Rürup-Rente Beispiel: Beitrag, Steuer, Netto
So wirkt sich Ihr Beitrag auf Steuerersparnis und Nettobelastung aus – für Selbstständige, Angestellte und Beamte.
Rürup-Rente Beispiel | Berechnung & Steuer – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Wenn Sie 3.000 €, 6.000 € oder 10.000 € in eine Rürup-Rente einzahlen, ist das nicht automatisch Ihr „Nettoaufwand“. Der Staat beteiligt sich indirekt über die Steuererklärung – aber nur, wenn die Beiträge steuerlich ansetzbar sind und Ihr Grenzsteuersatz hoch genug ist. Genau hier entstehen die meisten Missverständnisse: Viele rechnen mit dem falschen Steuersatz, übersehen Höchstgrenzen oder blenden aus, dass die spätere Rürup-Rente im Alter grundsätzlich zu versteuern ist.
Auf dieser Seite geht es nicht um Produktwerbung, sondern um saubere Rechenlogik: Beitrag → Steuerwirkung → Nettobelastung. Dazu kommen Praxisfragen, die echte Entscheidungen beeinflussen: Was passiert bei schwankendem Einkommen? Was, wenn der Steuersatz sinkt? Wie robust ist das Modell über 20 Jahre? Und wann ist ein ungefördertes Investment trotz fehlender Steuerförderung netto sinnvoller?
💡 Tipp: Nutzen Sie Rechenbeispiele nie als „Beweis“, sondern als Prüfstein: Stimmen Mechanik, Annahmen und Grenzen – und passt das Ergebnis zu Ihrem Cashflow?
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1. So berechnen wir die Nettobelastung (einfach erklärt) 🧮
Die Nettobelastung ist das, was Sie im Ergebnis wirklich „spüren“. Sie entsteht, weil Rürup-Beiträge in der Einzahlphase (innerhalb bestimmter Grenzen) als Sonderausgaben wirken können. Das senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen und damit Ihre Steuerlast. In vereinfachten Rechenbeispielen wird die Steuerersparnis oft als Beitrag × Grenzsteuersatz dargestellt. Das ist als Orientierung okay – ersetzt aber keine echte Steuerberechnung, weil der Steuertarif progressiv ist und andere Faktoren (weitere Vorsorgeaufwendungen, Familienstand, Kirchensteuer, Soli, außergewöhnliche Belastungen) hineinspielen können.
Wichtig ist die Reihenfolge: Erst klären, ob der Beitrag ansetzbar ist, dann den Steuereffekt berechnen. Sonst rechnen Sie einen „Steuervorteil“, der in der Praxis gar nicht entsteht. Für Angestellte ist zusätzlich relevant, dass bereits Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung in den gemeinsamen Rahmen der Basisversorgung hineinzählen. Für Selbstständige ist oft mehr Spielraum vorhanden, gleichzeitig ist der Cashflow volatiler – und Rürup ist gebundenes Geld.
| Begriff | Bedeutung | Typische Fehlannahme | Praxis-Check |
|---|---|---|---|
| Bruttobeitrag | Betrag, der in den Vertrag fließt | „Das ist mein Nettoaufwand“ | Nettoaufwand erst nach Steuer betrachten |
| Grenzsteuersatz | Steuersatz auf den „letzten Euro“ | „Mein Durchschnittssteuersatz reicht“ | Grenzsteuersatz entscheidet über Hebel |
| Steuerersparnis | Differenz Steuer mit/ohne Beitrag | „Beitrag × Satz stimmt immer“ | Besser: echte Differenzrechnung |
| Nettobelastung | Bruttobeitrag minus Steuerersparnis | „Nettobelastung = Rendite“ | Nettobelastung ist nur Aufwand heute |
| Höchst-/Rahmenlogik | Begrenzung der Ansetzbarkeit | „Alles ist absetzbar“ | Vorbelegung prüfen, dann Beitrag festlegen |
📘 Beachte: Eine saubere Modellrechnung ist immer „mit Beitrag“ vs. „ohne Beitrag“ – erst daraus ergibt sich die echte Steuerdifferenz.
