Unfallversicherung
ab 17,85€ im Jahr
Inhaltsverzeichnis
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Die private Unfallversicherung
Unfälle können in vielen Bereichen des täglichen Lebens passieren. Ob beim Sport, im Straßenverkehr oder im eigenen Haushalt. In Deutschland wurden 2019 insgesamt 1.058.219 Unfälle gemeldet. Eine Unfallversicherung schützt nicht vor Unfällen, hilft aber die finanziellen Folgen zu bewältigen.
Die Unfallversicherung zahlt bei bleibenden und schwerwiegenden Verletzungen. Krankheiten sind ausgeschlossen.
Je nach ausgeübter Tätigkeit werden die Versicherten in die Gefahrengruppe A oder B eingestuft.
Die Höhe des Beitrages hängt bei der Unfallversicherung von folgenden Faktoren ab: Progression, Höhe der Versicherungssumme, Beruf, Leistungsumfang und der Zahlweise.
Risikosport oder Extremsport können bei einigen Versicherungen gegen Aufpreis mitversichert werden. Für den Bereich Motorsport gibt es eine spezielle Motorsport-Unfallversicherung.
Ein Tarifvergleich der einzelnen Anbietern lohnt sich wegen den großen Preis- und Leistungsunterschieden.
BAUSTEINE DER UNFALLVERSICHERUNG
1. WER BENÖTIGT EINE
Wer sollte eine Unfallversicherung abschließen?
Eine Unfallversicherung gilt als einer der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Besonders wichtig ist eine private Unfallversicherung für Selbstständige, Personen ohne Beruf, Hausfrauen/Hausmänner, Kinder, für Personen mit hohen Unfallrisiko und für Berufstätige mit Vorerkrankungen, die keine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen können.
Was ist zum Beispiel in der Unfallversicherung mitversichert?
- Invaliditätsleistung (einmalige Kapitalsumme)
- Unfallrente
- Todesfallleistung
- Tagegeld,
- Krankenhaustagegeld
- Genesungsgeld
- Übergangsleistung
- Bergungskosten
- kosmetischen Operationen
2. WELCHE LEISTUNGEN SIND ABGEDECKT
Was deckt die Unfallversicherung ab?
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur für Unfälle auf der Arbeit sowie für Wegeunfälle. Die private Unfallversicherung hingegen zahlt auch bei Freizeit- und Sportunfällen aber nur dann, wenn ein bleibender und dauerhafter Gesundheitsschaden entstanden ist.
Was ist ein Unfall?
Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper einwirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.
Progession in der Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung kann mit oder ohne Progression abgeschlossen werden. Ist eine Progession nicht enthalten, so besteht der Tarif nur aus der sogenannten Grundsumme. Die Unfallversicherung erbringt dann nur eine lineare Leistung.
Welche Progessionen gibt es?
- Mehrleistungsklausel ab 70 Prozent
- Mehrleistungsklausel ab 90 Prozent
- Progression 225 Prozent
- Progression 300 Prozent
- Progression 350 Prozent
- Progression 400 Prozent
- Progression 500 Prozent
- Progression 600 Prozent
- Progression 1000 Prozent
Wie hoch sollte die Grundsumme sein?
Die Grundsumme sollte mindestens das Zwei- bis Dreifache des Bruttoverdienstes betragen. Bei Kindern empfehlen wir eine Grundsumme von 85.000€ – 100.000€.
Welche Progression soll ich nehmen?
Wir empfehlen eine Progression von 350 bis 500 Prozent bei Vollinvalidität.
Der Invaliditätsgrad richtet sich nach dem Wert, der in der jeweiligen Gliedertaxe (Unfalltarif) aufgeführt ist. Die Gliedertaxe beschreibt in einer Tabelle die körperliche Beeinträchtigung in Prozent. Je höher der Invaliditätsgrad, desto mehr Geld zahlt die Unfallversicherung.
