Rürup-Rente mit BUZ: Berufsunfähigkeit clever kombinieren
Die Kombination aus Basisrente und Berufsunfähigkeitsversicherung kann steuerlich spannend sein – aber nur, wenn Tariflogik, Kosten und Flexibilität wirklich passen.
Rürup mit BUZ | BU-Zusatz sinnvoll nutzen – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Die Idee klingt stark: Sie verbinden eine Rürup-Rente (Basisrente) mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzbaustein (BUZ). Dadurch zahlen Sie Beiträge in einen Vertrag, nutzen in vielen Fällen einen spürbaren Steuereffekt in der Einzahlphase und sichern gleichzeitig Ihr Einkommen bei Berufsunfähigkeit ab. Genau deshalb wird diese Kombi häufig als „Steuertrick“ verkauft.
In der Praxis entscheidet aber nicht die Überschrift, sondern das Kleingedruckte: Welche Beitragsteile sind wirklich absetzbar? Wie hoch sind Abschluss- und laufende Kosten? Wie flexibel können Sie Beiträge anpassen, wenn Einkommen schwankt? Was passiert, wenn Sie später die Berufsunfähigkeitsversicherung ändern wollen – aber die Basisrente behalten möchten (oder umgekehrt)? Und wie wirkt sich die Steuer im Leistungsfall aus, wenn die Berufsunfähigkeit eintritt?
💡 Tipp: Prüfen Sie Rürup mit BUZ immer in zwei Ebenen: 1) Berufsunfähigkeitsversicherung muss fachlich top sein (Bedingungen/Leistung/Prozess), 2) Basisrente muss als Altersvorsorgebaustein separat überzeugen (Kosten/Anlage/Logik) – erst dann lohnt die Kombination.
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
1. Was bedeutet BUZ in der Rürup-Rente? 🧩
BUZ bedeutet: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist als Zusatzversicherung an den Rürup-Vertrag „angedockt“. Technisch ist das oft ein gemeinsamer Vertrag mit getrennten Bausteinen: ein Altersvorsorgebaustein (Basisrente) und ein Risiko-/Leistungsbaustein (BUZ).
Im Kern geht es um drei Leistungsarten, die je nach Tarif unterschiedlich ausgestaltet sind:
- Berufsunfähigkeitsrente: Wenn Sie berufsunfähig werden (nach Definition im Vertrag), zahlt die Versicherung eine monatliche Rente.
- Beitragsbefreiung: Im Leistungsfall werden Beiträge zur Basisrente (und ggf. zur BUZ) weitergeführt, ohne dass Sie zahlen. Das ist in der Praxis extrem wichtig, weil die Altersvorsorge nicht „abreißt“, wenn Einkommen wegfällt.
- Optionale Mehrleistungen: Manche Tarife enthalten zusätzliche Klauseln (z. B. Arbeitsunfähigkeitsklausel, Reha-/Wiedereingliederungsbausteine), die aber sauber bewertet werden müssen – nicht jede „Option“ ist automatisch ein Vorteil.
Die strategische Frage lautet: Wollen Sie Altersvorsorge und Einkommensschutz bewusst koppeln – oder ist Ihnen eine saubere Trennung (eigene Berufsunfähigkeitsversicherung + separater Altersvorsorgebaustein) wichtiger?
| Baustein | Was er leistet | Warum das wichtig ist | Typische Stolperfalle |
|---|---|---|---|
| BUZ-Rente | monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit | ersetzt Einkommen, sichert Fixkosten | schlechte BU-Definition oder schwache Leistungspraxis |
| Beitragsbefreiung | Beiträge laufen im Leistungsfall weiter | Altersvorsorge bleibt stabil trotz BU | Beitragsbefreiung nur eingeschränkt oder teuer erkauft |
| Basisrente | lebenslange Rente im Alter | Langlebigkeitsrisiko wird abgesichert | hohe Kosten / unpassendes Anlagekonzept |
| Kopplung | „ein Vertrag, zwei Ziele“ | kann Steuer & Prozess vereinfachen | Sie verlieren Flexibilität beim späteren Umstellen |
📘 Beachte: BUZ ist kein „Bonus“, sondern eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung – sie muss in Bedingungen und Leistungsfähigkeit mindestens so gut sein wie eine eigenständige Lösung.
