Rürup-Rente für Selbstständige & Gutverdiener
Steueroptimierte Basisrente mit Steuervorteilen & lebenslanger Rente – ideal bei hohem Einkommen.
Ihr Einstieg in die Rürup-Rente – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Viele entscheiden sich für die Rürup-Rente wegen der Steuer. Das ist verständlich – aber gefährlich, wenn man nur auf die Erstattung schaut. Rürup ist kein Sparbuch. Es ist ein Rahmenvertrag, der Ihre Altersvorsorge in eine bestimmte Form zwingt: lebenslange Rente, eingeschränkte Verfügbarkeit, klare Regeln bei Hinterbliebenen, und spätere Besteuerung. Genau deshalb kann Rürup extrem gut sein – oder teuer und frustrierend, wenn sie nicht zu Ihrer Lebensrealität passt.
Die gute Nachricht: Wenn man Rürup richtig aufsetzt, ist sie für viele Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener eine der effizientesten Möglichkeiten, Altersvorsorge systematisch und steuerlich optimiert zu gestalten. Die schlechte Nachricht: Viele Verträge sind „Steuerprodukte“, nicht „Vorsorgeprodukte“ – zu hohe Kosten, falsche Garantien, schwache Rentenlogik, und keine Strategie, wie Beiträge über die Jahre wirklich laufen sollen.
💡 Tipp: Bevor Sie überhaupt über Anbieter nachdenken, klären Sie 3 Dinge: (1) Wie viel Flexibilität dürfen Sie verlieren? (2) Wie hoch ist Ihr Grenzsteuersatz realistisch die nächsten Jahre? (3) Welche Rolle soll Rürup im Gesamtplan spielen: Basis, Zusatz oder nur Steuerpuffer?
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1. Was ist die Rürup-Rente (Basisrente) – Grundprinzip & Besonderheiten 🧱
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist eine private Altersvorsorge, die steuerlich in die Nähe der gesetzlichen Rentenversicherung gestellt wird. Der Staat sagt vereinfacht: „Wenn du dir eine lebenslange Rente aufbaust und das Kapital bis dahin nicht frei verfügbar machst, fördern wir dich über Steuern.“ Genau diese Logik erzeugt die zwei zentralen Eigenschaften: starke Förderung und strenge Regeln.
Das Grundprinzip: Sie zahlen Beiträge ein (regelmäßig oder als Zuzahlung), das Kapital wird innerhalb des Vertrags nach dem vereinbarten Konzept angelegt, und ab Rentenbeginn wird daraus eine lebenslange Rente. Das ist wichtig: Die lebenslange Rentenzahlung ist kein Nebendetail, sondern Kern des Systems. Rürup soll Langlebigkeit absichern – also das Risiko, dass Ihr Geld „zu früh“ aufgebraucht ist.
Besonderheiten, die man wirklich verstehen muss:
- Keine freie Kapitalauszahlung wie bei vielen anderen Vorsorgeformen.
- Eingeschränkte Kündigung/Verfügbarkeit: In vielen Konzepten ist „Kündigen“ praktisch keine echte Option wie beim klassischen Sparvertrag.
- Pfändungsschutz/Schutzmechanik kann je nach Situation eine Rolle spielen, ist aber nicht der Hauptgrund für die meisten.
- Steuerlogik: Heute Abzug möglich, später Besteuerung der Rente.
| Merkmal | Bedeutung | Vorteil | Nachteil |
|---|---|---|---|
| Lebenslange Rente | Auszahlung als Rente | Langlebigkeit abgesichert | kein „Vermögen auszahlen“ |
| Bindung | Kapital bleibt im System | Disziplin, Planbarkeit | wenig Flexibilität |
| Steuerförderung | Abzug als Vorsorgeaufwand | Steuervorteil heute | spätere Besteuerung |
| Vertragsqualität | Kosten/Rentenfaktor/Anlage | kann stark optimieren | kann Leistung „auffressen“ |
📘 Beachte: Rürup ist kein Produktversprechen, sondern ein Rahmen – ob er gut ist, entscheidet Ihre konkrete Vertragsstruktur (Kosten, Rentenlogik, Anlage).
2. Für wen lohnt sich die Rürup-Rente besonders? 🎯
Rürup lohnt sich nicht „für alle“, sondern besonders für Menschen, bei denen die Förderung wirklich wirkt und die Bindung aushalten. In der Praxis sind das vor allem Profile mit hohem Grenzsteuersatz und planbarer Vorsorgeabsicht.
