Krankenversicherung auf Honorarbasis – unabhängige PKV & GKV-Beratung | MAWA Finanz
🌿 Vorteile der Honorarberatung – Fair. Transparent. Unabhängig.
🌟 Einleitung
Gesundheit ist das höchste Gut – und die Krankenversicherung sichert sie finanziell ab.
Doch kaum ein Bereich ist so komplex, intransparent und von Provisionsinteressen geprägt wie der Krankenversicherungsmarkt.
In der Honorarberatung steht nicht der Tarifverkauf, sondern die bedarfsgerechte Analyse im Vordergrund.
Ob gesetzlich oder privat: Ziel ist die beste Lösung für Ihre Lebenssituation,
nicht die teuerste oder provisionsreichste Police.
💡 Tipp:
Eine gute Krankenversicherung erkennt man daran, wie gut sie passt – nicht, wie viel sie kostet.
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⚖️ GKV oder PKV – welche Krankenversicherung ist sinnvoll?
Die Entscheidung zwischen gesetzlicher (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV) hängt von vielen Faktoren ab:
Berufsstatus, Einkommen, Familienplanung, Gesundheitszustand, Alter und Zukunftsplanung.
| Kriterium | Gesetzliche KV (GKV) | Private KV (PKV) |
|---|---|---|
| Beitrag | Prozentual vom Einkommen | Nach Alter & Gesundheitszustand |
| Leistung | Einheitlich, gesetzlich festgelegt | Individuell wählbar |
| Familienversicherung | Inklusive | Zusatzbeiträge pro Person |
| Beitragsentwicklung | Einkommensabhängig | Tarifabhängig |
| Flexibilität | Wechsel zwischen Kassen möglich | Wechsel erschwert, aber Tarifwechsel möglich |
| Zielgruppe | Arbeitnehmer, Familien | Selbstständige, Beamte, Gutverdienende |
⚠️ Beachte:
Eine private Krankenversicherung ist kein Luxusprodukt –
sondern ein Baustein für individuelle Gesundheitsvorsorge, wenn sie richtig geplant wird.
🧭 Warum Krankenversicherungsberatung auf Honorarbasis besser ist
In der klassischen Provisionsberatung hängt die Vergütung vom Abschluss ab.
Gerade in der PKV sind Provisionen oft vier- bis fünfstellig – und treiben so die Beiträge dauerhaft nach oben.
In der Honorarberatung bezahlen Sie nicht für den Verkauf,
sondern für Analyse, Vergleich und Strategie.
Das sorgt für echte Transparenz und Vertrauen.
| Aspekt | Provisionsberatung | Honorarbasis |
|---|---|---|
| Bezahlung | Provision vom Versicherer | Honorar vom Kunden |
| Ziel | Vertragsabschluss | Bedarfsgerechte Lösung |
| Produktpalette | Eingeschränkt | Anbieterübergreifend |
| Unabhängigkeit | Begrenzt | Vollständig |
| Kosten | Versteckt im Beitrag | Offen & nachvollziehbar |
💬 Tipp:
Wer die Beiträge seiner PKV wirklich verstehen will, sollte sie nicht vergleichen – sondern durchleuchten.
🧩 Wie läuft eine Krankenversicherungsberatung auf Honorarbasis ab?
Die Beratung erfolgt strukturiert, nachvollziehbar und unabhängig von Versicherern.
- Analysephase:
- Bestehenden Versicherungsschutz prüfen (PKV/GKV)
- Tarifbedingungen, Leistungsumfang, Selbstbeteiligung
- Bedarfsbewertung:
- Welche Leistungen sind wirklich wichtig (z. B. Zahnersatz, Heilpraktiker, Chefarzt)?
- Welche Tarife sind überversichert oder zu teuer?
- Vergleich & Optimierung:
- Netto-Tarife (ohne Abschlusskosten)
- Wechsel innerhalb der PKV (Tarifoptimierung nach § 204 VVG)
- Langfristige Planung:
- Beitragssicherheit im Alter
- Anpassung bei Einkommen oder Familienstand
⚖️ Beachte:
Es geht nicht um den billigsten Tarif, sondern um den passenden Schutz – zu fairen Kosten.
