Autoversicherung | günstige Kfz-Versicherung
Wie Sie bei Ihrer Kfz -Versicherung Geld sparen können
Als Autofahrer tragen Sie eine besondere Verantwortung, da Sie potenziell anderen Personen Schaden zufügen können. Aus diesem Grund ist eine KFZ-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben und für jeden Fahrzeughalter obligatorisch. Es ist wichtig zu beachten, dass eine Leistungspflicht der Versicherung keine Schuld voraussetzt, sondern lediglich eine Beteiligung am Schadensfall.
Die Höhe des Beitrags für die Autoversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Art der Zulassung, dem Alter der Fahrer, der Schadenfreiheitsklasse, der Kilometerlaufleistung und dem gewünschten Versicherungsumfang. Sie haben die Möglichkeit, Ihr Auto mit einer Haftpflicht-, Teil- oder Vollkaskoversicherung abzusichern. Zusätzliche Bausteine wie ein Schutzbrief für Pannen, Unfälle oder Diebstähle, ein Auslandsschadenschutz oder ein Rabattschutz können ebenfalls eingeschlossen werden. Um Kosten zu sparen, können Sie ein Saisonkennzeichen oder eine Werkstattbindung wählen. Es ist auch wichtig zu wissen, dass die Autoversicherung steuerlich absetzbar ist.
Die Bausteine der Autoversicherung
Die Leistungen der Kfz Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine wichtige Absicherung für jeden Fahrzeughalter. Sie bietet Schutz vor den finanziellen Folgen von Schäden, die durch das versicherte Fahrzeug an Dritten verursacht werden. Im Falle eines Unfalls oder einer anderen Schadenssituation übernimmt die Versicherung die Kosten für berechtigte Schadensersatzansprüche der Geschädigten. Die Höhe der Deckungssummen, also der maximalen Leistung der Versicherung, wird vertraglich festgelegt. Diese Summe kann je nach Versicherung und Vertrag unterschiedlich sein. Sie stellt sicher, dass die Versicherung im Rahmen ihrer Leistungsfähigkeit für die entstandenen Schäden aufkommt.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung hat auch die Aufgabe, unberechtigte Forderungen abzuwehren. Das bedeutet, dass sie im Falle von ungerechtfertigten Schadensersatzansprüchen die Interessen des Versicherten vertritt und diese abwehrt. Hierbei übernimmt die Versicherung die Kosten für rechtliche Auseinandersetzungen, wie Anwalts- und Gerichtskosten. Es ist wichtig zu beachten, dass die Kfz-Haftpflichtversicherung nur Schäden abdeckt, die an Dritten verursacht wurden. Schäden am eigenen Fahrzeug sind nicht inbegriffen. Hierfür ist eine zusätzliche Kaskoversicherung erforderlich.
Die Leistungen der Auto-Haftpflichtversicherung umfassen in der Regel:
Die Vorteile der Kfz Teilkaskoversicherung
Für ihr Auto gibt es eine Kasko-Versicherung. Die Kaskodeckung ist eine Versicherung gegen Schäden am Fahrzeug. Bei der Autoversicherung unterscheidet man die Teilkasko- und die Vollkaskoversicherung.
Die Teilkasko ist eine zusätzliche Versicherungsoption in der Autoversicherung, die bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt. Im Gegensatz zur Vollkasko-Versicherung, die auch Schäden durch selbstverschuldete Unfälle abdeckt, übernimmt die Teilkasko Schäden, auf die die individuelle Fahrweise keinen Einfluss hat. Daher gibt es in der Teilkasko keine Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen).
Die Leistungen der Teilkasko umfassen in der Regel:
Die Kfz Sondereinstufungen
Oftmals erhalten wir Anfragen, ob es möglich ist, ein Fahrzeug zu einem günstigeren Tarif zu versichern als üblich. Wir bieten spezielle Einstufungen für Lebens- und Ehepartner sowie für Kinder an. Das Zweitfahrzeug kann entweder ein Pkw, Camping-Kfz, Kraftrad, Leichtkraftrad oder ein LKW mit einer zulässigen Gesamtmasse von bis zu 3,5 t im Werk- oder Privatverkehr sein.
Wir haben keine Probleme damit, ehemalige Dienstwagenfahrer einzustufen oder eine bereits bestehende Sondereinstufung (auch mit Vorschaden) vom Vorversicherer zu übernehmen. Unsere Möglichkeiten für Zweitwagen sind in unserem Vergleichsrechner hinterlegt.