Rechenbeispiel:
Grundsumme 100.000€ Invaliditätsgrad von 70%
ohne Progession = 70.000€
350% Progession = 200.000€
500% Progession = 260.000€
Was ist eine verbesserte Gliedertaxe?
Die verbesserte Gliedertaxe gilt für die Branche nicht einheitlich. Einige Gesellschaften bieten gegen Mehrbeitrag die Vereinbarung einer verbesserten Gliedertaxe.
| Bereich Körper | Normal | verbessert |
| Arm | 70 % | 80 % |
| Arm bis oberhalb des Ellenbogens | 65 % | 80 % |
| Arm bis unterhalb des Ellenbogens | 60 % | 80 % |
| Hand | 55 % | 75 % |
| Daumen | 20 % | 35 % |
| Zeigefinger | 10 % | 20 % |
| anderer Finger | 5 % | 15 % |
| Auge | 50 % | 60 % |
| Gehör auf einem Ohr | 30 % | 50 % |
| Bein bis zur Mitte des Unterschenkels | 70 % | 80 % |
| Bein bis zur Mitte des Oberschenkels | 60 % | 80 % |
| Bein bis über der Mitte des Oberschenkels | 50 % | 80 % |
| Bein bis unterhalb des Knies | 45 % | 80 % |
| Fuß | 40 % | 70 % |
| große Zehe | 5 % | 20 % |
| andere Zehe | 2 % | 10 % |
| Dünn- und Dickdarm | 0 % | 25 % |
| Gallenblase | 0 % | 10 % |
| Geruchssinn | 10 % | 20 % |
| Lungenflügel | 0 % | 50 % |
| Magen | 0 % | 20 % |
| Milz | 0 % | 10 % |
| Niere | 0 % | 25 % |
| beide Nieren | 0 % | 100 % |
| Stimme | 0 % | 100 % |
Welche Schäden zahlt die Unfallversicherung nicht oder nur zum Teil?
- Unfälle durch Geistes- oder Bewusstseinsstörungen
- Unfälle durch Trunkenheit und Drogeneinfluss
- Unfälle durch Krampfanfälle, einen Schlaganfall und Epilepsies
Was tun bei Vorerkrankungen?
Bei einer Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen entfällt bei Vertragsabschluss der Fragekatalog, in dem bestehende Erkrankungen anzugeben sind. Auf unserer Seite: Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen finden Sie die besten Tarife!
WAS KOSTET DER VERSICHERUNGSSCHUTZ
Die Beiträge liegen zwischen 17 Euro – 769 Euro im Jahr.
Die Höhe des Beitrages hängt bei der Unfallversicherung von folgenden Faktoren ab: Progression, Höhe der Versicherungssumme, Beruf, Leistungsumfang und der Zahlweise. Eine günstige Unfallversicherung bekommen Sie schon für 17,85 Euro im Jahr.
Wir beraten Sie gerne!
Unsere Berater freuen sich von Montag bis Freitag von 10 bis 18 Uhr auf Ihre Fragen.
