🔒 Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 – Ihr Schutz bei Verlust der Arbeitskraft

Marcus Wacker Geschäftsführer
Marcus WackerBU Experte bei MAWA Finanz

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt. Sie schützt Sie vor finanziellen Einbußen, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder psychischen Belastungen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Ohne eine solche Absicherung drohen schnell erhebliche Einkommensverluste – denn die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.

Als unabhängiger Versicherungsmakler mit langjähriger Erfahrung unterstützt Sie MAWA Finanz dabei, den optimalen BU-Tarif zu finden – fair, transparent und individuell auf Ihre Lebenssituation abgestimmt. Dabei analysieren wir sorgfältig Ihre beruflichen Risiken, Ihr Einkommen, eventuelle Vorerkrankungen und Ihre persönlichen Wünsche an den Versicherungsschutz.

Unsere Experten vergleichen mehr als 50 renommierte Versicherungsanbieter und bewerten diese anhand objektiver Kriterien wie Bedingungsqualität, Finanzstabilität, Leistungspunkte und Preis-Leistungs-Verhältnis. So erhalten Sie eine fundierte Empfehlung, die genau zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation passt.

Ein besonderes Augenmerk legen wir auf klare Versicherungsbedingungen, schnelle Leistungsabwicklung im Ernstfall und faire Vertragsklauseln, damit Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können – Ihre Gesundheit und Ihren beruflichen Neustart.

💡 Tipp: Schließen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh ab – je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge und desto besser sind Ihre Chancen auf Annahme ohne Zuschläge oder Ausschlüsse.

Vertrauen Sie auf die Erfahrung von MAWA Finanz und profitieren Sie von einer professionellen, unabhängigen Beratung. Gemeinsam finden wir den besten Schutz gegen Berufsunfähigkeit – damit Ihre finanzielle Sicherheit auch in schwierigen Zeiten gewährleistet bleibt.

📊 Bedingungsqualität – Worauf es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt

Die Bedingungsqualität entscheidet darüber, ob Sie im Ernstfall tatsächlich Leistungen erhalten. Nur wenn die Vertragsbedingungen klar und verbraucherfreundlich formuliert sind, können Sie sicher sein, dass Ihr Schutz greift.

Wir bewerten BU-Tarife anhand folgender Kriterien:

  • Transparente Versicherungsbedingungen
  • Faire Leistungspunkte vor Vertragsbeginn
  • Schnelle Leistungsabwicklung im Ernstfall
  • Gute Bedingungen im Leistungsbezug

Unsere Tests zeigen deutliche Unterschiede – nur wenige Tarife bieten erstklassige Bedingungsqualität. Diese Versicherungen garantieren Ihnen die höchste finanzielle Sicherheit, wenn Sie berufsunfähig werden.

💰 Finanzstabilität der BU-Versicherer – Sicherheit für Ihre Zukunft

Die Finanzstabilität des Versicherers ist ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl Ihrer BU-Versicherung. Denn nur ein wirtschaftlich starkes Unternehmen kann im Ernstfall auch langfristig leisten.

Wir prüfen regelmäßig wichtige Kennzahlen wie:

  • Eigenkapitalquote – je höher, desto stabiler das Unternehmen
  • Solvabilitätsquote – Fähigkeit, Verpflichtungen zu erfüllen
  • Nettorendite – wirtschaftlicher Erfolg und Nachhaltigkeit
  • Verwaltungskostenquote – Effizienz und Kostentransparenz

Nur Versicherer mit soliden Finanzkennzahlen erhalten unsere Empfehlung. So stellen wir sicher, dass Sie auch in Zukunft zuverlässig abgesichert sind.