🧮 Beitragsoptimierung & Tarifwechsel in der PKV
Viele Privatversicherte zahlen zu hohe Beiträge,
weil sie ihren Tarif jahrelang nicht überprüft oder nicht gewechselt haben.
Ein interner Tarifwechsel kann oft mehrere Hundert Euro pro Monat sparen –
bei gleichem oder sogar besserem Leistungsumfang.
Beispiel:
Ein 45-jähriger Zahnarzt zahlt 780 € monatlich für seine PKV.
Nach Tarifoptimierung sinkt der Beitrag auf 590 € –
bei gleichwertigen Leistungen, ohne Anbieterwechsel.
💡 Tipp:
Ein interner Tarifwechsel (§ 204 VVG) ist oft günstiger und sicherer als ein Neuabschluss.
Auf Honorarbasis begleite ich den gesamten Prozess objektiv und transparent.
🩺 Beihilfe & Krankenversicherung für Beamte
Beamte und Anwärter haben spezielle Anforderungen:
Die Beihilfe deckt meist 50–70 % der Krankheitskosten,
den Rest übernimmt eine private Restkostenversicherung.
Auf Honorarbasis werden folgende Punkte genau geprüft:
- Passender Beihilfetarif gemäß Landesrecht
- Anpassung bei Familienzuwachs oder Ruhestand
- Sinnvolle Selbstbeteiligung & Beitragsgestaltung
- Langfristige Stabilität und Beitragsentwicklung
| Beihilfeanspruch | Privater Eigenanteil | Empfohlene Absicherung |
|---|---|---|
| 50 % (Beamte ohne Kinder) | 50 % | PKV mit Beihilfeergänzung |
| 70 % (mit 2+ Kindern) | 30 % | PKV mit Familienoption |
| 80 % (Pensionäre) | 20 % | Tarif mit Anpassungsoption |
⚠️ Beachte:
Viele Beamte zahlen über Jahre zu viel,
weil ihr Tarif nicht korrekt an die aktuelle Beihilfeverordnung angepasst wurde.
💼 Für wen lohnt sich eine PKV-Beratung auf Honorarbasis besonders?
- Ärzte & Heilberufe: wegen hoher Beitrags- & Leistungsunterschiede
- Beamte & Lehrer: durch spezielle Beihilfetarife
- Selbstständige & Unternehmer: wegen steuerlicher Absetzbarkeit
- Gutverdienende Angestellte: wegen Wechseloption ab 69.300 € Bruttojahreseinkommen (2025)
💬 Tipp:
Ein Wechsel in die PKV ist sinnvoll, wenn er geplant und langfristig tragfähig ist –
nicht, wenn er nur kurzfristig „billiger“ erscheint.
🧾 Honorar und Ablauf
Die Beratung erfolgt auf Honorarbasis mit einem Stundensatz von 150 € netto.
Je nach Umfang und Zielsetzung liegt der Aufwand zwischen 1,5 und 3 Stunden.
| Leistung | Zeitaufwand | Kosten netto | Kosten inkl. MwSt. |
|---|---|---|---|
| PKV-/GKV-Analyse & Vergleich | 1,5 h | 225 € | 267,75 € |
| Tarifoptimierung / Wechselbegleitung | 2 h | 300 € | 357 € |
| Beihilfeberatung (Beamte) | 2,5 h | 375 € | 446,25 € |
💡 Tipp:
Durch Tarifoptimierung und transparente Beratung sparen viele Kunden
mehr, als das Honorar kostet – oft schon im ersten Jahr.
🌿 Fazit: Klarheit statt Komplexität
Krankenversicherung auf Honorarbasis – unabhängige PKV & GKV-Beratung | MAWA Finanz
Die Krankenversicherung ist ein sensibler, aber entscheidender Bestandteil Ihrer finanziellen Sicherheit.
Ob privat oder gesetzlich – wichtig ist, dass Sie verstehen, was Sie haben und was Sie brauchen.
Auf Honorarbasis erhalten Sie:
- Unabhängige Beratung
- Transparente Kosten
- Langfristige Beitragskontrolle
- Persönliche Strategien statt Standardtarife
Die Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz sorgt dafür, dass Ihre Gesundheitsabsicherung
verständlich, bezahlbar und zukunftssicher bleibt.