Hier finden Sie Informationen darüber, was die private Rentenversicherung bietet und welche verschiedenen Varianten es gibt. Wir bieten Beratung durch Experten ⭐

| Private Rentenversicherung: Flexibel
für Ihren Ruhestand vorsorgen |

Hier finden Sie nützliche Tipps zum Thema private Rentenversicherung

Marcus Wacker Geschäftsführer
Marcus Wackeraktualisiert am 25. September 2023

Flexibel für Ihren Ruhestand vorsorgen Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde nach dem ehemaligen Arbeitsminister Walter Riester benannt und soll die Rentenlücke im Alter schließen.

Das Prinzip der Riester-Rente basiert auf einer Kombination aus eigenen Beiträgen, staatlichen Zulagen und möglichen Steuervorteilen. Jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist oder bestimmte Voraussetzungen erfüllt, kann eine Riester-Rente abschließen.

Die Riester-Rente bietet verschiedene Anlageformen wie Riester-Banksparpläne, Riester-Fondssparpläne, Riester-Rentenversicherungen oder Wohn-Riester. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft kann man die passende Anlageform wählen.

Die staatliche Förderung besteht aus einer Grundzulage, die jedem Riester-Sparer zusteht, sowie einer Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind. Die Höhe der Zulagen richtet sich nach dem individuellen Beitrag und der Anzahl der Kinder.

Die Leistungen der privaten Rentenversicherung

Die Leistungen der Rentenversicherung im Überblick.
Die Leistungen der Rentenversicherung. Bildquelle: www.dieversicherer.de

Was ist eine private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung ist eine Form der Altersvorsorge, bei der eine Person regelmäßig Beiträge einzahlt und im Gegenzug eine lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung erhält, wenn sie das Rentenalter erreicht. Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung, die in vielen Ländern obligatorisch ist, handelt es sich bei einer privaten Rentenversicherung um eine freiwillige Versicherung, die von privaten Versicherungsunternehmen angeboten wird.

Die Höhe der Rente oder Kapitalauszahlung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Höhe der eingezahlten Beiträge, der Laufzeit der Versicherung, dem vereinbarten Garantiezins und der Entwicklung der Kapitalmärkte. Es gibt verschiedene Arten von privaten Rentenversicherungen, wie zum Beispiel die klassische Rentenversicherung, die fondsgebundene Rentenversicherung oder die indexgebundene Rentenversicherung.

Eine private Rentenversicherung bietet den Vorteil, dass sie eine zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand schafft und somit die finanzielle Sicherheit im Alter erhöht. Zudem können bestimmte steuerliche Vorteile genutzt werden, wie zum Beispiel die Möglichkeit, Beiträge steuermindernd geltend zu machen. Allerdings gibt es auch Risiken, wie zum Beispiel eine niedrige Rendite oder das Risiko des vorzeitigen Todes, bei dem die eingezahlten Beiträge verloren gehen können. Daher ist es wichtig, sich vor Abschluss einer privaten Rentenversicherung ausführlich zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen.

Die Vorteile einer privaten Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung bietet zahlreiche Vorteile, die bei der finanziellen Absicherung im Ruhestand helfen können. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

  • Zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand: Eine private Rentenversicherung bietet eine zusätzliche Einkommensquelle neben der gesetzlichen Rente. Dadurch kann der Lebensstandard im Ruhestand aufrechterhalten oder verbessert werden.
  • Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten: Bei einer privaten Rentenversicherung kann die Höhe der Beiträge, die Laufzeit und der Auszahlungszeitpunkt individuell festgelegt werden. Dadurch kann die Versicherung an die persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.
  • Kapitalanlage mit Renditechancen: Bei einigen Formen der privaten Rentenversicherung, wie zum Beispiel der fondsgebundenen Rentenversicherung, kann das eingezahlte Kapital in verschiedene Anlageformen investiert werden. Dadurch besteht die Möglichkeit, von Renditechancen an den Kapitalmärkten zu profitieren.
  • Absicherung gegen Risiken: Je nach Vertrag können private Rentenversicherungen auch Zusatzleistungen beinhalten, wie zum Beispiel eine Hinterbliebenenrente oder eine Berufsunfähigkeitsabsicherung. Dadurch können finanzielle Risiken im Falle von Tod oder Berufsunfähigkeit abgedeckt werden.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Rendite einer privaten Rentenversicherung von verschiedenen Faktoren abhängt und nicht garantiert ist. Zudem können Kosten und Gebühren anfallen, die die Rendite beeinflussen können. Daher ist es ratsam, vor Abschluss einer privaten Rentenversicherung verschiedene Angebote zu vergleichen und sich ausführlich beraten zu lassen.