🏆 Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen 2025

VersichererTarifBedingungsqualitätFinanzstabilitätAbschluß/Angebot
Alte LeipzigerSBU (mit AU)94%Sehr gutVergleichsrechner
StuttgarterSBU Plus (mit AU)94%GutVergleichsrechner
ZürichSBU (mit AU)94%Sehr gutVergleichsrechner
Alte LeipzigerSBU (ohne AU)90%Sehr gutVergleichsrechner
Volkswohl BundSBU+ (mit AU)90%Exzellent Vergleichsrechner
Volkswohl BundSBU (mit AU)90%Exzellent Vergleichsrechner
LV 1871Golden BU (mit AU)90%Exzellent Vergleichsrechner
StuttgarterSBU Plus (ohne AU)90%Gut Vergleichsrechner
ZürichSBU (ohne AU)90%Sehr gut Vergleichsrechner
HannoverischeSBU Premium (mit AU)90%Exzellent Vergleichsrechner
NürnbergerSBU Premium87%Gut Vergleichsrechner
NürnbergerSBU Komfort (mit AU)87%Gut Vergleichsrechner
AllianzSBUplus87%Exzellent Vergleichsrechner
Volkswohl BundSBU (ohne AU)87%Exzellent Vergleichsrechner
Volkswohl BundSBU+ (ohne AU)87%Exzellent Vergleichsrechner
HDISBU EGo Top (mit AU)87%Gut Vergleichsrechner
LV 1871Golden BU (ohne AU)87%Exzellent Vergleichsrechner
HannoverischeSBU Premium (ohne AU)87%Exzellent Vergleichsrechner
Hanse MerkurSBU (mit AU)87%Gut Vergleichsrechner
Hanse MerkurSBU (mit AU+Teilzeit)87%Gut Vergleichsrechner
NürnbergerSBU Komfort (Pflege)84%Gut Vergleichsrechner
NürnbergerSBU Komfort (ohne AU)84%Gut Vergleichsrechner
AXASBU (mit AU)84%Exzellent Vergleichsrechner
CondorSBU comfort (mit AU)84%Gut Vergleichsrechner
CondorSBU premium (mit AU)84%Gut Vergleichsrechner
ContinentaleSBU (ohne AU)84%Durchschnittlich Vergleichsrechner
ContinentaleSBU (mit AU)84%Durchschnittlich Vergleichsrechner
Dialog (Generali)SBU Professional (mit AU)84%Durchschnittlich Vergleichsrechner
Dialog (Generali)SBU Professional (mit AU + 163VVG)84%Durchschnittlich Vergleichsrechner
HDISBU Ego Top (ohne AU)84%Gut Vergleichsrechner
InterRiskSBU XXL84%Unterdurchschnittlich Vergleichsrechner
Hanse MerkurSBU (ohne AU + Teilzeit)84%Gut Vergleichsrechner
Hanse MerkurSBU (ohne AU)84%Gut Vergleichsrechner
Baloise (Basler)SBU (mit AU)84%Sehr gut Vergleichsrechner
Swiss LifeSBU (mit AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
Swiss LifeMetallrenteBU (mit AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
Canada LifeSBU81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
UniversaSBU Premium (mit AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
AXASBU (ohne AU)81%Exzellent Vergleichsrechner
BarmeniaSBU Solo konstant (mit AU)81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
DBVALVSDV (AN oeD mit AU)81%Exzellent Vergleichsrechner
CondorSBU premium (ohne AU)81%Gut Vergleichsrechner
CondorSBU basis (ohne AU)81%Gut Vergleichsrechner
CondorSBU comfort (ohne AU)81%Gut Vergleichsrechner
