Honorarberatung Kosten – Was kostet unabhängige Beratung? | MAWA Finanz
Honorarberatung Kosten – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Viele Menschen wissen: Provisionsberatung ist selten wirklich kostenlos – die Kosten stecken im Beitrag.
Bei der Honorarberatung ist es umgekehrt: Die Kosten liegen offen auf dem Tisch, die Beratung ist transparent, und die Produkte sind oft deutlich schlanker.
Bei MAWA arbeiten wir mit einem klaren Stundensatz von 150 € netto.
Sie bezahlen für Analyse, Konzept, Erklärung und Begleitung – nicht für einen versteckten Abschluss.
Diese Seite zeigt Ihnen:
- wie sich das Honorar konkret zusammensetzt
- wie viele Stunden für typische Themen realistisch anfallen
- wie sich Honorarberatung im Vergleich zur Provisionsberatung rechnet
- und für wen sich das Modell besonders lohnt
💡 Tipp:
Denken Sie bei Beratungskosten nicht in Stunden, sondern in Jahren:
Viele Entscheidungen wirken 20–30 Jahre – ein einmaliges Honorar kann sich über die gesamte Laufzeit mehrfach bezahlt machen.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Vorteile der Honorarberatung
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
1. Vergütungsmodell – wie funktioniert die Honorarberatung bei MAWA? 💶
In der Provisionswelt zahlt der Versicherer den Berater – indirekt aus Ihren Beiträgen.
In der Honorarberatung läuft es umgekehrt:
- Sie beauftragen den Berater
- Sie zahlen ein klar definiertes Honorar
- dafür erhalten Sie unabhängige Analyse, Auswahl und Empfehlung
Bei MAWA bedeutet das:
- Stundensatz: 150 € netto
- Abrechnung: nach tatsächlichem Aufwand, auf Wunsch mit Kostenschätzung vorab
- Alternative: Pauschalhonorare für klar umrissene Themen (z. B. BU-Analyse, PKV-Analyse, Vorsorgekonzept)
| Aspekt | Provisionsberatung | Honorarberatung (MAWA) |
|---|---|---|
| Bezahlung | Durch Versicherer (aus Ihrem Beitrag) | Direkt durch Kunde |
| Kostenwahrnehmung | „Kostenlos“ | Offen & kalkulierbar |
| Produktkosten | Höher (inkl. Abschlusskosten) | häufig geringer (Netto-Tarife möglich) |
| Motivation | Vertragsabschluss | passende Lösung & Kundennutzen |
⚠️ Beachte:
„Kostenlos“ ist in der Versicherungswelt fast nie wirklich kostenlos – die Frage ist nur, wo Sie zahlen: verdeckt über Jahre oder transparent einmalig.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung | Versicherungen ohne Provision
2. 150 € netto pro Stunde – was steckt in diesem Satz? 🕒
Der Stundensatz von 150 € netto ist nicht „irgendwie ausgedacht“, sondern bildet mehrere Bausteine ab:
- fachliche Qualifikation (über 25 Jahre Erfahrung)
- Vorbereitung, Analyse, Vergleichsrechnungen
- Beratungsgespräch(e) – vor Ort oder online
- Dokumentation, Protokolle, Empfehlungen
- ggf. Begleitung bei Antragstellung, Rückfragen, Anpassungen
Typische Aufwände umfassen:
- Vorbereitung: Unterlagen sichten, Altverträge prüfen, Bedarf analysieren
- Beratung: Risiken erklären, Optionen durchgehen, Alternativen darstellen
- Nacharbeit: Konzepte ausformulieren, Handlungsempfehlungen, ggf. Produktvorschläge
💡 Tipp:
Fragen Sie gern vorab nach einer Einschätzung des Zeitaufwands.
So wissen Sie, mit welchem Kostenrahmen Sie rechnen können – ohne Überraschungen.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung Risikoanalyse
3. Typische Zeitaufwände & Kostenbeispiele (BU, PKV, Altersvorsorge) 📊
Natürlich ist jede Situation individuell – aber es gibt Erfahrungswerte.