2. Beispiel 1: Selbstständig – Beitrag, Steuer, Netto 👨💻
Bei Selbstständigen ist Rürup besonders verbreitet, weil häufig keine automatische Arbeitgebervorsorge existiert und Riester oft keine Rolle spielt. Der Steuerhebel kann stark sein – aber nur, wenn Sie (1) tatsächlich einen hohen Grenzsteuersatz haben und (2) den Beitrag so wählen, dass er auch in schwächeren Jahren tragbar bleibt. Der häufigste Fehler ist ein zu hoher Startbeitrag, der in einem schlechten Jahr zur Beitragsfreistellung führt. Dann verpufft nicht nur der Steuervorteil, sondern die gesamte Vorsorgelogik wird brüchig.
Wir rechnen ein typisches, bewusst realistisches Szenario: hoher Gewinn, aber nicht „maximal möglich“, sondern so, dass Liquidität und Rücklagen parallel bestehen können. In der Praxis ist es oft sinnvoll, einen moderaten Basisbeitrag zu wählen und bei guten Jahren Zuzahlungen zu nutzen – dann bleibt das System robust. Der Kern der Nettologik bleibt aber gleich: Beitrag senkt Steuer → Nettobelastung ist deutlich kleiner als der Beitrag.
| Parameter | Annahme | Rechnung (vereinfacht) | Ergebnis |
|---|---|---|---|
| zu versteuerndes Einkommen | 120.000 € | Modellwert | hoher Steuerhebel möglich |
| Grenzsteuersatz | 42 % | Modellannahme | orientierende Größe |
| Jahresbeitrag Rürup | 10.000 € | Beitrag × 42 % | Steuerersparnis 4.200 € |
| Nettobelastung | 10.000 € − 4.200 € | 5.800 € | |
| Interpretation | 5.800 € Netto „wandeln“ | in 10.000 € Vorsorgebeitrag |
💡 Tipp: Für Selbstständige gilt fast immer: erst Liquiditätsreserve (mind. mehrere Monatsausgaben), dann Rürup in passender „Dosis“ – sonst wird die Bindung zur Falle.
3. Beispiel 2: Angestellt – Beitrag, Steuer, Netto 👩💼
Bei Angestellten ist Rürup in der Regel ein Zusatzbaustein neben gesetzlicher Rente, ggf. betrieblicher Altersvorsorge und freiem Vermögensaufbau. Das Rechenprinzip bleibt identisch, aber die Absetzbarkeit ist häufiger „gedanklich falsch“ eingeordnet: Viele gehen davon aus, dass der komplette Beitrag automatisch den vollen Steuereffekt auslöst. In der Realität hängt es vom Grenzsteuersatz, der Vorbelegung und dem individuellen Steuerprofil ab. Außerdem sollten Angestellte besonders sauber vergleichen: Gleicher Nettoaufwand in Rürup versus gleicher Nettoaufwand in ein flexibles Depot.
Das Ziel ist nicht, Rürup „schönzurechnen“, sondern die Nettobelastung korrekt zu verstehen. Rürup kann sinnvoll sein, wenn Sie einen hohen Steuersatz haben, die Bindung akzeptieren und der Vertrag eine faire Kostenstruktur bietet. Wenn Flexibilität für Sie wichtiger ist (Immobilienpläne, Sabbatical, Familienphase), kann ein freies Investment trotz fehlender Sofortförderung langfristig besser passen.
| Parameter | Annahme | Rechnung (vereinfacht) | Ergebnis |
|---|---|---|---|
| zu versteuerndes Einkommen | 70.000 € | Modellwert | typisches Gutverdiener-Profil |
| Grenzsteuersatz | 38 % | Modellannahme | orientierende Größe |
| Jahresbeitrag Rürup | 3.000 € | Beitrag × 38 % | Steuerersparnis 1.140 € |
| Nettobelastung | 3.000 € − 1.140 € | 1.860 € | |
| Interpretation | 1.860 € Nettoaufwand | für 3.000 € Vorsorgebeitrag |
📘 Beachte: Für Angestellte ist der faire Vergleich nicht „3.000 € Rürup vs. 3.000 € Depot“, sondern „1.860 € Nettoaufwand Rürup vs. 1.860 € Nettoaufwand Depot“.