ERGOSBU Premium (mit AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
Dialog (Generali)SBU Professional (ohne AU + 163VVG)81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
Dialog (Generali)SBU Professional (mit AU)81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
GothaerSBU Invest81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
GothaerSBU Premium (mit AU)81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
WWKSBU Komfort81%Durchschnittlich Vergleichsrechner
BayerischeSBU Komfort (mit AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
BayerischeSBU Prestige (mit AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
Baloise (Basler)SBU (ohne AU)81%Sehr gut Vergleichsrechner
Swiss LifeSBU (ohne AU)77%Sehr gut Vergleichsrechner
Swiss LifeMetallrenteBU (ohne AU)77%Sehr gut Vergleichsrechner
Signal IdunaSBU Exklusiv Plus (mit AU)77%Gut Vergleichsrechner
UniversaSBU Exklusiv (ohne AU)77%Sehr gut Vergleichsrechner
BarmeniaSBU Solo konstant (ohne AU)77%Durchschnittlich Vergleichsrechner
DBVALVSDV (AN oeD ohne AU)77%Exzellent Vergleichsrechner
ERGOSBU Komfort (ohne AU)77%Sehr gut Vergleichsrechner
GothaerSBU Premium (ohne AU)77%Durchschnittlich Vergleichsrechner
BayerischeSBU Komfort (ohne AU)77%Sehr gut Vergleichsrechner
HelvetiaCleverProtect BU (mit AU)77%Durchschnittlich➡️ Angebot anfordern
HelvetiaCleverProtect BU (ohne AU)74%Durchschnittlich➡️ Angebot anfordern
Münchener VereinSBU Top (mit AU)74%Durchschnittlich➡️ Angebot anfordern
R+VSBU Premium (mit AU)74%Sehr gut➡️ Angebot anfordern
R+VSBU Exklusiv (mit AU)74%Sehr gut➡️ Angebot anfordern
Provinzial RLSBU Top (mit AU)74%keine Angabe❌ kein Abschluß
Signal IdunaSBU Exklusiv Plus (ohne AU)71%Gut Vergleichsrechner
HUK CoburgSBU Premium (mit AU)71%keine Angabe❌ kein Abschluß
WürttembergischeSBU (ohne AU)71%Sehr gut Vergleichsrechner
WürttembergischeSBU (mit AU)71%Sehr gut Vergleichsrechner
Münchener VereinSBU Top (ohne AU)71%Durchschnittlich➡️ Angebot anfordern
Provinzial RLSBU Top (ohne AU)71%keine Angabe❌ kein Abschluß
Münchener VereinSBU Aktiv (ohne AU)71%Durchschnittlich➡️ Angebot anfordern
Münchener VereinSBU Aktiv71%Durchschnittlich➡️ Angebot anfordern
R+VSBU Premium (ohne AU)71%Sehr gut➡️ Angebot anfordern
R+VSBU Exklusiv (ohne AU)71%Sehr gut➡️ Angebot anfordern
HUK CoburgSBU Premium (ohne AU)68%keine Angabe❌ kein Abschluß
CosmosBUZ Comfort65%keine Angabe❌ kein Abschluß
DebekaSBU erweiterte Leistungen65%keine Angabe❌ kein Abschluß
LVMSBU Plus58%keine Angabe❌ kein Abschluß
Aktualisiert am 13.10.2025. Unsere Analyse basiert auf Vergleichssoftware und unabhängigen Ratingagenturen. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit aufgrund von Änderungen der Tarife und der Finanzstärke in der Zukunft. Diese Liste wird quartalsweise überprüft.