Typisch sehr passend:
- Selbstständige/Freiberufler ohne starke gesetzliche Rentenansprüche
- Gutverdiener mit hohem Grenzsteuersatz
- Personen mit planbaren Überschüssen, die bewusst eine „nicht antastbare“ Rentenschicht aufbauen wollen
- Menschen, die eine saubere Basisrente als Ergänzung zu Depot/Immobilie suchen
Typisch eher kritisch:
- Personen mit hoher Wahrscheinlichkeit, Kapital vor Rentenbeginn zu benötigen (Immobilienkauf, Unternehmensrisiken ohne Rücklagen)
- Menschen, die grundsätzlich flexible Vermögensbildung bevorzugen
- Fälle, in denen die Steuerwirkung real kleiner ist als gedacht (z. B. bestimmte Arbeitnehmer-Konstellationen)
| Zielgruppe | Warum oft sinnvoll | Wann eher nicht | Alternative/Ergänzung |
|---|---|---|---|
| Selbstständige | starke Steuerwirkung + Rentenbasis | instabile Gewinne/kaum Reserven | Depot + Risikoabsicherung |
| Freiberufler | flexible Zuzahlungen möglich | Planung unsicher | Stufenplan + Liquidität |
| Gutverdiener | hoher Grenzsteuersatz | wenn spätere Steuern auch hoch bleiben | Kombination mit Depot/bAV |
| Angestellte | als Zusatz möglich | wenn Abzugsspielraum klein | bAV priorisieren |
💡 Tipp: Rürup ist am stärksten, wenn sie „Basis“ ist – und Depot/Immobilie die flexible Schicht bilden. Nur Rürup ohne flexible Schicht ist fast immer riskant.
3. Steuerliche Förderung in der Einzahlphase – so beteiligt sich das Finanzamt 💼
Der Staat beteiligt sich über den Sonderausgabenabzug: Ihre Beiträge zur Basisrente können als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich berücksichtigt werden – bis zu einem Höchstbetrag. Entscheidend ist die Logik: Der Steuervorteil hängt vom Grenzsteuersatz ab. Wer 42% Grenzsteuersatz hat, bekommt pro 1.000 € Abzug rechnerisch deutlich mehr Entlastung als jemand mit 25%.
Wichtig in der Praxis:
- Es gibt einen Höchstbetrag pro Jahr (pro Person).
- Bei Arbeitnehmern wird dieser Spielraum oft teilweise „verbraucht“, weil Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und bestimmte Arbeitgeberanteile berücksichtigt werden können.
- Die Steuerwirkung ist nicht automatisch „Rendite“, sondern eine Liquiditätsverschiebung: weniger Steuer heute, dafür spätere Besteuerung der Rente.
So wird Rürup oft sinnvoll eingesetzt:
- Grundbeitrag, der dauerhaft tragbar ist
- Zuzahlungen in Jahren mit besonders hohem Einkommen (oder Steuerlast)
- Keine Übertreibung: erst Rücklagen, dann Bindung
| Steuerpunkt | Was Sie verstehen müssen | Praxishebel | Typischer Fehler |
|---|---|---|---|
| Grenzsteuersatz | bestimmt Steuerwirkung | Beitrag auf „teure Jahre“ legen | Steuerersparnis als Gewinn sehen |
| Höchstbetrag | begrenzt Abzug | nicht blind ausreizen | zu hohe Beiträge fest zusagen |
| Arbeitnehmer-Kürzung | reduziert Spielraum | realen Spielraum berechnen | „ich setze 30k ab“ annehmen |
| Zuzahlungen | flexibel optimieren | Bonus/Jahresüberschuss nutzen | starrer Vertrag ohne Option |
⚠️ Achtung: Eine hohe Steuererstattung ist kein Qualitätsmerkmal des Vertrags – sie sagt nur, dass Sie viel absetzen konnten, nicht, dass Kosten und Rentenlogik passen.