Beispiel 1: Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Inhalt:
- Risikoanalyse & Bedarfsermittlung
- Sichtung bestehender Verträge (falls vorhanden)
- Auswahl geeigneter Anbieter & Tarife
- Auswertung von Gesundheitsfragen
- Erläuterung der Bedingungen (abstrakte Verweisung, AU-Klausel, Leistungsauslöser)
Zeitaufwand (typisch): 2–3 Stunden
Kosten: 300–450 € netto
Beispiel 2: Private Krankenversicherung (PKV) / Beihilfe
Inhalt:
- Analyse gesetzlich vs. privat, langfristige Tragfähigkeit
- Beurteilung von Beihilfe, Beamtensituation, Familie
- Tarifvergleich mit Leistungsinhalten (stationär, ambulant, Zahn, Optionsrechte)
- Bewertung von Selbstbehalten & Beitragsentwicklung
Zeitaufwand: 3–4 Stunden
Kosten: 450–600 € netto
Beispiel 3: Altersvorsorge-Gesamtkonzept
Inhalt:
- Bestandsaufnahme: gesetzliche, betriebliche, private Vorsorge
- Ermittlung Versorgungslücken
- Vergleich Provisionspolicen vs. Nettotarife
- Strukturierung von ETF-/Fondslösungen, Versicherungsbausteinen, Steuervorteilen
- Prioritätenplan (was wird wann umgesetzt)
Zeitaufwand: 3–5 Stunden
Kosten: 450–750 € netto
| Thema | Typischer Zeitaufwand | Honorar (à 150 € netto/Stunde) |
|---|---|---|
| BU / DU-Analyse + Konzept | 2–3 Stunden | 300–450 € netto |
| PKV / Beihilfe-Konzept | 3–4 Stunden | 450–600 € netto |
| Altersvorsorge-Gesamtkonzept | 3–5 Stunden | 450–750 € netto |
| Bestandsanalyse „Versicherungsordner“ | 2–4 Stunden | 300–600 € netto |
📘 Beachte:
Das sind Orientierungswerte – bei sehr komplexen Fällen (z. B. Unternehmer mit Firmen- & Privatabsicherung) kann der Aufwand höher liegen, bei klar umrissenen Einzelthemen auch darunter.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung Kosten – FAQ
4. Kostenvergleich: Provisionstarif vs. Nettotarif + Honorar
Spannend wird es, wenn man nicht nur das Honorar, sondern die Produktkosten über die Laufzeit betrachtet.
Beispiel: Altersvorsorge über 25 Jahre
- Provisions-Tarif:
- Beitrag: 150 € mtl.
- Laufzeit: 25 Jahre
- Abschluss- & Vertriebskosten im Tarif eingepreist
- Nettotarif (Honorarbasis):
- Beitrag: 130 € mtl.
- Laufzeit: 25 Jahre
- Beratung per Honorar: z. B. 600 € netto einmalig (4 Stunden)
Rechnung (vereinfacht, ohne Verzinsung):
| Modell | Monatsbeitrag | Laufzeit | Gesamtbeitrag | Zusätzliche Kosten | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|---|
| Provisions-Tarif | 150 € | 25 Jahre | 45.000 € | im Beitrag enthalten | 45.000 € |
| Nettotarif + Honorar | 130 € | 25 Jahre | 39.000 € | 600 € Honorar | 39.600 € |
Ersparnis: 5.400 € – ohne Berücksichtigung von Anlageeffekten (die den Vorteil des Nettotarifs noch verstärken können).
💡 Tipp:
Gerade bei langen Laufzeiten (BU, Altersvorsorge, PKV) lohnt es sich, Netto-Tarife mit einmaligem Honorar gegen Provisionsmodelle zu stellen – der Unterschied ist oft fünfstellig.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Honorarberatung Altersvorsorge
5. Was ist im Honorar enthalten – und was nicht? 📂
Damit Sie genau wissen, wofür Sie zahlen, trennen wir klar:
✅ Im Honorar enthalten sind u. a.:
- Analyse Ihrer Ausgangssituation und Ziele
- Sichtung und Bewertung bestehender Verträge
- Entwicklung eines Gesamtkonzepts oder Teilkonzepts
- Tarif- und Anbieterrecherche (inkl. Bedingungsvergleich)
- verständliche Erläuterung der Ergebnisse
- schriftliche Zusammenfassung / Handlungsempfehlung
❌ Nicht im Honorar enthalten sind:
- Produktkosten der Versicherer oder Banken
- Gebühren Dritter (z. B. Gutachter, Rechtsanwälte)
- Steuern auf Produkte (je nach Anlageform)
📘 Beachte:
Wenn für einzelne Produkte dennoch Provisionen anfallen (z. B. bei bestimmten PKV- oder Risikolebensversicherungen), werden diese offengelegt und mit dem Honorar verrechnet, damit Sie nicht doppelt zahlen.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung Vorteile | Transparente Beratung
6. Einmalberatung, Projektbegleitung & laufende Betreuung 📅
Honorarberatung muss nicht immer „alles oder nichts“ bedeuten. Es gibt drei typische Formen:
- Einmalberatung (Punktberatung)
- z. B. BU-Check, PKV-Vergleich, Vorsorgevergleich
- klar umrissenes Thema, begrenzter Zeitrahmen
- ideal für konkrete Entscheidungen
- Projektbegleitung
- z. B. komplette Neuordnung der Absicherung & Vorsorge
- mehrere Bausteine (BU, Altersvorsorge, Familie, ggf. PKV)
- verteilt auf mehrere Termine, strukturiert in Etappen
- Laufende Betreuung (honorarbasiert)
- jährliche oder zweijährliche Überprüfung
- Anpassung bei Änderungen (Einkommen, Familie, Selbstständigkeit etc.)