2. Steuervorteile: BU-Beiträge über die Basisrente 💶
Die steuerliche Logik ist der Magnet: Beiträge zur Basisversorgung können als Sonderausgaben berücksichtigt werden – das kann die Steuerlast in der Einzahlphase spürbar senken. Der Effekt hängt aber nicht an „Rürup“ allein, sondern an drei Faktoren:
- deinem Grenzsteuersatz,
- dem tatsächlich freien Spielraum innerhalb der steuerlich relevanten Höchstgrenzen (die sich je Steuerjahr ändern),
- der Konstruktion der BUZ im Vertrag (Beitragsaufteilung, Anerkennung als Bestandteil der Basisversorgung).
Wichtig ist, den Steuervorteil nicht zu überschätzen: Er reduziert deinen Nettoaufwand heute. Er macht den Vertrag aber nicht automatisch „gut“. Später werden Leistungen je nach Art der Auszahlung und persönlicher Situation steuerlich relevant. Außerdem drücken Kosten (Abschluss-, Verwaltungs- und ggf. Fondskosten) langfristig die Rendite – und damit die spätere Rente.
| Steuerhebel | Was das bedeutet | Wann stark | Wann schwach |
|---|---|---|---|
| Grenzsteuersatz | wirkt auf den „letzten Euro“ | hohes Einkommen, hoher Satz | mittleres/niedriges Einkommen |
| Freier Höchstbetrag | wie viel Basisversorgung noch „Platz“ hat | wenig Pflichtvorsorge vorhanden | viel Pflichtvorsorge belegt bereits Spielraum |
| Beitragsaufteilung BUZ | BUZ-Anteil muss zur Konstruktion passen | BUZ passend dimensioniert | BUZ zu groß oder unklar konstruiert |
| Netto-Effekt | Steuer minus Kosten plus spätere Besteuerung | Kosten fair, Planung stabil | hohe Kosten, kurze Laufzeit, häufige Änderungen |
⚠️ Achtung: Wer nur „Steuerersparnis pro Jahr“ rechnet, sieht nicht die ganze Wahrheit. Entscheidend ist die Netto-Wirkung über Jahrzehnte: Kosten, Flexibilität, Leistung im BU-Fall und spätere Besteuerung gehören zwingend dazu.
3. Rürup mit BUZ vs. eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung ⚖️
Die wichtigste Entscheidungsfrage lautet: Willst du Einkommensschutz und Altersvorsorge koppeln – oder bewusst trennen?
Eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel klarer: Du kaufst Einkommensschutz, fertig. Bei Rürup mit BUZ kaufst du ein Kombisystem: Altersvorsorge + Einkommensschutz in einem Vertrag. Das kann Vorteile bringen (z. B. steuerliche Wirkung, Beitragsbefreiung), kann aber auch Flexibilität kosten.
Typische Unterschiede in der Praxis:
- Anpassungen: Bei einer separaten BU kannst du oft gezielter nachsteuern (Rente erhöhen, Dynamik anpassen, Optionen nutzen), ohne die Altersvorsorge zu berühren.
- Strategie-Wechsel: Bei Kombiverträgen kann ein späterer Wechsel der Altersvorsorge-Strategie schwieriger werden, weil der BU-Teil dranhängt.
- Fehlerfolgen: Wenn du einen Baustein falsch wählst, ist die Reparatur komplexer, weil alles gekoppelt ist.
| Kriterium | Rürup mit BUZ | BU separat | Was in der Praxis zählt |
|---|---|---|---|
| Flexibilität | gekoppelte Änderungen | getrennte Steuerbarkeit | Lebensphasen ändern Bedarf regelmäßig |
| Steuerwirkung | kann stärker wirken | oft weniger steuerlich „druckvoll“ | nur relevant, wenn Spielraum vorhanden ist |
| Kostenstruktur | kann höher/komplexer sein | meist transparenter auf BU fokussiert | Nettovergleich ist Pflicht |
| Leistungsqualität BU | muss top sein | Auswahl oft breiter | BU-Bedingungen sind entscheidend |
| Zukunftsfähigkeit | abhängig von Kopplung | leichter anpassbar | Plan für 10–20 Jahre ist wichtig |
💡 Tipp: Wenn du erwartest, dass sich dein Leben stark verändert (Familie, Selbstständigkeit, Auszeit, Ausland, Karrierewechsel), ist die Trennung oft die robustere Basis.