Die Vorteile der Kfz Vollkaskoversicherung
Die Vollkasko-Versicherung ist eine umfassendere Versicherungsoption in der Autoversicherung, die neben den Leistungen der Teilkasko auch Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt, die durch selbstverschuldete Unfälle entstehen. Die genauen Leistungen einer Vollkasko-Versicherung können je nach Versicherungsgesellschaft und Vertrag variieren, aber in der Regel umfassen sie:
Es ist wichtig zu beachten, dass die Vollkasko-Versicherung in der Regel mit einer Selbstbeteiligung verbunden ist, d.h. der Versicherungsnehmer muss einen Teil der Kosten selbst tragen. Die genaue Höhe der Selbstbeteiligung kann je nach Vertrag variieren.
Wann zahlt die Autoversicherung (nicht)?
Die Autoversicherung zahlt in der Regel für Schäden am eigenen Fahrzeug oder für Schäden, die durch das Fahrzeug verursacht wurden. Es gibt jedoch bestimmte Situationen, in denen die Autoversicherung nicht zahlt. Dazu gehören:
Vorsätzliche Schäden: Wenn der Versicherungsnehmer absichtlich Schäden am eigenen Fahrzeug verursacht, wird die Versicherung in der Regel nicht zahlen.
Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss: Wenn der Versicherungsnehmer unter Alkohol- oder Drogeneinfluss steht und einen Unfall verursacht, kann die Versicherung die Zahlung verweigern.
Fahren ohne gültige Fahrerlaubnis: Wenn der Versicherungsnehmer ohne gültige Fahrerlaubnis fährt und einen Unfall verursacht, wird die Versicherung in der Regel nicht zahlen.
Fahrlässigkeit: Wenn der Versicherungsnehmer grob fahrlässig gehandelt hat, zum Beispiel durch Missachtung von Verkehrsregeln oder unsachgemäße Fahrweise, kann die Versicherung die Zahlung reduzieren oder verweigern.
Nicht versicherte Fahrer: Wenn der Versicherungsnehmer das Fahrzeug an eine nicht versicherte Person überlässt und diese einen Unfall verursacht, kann die Versicherung die Zahlung verweigern, oder rückwirkend mehr Prämie verlangen.
Autoversicherung Test – Die besten Tarife im Vergleich
Bei unserem Preis- und Leistungstest im August 2023 haben unsere Experten eine umfassende Überprüfung der Autoversicherungstarife durchgeführt. Unser Hauptaugenmerk lag dabei auf dem Leistungsumfang der einzelnen Tarife sowie den Beiträgen der Anbieter. Insgesamt haben wir 51 Tarife von über 21 verschiedenen Versicherungsgesellschaften unter die Lupe genommen.
Die Ergebnisse waren äußerst vielfältig und zeigten deutliche Unterschiede sowohl in Bezug auf den Leistungsumfang als auch auf die Beitragshöhe. Die Beiträge für die Autoversicherung bewegten sich dabei in einem breiten Spektrum von 58,46 € bis hin zu 3269,76 € pro Jahr.
Während einige Tarife mit niedrigen Beiträgen lockten, boten sie oft nur einen begrenzten Leistungsumfang. Andere Tarife hingegen überzeugten mit umfangreichen Leistungen, waren jedoch entsprechend teurer. Es war daher wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen der Versicherungsnehmer bei der Auswahl des passenden Tarifs zu berücksichtigen.
Fragen und Antworten zur Autoversicherung
Autoversicherung | günstige Kfz-Versicherung
Die Wagniskennziffer (WKZ) wird zur Einstufung in der Autoversicherung verwendet. Sie dient der Risikobewertung sowohl in der Kfz-Haftpflichtversicherung als auch in der Kaskoversicherung. Je nach Zulassung und Nutzung werden Autos in verschiedene WKZ eingeteilt. Für Pkw in Eigenverwendung gilt die WKZ 112.
Sie möchten ein Auto zulassen und benötigen dafür die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB)? Kein Problem! Bei uns können Sie ganz einfach online einen passenden Tarif für Ihre Autoversicherung auswählen und beantragen.
Suchen Sie sich den passenden Tarif aus, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Geben Sie alle erforderlichen Informationen an, wie beispielsweise Ihre persönlichen Daten, Fahrzeugdaten und gewünschte Leistungen.
Nachdem Sie den Versicherungsvertrag abgeschlossen haben, erhalten Sie automatisch die eVB-Nummer vom Versicherer. Diese Nummer dient als Nachweis für eine gültige Versicherung und wird bei der Zulassung Ihres Kfz benötigt. Bewahren Sie die eVB-Nummer gut auf, da sie bei der Zulassungsstelle vorgelegt werden muss.
Falls Sie Fragen oder Hilfe benötigen, stehen Ihnen unsere Mitarbeiter gerne zur Verfügung. Sie können uns unter den Telefonnummern 02741-9721273 oder 0151-15580063 erreichen. Zögern Sie nicht, sich bei Unklarheiten oder Problemen an uns zu wenden – wir sind für Sie da.
