Dienstunfähigkeitsversicherung Polizei | DU-Versicherung für Polizisten & Beamte im Einsatz | 2026 MAWA Finanz
👮♀️ Dienstunfähigkeitsversicherung Polizei – Dein Einsatz verdient Sicherheit
🌟 Einleitung
Der Polizeidienst gehört zu den verantwortungsvollsten und gefährlichsten Berufen Deutschlands.
Polizistinnen und Polizisten schützen Menschen, retten Leben – und setzen dabei täglich ihre eigene Gesundheit aufs Spiel.
Doch was passiert, wenn du dienstunfähig wirst – nach einem Einsatz, Unfall oder psychischer Belastung?
Die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) ist dein finanzielles Sicherheitsnetz.
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Dienst dauerhaft nicht mehr ausüben kannst – egal ob durch Unfall, körperliche Verletzung oder seelische Erschöpfung.
💬 Tipp:
„Eine DU-Versicherung mit echter DU-Klausel erkennt die Entscheidung des Dienstherrn sofort an – ohne zweite Prüfung durch den Versicherer.
So erhältst du deine Rente unmittelbar nach der Entlassung oder Ruhestandsversetzung.“
📘 Beachte:
Besonders Polizeianwärter und Beamte auf Probe sind gefährdet:
Sie haben noch keinen Pensionsanspruch. Ohne DU-Versicherung droht eine komplette Versorgungslücke.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Dienstunfähigkeitsklausel
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
💎 1. Was ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizisten?
Die Dienstunfähigkeitsversicherung schützt Polizisten, wenn sie ihren Dienst aufgrund von körperlicher, seelischer oder psychischer Erkrankung nicht mehr ausüben können.
Im Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung erkennt die DU die Entscheidung des Dienstherrn automatisch an – sofern eine echte DU-Klausel vereinbart ist.
| Merkmal | Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) | Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) |
|---|---|---|
| Prüfung | Dienstherr / Amtsarzt | Ärztliches Gutachten |
| Leistung ab | Ruhestandsversetzung / Entlassung | 50 % Berufsunfähigkeit |
| Zielgruppe | Beamte, Polizei, Justiz | Angestellte |
| Anerkennung | automatisch (bei echter DU) | nur bei BU-Feststellung |
| Nachversicherung | bei Beförderung, Familienzuwachs | Standard |
💬 Tipp:
„Nur eine echte DU-Klausel garantiert Leistung ohne Gutachten. Besonders wichtig für Polizeianwärter und Beamte auf Probe.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Dienstunfähigkeitsklausel
⚠️ 2. Warum Polizisten besonders gefährdet sind
Der Polizeiberuf birgt erhebliche physische und psychische Risiken.
Laut dem Bundespolizei-Gesundheitsbericht 2025:
- 1 von 9 Polizist:innen wird im Laufe der Dienstzeit dienstunfähig.
- Über 50 % der Fälle beruhen auf psychischen Erkrankungen.
- 25 % sind Folgen von Dienst- oder Verkehrsunfällen.
| Ursache | Anteil | Beschreibung | Beispiel |
|---|---|---|---|
| Psychische Erkrankungen | 52 % | Burnout, PTBS, Depression | Schusswaffeneinsatz, Tod von Kollegen |
| Dienstunfall | 25 % | Verletzungen im Einsatz | Verkehrsunfall, Einsatzverletzung |
| Rücken / Gelenke | 12 % | Schwere Ausrüstung, Belastung | Bandscheibe, Knieverletzung |
| Herz-Kreislauf | 8 % | Schichtdienst, Stress | Bluthochdruck |
| Sonstiges | 3 % | Infekte, neurologische Störungen | Long Covid |
📘 Beachte:
Polizisten im Außendienst tragen ein 3–4-fach erhöhtes Risiko für Dienstunfähigkeit im Vergleich zu Verwaltungsbeamten.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Ursachen
💰 3. Was kostet eine DU-Versicherung 2026?