4. Für wen die Kombination besonders interessant ist 🎯
Rürup mit BUZ ist kein Standardprodukt für alle. Interessant wird es, wenn mehrere Bedingungen gleichzeitig passen:
- hoher Grenzsteuersatz,
- stabile Zahlungsfähigkeit (oder ein intelligentes Beitragsmodell),
- klarer Wunsch nach Basisrente als Altersvorsorge,
- hohe Bedeutung der Beitragsbefreiung im BU-Fall,
- Bereitschaft, Flexibilität zugunsten des Konzepts zu reduzieren.
Besonders häufig passt die Diskussion auf:
- Selbstständige und Freiberufler mit hohem Gewinn, die Basisrente ohnehin nutzen wollen,
- Gutverdiener, die BU-Schutz und Altersvorsorge konsequent in ein System packen möchten,
- Menschen, die psychologisch ein „gesamtes Vorsorgepaket“ bevorzugen und das auch langfristig tragen können.
| Profil | Warum interessant | Was vorher zwingend geklärt werden muss | Wenn eher nicht |
|---|---|---|---|
| Selbstständig, hoher Gewinn | Steuerhebel + BU + Beitragsbefreiung | Liquiditätsreserve, Beitragsmodell | schwankender Gewinn ohne Puffer |
| Gutverdiener angestellt | mögliches Steuerplus + klare Struktur | Flexibilität, spätere Anpassungen | hoher Wunsch nach Trennbarkeit |
| 30–45 mit Karrierepfad | Nachversicherung + Planung möglich | BU-Bedingungen, Dynamik, Kosten | wenn viele Lebensbrüche wahrscheinlich sind |
| 50+ mit kurzer Restlaufzeit | Beitragsbefreiung wertvoll | Kosten, Rentenlogik, Laufzeit | wenn Nettoeffekt durch Kosten „verpufft“ |
📘 Beachte: „Interessant“ heißt nicht „besser“. Der Kombivertrag muss den Vergleich gegen BU separat + Altersvorsorge separat gewinnen – fachlich und netto.
5. Risiken & Nachteile der BUZ-Kopplung ⚠️
Die Kopplung bringt Risiken, die man offen benennen muss. Viele davon sind nicht im ersten Jahr sichtbar, sondern später – wenn Änderungen nötig werden.
Typische Nachteile:
- Trennbarkeitsproblem: Du willst nur den BU-Teil modernisieren, aber er hängt am Rürup-Vertrag.
- Strategierisiko: Deine Altersvorsorge-Strategie ändert sich (z. B. Kosten zu hoch, Anlage passt nicht mehr), aber du bist gebunden.
- Kostenrisiko: Abschluss- und Verwaltungskosten plus ggf. Fondskosten wirken langfristig.
- Einkommensrisiko: Beiträge, die in guten Jahren „locker“ wirken, werden in schlechten Jahren zum Problem.
- Fehlanreize: Steuerargumente verleiten dazu, ein schlechteres Produkt zu akzeptieren.
| Risiko | Wie es entsteht | Was die Folge ist | Wie du es entschärfst |
|---|---|---|---|
| Kopplungszwang | BU und Rürup hängen zusammen | Anpassung später schwierig | nur koppeln, wenn beide Teile top sind |
| Kosten drücken Rendite | laufende Kosten wirken jedes Jahr | spätere Rente geringer | Kosten transparent vergleichen, nicht schätzen |
| Beitrag zu hoch | „Optimismusbeitrag“ | Druck, Beitragsfreistellung | konservativer Sockel + Optionen statt Zwang |
| BU-Qualität unterschätzt | Fokus auf Steuer | Leistungslücke im Ernstfall | BU-Bedingungen priorisieren |
| Hinterbliebenenlogik | Rürup ist streng | Versorgungslücke möglich | Bausteine bewusst planen |
⚠️ Achtung: Ein Kombivertrag ist wie ein Doppelmotor – wenn einer schwach ist, bremst er den ganzen Vertrag. Steuerersparnis ersetzt keine Leistungsqualität.