Telefon: 02741- 9721273
kontakt@mawadirekt.de
3. UNSERE BESTEN UNFALLTARIFE
Wir empfehlen Ihnen folgende Unfall-Tarife
Diese Leistungen sollten Sie auf jeden Fall in Ihrer Unfallversicherung einschließen:
- Das Zwei- bis Dreifache des Bruttoverdienstes
- Eine 350 bis 600 Prozent Progression
- Leistungsanspruch bei Unfällen durch Bewusstseinsstörungen
- Eigenbewegung
- Kostenerstattung bei notwendigen kosmetischen Operationen
- Leistungsanspruch durch eine erhöhte Kraftanstrengung
- Den Mitwirkungsanteil durch eine Vorerkrankung 85-100%
| Anbieter | Tarif | Test |
|---|---|---|
| Janitos | BestSelection Exclusiv | 1 |
| InterRisk | XXL Maxi | 1 |
| Barmenia | Premium-Schutz | 1- |
| Basler | Gold Taxe100 Mitwirkung | 1 |
| allsafe | perfect 2.0 mit Premium | 1 |
| Askuma | SorgenfreiPlus | 1 |
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER UND JUGENDLICHE
Für Kinder und Jugendliche empfehlen wir folgende Unfall-Tarife
Diese Leistungen sollten in jeder Unfallversicherung für Kinder enthalten sein:
- 75.000€ – 85.000€ Grundsumme
- 350 bis 600 Prozent Progression
- Unfallrente in Höhe von 500€
- Versicherungsschutz bei Impfschäden und Nahrungsmittelvergiftungen
- Leistungsanspruch bei Invalidität durch Infektionen
- Kostenerstattung bei notwendigen kosmetischen Operationen
- Eigenbewegung
| Anbieter | Tarif | Test |
|---|---|---|
| Askuma | SorgenfreiPlus | 1 |
| Janitos | BestSelection Sinne | 1- |
| Haftpflichtkasse | Premium Plus | 1- |
| InteRrisk | XXL Maxi-Gliedertaxe | 1 |
| VHV | Exklusiv | 1 |
| Basler | Gold Mitwirkung100 | 1 |
4.TARIFRECHNER
WICHTIGE EINSCHLÜSSE
Mitwirkungen von Krankheiten in der Unfallversicherung:
Sofern eine Anrechnung (in %) vereinbart ist, darf der Versicherer vorhandene Vorerkrankungen im Schadenfall zur Bewertung heranziehen. Hat in einem solchen Fall eine Vorerkrankung kausal am Unfall und/oder den Unfallfolgen mitgewirkt, darf der Versicherer die Entschädigung entsprechend kürzen. Das gilt aber nur, sofern das ärztliche Gutachten feststellt, dass die Mitwirkung dieser Vorerkrankung dem vereinbarten Mitwirkungsanteil entspricht oder diesen übersteigt. Es gilt also: Je höher der Prozentsatz desto besser für Ihren Kunden. Ideal ist das Tarifmerkmal „keine Anrechnung“ , dann dürfen vorhandene Vorerkrankungen/Erkrankungen des Kunden für die Bewertung eines Unfalls nicht hinzugezogen werden.
Erhöhte Kraftanstrengung in der Unfallversicherung:
Unfälle, die im direkten, kausalen Zusammenhang mit erhöhtem Kraftaufwand stehen, sind versichert. Erhöhte Kraftanstrengungen liegen zum Beispiel beim Heben, Tragen und Schieben schwerer Gegenstände vor.
Eigenbewegung in der Unfallversicherung:
Damit ein Unfall nach Definition vorliegt, ist grundsätzlich ein plötzliches und von außen auf den Körper der versicherten Person wirkendes Ereignis von Nöten, wodurch beispielsweise ein Bandscheibenvorfall bei der Gartenarbeit oder ein Bänderriss beim Sport durch bloßes Umknicken per Definition keine Unfälle sind. Ist ein Einschluss der Eigenbewegungen vereinbart, wird der Unfallbegriff auf diese Fälle der Eigenbewegung ohne Einwirkung von außen erweitert.
Infektionen infolge Hautverletzungen durch Tiere in der Unfallversicherung:
Da Infektionen Erkrankungen sind, die der Körper selbst ausbildet, sind sie per Definition kein Unfall. Kommen diese Infektionen jedoch aufgrund von Verletzungen der Haut durch Tiere zustande (bspw. eine Borreliose-Erkrankung durch einen Zeckenbiss oder eine Tetanus-Infektion durch die Kratzattacke einer Katze), wird jene Infektion bei Vereinbarung als Unfall bewertet.