4. Beispiel 3: Beamte – Beitrag, Steuer, Netto 👨⚖️
Bei Beamten ist die Ausgangslage anders, weil die Pension eine starke Grundversorgung bildet. Trotzdem kann Rürup als Zusatzbaustein interessant sein – meist aus zwei Gründen: Steuerhebel heute und strukturierte Zusatzrente später. Gleichzeitig muss man ehrlich sein: Im Ruhestand kann die Steuerlast bei Beamten höher bleiben als bei anderen Gruppen, weil Pension und weitere Einkünfte (z. B. Mieten, Kapitalerträge) zusammenlaufen. Dadurch kann der Nettoeffekt im Alter weniger attraktiv sein, als es die Einzahlphase vermuten lässt.
Deshalb ist die Beamten-Rechnung besonders „zweistufig“ zu denken: (1) Nettobelastung heute und (2) Netto-Rente später in Kombination mit der Pension. Der heutige Steuervorteil ist zwar real, aber er ist nicht automatisch der Beweis, dass die Lösung langfristig die beste ist. Als Beispiel nutzen wir einen Beitrag, der die Zusatzvorsorge stärkt, ohne den Cashflow zu überladen.
| Parameter | Annahme | Rechnung (vereinfacht) | Ergebnis |
|---|---|---|---|
| zu versteuerndes Einkommen | 80.000 € | Modellwert | steuerlich relevant |
| Grenzsteuersatz | 40 % | Modellannahme | orientierende Größe |
| Jahresbeitrag Rürup | 6.000 € | Beitrag × 40 % | Steuerersparnis 2.400 € |
| Nettobelastung | 6.000 € − 2.400 € | 3.600 € | |
| Interpretation | 3.600 € Nettoaufwand | für 6.000 € Vorsorgebeitrag |
💡 Tipp: Beamte sollten Rürup nicht „aus Steuergier“ abschließen, sondern als Teil eines Ruhestandsplans: Pension, sonstige Einkünfte, Steuer im Alter und gewünschte Flexibilität müssen zusammenpassen.
5. Einfluss von Steuersatz & Rentenbeginn 📉📈
Die zwei größten Hebel in jeder Rürup-Beispielrechnung sind (1) der Grenzsteuersatz heute und (2) die Besteuerungslogik in der Rentenphase. Je höher Ihr Grenzsteuersatz, desto stärker wirkt der Beitrag steuerlich. Gleichzeitig steigt bei späteren Renteneintritten in der Regel der steuerpflichtige Anteil der Rente nach dem Kohortenprinzip. Das bedeutet: Sie sparen heute Steuern, zahlen später Steuern – die Frage ist nicht „ob“, sondern „wie viel“ und „zu welchem Satz“.
Der Rentenbeginn beeinflusst außerdem, wie lange das Kapital arbeitet und wie sich Kosten auswirken. Ein späterer Rentenbeginn kann mehr Kapitalaufbau ermöglichen, aber auch die spätere Steuerquote erhöhen. In der Praxis sollte man deshalb mindestens zwei Szenarien rechnen: Rentenbeginn früh vs. später, und Steuersatz heute hoch vs. moderat. Nur so sieht man, ob das Modell robust ist oder nur im „Best Case“ attraktiv wirkt.
| Hebel | Wenn er höher ist | Wirkung auf Nettobelastung | Wirkung auf spätere Nettoleistung |
|---|---|---|---|
| Grenzsteuersatz heute | mehr Steuerersparnis | Nettobelastung sinkt | neutral, aber bessere Startlogik |
| Beitragshöhe | höhere absolute Ersparnis | Nettobelastung sinkt bis zur Grenze | Bindung steigt, Kostenwirkung steigt |
| Rentenbeginn später | meist höherer steuerpflichtiger Anteil | heute unverändert | Netto-Rente kann sinken |
| weitere Einkünfte im Alter | höherer Steuersatz im Alter | heute unverändert | Netto-Rente sinkt |
| Kosten im Vertrag | geringere Netto-Rendite | heute unverändert | Netto-Rente sinkt deutlich |
⚠️ Achtung: Wer nur „heute Steuer sparen“ rechnet und die Rentenbesteuerung ausblendet, baut Entscheidungen auf einer halben Rechnung.
6. Brutto-/Netto-Betrachtung über die Laufzeit ⏳
Eine Jahres-Nettobelastung ist nützlich, aber sie ist nur die Eingangstür. Die Entscheidung fällt über die Laufzeit: Wie viel Nettoaufwand fließt insgesamt rein, wie viel Rente kommt raus, und was bleibt davon netto nach Steuern und Kosten? Genau hier passieren die größten Fehler, weil viele Rechnungen Brutto-Werte zeigen, Kosten verharmlosen oder eine Rendite annehmen, die nicht zur Tarifart passt.