6. Wichtige Vertragsdetails bei BUZ-Tarifen 📝
Hier entscheidet sich, ob die Kombination professionell ist oder riskant. Du solltest nicht nur „BU-Rente X Euro“ anschauen, sondern die Mechanik dahinter.
Wichtige Punkte bei der BUZ:
- Definition der Berufsunfähigkeit (Prognosezeitraum, Grad, Berufsschutz)
- Umgang mit Berufswechseln und Teilzeit
- Nachprüfung: Wie kann der Versicherer Leistungen überprüfen und ggf. beenden?
- Erhöhungsoptionen: Kann die BU-Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden?
- Dynamik: Wie wächst der Schutz, wie kann er gestoppt werden?
- Beitragsbefreiung: Welche Beiträge werden im Leistungsfall übernommen?
Zusätzlich bei der Kopplung: Beitragsaufteilung und Vertragslogik (wie groß ist BUZ-Anteil, wie wirkt sich das auf das Gesamtkonzept aus).
| Prüfpunkt | Warum entscheidend | Guter Zustand | Warnsignal |
|---|---|---|---|
| Berufsschutz | BU leistet für deinen Beruf, nicht „irgendeinen“ | klare, praxistaugliche Regeln | schwammige Formulierungen |
| Nachversicherung | Einkommen steigt, Schutz muss mitwachsen | Optionen ohne neue Gesundheitsprüfung | kaum Erhöhungsmöglichkeiten |
| Dynamik | Inflations- und Gehaltsentwicklung | steuerbar, stoppbar, nachvollziehbar | unflexibel oder intransparent |
| Beitragsbefreiung | Altersvorsorge soll weiterlaufen | Befreiung umfasst das sinnvolle Paket | nur Teilbefreiung, die Rürup ausbremst |
| Beitragsaufteilung | Konstruktion muss stabil sein | nachvollziehbare Aufteilung | „weiß niemand so genau“ |
💡 Tipp: Prüfe bei BUZ immer zuerst die BU-Qualität (Bedingungen/Leistung). Wenn die nicht exzellent ist, ist jede Steuerdiskussion zweitrangig.
7. Praxisbeispiele – Rürup + BUZ in Zahlen 🔍
Die Beispiele sind bewusst vereinfacht, um Mechanik zu zeigen. In der Realität beeinflussen Höchstbeträge, vorhandene Basisvorsorge, Kirchensteuer, Soli, Familienstatus und weitere Faktoren die genaue Steuerwirkung.
Grundformel (vereinfacht):
Steuerersparnis ≈ Beitrag × Grenzsteuersatz
Nettoaufwand ≈ Beitrag – Steuerersparnis
Wichtig: Nettoaufwand ist nicht „Gewinn“. Er ist dein realer Aufwand heute. Später hängt die Nettoleistung im BU-Fall und in der Rente von Steuern und Vertragsdetails ab.
| Beispielprofil | Jahresbeitrag | Grenzsteuersatz (Annahme) | Steuerersparnis (grob) | Nettoaufwand (grob) |
|---|---|---|---|---|
| Selbstständig, 40 Jahre | 6.000 € | 42 % | 2.520 € | 3.480 € |
| Angestellt, 38 Jahre | 3.600 € | 38 % | 1.368 € | 2.232 € |
| Freiberufler, 55 Jahre | 10.000 € | 42 % | 4.200 € | 5.800 € |
⚠️ Achtung: Diese Beispiele sagen nichts über die Qualität des Vertrags. Ein teurer Tarif kann den Steuervorteil langfristig „auffressen“. Deshalb muss immer ein Nettovergleich nach Kosten erfolgen.
8. Typische Fehler bei Rürup-BUZ-Kombinationen ⚠️
Die häufigsten Fehler sind nicht rechnerisch, sondern strategisch. Es geht weniger um „falsche Prozentwerte“, sondern um falsche Prioritäten.
Typische Fehler:
- BU wird als Nebenbaustein behandelt, obwohl sie die Existenz absichert.
- Beitrag wird zu hoch gewählt, weil man „Steuern maximal drücken“ will.
- Kosten werden ignoriert oder klein geredet.
- Hinterbliebenenschutz wird vergessen, obwohl Familie geplant ist.