💬 Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen – Ihre Chancen auf Schutz

Auch mit Vorerkrankungen ist der Abschluss einer BU-Versicherung möglich. Zwar können Zuschläge oder Ausschlüsse vorkommen, aber dank unserer individuellen Risikovoranfrage finden wir oft passende Lösungen.

So funktioniert die Anfrage über MAWA Finanz:

  1. Kontaktaufnahme: Rufen Sie uns an unter 0800 66 62 228 oder schreiben Sie an info@mawadirekt.de.
  2. Gesundheitsdaten erfassen: Wir helfen Ihnen beim Ausfüllen des BU-Fragebogens.
  3. Unterlagen prüfen: Sie reichen vorhandene ärztliche Befunde oder Atteste ein.
  4. Risikoprüfung: Wir übermitteln Ihre Daten anonymisiert an verschiedene Versicherer.
  5. Angebot erhalten: Sie erhalten eine Übersicht der möglichen Tarife und Konditionen.

Diese Risikoprüfung ist kostenlos und unverbindlich – und oft der beste Weg, trotz gesundheitlicher Vorgeschichte eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten.

Auch mit Vorerkrankungen zum besten Berufsunfähigkeitsschutz

Um eine Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung über MAWA Finanz zu stellen, sollten Sie folgende Schritte befolgen:

  • Kontaktaufnahme:
    Nehmen Sie Kontakt uns auf unter Tel.: 0800 66 62 228 | Handy 0151 1558 0063 | Fax: 02741 97 58 680 oder schreiben Sie uns 👉 info@mawadirekt.de.
  • Informationen sammeln:
    Bereiten Sie alle relevanten Informationen vor, die für die Risikoeinschätzung wichtig sind. Dazu gehören Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand, Vorerkrankungen, Medikamenteneinnahme und eventuellen Behandlungen.
  • Fragebogen ausfüllen:
    Füllen Sie unseren bereitgestellten 👉 BU FRAGEBOGEN aus. In diesem werden detaillierte Fragen zu Ihrer Gesundheit gestellt.
  • Ärztliche Unterlagen:
    Möglicherweise werden Sie gebeten, ärztliche Unterlagen einzureichen, um Ihre Vorerkrankungen und den aktuellen Gesundheitszustand zu dokumentieren. Diese Unterlagen sollten Sie von Ihren behandelnden Ärzten anfordern.
  • Übermittlung der Unterlagen:
    Senden Sie den ausgefüllten Fragebogen sowie die ärztlichen Unterlagen an uns zurück.
  • Prüfung des Risikos:
    Die Versicherer prüfen Ihre eingereichten Informationen und Unterlagen und bewertet das individuelle Risiko. Aufgrund dieser Bewertung wird entschieden, ob eine BU-Versicherung möglich ist und unter welchen Bedingungen (z.B. Ausschlüsse oder Zuschläge).
  • Angebot:
    Nach Abschluss der Prüfung erhalten Sie von uns die Angebote von den Versicherern, das die Konditionen und Beiträge für die BU-Versicherung enthält.
  • Kostenfrei:
    Eine Risikovoranfrage über MAWA Finanz ist kostenfrei.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)

Anonyme Risikovoranfrage für Berufsunfähigkeit

Eine anonyme Risikovoranfrage ist ein sinnvoller erster Schritt, wenn Sie sich über Ihre Versicherungsmöglichkeiten bei Berufsunfähigkeit informieren möchten – ohne sofort persönliche Daten preiszugeben.

Diese Anfrage bietet mehrere Vorteile:

  • Schutz der Privatsphäre: Ihre sensiblen Daten bleiben anonym, solange Sie sich noch nicht für einen Antrag entschieden haben.
  • Unverbindliche Informationen: Sie erhalten eine Einschätzung zu Ihren Versicherungschancen und Konditionen, ohne Verpflichtung.
  • Vorabprüfung des Risikos: Versicherer können eine erste Bewertung Ihres Gesundheitszustands vornehmen und mögliche Tarife nennen.
  • Vermeidung negativer Einträge: Bei bestehenden Vorerkrankungen schützt eine anonyme Anfrage davor, dass Daten in Ihrer Versicherungsakte landen.

Beachten Sie jedoch: Eine anonyme Anfrage ersetzt keinen offiziellen Antrag – erst mit der Offenlegung persönlicher Daten kann ein verbindliches Versicherungsangebot erstellt werden.

💡 Tipp: Eine anonyme Risikovoranfrage ist besonders empfehlenswert, wenn Sie Vorerkrankungen haben oder unsicher sind, wie Ihre gesundheitliche Situation bewertet wird.