Für eine saubere Laufzeitlogik brauchen Sie drei Ebenen: Einzahlphase (Nettoaufwand), Kapitalaufbau (Rendite minus Kosten) und Rentenphase (Brutto-Rente minus Steuer). Wenn eine dieser Ebenen fehlt, ist das Ergebnis nicht belastbar. In der Praxis sollte man außerdem Stress-Tests einbauen: Was passiert bei 0, 2 oder 4 Prozent Rendite? Was, wenn Kosten höher sind? Was, wenn der Steuersatz im Alter nicht sinkt?
| Laufzeit-Baustein | Was gerechnet werden muss | Typische Vereinfachung | Warum gefährlich |
|---|---|---|---|
| Nettoeinzahlung | Beitrag − Steuerersparnis | Beitrag als „Kosten“ | überschätzt Belastung |
| Kostenwirkung | Abschluss/Verwaltung/Fonds | Kosten ignoriert | überschätzt Endrente |
| Renditepfad | konservativ/realistisch/stress | „immer 6 %“ | Schönrechnung |
| Rentensteuer | Steuersatz im Alter | „Steuer ist später egal“ | unterschätzt Nettoabzug |
| Robustheit | mehrere Szenarien | nur 1 Ergebnis | falsche Sicherheit |
📘 Beachte: Wenn Sie die Laufzeit nicht als Netto-Kette rechnen, wirkt Rürup fast immer „besser“, weil der Steuervorteil sofort sichtbar ist, die Belastungen aber später kommen.
7. Vergleich: Rürup vs. ungefördertes Investment (Netto) 💼
Der faire Vergleich startet immer beim gleichen Nettoaufwand. Beispiel: Wenn Sie als Angestellter 3.000 € Rürup zahlen und effektiv 1.860 € Nettobelastung haben, dann vergleichen Sie 1.860 € in Rürup gegen 1.860 € in ein freies Investment. Wer stattdessen 3.000 € gegen 3.000 € vergleicht, vergleicht nicht fair – weil Rürup den Nettoaufwand reduziert, aber dafür Bindung erzeugt und später steuerpflichtig ist.
Rürup bietet strukturelle Vorteile: lebenslange Rente und Disziplin. Ein Depot bietet Flexibilität und Kapitalzugriff. Welches Modell netto besser ist, hängt von Ihrer Lebensplanung, Ihrer Disziplin, Ihrer Steuerkurve und den Kosten ab. Für viele ist die Lösung nicht entweder-oder, sondern ein Mix: ein Teil gebunden (Basisrente), ein Teil frei (Depot), damit man nicht in Liquiditätsprobleme läuft.
| Vergleichspunkt | Rürup (Basisrente) | Ungefördertes Investment | Praxis-Relevanz |
|---|---|---|---|
| Steuer heute | senkt Nettobelastung | keine Sofortförderung | wichtig für Cashflow |
| Zugriff | vor Rente kaum möglich | flexibel | wichtig für Lebensereignisse |
| Auszahlung | lebenslange Rente | flexible Entnahme | Langlebigkeitsrisiko |
| Steuer später | Rente steuerpflichtig | Erträge/Entnahmen steuerlich | Netto entscheidet |
| Kosten | tarifabhängig | abhängig von Produkt/Depot | Rendite wird geprägt |
| Psychologie | Zwangssparen | Disziplin erforderlich | oft unterschätzt |
💡 Tipp: Wenn Flexibilität ein Muss ist, darf Rürup nur ein Baustein sein – und der Vergleich muss auf identischem Nettoaufwand beruhen.
8. Sensitivitäten: Was passiert, wenn sich etwas ändert? 🔄
Gute Beispielrechnungen zeigen nicht nur ein Ergebnis, sondern auch die Sensitivität. Denn genau so sieht echtes Leben aus: Einkommen schwankt, Steuersätze ändern sich, Beiträge werden angepasst, Rentenbeginn verschiebt sich, Familienstand verändert die Steuer. Wer nur ein Szenario rechnet, nimmt stillschweigend an, dass die nächsten 20 Jahre „glatt“ verlaufen. Das ist selten realistisch.