- Abrechnung nach Aufwand oder in Form einer fairen Servicepauschale
💡 Tipp:
Gerade beim ersten Einstieg reicht oft eine Projektbegleitung zu den wichtigsten Themen.
Die laufende Betreuung kann später dazukommen, wenn sich Ihre Situation dynamisch entwickelt.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung Risikoanalyse
7. Rechenbeispiele in Tabellenform – so amortisiert sich das Honorar 🧮
Beispiel: BU + Altersvorsorge im Paket
Angenommen, Sie klären zwei große Themen:
- BU-Konzept (2,5 Stunden)
- Altersvorsorge-Konzept (3 Stunden)
Gesamtzeit: 5,5 Stunden → Honorar: 825 € netto
Durch die Umstellung von alten Provisionspolicen auf sinnvollere Lösungen (z. B. Nettotarife, ETF-Lösungen, Entfall überflüssiger Verträge) sparen Sie z. B.:
- 60 € mtl. an unnötigen oder zu teuren Beiträgen
- → 720 € pro Jahr
- → nach 2 Jahren: 1.440 €
- → nach 10 Jahren: 7.200 € (ohne Verzinsung)
| Position | Betrag |
|---|---|
| Einmaliges Honorar (BU + Vorsorge) | 825 € netto |
| Jährliche Ersparnis durch Optimierung | ca. 720 € |
| Break-even (ab wann „lohnt“ es sich?) | nach ca. 14 Monaten |
| Ersparnis nach 10 Jahren (ohne Zins) | ca. 7.200 € |
⚠️ Beachte:
Das ist ein Beispiel – aber die Richtung stimmt:
Je höher Ihre heutigen Beiträge und je länger die Laufzeit, desto größer ist der finanzielle Hebel durch saubere Honorarberatung.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ HB Honorarübersicht
8. Für wen rechnet sich Honorarberatung finanziell besonders? 🎯
Finanziell lohnt sich Honorarberatung vor allem für:
- Angestellte mit relevanten Budgets für BU, Vorsorge & Familie
- Beamte & Lehrer mit DU, Beihilfe & PKV-Themen
- Selbstständige & Unternehmer mit gemischten privaten & betrieblichen Risiken
- Familien mit vielen bestehenden Verträgen (viele Policen, wenig Klarheit)
Weniger sinnvoll ist Honorarberatung bei:
- kleinen Einzelthemen ohne größere Tragweite (z. B. nur Kfz-Versicherung wechseln)
- sehr geringem Budget und ohne große Vorsorge-/Risikothemen
- Kunden, die ausschließlich „den billigsten Tarif“ suchen, ohne Interesse an Konzept oder Verständnis
💡 Tipp:
Ein kurzes, kostenloses Erstgespräch hilft, den möglichen Nutzen vs. Kosten abzuschätzen.
So entscheiden Sie bewusst, ob Honorarberatung in Ihrer Situation der richtige Weg ist.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung Zielgruppen | Für wen lohnt es sich?
9. Psychologischer Mehrwert – warum „kostenlos“ oft am teuersten ist 💬
Viele Menschen scheuen sich zunächst vor dem Wort Honorar – verständlich, weil man es schwarz auf weiß sieht.