Mit der eVB-Nummer in der Hand können Sie nun zur Zulassungsstelle gehen und Ihr Fahrzeug anmelden. Dort wird die eVB-Nummer überprüft und bestätigt, dass Ihr Fahrzeug versichert ist. Anschließend erhalten Sie Ihre Zulassungspapiere und können Ihr Auto offiziell auf die Straße bringen.
Denken Sie daran, dass eine gültige Versicherung für Ihr PKW gesetzlich vorgeschrieben ist. Die eVB-Nummer ist der Nachweis dafür und sollte stets griffbereit sein. Sorgen Sie für ausreichenden Schutz und genießen Sie sorgenfreie Fahrten mit Ihrem Fahrzeug.
Die Entscheidung, ob ein Rabattschutz in der Autoversicherung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ein Rabattschutz ermöglicht es Ihnen, im Falle eines Schadens Ihre Schadenfreiheitsklasse zu behalten und somit weiterhin von günstigeren Beiträgen zu profitieren.
Ein Rabattschutz kann besonders dann sinnvoll sein, wenn Sie über eine hohe Schadenfreiheitsklasse verfügen und diese nicht durch einen Schaden verlieren möchten. Dies kann insbesondere dann relevant sein, wenn Sie bereits viele Jahre unfallfrei gefahren sind und dadurch einen hohen Rabatt auf Ihre Versicherungsprämie erhalten.
Allerdings ist ein Rabattschutz in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden. Daher sollten Sie abwägen, ob die finanziellen Vorteile des Rabattschutzes die zusätzlichen Kosten rechtfertigen. Wenn Sie beispielsweise nur eine niedrige Schadenfreiheitsklasse haben oder bereits einen höheren Beitrag zahlen, könnte ein Rabattschutz möglicherweise weniger sinnvoll sein.
Eine Kfz-Versicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für Fahrzeugbesitzer, um im Falle eines Unfalls oder Schadens finanziell abgesichert zu sein. Bei der Auswahl einer Kfz-Versicherung gibt es verschiedene Faktoren zu beachten, um die bestmögliche Deckung zu gewährleisten.
Eine ausreichend hohe Deckungssumme ist von großer Bedeutung. Die Deckungssumme legt fest, bis zu welchem Betrag die Versicherung im Schadensfall haftet. Es ist wichtig, eine Deckungssumme zu wählen, die den möglichen Schaden vollständig abdeckt, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Ein Rabattschutz ist ebenfalls empfehlenswert. Dieser schützt den Versicherungsnehmer vor einem Verlust des Schadenfreiheitsrabatts nach einem Schadensfall. Dadurch bleibt die Prämie auch im nächsten Versicherungsjahr stabil.
Die Mallorca-Police ist insbesondere für Fahrten im Ausland von großer Bedeutung. Diese Erweiterung der Kfz-Versicherung bietet einen erweiterten Versicherungsschutz bei Fahrten mit Mietwagen im europäischen Ausland.
Der Verzicht des Einwandes der groben Fahrlässigkeit durch den Versicherer ist ein weiterer wichtiger Punkt. Normalerweise haftet der Versicherer nicht bei grob fahrlässigem Verhalten des Versicherungsnehmers. Mit diesem Verzicht wird eine Haftung auch in solchen Fällen übernommen, was im Schadensfall von Vorteil sein kann.
Die Neuwertentschädigung ist vor allem für Fahrzeugbesitzer interessant, die ein neues Fahrzeug erworben haben. Bei einem Totalschaden oder Diebstahl wird der Neuwert des Fahrzeugs erstattet, anstatt des Zeitwertes. Dies ermöglicht den Ersatz des Fahrzeugs durch ein gleichwertiges Neufahrzeug.
Spezielle Leistungen für Elektro- und Hybrid-Fahrzeuge sind ebenfalls wichtig. Diese Fahrzeuge haben spezielle Anforderungen und benötigen oft besondere Versicherungsleistungen. Dazu gehören beispielsweise eine Absicherung für den Verlust der Batteriekapazität oder eine erweiterte Absicherung für Ladekabel und Ladestationen. Auch die Kosten für eine eventuelle Pannenhilfe oder Abschleppdienste sollten bei Elektro- und Hybrid-Fahrzeugen abgedeckt sein.
Die Kfz-Versicherung setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen, die die Höhe der Versicherungsprämie bestimmen. Neben dem Fahrzeugtyp spielen die Regional- und Typklasse eine wichtige Rolle. Diese Klassen werden von den Versicherungsgesellschaften festgelegt und basieren auf statistischen Daten über die Schadenhäufigkeit in den verschiedenen Regionen und Fahrzeugtypen. Je höher die Einstufung in der Regional- und Typklasse ist, desto höher fällt in der Regel auch die Versicherungsprämie aus.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist der Schadenfreiheitsrabatt. Dieser wird gewährt, wenn der Versicherte über einen bestimmten Zeitraum keinen Schaden verursacht hat. Je länger der Zeitraum ohne Schaden ist, desto höher fällt der Rabatt aus und desto günstiger wird die Versicherungsprämie.