Welche Rolle spielen Gesundheitsfragen im Ver­si­che­rungsantrag?

Die Gesundheitsfragen sind ein zentrales Element beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie dienen dazu, das individuelle Risiko auf Berufsunfähigkeit einzuschätzen.

Abgefragt werden u. a.:

  • Vorerkrankungen und bisherige Diagnosen
  • Medikamenteneinnahmen und deren Gründe
  • Operationen oder stationäre Behandlungen
  • Psychische Erkrankungen oder Therapien

Die Angaben müssen wahrheitsgemäß und vollständig sein – falsche Informationen können im Leistungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.

💡 Tipp: Prüfen Sie vor Antragstellung Ihre ärztlichen Unterlagen, um keine relevanten Informationen zu vergessen.

Gibt es BU Versicherer mit leichten Gesundheitsfragen?

Ja, einige Anbieter bieten vereinfachte Gesundheitsprüfungen an. Dabei werden nur wenige, allgemeinere Fragen gestellt – etwa zu schweren chronischen Erkrankungen, Operationen oder Klinikaufenthalten in den letzten Jahren. Solche Tarife sind ideal für Personen mit leichteren Vorerkrankungen oder für Berufsgruppen mit erhöhtem Risiko.

Gibt es eine Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen?

Eine BU-Versicherung ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht. Jede Gesellschaft benötigt eine Risikoeinschätzung, um faire Beiträge kalkulieren zu können. Allerdings bieten einige Versicherer Sonderaktionen mit vereinfachten Fragen für bestimmte Berufsgruppen oder Anlässe (z. B. Ausbildungsbeginn oder Berufsstart).

Welche Krankheiten sind nicht versicherbar?

Einige Erkrankungen gelten als nicht versicherbar oder führen zu Leistungsausschlüssen. Dazu zählen:

Alzheimer · Bösartige Tumore · Demenz · Dialyse · Drogenkonsum · HIV/AIDS · Hepatitis C · Herzinfarkt · Leberzirrhose · Lupus · Magersucht · Morbus Crohn · Multiple Sklerose · Niereninsuffizienz · Parkinson · Rheuma · Suizidversuch · Suchterkrankungen · Organtransplantationen

Diese Liste ist nicht abschließend – die Bewertung variiert je nach Versicherer und Einzelfall.

💡 Tipp: Auch mit Vorerkrankungen lohnt sich eine anonyme Voranfrage – so erfahren Sie, welche Versicherer trotz Einschränkungen Schutz bieten.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeit achten?

Beim Abschluss einer BU-Versicherung sind einige Punkte entscheidend, um optimalen Schutz zu erhalten:

  • Versicherungsbedingungen: Achten Sie auf klare Definitionen der Berufsunfähigkeit und faire Leistungsregeln.
  • Versicherungssumme: Sie sollte etwa 60–80 % Ihres Nettoeinkommens abdecken.
  • Karenzzeit: Prüfen Sie, wann die Leistungen nach Eintritt der Berufsunfähigkeit beginnen.
  • Dynamik-Option: Diese Funktion gleicht Inflation und steigende Lebenshaltungskosten aus.
  • Ausschlüsse: Informieren Sie sich, welche Erkrankungen oder Tätigkeiten ausgeschlossen sind.
  • Beiträge: Die Prämien sollten dauerhaft tragbar sein – achten Sie auf Stabilität statt nur auf den günstigsten Preis.
  • Antragsstellung: Beantworten Sie alle Fragen korrekt und vollständig.
  • Beratung: Eine unabhängige Beratung durch erfahrene Experten hilft, Fehlentscheidungen zu vermeiden.

💡 Tipp: Lassen Sie Ihre BU-Angebote von einem neutralen Makler wie MAWA Finanz prüfen. So erhalten Sie transparente Vergleiche und faire Konditionen – angepasst an Ihre Gesundheit, Ihren Beruf und Ihr Budget.

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