Rürup-Rente (Basisrente) | Steuerlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige & Gutverdiener | MAWA Finanz
📈 Rürup-Rentenversicherung – steuerlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige & Gutverdiener
🌟 Einleitung
Rürup-Rentenversicherung | Steuerlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige & Gutverdiener. Wer selbstständig ist oder keine gesetzliche Rentenversicherung nutzt, braucht eine solide private Lösung für das Alter.
Die Rürup-Rentenversicherung – auch Basisrente genannt – ist dafür die optimale Wahl: Sie bietet eine steuerlich geförderte, lebenslange Altersvorsorge mit garantierten Auszahlungen.
Im Gegensatz zur Riester-Rente ist sie speziell für Selbstständige, Freiberufler und Besserverdiener konzipiert.
Ein Teil deiner Beiträge kannst du steuerlich absetzen – und sparst damit sofort bares Geld, während du gleichzeitig deine Rentenlücke schließt.
💡 Tipp: Mit der Rürup-Rente kannst du bis zu 40 % deiner Beiträge über die Steuer zurückholen.
📌 Beachte: Wie du diese Steuerersparnis richtig nutzt, erfährst du unter ➡️ Steuerliche Vorteile.
⚖️ Was ist die Rürup-Rente (Basisrente)?
Die Basisrente ist eine staatlich geförderte, private Altersvorsorge, bei der du deine Beiträge voll steuerlich absetzen kannst.
Sie richtet sich vor allem an Selbstständige & Freiberufler, die keine gesetzliche Rentenversicherung haben.
Im Jahr 2025 kannst du 100 % deiner Beiträge bis zu
👉 27 565 € (Ledige) bzw. 55 130 € (Verheiratete) als Sonderausgaben geltend machen.
⚠️ Achtung: Eine vorzeitige Auszahlung ist gesetzlich ausgeschlossen – die Basisrente dient ausschließlich der Altersvorsorge.
💡 Tipp: Die Basisrente eignet sich ideal, wenn du langfristig planst und steuerlich profitieren willst.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Was ist die Basisrente?
💶 Steuerliche Vorteile der Rürup-Rente
Mit der Rürup-Rente nutzt du eine der effektivsten Steuerförderungen in Deutschland.
Je höher dein Einkommen, desto größer dein Steuervorteil.
| Jahreseinkommen | Beitrag | Steuersatz | Steuerersparnis / Jahr |
|---|---|---|---|
| 50 000 € | 6 000 € | 30 % | 1 800 € |
| 80 000 € | 6 000 € | 35 % | 2 100 € |
| 100 000 € | 6 000 € | 42 % | 2 520 € |
💡 Tipp: Leiste am Jahresende eine Sonderzahlung, um deinen steuerlich absetzbaren Betrag voll auszuschöpfen.
📌 Achtung: Die tatsächliche Ersparnis hängt von deinem Einkommen und Steuersatz ab. Rechne dein persönliches Szenario unter ➡️ Rechenbeispiel & Steuerrechner.
💎 Vorteile im Überblick
Die Vorteile der Rürup-Rente sind vielfältig – sie kombiniert Sicherheit, Steuervorteile und Flexibilität:
✅ Lebenslange garantierte Rente
✅ Steuerlich absetzbare Beiträge (bis 27 565 € jährlich)
✅ Pfändungs- & Hartz-IV-sicher
✅ Flexible Einzahlungen und Pausen möglich
✅ Klassisch oder fondsgebunden – du entscheidest
✅ Keine Anrechnung auf Grundsicherung im Alter
💡 Tipp: Kombiniere die Rürup-Rente mit weiteren Vorsorgebausteinen für mehr Sicherheit und Steuervorteile.
📌 Beachte: Weitere Informationen unter ➡️ Leistungen & Optionen.
🧾 Leistungen & Optionen
Die Leistungen und Optionen lassen sich flexibel anpassen – klassisch, fondsgebunden oder hybrid:
| Variante | Merkmale | Für wen geeignet |
|---|---|---|
| Klassische Basisrente | Garantierte Verzinsung & stabile Rente | Sicherheitsorientierte Anleger |
| Fondsgebundene Basisrente | Renditechancen über Investmentfonds | Renditeorientierte Anleger |
| Hybridmodell | Kombination aus Sicherheit & Rendite | Ausgewogene Strategien |
💡 Tipp: Wenn du früh startest, nutzt du Zinseszinseffekte und maximierst die Renditechancen.
📌 Beachte: Alle Gestaltungsmöglichkeiten unter ➡️ Leistungen & Optionen.
👨💼 Für wen ist die Rürup-Rente geeignet?
Die Rürup-Rente ist optimal für alle, die ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen:
👨💼 Selbstständige & Freiberufler (z. B. Ärzte, Architekten, Anwälte)
👩🔧 Unternehmer & Handwerksmeister
👨🏫 Gutverdienende Angestellte mit Spitzensteuersatz
👩🎓 Berufseinsteiger mit langfristiger Planung
👨👩👧 Ehepaare mit doppeltem Steuerfreibetrag
💡 Tipp:
Wenn dein Einkommen stark schwankt, kannst du deine Beiträge flexibel anpassen – so nutzt du in guten Jahren die volle Steuerförderung.
📌 Beachte: Wie das geht, liest du in ➡️ Leistungen & Optionen. –
und gleichzeitig Aufbau einer sicheren Altersrente.