Was bedeutet der Rentenfaktor und wie hoch ist er?

Der Rentenfaktor in der privaten Rentenversicherung ist ein wichtiger Parameter, der die Höhe der monatlichen Rentenzahlungen bestimmt. Er wird verwendet, um den Rentenbetrag zu berechnen, den der Versicherungsnehmer im Ruhestand erhalten wird. Der Rentenfaktor basiert auf verschiedenen Faktoren wie dem eingezahlten Kapital, der Laufzeit der Versicherung, dem Alter des Versicherungsnehmers bei Rentenbeginn und den aktuellen Zinssätzen. Je höher der Rentenfaktor ist, desto höher ist die monatliche Rentenzahlung.

Was bedeutet der Rentenfaktor und wie hoch ist er?

Der Rentenfaktor in der privaten Rentenversicherung ist ein wichtiger Parameter, der die Höhe der monatlichen Rentenzahlungen bestimmt. Er wird verwendet, um den Rentenbetrag zu berechnen, den der Versicherungsnehmer im Ruhestand erhalten wird. Der Rentenfaktor basiert auf verschiedenen Faktoren wie dem eingezahlten Kapital, der Laufzeit der Versicherung, dem Alter des Versicherungsnehmers bei Rentenbeginn und den aktuellen Zinssätzen. Je höher der Rentenfaktor ist, desto höher ist die monatliche Rentenzahlung.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Rentenfaktor von verschiedenen Faktoren abhängt und sich im Laufe der Zeit ändern kann. Zum Beispiel können niedrigere Zinssätze zu einem niedrigeren Rentenfaktor führen, was zu geringeren Rentenzahlungen führt. Um die beste Rentenzahlung zu erhalten, sollte man bei der Auswahl einer privaten Rentenversicherung den Rentenfaktor berücksichtigen und verschiedene Angebote vergleichen. Es ist daher empfehlenswert, sich bei einem unabhängigen Versicherungsmakler über die genauen Konditionen und den Rentenfaktor in der jeweiligen privaten Rentenversicherung informieren zu lassen.

Die verschiedene Varianten der privaten Rentenversicherung

Es gibt verschiedene Varianten der privaten Rentenversicherung, die auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele des Versicherungsnehmers zugeschnitten sind. Hier sind einige der gängigsten Varianten:

  • Klassische Rentenversicherung: Bei dieser Variante zahlt der Versicherungsnehmer regelmäßig Beiträge ein und erhält im Gegenzug eine lebenslange Rente. Die Höhe der Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Vertragslaufzeit und der Höhe der eingezahlten Beiträge.
  • Fondgebundene Rentenversicherung: Hier werden die Beiträge in Investmentfonds angelegt, wodurch der Versicherungsnehmer die Chance auf höhere Renditen hat. Die Höhe der Rente ist abhängig von der Wertentwicklung der Fonds.
  • Indexgebundene Rentenversicherung: Bei dieser Variante orientiert sich die Rendite an einem bestimmten Index, wie zum Beispiel dem DAX. Dadurch kann der Versicherungsnehmer von positiven Entwicklungen an den Finanzmärkten profitieren.
  • Riester-Rente: Diese Form der privaten Rentenversicherung ist staatlich gefördert und richtet sich vor allem an Arbeitnehmer. Durch staatliche Zulagen und Steuervorteile soll die Altersvorsorge unterstützt werden. Hier gehts zur Riester-Rente
  • Rürup-Rente: Diese Variante ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler gedacht. Auch hier gibt es steuerliche Vorteile, die die private Altersvorsorge attraktiver machen sollen. Hier gehts zur Rürup-Rente

Gerne beraten wir Sie über die verschiedenen Varianten der privaten Rentenversicherung. Dabei informieren wir Sie auch über den Rentenfaktor, der eine wichtige Rolle bei der Höhe Ihrer zukünftigen Rentenzahlungen spielt. Durch einen Vergleich der Angebote können wir gemeinsam die beste Rentenversicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse finden. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, um einen Beratungstermin zu vereinbaren.