| Anbieter (Stand 2025) | DU-Rente | Beitrag (ca.) | Laufzeit | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| DBV (AXA) – SBU Öffentlicher Dienst | 2 000 € | 128 € | bis 60 Jahre | echte DU, AU-Baustein |
| SIGNAL IDUNA WorkLife Exklusiv-Plus | 2 000 € | 122 € | bis 60 Jahre | AU-Leistung, Einsatz-Option |
| Continentale PremiumBU PBU | 2 000 € | 118 € | bis 60 Jahre | DU-Erweiterung, stabil |
| Allianz DU-Police E 358 | 2 000 € | 130 € | bis 60 Jahre | sofortige DU-Anerkennung |
| Alte Leipziger SecurAL BV10 | 2 000 € | 124 € | bis 60 Jahre | AU-Baustein, Beamten-Tarif |
💬 Tipp:
„Polizisten auf Probe profitieren von besonders günstigen Einstiegstarifen – je jünger, desto besser.“
📘 Beachte:
Die DU-Prämie entspricht etwa 5–8 % des Nettoeinkommens – dafür erhältst du lebenslangen Einkommensschutz.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Bruttobeitrag
📈 4. Echte vs. unechte DU-Klausel
| Kriterium | Echte DU-Klausel | Unechte DU-Klausel |
|---|---|---|
| Anerkennt Entscheidung des Dienstherrn | ✅ Ja | ❌ Nein |
| Zweitprüfung durch Versicherer | ❌ Nein | ✅ Ja |
| Leistung ab Ruhestandsverfügung | ✅ Sofort | ⚙️ Verzögert |
| Psychische Erkrankungen abgedeckt | ✅ Ja | ⚙️ Eingeschränkt |
| Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung | ✅ Ja | ⚙️ Eingeschränkt |
⚠️ Achtung:
„Manche Versicherer bewerben DU, verlangen aber zusätzliche ärztliche Gutachten – das verzögert die Leistung um Monate.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Leistungsfall
🚨 5. Häufige DU-Fälle aus dem Polizeidienst
| Beispiel | Alter | Ursache | Versicherung | Leistung |
|---|---|---|---|---|
| Polizeikommissar | 32 | Schussverletzung | DBV ÖD | 2 200 €/Monat sofort |
| Polizeibeamtin | 41 | PTBS nach Einsatz | SIGNAL IDUNA | 2 000 €/Monat |
| Hundeführer | 38 | Rückenverletzung | Continentale | 1 900 €/Monat |
| Verkehrspolizist | 45 | Herzrhythmusstörung | Allianz | 2 100 €/Monat |
| Polizeianwärter | 25 | Unfall im Dienstsport | Alte Leipziger | 1 500 €/Monat |
💬 Tipp:
„Die DU gilt auch für den Dienstsport – entscheidend ist, dass der Unfall im Rahmen des Dienstes geschah.“
📘 Beachte:
Viele Anwärter glauben, die Polizeidienstunfallversicherung reiche aus – sie ersetzt aber nur Behandlungskosten, nicht dein Einkommen.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ DU-Beamte
🧠 6. Psychische Belastung & Einsatzstress
Einsatznachbesprechungen, Schichtarbeit, Gewalt, Krisen – Polizeidienst bedeutet dauerhafte Alarmbereitschaft.
Laut Bundesinnenministerium 2025 ist psychische Überlastung die Hauptursache für Dienstunfähigkeit im Polizeidienst.