4. Besteuerung in der Rentenphase – wie hoch ist die spätere Steuerbelastung? 🧾
Rürup wird in der Auszahlphase besteuert. Für die Netto-Betrachtung ist entscheidend: Wie hoch ist Ihr Steuersatz im Alter – und welche weiteren Einkünfte haben Sie dann? Häufig sinkt der persönliche Steuersatz im Ruhestand. Dann ist die nachgelagerte Besteuerung ein Vorteil. Es gibt aber auch Konstellationen, in denen der Steuersatz später ähnlich hoch bleibt (z. B. hohe zusätzliche Renten, Mieten, betriebliche Leistungen).
Außerdem sollten Sie beachten:
- Die Rentenzahlung ist grundsätzlich einkommensteuerpflichtig nach den geltenden Regeln.
- Der „gefühlte Fehler“ ist, die spätere Steuer komplett auszublenden.
- Netto zählt: Steuer + Kranken-/Pflege-Themen + Lebenshaltung.
| Faktor | Einfluss auf Netto-Rente | Was Sie prüfen | Typische Fehleinschätzung |
|---|---|---|---|
| Steuersatz im Alter | kann niedriger sein | Szenario-Rechnung | „Steuer ist egal“ |
| Weitere Alterseinkünfte | erhöhen Progression | Gesamtplan | nur Rürup betrachtet |
| Rentenbeginn | beeinflusst Besteuerungslogik | Timing realistisch | „später entscheide ich“ |
| Nettorechnung | Steuer + Abgaben | sauber kalkulieren | Brutto-Rente wird überschätzt |
📘 Beachte: Rürup lohnt sich besonders, wenn der Steuersatz später niedriger ist als heute – ohne diese Differenz wird die Rechnung deutlich enger.
5. Rürup vs. Riester vs. betriebliche Altersvorsorge – ein Vergleich 🆚
Die drei Systeme sind nicht „Konkurrenten“, sondern Werkzeuge für unterschiedliche Lebenslagen. Rürup ist stark für Selbstständige und Gutverdiener, Riester kann bei Zulagenprofilen (Kinder) interessant sein, und die betriebliche Altersvorsorge ist oft stark wegen Arbeitgeberzuschuss – aber mit Abgaben in der Auszahlphase.
Ein sauberer Vergleich schaut auf:
- Förderung heute (Steuer/Zulage/Zuschuss)
- Kosten
- Bindung
- Netto in der Auszahlung
- Passung zum Status (selbstständig/angestellt)
| Kriterium | Rürup (Basisrente) | Riester | Betriebliche Altersvorsorge |
|---|---|---|---|
| Förderung | Steuer (Sonderausgaben) | Zulagen/Steuer | Steuer/SV + Zuschuss |
| Zielgruppe | Selbstständige, Gutverdiener | Familien, Zulagenberechtigte | Angestellte |
| Flexibilität | gering | mittel | mittel (arbeitgeberabhängig) |
| Auszahlung | lebenslange Rente | Rente, teils Kapital | je nach Durchführungsweg |
| Hauptfalle | Bindung + Kosten | Komplexität | Abgaben/Abhängigkeit |
💡 Tipp: Wenn Arbeitgeberzuschuss hoch ist, ist bAV oft Priorität – Rürup kommt dann als Zusatzschicht nur, wenn Abzugsspielraum und Konzept passen.
6. Rürup-Rente für Selbstständige & Freiberufler 🧑💻
Für Selbstständige ist Rürup häufig der Kern der steuerlich geförderten Altersvorsorge. Der Vorteil: Beiträge können je nach Vertrag flexibel gestaltet werden, und die Steuerwirkung kann in Hochgewinnjahren massiv sein. Der Nachteil: In schwachen Jahren oder Krisen kann die Bindung schmerzen.
Die richtige Umsetzung besteht aus:
- Beitragsstrategie (Grundbeitrag + Zuzahlung)
- Liquiditätsmanagement (Rücklagen vor Bindung)
- Anlage passend zum Risikoprofil
- Risikoabsicherung (vor allem Berufsunfähigkeit)
Wichtig: Selbstständige brauchen meist eine klare Priorisierung. Rürup ist Altersvorsorge – sie ersetzt nicht die Liquiditätsschicht, nicht den Notgroschen, nicht das Betriebsrisiko.
| Selbstständigen-Check | Warum wichtig | Gute Lösung | Häufiger Fehler |
|---|---|---|---|
| Notfallreserve | bindet Beiträge langfristig | Reserve vor Start | Rürup statt Reserve |
| Zuzahlungsoption | Steuerjahre optimieren | flexible Beiträge | starrer Beitrag |
| Risikoprofil | Anlage muss passen | klare Strategie | Fondswahl ohne Konzept |
| BU-Absicherung | schützt Beitragsfähigkeit | zuerst klären | Rürup ohne BU |
⚠️ Achtung: Wenn Ihr Einkommen stark schwankt, ist ein Vertrag ohne echte Beitragsflexibilität (Pause/Reduzierung/Zuzahlung) oft ein Fehler – das rächt sich in schlechten Jahren.