Was ist eine Sofortrente?

Eine Sofortrente ist eine Form der privaten Rentenversicherung, bei der der Versicherungsnehmer eine einmalige Kapitalzahlung leistet und im Gegenzug eine lebenslange monatliche Rente erhält. Anders als bei einer klassischen Rentenversicherung, bei der das angesparte Kapital über einen längeren Zeitraum angesammelt wird, beginnt die Auszahlung der Sofortrente unmittelbar nach Abschluss des Vertrags.

Die Höhe der monatlichen Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Einzahlungsbetrag, dem Alter des Versicherungsnehmers und der aktuellen Zinsentwicklung. In der Regel wird die Sofortrente bis zum Lebensende des Versicherungsnehmers gezahlt, es gibt jedoch auch Varianten, bei denen eine Rentengarantiezeit vereinbart werden kann. Das bedeutet, dass die Rente für einen bestimmten Zeitraum auch an die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers ausgezahlt wird, falls dieser vor Ablauf der Rentengarantiezeit verstirbt.

Eine Sofortrente kann eine attraktive Option sein, um im Ruhestand ein regelmäßiges Einkommen zu haben und finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Es ist jedoch wichtig, die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten sorgfältig zu prüfen und verschiedene Angebote zu vergleichen, um die passende Sofortrente zu finden.

Die verschiedene Anlagemöglichkeiten der Sofortrente

Die Sofortrente kann in verschiedenen Varianten angeboten werden, darunter auch die klassische Sofortrente und die Fondssofortrente. Hier sind die Unterschiede zwischen den beiden Varianten:

  • Klassische Sofortrente: Bei der klassischen Sofortrente wird das eingezahlte Kapital von der Versicherungsgesellschaft verwaltet und in festverzinsliche Anlagen investiert. Die Höhe der monatlichen Rente wird durch den Einzahlungsbetrag, das Alter des Versicherungsnehmers und die aktuellen Zinsen bestimmt. Das Kapital wird nicht direkt in Aktien oder Fonds investiert, sondern in sichere Anlagen wie Anleihen oder Festgelder.
  • Fondssofortrente: Bei der Fondssofortrente wird das eingezahlte Kapital in Investmentfonds investiert. Dadurch besteht die Möglichkeit, höhere Renditen zu erzielen, aber auch das Risiko von Kursschwankungen und Verlusten. Die Höhe der monatlichen Rente hängt von der Wertentwicklung der Fonds ab. Im Vergleich zur klassischen Sofortrente kann die Fondssofortrente eine höhere Rendite bieten, birgt jedoch auch ein höheres Risiko.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Wahl zwischen einer klassischen Sofortrente und einer Fondssofortrente von individuellen Präferenzen und Risikobereitschaft abhängt. Eine klassische Sofortrente bietet eine stabilere Rendite, während eine Fondssofortrente die Chance auf höhere Renditen bietet, aber auch mit größeren Schwankungen verbunden sein kann.

Experten-Tipp!

Wenn Sie eine private Rentenversicherung abschließen möchten, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten: Es ist ratsam, verschiedene Versicherungsunternehmen zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Beitrag, sondern auch auf die Rendite, die Kosten und die Flexibilität der Versicherung. Denken Sie darüber nach, wie viel Rente Sie im Ruhestand benötigen und wie lange Sie Beiträge zahlen möchten. Berücksichtigen Sie auch Ihre finanzielle Situation und Ihre Risikobereitschaft. Informieren Sie sich über die Anlagestrategie der Versicherungsgesellschaft. Achten Sie darauf, ob die Anlagen breit diversifiziert sind und ob sie Ihren persönlichen Anlagezielen entsprechen.

Experten-Tipp!