Die häufigsten Sensitivitäten sind: niedrigerer Grenzsteuersatz als gedacht, zeitweise Beitragsreduzierung, ein schwaches Jahr, in dem keine Zuzahlung möglich ist, sowie eine andere Steuerlast im Alter als erwartet. Jede dieser Änderungen kann den Nettoeffekt erheblich verändern – deshalb ist es sinnvoll, mindestens drei Szenarien zu rechnen: konservativ, realistisch, stress.
| Änderung | Was sich im Modell verändert | Konsequenz | Was man daraus ableitet |
|---|---|---|---|
| Grenzsteuersatz sinkt | Steuerersparnis sinkt | Nettobelastung steigt | Beitrag konservativer wählen |
| Einkommen schwankt | Beitragsfähigkeit schwankt | Risiko von Beitragsfreistellung | Basisbeitrag niedriger, Zuzahlung flexibel |
| Rentenbeginn später | andere Steuer- und Laufzeitlogik | Netto-Rente kann sinken | Rentenphase mitdenken |
| Kosten höher | Netto-Rendite sinkt | Endleistung sinkt stark | Kostenstruktur priorisieren |
| zusätzliche Einkünfte im Alter | Steuersatz im Alter höher | Netto-Rente geringer | Ruhestands-Steuerbild rechnen |
⚠️ Achtung: Wenn ein Modell nur im „Best Case“ gut aussieht, ist es kein Vorsorgekonzept, sondern eine Wette.
9. Typische Denkfehler bei Rürup-Berechnungen 🚫
Die meisten Fehler entstehen, weil ein Teil der Rechnung unterschlagen wird. Der Klassiker ist die Fixierung auf die Steuerersparnis: „Ich spare 4.200 € Steuer, also lohnt es sich.“ Das ist zu kurz. Steuerersparnis senkt nur den Nettoaufwand heute. Die entscheidende Frage ist, was Sie für diesen Nettoaufwand netto im Alter bekommen – nach Kosten und nach Steuer. Dazu kommt die Bindung: Wenn Sie das Kapital vor der Rente nicht nutzen können, ist das für manche Lebenspläne ein echter Nachteil.
Ein weiterer Fehler ist die falsche Steuersatz-Logik: Viele rechnen mit einem Durchschnittssteuersatz oder übernehmen einen Onlinewert, der nicht zur eigenen Situation passt. Und sehr häufig werden Kosten in der Beispielrechnung nicht berücksichtigt – obwohl sie über Jahrzehnte den größten Renditeunterschied ausmachen können.
| Denkfehler | Warum er passiert | Warum er falsch ist | Besserer Ansatz |
|---|---|---|---|
| Steuerersparnis = Gewinn | Zahl ist sofort sichtbar | Steuer ist Timing, keine Rendite | Netto-Rente pro Nettoaufwand |
| falscher Steuersatz | Durchschnitt statt Grenzsatz | Hebel wird falsch geschätzt | Grenzsatz bzw. Differenzrechnung |
| Kosten ignoriert | nicht „emotional“ sichtbar | wirken jedes Jahr | Kosten als Renditebremse prüfen |
| Rentensteuer vergessen | „später egal“ | bestimmt Netto-Auszahlung | Ruhestandsszenario rechnen |
| Flexibilität unterschätzt | heute fühlt es sich okay an | Leben ändert sich | Mix aus gebunden/flexibel |
💡 Tipp: Prüfen Sie jede Rechnung mit drei Kontrollfragen: Ist der Beitrag ansetzbar? Sind Kosten drin? Ist die Rentensteuer berücksichtigt?
10. FAQ – 6 wichtige Fragen zu Beispielen & Berechnung ❓
Es sind bewusst vereinfachte Beispiele. Sie zeigen Prinzipien, kein individuelles Steuergutachten. In der Realität wirken Kirchensteuer, Solidaritätszuschlag, andere Abzüge und individuelle Besonderheiten mit hinein.
„📘 Beachte: Verlassen Sie sich nie ausschließlich auf pauschale Beispielrechnungen – für echte Entscheidungen brauchen Sie eine persönliche Berechnung mit Ihren Zahlen.“
Ja, er kann sich ändern – durch Einkommen, Familienstand, Steuerrecht. Das macht die Rürup-Rente aber nicht automatisch schlecht. Es verschiebt nur den Vorteil. Wichtig ist, dass der Vertrag nicht allein auf einer momentanen Steuerspitze basiert, sondern in ein langfristiges Konzept eingebettet wird.