7. Rürup-Rente für Angestellte & Gutverdiener 👔
Angestellte profitieren anders als Selbstständige. Der häufigste Irrtum: „Ich kann einfach den Höchstbetrag in Rürup einzahlen und voll absetzen.“ In der Praxis reduziert sich der zusätzliche Abzugsspielraum oft, weil gesetzliche Rentenbeiträge und Arbeitgeberanteile eine Rolle spielen.
Für Gutverdiener kann Rürup trotzdem sinnvoll sein:
- wenn der Grenzsteuersatz hoch ist,
- wenn bAV nicht attraktiv genug ist oder bereits voll genutzt wird,
- wenn man eine zusätzliche „nicht antastbare“ Rentenschicht möchte,
- wenn Kosten und Rentenfaktor stimmen.
| Arbeitnehmer-Thema | Relevanz | Was Sie tun sollten | Typischer Fehler |
|---|---|---|---|
| Abzugsspielraum | oft kleiner als gedacht | Berechnung vor Abschluss | Höchstbetrag blind annehmen |
| bAV-Zuschuss | kann stärker wirken | bAV zuerst prüfen | Rürup trotz Top-bAV |
| Hoher Steuersatz | macht Rürup interessanter | Nettovergleich | nur Steuerersparnis sehen |
| Lebensplanung | Bindung muss passen | Timing prüfen | Rürup vor Immobilienphase |
📘 Beachte: Für Angestellte ist „Rürup als Ergänzung“ oft sinnvoller als „Rürup als Hauptbaustein“ – außer bei sehr hohen Einkommen und klarer Strategie.
8. Anlageformen in der Rürup-Rente – klassisch, fondsgebunden, ETF-basiert 📈
Hier entscheidet sich, ob Rürup langfristig funktioniert. Es reicht nicht, „ETF“ zu hören und automatisch „günstig“ zu denken. Die Hülle kann teuer sein, und der Rentenfaktor kann schwach sein – dann bringt der ETF-Mantel wenig.
Drei Grundtypen:
- Klassische/garantiebasierte Tarife: stabiler, aber oft geringere Rendite.
- Fondsgebundene Tarife: Renditepotenzial, aber Kosten und Steuerung entscheidend.
- ETF-basierte Lösungen: potenziell kostengünstig, wenn die Vertragskosten niedrig und die Regeln sauber sind.
Praktische Qualitätskriterien:
- Gesamtkosten (Abschluss + laufend)
- Flexibilität der Fonds-/ETF-Auswahl
- Ablaufmanagement (Risikoreduktion vor Rentenbeginn)
- Rentenfaktor (wie Kapital zu Rente wird)
| Anlageform | Pluspunkt | Risiko | Worauf prüfen |
|---|---|---|---|
| Klassisch | Planungssicherheit | Rendite begrenzt | Garantiekosten/Überschusslogik |
| Fondsgebunden | Renditechance | Kosten/Timing | Fondskosten + Vertragskosten |
| ETF-basiert | oft effizient | „Hülle“ kann teuer sein | Gesamtkosten + Rentenfaktor |
| Hybrid | Balance | Komplexität | Regeln für Umschichtung |
💡 Tipp: Wenn Sie nur eine Frage stellen dürfen: „Wie hoch sind meine Gesamtkosten pro Jahr – inklusive Fonds/ETF-Kosten?“ Das ist oft der Renditekiller oder Renditeretter.
9. Flexibilität, Hinterbliebenenschutz & BU-Kombination in der Rürup-Rente 🔧
Rürup ist unflexibel, aber nicht komplett starr. Es gibt Stellschrauben:
- Beitrag reduzieren/pausieren (vertraglich unterschiedlich)
- Dynamik (automatische Erhöhung)
- Rentengarantiezeit
- Hinterbliebenenrente/Partnerabsicherung
Hinterbliebenenschutz ist ein häufiger emotionaler Treiber – aber teuer, wenn man ihn ungezielt einbaut. Die Frage ist: Braucht Ihre Familie im Todesfall wirklich eine Rürup-interne Lösung – oder ist Risikolebensversicherung oft effizienter? In vielen Fällen ist „externer Schutz“ günstiger und flexibler.