Wenn Sie eine private Rentenversicherung abschließen möchten, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten: Es ist ratsam, verschiedene Versicherungsunternehmen zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Beitrag, sondern auch auf die Rendite, die Kosten und die Flexibilität der Versicherung. Denken Sie darüber nach, wie viel Rente Sie im Ruhestand benötigen und wie lange Sie Beiträge zahlen möchten. Berücksichtigen Sie auch Ihre finanzielle Situation und Ihre Risikobereitschaft. Informieren Sie sich über die Anlagestrategie der Versicherungsgesellschaft. Achten Sie darauf, ob die Anlagen breit diversifiziert sind und ob sie Ihren persönlichen Anlagezielen entsprechen.

Überprüfen Sie die Kostenstruktur der Versicherung, einschließlich der Abschluss- und Verwaltungskosten. Hohe Kosten können die Rendite Ihrer Investition beeinträchtigen. Flexibilität prüfen: Stellen Sie sicher, dass die Versicherung ausreichend Flexibilität bietet, um Ihre Bedürfnisse anzupassen. Überprüfen Sie auch, ob Sie Beiträge erhöhen oder reduzieren können und ob Sie vorzeitig auf Ihr Geld zugreifen können, falls nötig. Denken Sie daran, dass eine private Rentenversicherung langfristig angelegt ist und eine sorgfältige Planung erfordert.

Welche Nachteile hat die privaten Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung ist nicht für jeden geeignet. Hier sind einige Gründe, warum sie für manche Menschen nicht geeignet sein könnte:

Kurze Lebenserwartung: Wenn jemand eine geringe Lebenserwartung hat, könnte es sein, dass er nicht genug Zeit hat, um genügend Beiträge zu zahlen, um eine ausreichende Rente zu erhalten.

Finanzielle Instabilität: Wenn jemand finanziell instabil ist und Schwierigkeiten hat, regelmäßige Beiträge zu zahlen, könnte die private Rentenversicherung zu einer zusätzlichen finanziellen Belastung werden.

Hohe Kosten: Einige private Rentenversicherungen können hohe Gebühren haben, die die Rendite der Anlage beeinträchtigen können.

Geringe Rendite: Die Rendite einer privaten Rentenversicherung hängt von den Anlageerträgen ab. Wenn die Anlageergebnisse schlecht sind, könnte die Rendite niedrig sein.

Flexibilität: Private Rentenversicherungen (Riester-Rente und Rürup-Rente) bieten oft weniger Flexibilität als andere Anlageformen. Wenn jemand sein Geld vorzeitig benötigt oder seine Anlagestrategie ändern möchte, könnte dies schwierig sein.


Es ist wichtig, die individuellen Umstände und Bedürfnisse zu berücksichtigen, bevor man sich für oder gegen die Rentenversicherung entscheidet. Eine umfassende Beratung durch uns kann helfen.

Rentenversicherung Test - Die besten Tarife im Vergleich

Die Ergebnisse des umfassenden Preis- und Leistungstests zur privaten Rentenversicherung, der im September 2023 von unseren Experten durchgeführt wurde, liegen nun vor. Bei diesem Test lag der Fokus auf der Bewertung der Rendite der einzelnen Tarife sowie der Flexibilität im Bereich der Fondsauswahl der Anbieter. Insgesamt wurden 39 Tarife von über 29 renommierten Gesellschaften einer gründlichen Überprüfung unterzogen

Rentenversicherung Test – Die besten Tarife im Vergleich

Die Ergebnisse des umfassenden Preis- und Leistungstests zur privaten Rentenversicherung, der im September 2023 von unseren Experten durchgeführt wurde, liegen nun vor. Bei diesem Test lag der Fokus auf der Bewertung der Rendite der einzelnen Tarife sowie der Flexibilität im Bereich der Fondsauswahl der Anbieter. Insgesamt wurden 39 Tarife von über 29 renommierten Gesellschaften einer gründlichen Überprüfung unterzogen. Ein zentraler Aspekt war die Rendite der Tarife. Hierbei wurden die vergangenen Renditen analysiert und Prognosen für die zukünftige Entwicklung erstellt. Dabei zeigte sich, dass es erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen gibt. Einige Anbieter konnten überzeugende Renditen vorweisen, während andere deutlich hinter den Erwartungen zurückblieben. Ein weiterer wichtiger Punkt war die Flexibilität im Bereich der Fondsauswahl. Hierbei wurde untersucht, inwieweit die Anbieter ihren Kunden eine breite Palette an Fonds zur Verfügung stellen und ob diese flexibel gewechselt werden können.


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