- Es gibt keinen Plan, was passiert, wenn man später ändern möchte.
| Fehler | Warum er passiert | Was die Folge ist | Bessere Praxis |
|---|---|---|---|
| Steuer im Fokus | klingt wie „Rabatt“ | falscher Vertrag wird akzeptiert | Qualität und Nettovergleich zuerst |
| Beitrag zu hoch | Optimismus durch gutes Jahr | Druck bei schwachem Jahr | Sockel + Optionen statt Zwang |
| Kosten übersehen | „ist halt so“ | Rendite leidet dauerhaft | Kosten transparent rechnen lassen |
| BU-Bedingungen zu wenig geprüft | Zeitdruck, Verkauf | Leistungsrisiko | BU-Bedingungen priorisieren |
| Kein Alternativenvergleich | „passt schon“ | Entscheidung ohne Benchmark | BU separat vs. BUZ-Kombi vergleichen |
💡 Tipp: Wenn du nur einen Satz mitnimmst: BU-Qualität entscheidet über Sicherheit – Steuer entscheidet nur über Komfort in der Einzahlphase.
9. Alternativen zur BUZ-Lösung 🔄
Alternativen bedeuten nicht „gegen Rürup“, sondern „besser passend zur Lebensrealität“. Viele robuste Strategien trennen die Bausteine, weil sich Leben und Einkommen verändern.
Gängige Alternativen:
- Berufsunfähigkeitsversicherung separat + Rürup separat (falls Basisrente als Altersvorsorge sinnvoll ist)
- Berufsunfähigkeitsversicherung separat + freier Vermögensaufbau (Depot/ETF) als flexible Altersvorsorge
- Berufsunfähigkeitsversicherung separat + betriebliche Lösungen (wenn angestellt) plus freie Ergänzung
- Rürup ohne BUZ + separate Absicherung (BU/DU je nach Zielgruppe)
| Alternative | Stärke | Schwäche | Wann oft sinnvoll |
|---|---|---|---|
| BU separat + Rürup separat | flexibel, leichter optimierbar | mehr „Bausteine“ | wenn Anpassbarkeit wichtig ist |
| BU separat + Depot/ETF | maximale Flexibilität | kein Basis-Steuerhebel | wenn Liquidität Priorität hat |
| BU separat + bAV (Angestellte) | gute Förderlogik möglich | Regeln/Bindungen | wenn Arbeitgeberzuschuss stark ist |
| Rürup ohne BUZ + BU separat | Altersvorsorge/BU jeweils optimal | mehr Verträge | wenn du steuerlich nutzen willst, aber BU top halten willst |
📘 Beachte: Die beste Alternative ist nicht „die billigste“, sondern die, die du in 10 Jahren noch sauber anpassen kannst – ohne die Existenzabsicherung anzufassen.
10. FAQ – 6 wichtige Fragen zu Rürup mit BU-Zusatz ❓
Nicht zwingend. Entscheidend ist, ob Ihr Höchstbetrag der Basisversorgung noch Spielraum bietet. Ist dieser bereits durch GRV/Versorgungswerk gefüllt, bringt die BUZ steuerlich wenig Mehrwert.
„📘 Beachte: Prüfen Sie zuerst, wie viel Schicht-1-Volumen überhaupt frei ist – erst dann macht es Sinn, eine BU steuerlich in Rürup „hineinzuplanen“.“
Ja, in der Regel wird die BU-Rente steuerpflichtig sein, meist als sonstige Einkünfte. Wie hoch die Steuer ausfällt, hängt von Ihrer Gesamtsituation im Leistungsfall ab.
„💡 Tipp: Planen Sie Ihre BU-Rente nicht „brutto“, sondern denken Sie immer in Netto-Bedarf – auch wenn es schwerfällt, einen unbekannten künftigen Steuersatz abzuschätzen.“
In vielen Konstellationen ist eine echte Trennung nur eingeschränkt oder gar nicht möglich. Sie können zwar Beiträge anpassen oder die BU-Komponente verändern, aber das Konstrukt bleibt verbunden.
„⚠️ Achtung: Gehen Sie bei BUZ lieber davon aus, dass Sie an die Struktur länger gebunden sind – wer maximale Flexibilität will, sollte eher zur eigenständigen BU tendieren.“
Oft nur eingeschränkt. Beamte haben eine besondere Versorgungssituation, Ärzte zahlen hohe Beiträge ins Versorgungswerk – der steuerliche Spielraum für BUZ ist häufig klein.
