu beitragen, die Versorgungslücke im Alter zu schließen und die gesetzliche Rente aufzustocken. Durch die staatlichen Zulagen und Steuervorteile wird die private Altersvorsorge gefördert. Die Riester-Rente bietet somit eine staatlich geförderte private Altersvorsorge, die individuell anpassbar ist und verschiedene finanzielle Vorteile bietet.

Für wen lohnt sich die Riester-Rente?

Die Riester-Rente kann sich grundsätzlich für alle Personen lohnen, die rentenversicherungspflichtig sind und eine zusätzliche private Altersvorsorge aufbauen möchten. Insbesondere für Geringverdiener, Familien mit Kindern und Personen mit hohem Steuersatz bietet die Riester Rente attraktive Vorteile.

  • Geringverdiener: Durch die staatlichen Zulagen und Steuervorteile können Geringverdiener ihre Altersvorsorge aufstocken und von einer höheren Rente im Alter profitieren.
  • Familien mit Kindern: Die Riester Rente bietet durch die Kinderzulagen eine zusätzliche finanzielle Unterstützung für Familien. Zudem können Eltern von der Möglichkeit der Entnahme des angesparten Kapitals für den Bau oder Kauf einer Immobilie profitieren.
  • Personen mit hohem Steuersatz: Durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge zur Riester-Rente können Personen mit hohem Steuersatz ihre Steuerlast reduzieren und somit von einem finanziellen Vorteil profitieren.
  • Beamte: Beamte haben oft keine gesetzliche Rentenversicherung und sind daher besonders auf eine private Altersvorsorge angewiesen. Die Riester-Rente bietet auch für Beamte attraktive staatliche Zulagen und Steuervorteile.
  • Selbstständige: Auch für Selbstständige kann die Riester-Rente eine sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge sein. Sie können von den staatlichen Zulagen und Steuervorteilen profitieren und sich so eine zusätzliche Absicherung im Alter aufbauen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die individuelle Rentabilität der Riester Rente von verschiedenen Faktoren abhängt, wie beispielsweise der Höhe der Beiträge, der Laufzeit, den Kosten und der persönlichen Lebenssituation.

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Wer hat Anspruch auf Riester-Föderung?

Grundsätzlich haben alle Personen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind oder freiwillig Beiträge zahlen, Anspruch auf Riester-Förderung. Dazu gehören:

  • Arbeitnehmer: Angestellte, Arbeiter und Auszubildende, die rentenversicherungspflichtig beschäftigt sind.
  • Beamte: Beamte, Richter und Berufssoldaten, die keine gesetzliche Rentenversicherung haben, können ebenfalls Riester-Förderung erhalten.
  • Selbstständige: Selbstständige können freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen und somit Anspruch auf Riester-Förderung haben.
  • Pflichtversicherte in der landwirtschaftlichen Alterskasse: Landwirte, die in der landwirtschaftlichen Alterskasse pflichtversichert sind, können Riester-Förderung erhalten.
  • Geringfügig Beschäftigte: Auch geringfügig Beschäftigte, die in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind, haben Anspruch auf Riester-Förderung.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Riester-Förderung an bestimmte Voraussetzungen geknüpft ist. Dazu gehört unter anderem, dass der Riester-Sparer einen eigenen Beitrag zur Altersvorsorge leistet und dass der Vertrag bestimmte Mindestanforderungen erfüllt. Zudem müssen die jährlichen Zulagen beantragt werden, um sie zu erhalten.

In der Riester-Rente haben Sie die Wahl 
zwischen klassischen oder fondsgebundenen Tarifen

In der Riester-Rente haben Sie die Wahl
zwischen klassischen oder fondsgebundenen Tarifen

Bei einer klassischen Rentenversicherung werden die eingezahlten Beiträge und die staatlichen Zulagen von den Versicherungsunternehmen sicher angelegt. Die Rendite wird durch eine garantierte Verzinsung erzielt, die in der Regel niedriger ist als bei fondsgebundenen Rentenversicherungen. Das bedeutet, dass das Risiko für den Versicherungsnehmer geringer ist, da die Rendite vorab festgelegt ist.

Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen hingegen werden die eingezahlten Beiträge in Investmentfonds angelegt. Dadurch besteht die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen, da die Wertentwicklung der Fonds von den Kapitalmärkten abhängt. Allerdings ist das Risiko hierbei auch höher, da die Rendite schwanken kann und es zu Verlusten kommen kann.

Wer eine sichere und vorhersehbare Rendite wünscht, ist mit einer klassischen Rentenversicherung gut beraten. Wer hingegen bereit ist, höhere Risiken einzugehen, um potenziell höhere Renditen zu erzielen, kann sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden.

Die Zulagen der Riester-Rente

Die Riester-Rente bietet verschiedene Zulagen, die als staatliche Förderung gewährt werden. Diese Zulagen können die Rentabilität der Riester-Rente erhöhen. Es gibt folgende Zulagen:

  • Grundzulage: Jeder Riester-Sparer erhält eine jährliche Grundzulage. Für Verträge, die vor dem 01.01.2018 abgeschlossen wurden, beträgt die Grundzulage 154 Euro pro Jahr. Für Verträge, die ab dem 01.01.2018 abgeschlossen wurden, erhöht sich die Grundzulage auf 175 Euro pro Jahr.
  • Kinderzulage: Für jedes kindergeldberechtigte Kind, das vor 2008 geboren wurde, erhält der Riester-Sparer eine jährliche Kinderzulage in Höhe von 185 Euro. Für Kinder, die ab 2008 geboren wurden, beträgt die Kinderzulage 300 Euro pro Jahr.
  • Berufseinsteigerbonus: Für Riester-Sparer, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, wird einmalig ein Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro gewährt.
  • Bei der Riester-Rente können Sie sich darauf verlassen, dass alle eingezahlten Beiträge und Zulagen garantiert und sicher zum Zeitpunkt des Renteneintritts zur Verfügung stehen.
Die Zulagen der Riester Rente

Die Zulagen der Riester Rente. Bildquelle: www.makler.continentale.de/riester-rente

Es ist wichtig zu beachten, dass die Zulagen nur gewährt werden, wenn der Riester-Sparer einen eigenen Beitrag zur Altersvorsorge leistet. Die Höhe des Mindesteigenbeitrags beträgt 4 Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens, maximal jedoch 2.100 Euro pro Jahr. Bei geringerem Beitrag wird die Zulage anteilig gekürzt.

Wie wird die Riester-Rente versteuert?

Die Versteuerung der Riester-Rente im Alter erfolgt nach dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet, dass die eingezahlten Beiträge während der Ansparphase steuerlich begünstigt sind und nicht versteuert werden müssen.

Erst bei der Auszahlung der Riester-Rente im Rentenalter werden die erhaltenen Beträge besteuert. Die Höhe der Steuer richtet sich nach dem individuellen Steuersatz des Rentners und wird im Rahmen der Einkommensteuererklärung festgelegt.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Riester-Rente als zusätzliches Einkommen betrachtet wird und somit in die Berechnung des zu versteuernden Einkommens einfließt. Je nach individueller Situation kann es daher zu einer höheren Steuerbelastung kommen.

Um die steuerliche Belastung im Alter zu reduzieren, bietet die Riester-Rente jedoch auch Vorteile. Durch die staatliche Förderung in Form von Zulagen und Steuervorteilen können insgesamt höhere Rentenansprüche erzielt werden.

Experten-Tipp!

Es gibt viele verschiedene Anbieter von Riester-Verträgen mit unterschiedlichen Konditionen und Kostenstrukturen. Vergleichen Sie die Angebote sorgfältig, um den besten Vertrag für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Experten-Tipp!

Es gibt viele verschiedene Anbieter von Riester-Verträgen mit unterschiedlichen Konditionen und Kostenstrukturen. Vergleichen Sie die Angebote sorgfältig, um den besten Vertrag für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Achten Sie auf die Kosten: Die Kosten und Gebühren können einen erheblichen Einfluss auf die Rendite Ihrer Riester-Rente haben. Achten Sie darauf, dass die Kosten angemessen sind und nicht zu hoch ausfallen.

Prüfen Sie die Flexibilität: Überprüfen Sie, ob der Riester-Vertrag ausreichend Flexibilität bietet, um auf Veränderungen in Ihrer Lebenssituation reagieren zu können.