„💡 Tipp: Planen Sie Rürup so, dass der Vertrag auch dann noch Sinn ergibt, wenn Ihr Einkommen einmal nicht am Maximum liegt.“
Das geht am besten durch eine konkrete Musterberechnung mit Ihrem zu versteuernden Einkommen und einem geplanten Beitrag. Viele Steuerprogramme und Steuerberater können simulieren, wie sich ein zusätzlicher Sonderausgabenabzug auswirkt.
„📘 Beachte: Wir rechnen in der Beratung mit konkreten Zahlen aus Ihrer Steuererklärung, nicht mit pauschalen Tabellen – nur so zeigt sich der echte Steuereffekt.“
Der steuerpflichtige Anteil der Rente hängt vom Jahr Ihres Rentenbeginns ab. Für neue Rentnerjahrgänge steigt dieser Anteil an, bis irgendwann ein 100%-iger Steueranteil erreicht ist – allerdings mit dem dann geltenden Steuertarif.
„⚠️ Achtung: Auch wenn der Steueranteil später sehr hoch sein kann, ist Ihr persönlicher Steuersatz im Alter oft niedriger. Entscheidend ist die Kombination aus beidem.“
Ja – je nach Tarif gibt es garantierte Rentenanteile und nicht garantierte Überschussanteile. Außerdem beeinflusst der tatsächliche Kapitalstand (Rendite – Kosten) die Höhe der Rente. Die garantierten Faktoren und Zusagen sind aber vertraglich geregelt.
„💡 Tipp: Schauen Sie bei Angeboten nicht nur auf die „hochgerechnete Gesamt-Rente“, sondern auf den garantierten Teil und die zugrunde liegenden Annahmen.“
Nicht, indem Sie nur die „Rente mit 67“ in der Beispielgrafik vergleichen. Wichtig sind:
- Kosten (effektive Gesamtbelastung)
- Garantien & Rentenfaktor
- Flexibilität (Zuzahlung, Pausen, Umschichtungen)
- Qualität der Fonds / ETFs
- und wie gut der Tarif zu Ihrem Steuerszenario passt.
„📘 Beachte: Ein vermeintlich „bester Tarif“ auf dem Papier hilft wenig, wenn er nicht zu Ihrem Einkommen, Ihrem Steuersatz und Ihrer Risikoneigung passt.“
11. Fazit – MAWA Finanz Rürup-Rechencheck & Honorarberatung 🧭
Rürup-Rente Beispiel: Beitrag, Steuer, Netto | MAWA Finanz
Rechenbeispiele zur Rürup-Rente sind dann hilfreich, wenn sie nicht nur „Steuerersparnis“ zeigen, sondern die komplette Nettologik: heutige Nettobelastung, langfristige Kostenwirkung und spätere Nettoauszahlung nach Steuern. Die Beispiele auf dieser Seite zeigen: Der Steuerhebel kann erheblich sein – aber er ist nur ein Teil des Ergebnisses. Ob Rürup für Sie passt, entscheidet sich an drei Punkten: Tragfähigkeit im Cashflow, faire Kostenstruktur und realistisches Netto-Bild im Alter.
| MAWA Finanz Rürup-Rechencheck | Prüffrage | Ziel |
|---|---|---|
| Steuerlogik | ist die Steuerwirkung korrekt gerechnet? | keine Scheinersparnis |
| Tragfähigkeit | ist der Beitrag in schlechten Jahren tragbar? | Konzept bleibt stabil |
| Kosten | sind Abschluss/Verwaltung/Anlagekosten fair? | Netto-Rendite geschützt |
| Rentensteuer | ist die Netto-Auszahlung im Alter berücksichtigt? | echte Netto-Perspektive |
| Alternativen | wurde identischer Nettoaufwand verglichen? | faire Entscheidung |
| Mix-Strategie | gibt es neben Rürup flexible Bausteine? | Handlungsfähigkeit bleibt |
📘 Beachte: Die beste Entscheidung entsteht nicht aus einer Zahl, sondern aus einem Vergleich: Rürup netto gegen Alternative netto – unter realistischen Annahmen.
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Hinweis: Alle Berechnungen auf dieser Seite sind vereinfachte Modellrechnungen und ersetzen keine steuerliche Beratung.
Für verbindliche steuerliche Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Alles Angaben ohne Gewähr.