Neben diesen grundlegenden Faktoren fließen auch weitere Merkmale in die Beitragsberechnung ein. Dazu zählen unter anderem der Wohnort des Versicherten, der Beruf und das Alter. In manchen Regionen ist das Risiko für Diebstähle oder Unfälle höher als in anderen, was sich auf die Versicherungsprämie auswirken kann. Auch der Beruf kann eine Rolle spielen, da bestimmte Berufe als risikoreicher eingestuft werden als andere. Das Alter des Versicherten ist ebenfalls relevant, da jüngere Fahrer in der Regel ein höheres Unfallrisiko haben und somit höhere Beiträge zahlen müssen.
Des Weiteren wird die jährliche Fahrleistung berücksichtigt. Je mehr Kilometer ein Fahrzeug pro Jahr zurücklegt, desto höher ist auch das Unfall- und Schadenrisiko. Daher zahlen Fahrer, die viele Kilometer pro Jahr fahren, in der Regel eine höhere Versicherungsprämie als Fahrer mit einer geringeren Fahrleistung.
In der Welt der Kfz-Versicherungen gibt es verschiedene SF-Klassen, die dazu dienen, den Beitrag für die Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung zu berechnen. Diese Klassen reichen von SF-Klasse 0 bis SF-Klasse 50. Zusätzlich dazu gibt es noch die Schadenklassen S und M.
Die SF-Klassen dienen als Indikator für die Schadenfreiheit des Fahrzeughalters. Je länger man ohne Schaden fährt, desto höher steigt man in der SF-Klasse und desto niedriger wird der Beitrag für die Versicherung. In der Regel steigt man jedes Jahr um eine Klasse auf, sofern man keinen Schaden verursacht hat.
Um einen Überblick über die verschiedenen SF-Klassen zu erhalten, kann man eine SF-Klassen-Tabelle nutzen. In dieser Tabelle sind alle Klassen aufgelistet und man kann leicht ablesen, welcher Beitragssatz für die Versicherung in der jeweiligen Klasse gilt.
Nachfolgend finden Sie eine exemplarische Tabelle einer Versicherung, die die Hochstufung nach einem Unfall regelt. Hieraus können Sie entnehmen, in welche Schadenfreiheitsklasse Sie eingestuft werden, wenn Sie einen Schaden am Fahrzeug melden oder mehrere Unfälle innerhalb eines Kalenderjahres haben.
Es ist wichtig zu beachten, dass die SF-Klassen für die Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung unabhängig voneinander berechnet werden. Das bedeutet, dass man in der Haftpflichtversicherung eine höhere Klasse haben kann als in der Vollkasko, wenn man beispielsweise einen Schaden in der Vollkasko gemeldet hat.
Für die Beitragshöhe der Teilkaskoversicherung spielt die Schadenfreiheitsklasse keine Rolle. Hier werden andere Faktoren wie der Fahrzeugtyp, die Regionalklasse und die Selbstbeteiligung berücksichtigt.
Insgesamt sind die SF-Klassen ein wichtiges Instrument, um die Versicherungsbeiträge für das Fahrzeug zu berechnen. Sie belohnen schadenfreies Fahren und geben dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit, mit der Zeit von günstigeren Beiträgen zu profitieren.
Um Ihre Autoversicherung zu kündigen, müssen Sie in der Regel eine schriftliche Kündigung an Ihre Versicherungsgesellschaft senden. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen sollten:
Überprüfen Sie die Vertragsbedingungen: Lesen Sie Ihren Versicherungsvertrag durch, um sicherzustellen, dass Sie die Kündigungsfrist und andere Bedingungen kennen.
Finden Sie eine neue Versicherung: Bevor Sie Ihre aktuelle Versicherung kündigen, stellen Sie sicher, dass Sie eine neue Versicherung gefunden haben, um eine Lücke in Ihrer Abdeckung zu vermeiden.
Schreiben Sie eine Kündigung: Verfassen Sie ein formelles Kündigungsschreiben mit allen relevanten Informationen wie Ihrem Namen, Ihrer Adresse, der Versicherungsnummer und dem Datum, an dem die Kündigung wirksam werden soll. Geben Sie auch den Grund für die Kündigung an.
Senden Sie das Kündigungsschreiben: Schicken Sie das Kündigungsschreiben per Einschreiben oder als Fax an Ihre Versicherungsgesellschaft. Bewahren Sie den Sendebeleg als Nachweis auf.
Bestätigung erhalten: Fordern Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft eine schriftliche Bestätigung über den Erhalt und die Wirksamkeit der Kündigung an.