| Belastungsfaktor | Wirkung | Folge |
|---|---|---|
| Schichtdienst | Schlafstörungen, Konzentrationsmangel | Bluthochdruck, Burnout |
| Gewalterfahrung | Traumata | PTBS, Depression |
| Verwaltungsdruck | Dauerstress | Erschöpfung |
| Einsatzbelastung | Adrenalin-Überlastung | Erschöpfungssyndrom |
💬 Tipp:
„Tarife von SIGNAL IDUNA, Allianz und Continentale leisten auch bei psychischen Erkrankungen – viele ältere DU-Verträge nicht.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Ursachen
💶 7. Steuerliche Behandlung & Beitragsvorteile
| DU-Rente (jährlich) | Steuerpflichtiger Anteil | Steuerlast (ca.) |
|---|---|---|
| 24 000 € | 18 % | 950 € |
| 18 000 € | 18 % | 710 € |
| 12 000 € | 18 % | 490 € |
💬 Tipp:
„Beiträge sind steuerlich absetzbar, Leistungen werden nur mit Ertragsanteil besteuert – ideal für langfristige Planung.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Vorerkrankungen
🧩 8. DU-Versicherung vs. BU für Polizisten
| Merkmal | DU-Versicherung | BU-Versicherung |
|---|---|---|
| Zielgruppe | Beamte (Polizei, Justiz) | Angestellte |
| Leistung ab | Ruhestandsverfügung | 50 % BU |
| Prüfung | Dienstherr | Arzt |
| Nachversicherung | Ja | Standard |
| Beitrag | etwas höher | günstiger |
💬 Tipp:
„Für Polizeibeamte zählt nur DU – eine BU reicht im Dienst nicht aus.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Nachversicherung
📊 9. Beste DU-Tarife 2026 für Polizisten
| Anbieter | Tarif | Besonderheiten | Ratingnote | Note |
|---|---|---|---|---|
| DBV (AXA) | SBU Öffentlicher Dienst (04/2025) | echte DU, AU-Baustein | FFF+ | 0.5 |
| SIGNAL IDUNA | WorkLife Exklusiv Plus (01/2025) | Einsatz- & Stressschutz | FFF+ | 0.5 |
| Continentale | PremiumBU PBU (01/2025) | Beamtenklausel, Psyche stark | FFF+ | 0.5 |
| Allianz | DU Police E 358 (06/2025) | echte DU, sofortige Anerkennung | FFF+ | 0.5 |
| Alte Leipziger | SecurAL BV10 (01/2025) | AU-Baustein, Beamtenanwärter | FFF+ | 0.5 |
💬 Tipp:
„MAWA Finanz vergleicht über 50 DU-Tarife – nur Anbieter mit echter DU-Klausel kommen in die engere Auswahl.“
📘 Beachte:
Bewertungen basieren auf Franke & Bornberg 2025 und Polizei-spezifischen DU-Bedingungen.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-beste-Tarife
⚖️ 10. DU-Versicherung & Rechtsschutz
Bei Streit über Gutachten, Zahlungsverzögerung oder Leistungsablehnung hilft eine Privatrechtsschutzversicherung mit Vertragsrechtsschutz.
💬 Tipp:
„Rechtsschutz vor der DU abschließen – sonst gilt die Wartezeit und Schutz greift erst nach 3 Monaten.“
📘 Beachte:
Sie deckt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten, falls du gegen den Versicherer vorgehen musst.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Rechtsschutz
🧘 11. Antragstellung & Gesundheitsprüfung
| Schritt | Beschreibung |
|---|---|
| 1️⃣ | Gesundheitsfragen offen beantworten |
| 2️⃣ | Arztberichte vorbereiten |
| 3️⃣ | Anonyme Risikovoranfrage über MAWA Finanz |
| 4️⃣ | DU-Klausel & AU-Baustein prüfen |
| 5️⃣ | Keine Schnellabschlüsse ohne Beratung |
📘 Beachte:
MAWA Finanz führt anonyme Voranfragen bei 25+ Versicherern durch – ohne Schufa & ohne Eintrag im System.
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Gesundheitsfragen
🧭 12. Fazit – MAWA Finanz Polizei-Beratung
Dienstunfähigkeitsversicherung Polizei | DU-Versicherung für Polizisten & Beamte im Einsatz | 2026 MAWA Finanz
Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist für Polizeibeamte unverzichtbar.
Sie schützt Einkommen, Familie und Existenz – wenn du deinen Dienst nicht mehr leisten kannst.
✅ Sofortleistung bei Dienstunfähigkeit
✅ Schutz bei psychischen Erkrankungen & Einsatzstress
✅ Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung
✅ Beitragsbefreiung im Leistungsfall
| Beratungsmodell | Beschreibung | Für wen geeignet |
|---|---|---|
| Honorarberatung | Keine Provision – faire, einmalige Gebühr | Für Beamte auf Lebenszeit |
| Provisionsberatung | Vergütung über Versicherer | Für Anwärter & junge Polizisten |
| Kombimodell | Analyse + Vergleich + freie Tarifwahl | Für alle, die individuelle Lösungen wollen |
💬 Tipp:
„Dein Einsatz verdient Schutz – nicht erst nach dem Dienst, sondern ab dem ersten Tag.“
📘 Beachte:
Nur Tarife mit echter DU-Klausel und AU-Baustein sichern Polizisten vollständig ab.
📌 Weiterführende Seiten:
➡️ BU-Dienstunfähigkeitsklausel
➡️ BU-beste-Tarife
➡️ BU-Rechtsschutz
➡️ DU-Beamte
➡️ BU-faq