🏆 Die besten Rürup-Tarife im Vergleich
MAWA Finanz vergleicht über 30 Rürup-Tarife führender Versicherer und findet den besten Mix aus Rendite, Sicherheit und Kosten.
| Anbieter | Tarif | Art | Renditechance | Kostenstruktur |
|---|---|---|---|---|
| Allianz | BasisRente InvestFlex | fondsgebunden | 🔼 hoch | mittel |
| Alte Leipziger | AL_RenteFlex | klassisch | 🔽 stabil | niedrig |
| HDI | CleverInvest Basis | hybrid | ⚖️ ausgewogen | niedrig |
| Nürnberger | BasisRente Comfort | fondsgebunden | 🔼 hoch | moderat |
💡 Tipp:
Ein Tarifvergleich entscheidet oft über tausende Euro mehr Rente – gleiche Beiträge, höhere Leistung.
📌 Beachte: Finde den passenden Tarif unter ➡️ Die besten Tarife.
🧭 Warum MAWA Finanz der richtige Partner für Ihre Rürup-Rente ist
✅ Vergleich von über 30 Rürup-Tarifen führender Versicherer
✅ Unabhängige & objektive Beratung – ohne Produktvorgaben
✅ Individuelle Steuerberechnung & Förderungssimulation
✅ Flexibel anpassbare Beitragsstrategien für jede Lebensphase
✅ Kompetente Begleitung bis zur Rentenauszahlung
💎 Beispiel: Ein Wechsel von einem alten Basistarif zu einem modernen Fondsmodell
steigerte bei einem Kunden die Rentenerwartung um über 20 % – bei gleichen Beiträgen.
💬 Kundenerfahrung aus der Praxis
„Als Freiberufler war ich lange ohne Altersvorsorge.
MAWA Finanz hat mir gezeigt, wie ich mit der Rürup-Rente jedes Jahr Steuern spare
und gleichzeitig eine sichere Zusatzrente aufbaue.
Die Beratung war transparent, ehrlich und genau auf meine Situation zugeschnitten.“
— Andreas M., Stuttgart
Dieses Beispiel zeigt: Die Rürup-Rente lohnt sich besonders für alle,
die keine Arbeitgeberförderung erhalten, aber hohes Einkommen steuerlich nutzen möchten.
💡 Fazit – Mit der Rürup-Rentenversicherung Steuern sparen & Altersvorsorge sichern
Rürup-Rente (Basisrente) | Steuerlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige & Gutverdiener | MAWA Finanz
Die Rürup-Rente ist die ideale Lösung für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener,
die unabhängig von der gesetzlichen Rentenversicherung vorsorgen wollen.
Sie kombiniert Steuervorteile, Garantierente und Flexibilität –
eine starke Basis für finanzielle Sicherheit im Alter.
💎 Beispiel: Ein selbstständiger Berater spart jährlich 2.000 € Steuern und erhält später über 1.200 € Monatsrente –
dank Rürup-Förderung und nachhaltigem Kapitalaufbau.
➡️ Jetzt Rürup-Rente vergleichen,
Steuervorteil berechnen und mit MAWA Finanz
die passende Lösung finden – unabhängig, sicher & steueroptimiert.
❓ Häufige Fragen zur Rürup-Rentenversicherung (FAQ)
Sie ist pfändungs- und insolvenzgeschützt, dein Kapital bleibt also selbst im Notfall unangetastet.
Zudem sind Rentenleistungen garantiert, unabhängig von der Börsenlage.
💡 Tipp: Für sicherheitsbewusste Anleger ist die Rürup-Rente eine steueroptimierte Altersvorsorge ohne Risiko.
Ja – du kannst die Beiträge monatlich, jährlich oder unregelmäßig zahlen.
Auch Sonderzahlungen am Jahresende sind möglich, um steuerliche Vorteile voll auszuschöpfen.
💡 Tipp: Gerade Selbstständige nutzen die Jahresendzahlung, um Gewinne steuerlich zu reduzieren.
Frühestens mit dem 63. Lebensjahr, regulär ab dem gesetzlichen Rentenalter.
Die Auszahlung erfolgt lebenslang, egal wie alt du wirst.
💡 Tipp: Kombiniere die Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) – so bist du doppelt geschützt.
Im Grundtarif verfällt das Kapital, wenn du vor Rentenbeginn stirbst.
Mit Hinterbliebenenschutz oder Rentengarantiezeit kann dein Ehepartner oder Kind jedoch abgesichert werden.
💡 Tipp: Wähle Tarife mit Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit, damit dein Geld in der Familie bleibt.
Nein – die Rürup-Rente ist nicht kündbar und kann nicht ausgezahlt werden.
Sie dient ausschließlich der Altersvorsorge.
💡 Tipp: Du kannst den Vertrag ruhend stellen, falls du vorübergehend keine Beiträge zahlen möchtest.
Wie unterscheiden sich klassische und fondsgebundene Rürup-Renten?
- Klassisch: Garantierte Verzinsung und planbare Rente
- Fondsgebunden: Höhere Renditechancen, aber ohne feste Garantie
💡 Tipp: Die fondsgebundene Variante lohnt sich bei langer Laufzeit – sie verbindet Steuervorteile mit Wachstumspotenzial.
Die Auszahlungen werden nachgelagert versteuert.
Das bedeutet: Beiträge heute steuerfrei, Rente später steuerpflichtig – meist zu einem niedrigeren Steuersatz.
💡 Tipp: So sparst du doppelt – jetzt durch Abzug, später durch geringere Steuerlast.
Ja – das angesparte Kapital ist vollständig pfändungssicher und kann nicht an Gläubiger übertragen werden.
💡 Tipp: Besonders für Selbstständige ist das ein unschätzbarer Vorteil bei wirtschaftlichen Risiken.