„📘 Beachte: In diesen Berufsgruppen ist eine separate, auf Berufsbild zugeschnittene BU oder DU-Lösung häufig sinnvoller als die BUZ-Kopplung an Rürup.“
Da die BU-Rente versteuert wird und ggf. Sozialabgaben anfallen, sollte die Höhe so gewählt werden, dass Ihr Netto-Bedarf gedeckt ist: Lebenshaltung, Miete/Kredit, Familie, Vorsorgefortführung.
„💡 Tipp: Rechnen Sie konkret: Was bleibt nach Steuern über? Lieber eine saubere Nettoplanung als eine vermeintlich „hohe“ BU-Rente, die netto zu knapp ist.“
Nur durch Vergleich im Gesamtbild:
- Steuerbelastung heute und morgen,
- freie Schicht-1-Kapazität,
- Qualität der BU-Bedingungen,
- Flexibilitätsbedarf in Ihrem Berufsleben.
„📘 Beachte: Wenn Sie mehr als einmal „ich weiß nicht“ bei den Punkten Steuern, Versorgungswerk, Ruhestandsplanung denken, ist eine neutrale, tiefgehende Beratung sinnvoller als eine schnelle Entscheidung.“
11. Fazit – Individuelle BU-Strategie mit oder ohne Rürup 🧭
Rürup-Rente mit BUZ: Berufsunfähigkeit clever kombinieren | MAWA Finanz
Rürup mit BUZ kann ein sehr starkes Konzept sein, wenn du steuerlich wirklich profitierst, die Basisrente als Altersvorsorgebaustein ohnehin willst und die Berufsunfähigkeitsversicherung in Qualität und Leistungslogik erstklassig ist. Die Kombination ist aber kein Selbstläufer: Kopplung kostet Flexibilität, und Kosten können den Steuereffekt langfristig deutlich relativieren.
Die saubere Entscheidung entsteht aus einem klaren Vergleich: BUZ-Kombi gegen BU separat + Altersvorsorge separat. Nicht mit Bauchgefühl, sondern mit Netto-Betrachtung und einem ehrlichen Blick auf Lebensphasen.
| MAWA BUZ-Check | Prüffrage | Ziel |
|---|---|---|
| BU-Qualität | sind Bedingungen und Leistungslogik wirklich stark? | Sicherheit im Ernstfall |
| Beitragsmodell | ist der Beitrag dauerhaft tragbar, auch in schwachen Jahren? | Stabilität statt Beitragsstress |
| Kostenstruktur | sind Abschluss-/Verwaltungs-/Fondskosten nachvollziehbar? | Netto-Rendite schützen |
| Beitragsbefreiung | läuft die Altersvorsorge bei BU sinnvoll weiter? | Vorsorge bricht nicht ab |
| Flexibilität | kannst du später sinnvoll anpassen, ohne alles zu sprengen? | Zukunftsfähigkeit |
| Alternativenvergleich | wurde BU separat als Benchmark gerechnet? | bessere Entscheidung, weniger Risiko |
📘 Beachte: Eine gute BU-Strategie erkennt man nicht am Steuervorteil, sondern daran, dass sie im Worst Case zuverlässig trägt – finanziell und organisatorisch.
❯❯ Rürup-Rente Hauptseite
📘 Rürup-Rente – Grundlagen & Steuern
❯❯ Berechnen & Nettokosten
❯❯ Steuervorteile & Absetzen
🎯 Zielgruppen & Lebensphasen
❯❯ Für Selbstständige
❯❯ Für Beamte
❯❯ Ärzte & Versorgungswerk
❯❯ Ab 50 – Einmalbeitrag
❯❯ Für wen geeignet
🛠️ Leistungen & Gestaltung
❯❯ Leistungen & Optionen
🔍 Auswahl, Vergleich & Optimierung
❯❯ Beste Rürup-Rente
❯❯ Optimieren oder wechseln
🧭 Hilfe & Überblick
❯❯ FAQ – wichtigste Fragen
Hinweis: Alle Berechnungen auf dieser Seite sind vereinfachte Modellrechnungen und ersetzen keine steuerliche Beratung.
Für verbindliche steuerliche Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Alles Angaben ohne Gewähr.