Jeder hat unterschiedliche finanzielle Ziele und Bedürfnisse. Berücksichtigen Sie Ihre individuelle Situation, Ihr Einkommen, Ihre Familienplanung und Ihre Pläne für die Zukunft, um zu entscheiden, ob die Riester-Rente für Sie geeignet ist.

Welche Nachteile hat die Riester-Rente?

Die Riester-Rente hat einige potenzielle Nachteile, die berücksichtigt werden sollten:

Hohe Kosten: Einige Riester-Verträge können hohe Kosten und Gebühren haben, die die Rendite beeinträchtigen können. Insbesondere bei klassischen Riester-Rentenversicherungen können die Abschluss- und Verwaltungskosten relativ hoch sein. Es ist wichtig, die Kostenstruktur des Vertrags zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie angemessen sind.

Geringe Flexibilität: Die Riester-Rente ist eine langfristige Anlageform, bei der das angesparte Kapital in der Regel erst im Rentenalter verfügbar ist. Wenn Sie jedoch eine flexible Anlageform bevorzugen, bei der Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen können, ist die Riester-Rente möglicherweise nicht die beste Wahl. Es gibt zwar Möglichkeiten, vorzeitig auf das Kapital zuzugreifen, aber dies ist mit bestimmten Bedingungen und Einschränkungen verbunden.

Steuerliche Aspekte: Die Riester-Rente bietet zwar steuerliche Vorteile, da die Beiträge steuerlich absetzbar sind und die Auszahlungen im Rentenalter nur teilweise besteuert werden. Allerdings müssen die Auszahlungen im Rentenalter vollständig versteuert werden, was zu einer höheren Steuerbelastung führen kann. Dies kann insbesondere dann problematisch sein, wenn die individuelle Steuerbelastung im Rentenalter höher ist als während der Erwerbstätigkeit.

Begrenzte Anlagemöglichkeiten: Bei der Riester-Rente sind die Anlagemöglichkeiten begrenzt. Die meisten Riester-Verträge bieten nur eine begrenzte Auswahl an Fonds oder Anlagestrategien an. Dies kann die Renditeaussichten einschränken und es schwierig machen, die individuellen Anlageziele zu erreichen.

Es ist wichtig, die individuellen Umstände und Bedürfnisse zu berücksichtigen, bevor man sich für oder gegen die Riester-Rente entscheidet. Eine umfassende Beratung durch uns kann helfen.

Riester-Renten Test - Die besten Tarife im Vergleich

Zunächst haben wir uns die Rendite der einzelnen Tarife angesehen. Hierbei haben wir sowohl die vergangene Performance als auch die Prognosen für die Zukunft berücksichtigt. Dabei konnten wir feststellen, dass es erhebliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern gibt. Einige Tarife zeigten eine überdurchschnittliche Rendite, während andere eher enttäuschend abschnitten.

Riester-Rente Test – Die besten Tarife im Vergleich

Zunächst haben wir uns die Rendite der einzelnen Tarife angesehen. Hierbei haben wir sowohl die vergangene Performance als auch die Prognosen für die Zukunft berücksichtigt. Dabei konnten wir feststellen, dass es erhebliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern gibt. Einige Tarife zeigten eine überdurchschnittliche Rendite, während andere eher enttäuschend abschnitten.

Wir haben ausserdem untersucht, wie viele verschiedene Fonds die Anbieter zur Verfügung stellen und ob es möglich ist, diese flexibel zu wechseln. Dabei konnten wir feststellen, dass einige Anbieter eine breite Palette an Fonds anbieten, während andere nur eine begrenzte Auswahl zur Verfügung stellen. Zudem haben wir auch die Kosten für den Fondsumtausch berücksichtigt, da diese einen erheblichen Einfluss auf die Rendite haben können. Insgesamt haben wir 42 Tarife von über 31 Gesellschaften überprüft. Dabei konnten wir feststellen, dass es erhebliche Unterschiede in Bezug auf Rendite und Flexibilität gibt.

RIESTER-RENTE VERSTÄNDLICH ERKLÄRT

Hier erhalten Sie Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Riester-Rente.
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