EMPEHLENSWERTE ZUSATZBAUSTEINE
Bewusstseinsstörungen in der Unfallersicherung:
Herzinfarkte und Schlaganfälle erfüllen den Unfallbegriff nicht und sind selbst nicht versichert. Erleidet die versicherte Person jedoch eine weitergehende Gesundheitsschädigung aufgrund eines Unfalls, dessen Ursache das getrübte Bewusstsein durch Herzinfarkt/Schlaganfall ist, sind die Folgen daraus versichert. Beispiel: Ein Autofahrer erleidet einen Infarkt und fährt nur deswegen gegen einen Baum und bricht sich beide Beine. Für die Knochenbrüche leistet die Unfallversicherung je nach vereinbarten Leistungen. Tritt jedoch auch noch die dauerhafte Lähmung (= bleibende Funktionseinschränkung = Invalidität) eines Armes auf, die jedoch nicht im Baum-Anprall, sondern in der Herzattacke selbst ursächlich ist, ist keine Leistung seitens des Versicherers fällig.
Nahrungsmittelvergiftung in der Unfallversicherung:
Erleidet die versicherte Person aufgrund der Einnahme von festen und/oder flüssigen Stoffen durch den Schlund, im Glauben es würden nicht gesundheitsschädliche Nahrungsmittel zugeführt werden, eine Schädigung (bspw. wegen eines überschrittenen Haltbarkeitsdatum oder unsachgemäßer Lagerung oder Zubereitung der Nahrungsmittel), so ist dies versichert.
Unfälle auf Grund von Übermüdung oder Erschrecken in der Unfallversicherung:
Unfälle, deren Ursachen in Schlafentzug (Übermüdung) der versicherten Person oder in einem Akt des Erschreckens durch eine dritte Person zu finden sind, gelten entgegen der Basisbedingungen (Ausschluss: Bewusstseinsstörung) als versichert.
Gesundheitsprüfung in der Unfallversicherung:
Der Verzicht auf Gesundheitsprüfung bedeutet, dass der Versicherer bei Antragsstellung keine Gesundheitsfragen stellt, die das Zustandekommen des Vertrages beeinflussen könnten. Es gilt jedoch zu beachten, dass die Vorschadenangabe auch bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen nicht entfällt.
SONSTIGE ERWEITERUNGEN
Beitragsfreistellung in der Unfallversicherung:
Meldet sich der Versicherungsnehmer arbeitssuchend, kann er den Versicherer um Freistellung von der Prämienzahlung bitten, ohne dass der Versicherungsschutz verloren geht. Für diese Beitragsbefreiung gibt es jedoch verschiedene Voraussetzungen, welche über die jeweiligen Versicherungsbedingungen geregelt sind (z. B. Wartezeiten und der Ausschluss der Eigenkündigung des Arbeitsverhältnisses durch den Versicherungsnehmer).
Sofortleistungen in der Unfallversicherung:
Der Ausbruch einer Krebserkrankungen erfüllt den Unfallbegriff in mehrfacher Hinsicht nicht und ist in fast allen Produkten am Markt nicht versichert. Einige wenige Ausnahmen sichern im Fall der Fälle jedoch eine feste Einmalzahlung zu.
5. WICHTIGE FRAGEN ZUR UNFALLVERSICHERUNG
Voraussetzung für einen Leistungsanspruch bei einer Sportverletzung ist, dass Sie für die Ausübung der Sportart kein Geld erhalten. Berufssportler sind in der privaten Unfallversicherung nicht versicherbar und benötigen wie Motorsportler, eine spezielle Unfallversicherung.
Die Beiträge zur Unfallversicherung können als sonstige Vorsorgeaufwendung steuerlich abgesetzt werden.
Unter Anlage Vorsorgeaufwände (Zeile 46 – 50)
In der Regel gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten vor dem Ende der Vertragslaufzeit. Ist diese Frist abgelaufen, verlängert sich Ihre Unfallversicherung automatisch um ein Jahr.
Ist ein Unfall eingetreten, muss der Versicherungsnehmer ein paar Punkte beachten, damit die Abwicklung über die Unfallversicherung reibungslos funktioniert:
- Unfallanzeige stellen und den Versicherer ausführlich über das Unfallereignis zu informieren.
- Sie haben eine Meldefrist bei Invalidität von 15 Monaten nach Eintritt des Unfallereignisses.
- Die Meldefrist bei einem Unfalltod beträgt 48 Stunden.