BU-Kombination: Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) an Rürup kann steuerlich wirken, kann aber auch die Flexibilität verringern. Wichtig ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung inhaltlich top ist – Bedingungen, Gesundheitsprüfung, Nachversicherung – bevor man über Steuerkonstrukte nachdenkt.
| Baustein | Nutzen | Risiko | Besserer Ansatz |
|---|---|---|---|
| Beitragspause/Reduzierung | schützt Liquidität | Regelwerk unterschiedlich | Bedingungen prüfen |
| Rentengarantiezeit | Hinterbliebene abgesichert | mindert eigene Rente | nur bei Bedarf |
| Partner-/Waisenrente | Versorgung | kostet | Alternative extern prüfen |
| BUZ-Kombination | Systemlösung möglich | Komplexität/Bindung | BU zuerst sauber planen |
⚠️ Achtung: Hinterbliebenenschutz „im Vertrag“ ist oft die teuerste Art, Familie abzusichern – nicht automatisch falsch, aber immer rechnerisch prüfen.
10. Typische Fehler & Fallstricke bei der Rürup-Rente ⚠️
Hier verlieren Menschen am meisten Geld – nicht, weil Rürup schlecht ist, sondern weil sie falsch genutzt wird.
Top-Fehler aus der Praxis:
- Abschluss wegen Steuer ohne Netto-Renten-Check
- Beitrag zu hoch und zu starr
- Abschlusskosten unterschätzt
- Rentenfaktor ignoriert
- Falsches Garantie-/Risikoprofil
- Hinterbliebenenoptionen „aus Bauchgefühl“
Die Lösung ist immer gleich: Rürup in den Gesamtplan setzen und das Produkt nach harten Kriterien auswählen. Steuer ist nur ein Teil, nicht das Ziel.
| Fehler | Warum passiert er | Konsequenz | Lösung |
|---|---|---|---|
| Steuerfokus | Erstattung wirkt „wie Gewinn“ | Vertrag passt nicht | Netto-Planung |
| Starrer Beitrag | Optimismus am Start | Stress in schlechten Jahren | Stufenplan |
| Hohe Kosten | im Kleingedruckten | Rendite sinkt | Gesamtkostenvergleich |
| Rentenfaktor ignoriert | schwer greifbar | schwache Rente | Rentenlogik prüfen |
💡 Tipp: Wenn Sie in 5 Minuten nicht erklären können, warum Beitragshöhe, Anlageform und Hinterbliebenenlösung genau so gewählt wurden, ist der Vertrag meist nicht sauber geplant.
11. FAQ – 6 wichtige Fragen zur Rürup-Rente ❓
Nein, die Rürup-Rente ist per Gesetz auf eine lebenslange Rentenzahlung ausgelegt. Eine vollständige Kapitalauszahlung ist nicht vorgesehen. Einzelne Tarife bieten begrenzte Gestaltung, bleiben aber im Kern Rentenlösungen.
„📘 Beachte: Die Rürup-Rente ist bewusst als Lebenslange-Basisversorgung gedacht – wer unbedingt Kapital am Ende möchte, sollte zusätzliche, flexible Anlageformen parallel aufbauen.“
Ohne besondere Vereinbarungen kann das Kapital – vereinfacht gesagt – beim Versicherer verbleiben. Viele Tarife bieten aber Hinterbliebenenrenten (für Ehepartner/Kind) oder eine Beitragsrückgewähr im Todesfall.
„⚠️ Achtung: Prüfen Sie beim Abschluss unbedingt, ob und wie Ihre Angehörigen im Todesfall abgesichert sind – die Standardvariante ist nicht automatisch familienfreundlich.“
Eine klassische Kündigung mit Auszahlung des Rückkaufswerts ist nicht vorgesehen. Sie können den Vertrag beitragsfrei stellen, aber das bereits angesparte Kapital bleibt bis zur Rente gebunden.
„📘 Beachte: Sehen Sie die Rürup-Rente nicht als „flexibles Sparbuch“, sondern als unantastbare Altersreserve – passend geplant, kann das ein großer Vorteil sein.“
Bei niedrigen Einkommen und geringem Steuersatz ist der steuerliche Effekt wesentlich kleiner. In diesen Fällen können andere Formen der Altersvorsorge – etwa ungeförderte, flexible Sparlösungen – attraktiver sein.
„💡 Tipp: Rürup entfaltet seine Stärke vor allem bei mittleren bis hohen Einkommen und spürbarer Steuerbelastung – darunter lohnt oft eine andere Priorisierung.“
Ja, viele Tarife erlauben Sonderzahlungen am Jahresende. So können Sie etwa nach einem starken Geschäftsjahr Teile Ihres Gewinns in die Rürup-Rente stecken und dadurch Ihre Steuerlast senken.
„💡 Tipp: Nutzen Sie Einmalzahlungen gezielt, wenn Sie ein besonders gutes Jahr hatten – so verwandeln Sie einen Teil Ihrer Steuerlast in langfristige Altersvorsorge.“
Das Risiko hängt von der konkreten Anlage und Ihrem Zeithorizont ab. Bei langer Laufzeit können chancenorientierte Varianten sinnvoll sein, um die niedrigen Zinsen klassischer Produkte zu kompensieren. Wichtig sind breite Streuung, seriöse Anbieter und transparente Kosten.
„⚠️ Achtung: Eine zu vorsichtige Anlage kann dazu führen, dass Ihre Rürup-Rente trotz hoher Beiträge kaum über die Inflation hinauswächst – das eigentliche Risiko ist dann die Kaufkraft Ihrer Rente.“
12. Fazit – MAWA Finanz Rürup-Analyse & individuelle Gestaltung 🧭
Rürup-Rente | Steueroptimierte Basisrente für Selbstständige & Gutverdiener | MAWA Finanz
Rürup ist eine starke Altersvorsorge-Architektur, wenn Sie zwei Dinge akzeptieren: Bindung und spätere Besteuerung. Dafür bekommen Sie heute eine oft sehr starke steuerliche Wirkung – besonders bei hohem Grenzsteuersatz. Die Qualität hängt aber nicht am Begriff „Rürup“, sondern an Kosten, Rentenfaktor, Anlagekonzept, Beitragsstrategie und dem Gesamtplan drumherum.
Die MAWA Finanz Rürup-Analyse bedeutet praktisch: Wir planen nicht „Tarif“, sondern „System“. Das Ziel ist eine Basisrente, die zu Ihrem Leben passt – mit flexibler Beitragsstrategie, sauberer Anlage, klarer Hinterbliebenenlösung (nur wenn nötig), und sinnvoller Risikoabsicherung als Fundament.
| MAWA Finanz Rürup-Check | Prüffrage | Ziel |
|---|---|---|
| Steuerwirkung | realer Abzugsspielraum berechnet? | keine falschen Erwartungen |
| Beitragsstrategie | Grundbeitrag + Zuzahlung geplant? | Liquidität stabil |
| Kosten | Gesamtkosten transparent? | Rendite nicht verloren |
| Rentenlogik | Rentenfaktor geprüft? | planbare Netto-Rente |
| Hinterbliebene | Bedarf klar? | nicht unnötig teuer |
| Risikoabsicherung | BU sauber gelöst? | Einkommen geschützt |
📘 Beachte: Die beste Rürup-Rente ist die, die Sie durchhalten – ohne Liquiditätsstress – und die später eine stabile Netto-Rente liefert, statt nur eine schöne Steuererstattung auf dem Papier.
🔹 Rürup-Rente – Grundlagen & Steuern
🔗 Berechnen & Nettokosten
🔗 Steuervorteile & Absetzen
🔹 Zielgruppen & Lebensphasen
🔗 Für Selbstständige
🔗 Ärzte & Versorgungswerk
🔗 Ab 50 – Einmalbeitrag
🔗 Für wen geeignet
🔹 Leistungen & Gestaltung
🔗 Leistungen & Optionen
🔗 Zusatzbaustein BUZ
🔹 Auswahl, Vergleich & Optimierung
🔗 Beste Rürup-Rente
🔗 Optimieren oder wechseln
🔹 Hilfe & Überblick
🔗 FAQ – wichtigste Fragen
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