Was man dagegen nicht sieht:
- die Höhe versteckter Provisionskosten in klassischen Tarifen
- die Effekte von Fehlentscheidungen (z. B. zu niedrige BU-Rente, schlechte Bedingungen, falsche PKV-Wahl)
- den Stress, mit dem Gefühl „Ich weiß nicht, ob das wirklich passt“ zu leben
Honorarberatung schafft:
- Ruhe in der Entscheidung
- Klarheit über Risiko & Absicherung
- das Gefühl: „Ich weiß, warum ich das so entschieden habe.“
📘 Beachte:
Finanzielle Entscheidungen sind nicht nur Excel-Tabellen – sie betreffen Ihre Existenz, Familie und Zukunft. Transparenz ist deshalb nicht nur kaufmännisch, sondern auch emotional wertvoll.
📌 Mehr dazu: ➡️ Honorarberatung – für wen lohnt es sich?
10. FAQ – Häufige Fragen zu Honorar, Kosten & Abrechnung ❓
Der Stundensatz liegt bei 150 € netto pro Stunde.
Ein festes Mindesthonorar gibt es nicht, aber unter 1 Stunde macht eine Beauftragung in der Praxis selten Sinn. Für typische Themen geben wir Ihnen vorab eine grobe Aufwandsschätzung.
„💡 Tipp: Lassen Sie sich vor Beginn der Zusammenarbeit einen ungefähren Rahmen nennen – so behalten Sie jederzeit die volle Kostenkontrolle.“
Der tatsächliche Aufwand wird transparent dokumentiert. Falls sich während der Beratung herausstellt, dass mehr Zeit nötig wird (z. B. durch zusätzliche Themen oder viele Altverträge), sprechen wir das offen an – bevor zusätzliche Kosten entstehen.
„📘 Beachte: Gute Honorarberatung lebt von Transparenz – dazu gehört auch, frühzeitig über Zeit- und Kostenentwicklungen zu sprechen.“
Ja, für klar umrissene Themen (z. B. „BU-Analyse + Konzept“, „PKV-Beratung“, „Altersvorsorgekonzept“) sind Pauschalhonorare möglich. Die Pauschale orientiert sich am durchschnittlichen Erfahrungsaufwand.
„⚠️ Achtung: Eine Pauschale sollte immer genau definieren, was enthalten ist – nur so bleibt die Vereinbarung für beide Seiten fair.“
Ja. Wo sich Provisionen technisch nicht komplett vermeiden lassen, werden sie offengelegt und mit dem Honorar verrechnet. Sie zahlen also nicht doppelt.
„💡 Tipp: Fragen Sie immer aktiv nach – eine ehrliche Honorarberatung zeigt Ihnen transparent, ob und wo noch Provisionen im Spiel sind.“
In vielen Fällen können Beratungskosten teilweise als Werbungskosten oder Betriebsausgaben absetzbar sein – insbesondere bei beruflichen oder betrieblichen Themen. Das hängt jedoch von Ihrer individuellen Situation ab.
„📘 Beachte: Eine verbindliche steuerliche Einschätzung kann nur Ihr Steuerberater geben – wir zeigen Ihnen aber gern, welche Kostenpositionen typischerweise relevant sind.“
Dann ist das ein sehr gutes Ergebnis: Sie haben die Bestätigung, dass Ihre bestehende Absicherung sinnvoll gestaltet ist – und müssen keine unnötigen Änderungen akzeptieren. Das Honorar haben Sie für Klarheit, Sicherheit und die Vermeidung potenzieller Fehlentscheidungen gezahlt.
„💡 Tipp: Sprechen Sie Zahlungsmodalitäten offen an – Honorarberatung soll planbar sein, nicht zusätzlich belasten.“
Ja, bei umfangreicheren Projekten (z. B. komplette Neuordnung von Vorsorge & Absicherung) sind Ratenzahlungen oder Teilhonorare nach Meilensteinen möglich.
„💡 Tipp: Sprechen Sie Zahlungsmodalitäten offen an – Honorarberatung soll planbar sein, nicht zusätzlich belasten.“
11. Fazit: Klare Kosten, klare Entscheidungen
Honorarberatung Kosten – Was kostet die Beratung? | MAWA Finanz
Die Honorarberatung ist kein „Luxusmodell“, sondern ein konsequent faires Gebührenmodell:
Sie bezahlen 150 € netto pro Stunde für unabhängige Analyse, strukturierte Konzepte und verständliche Empfehlungen – ohne versteckte Abschlusskosten, ohne Provisionsdruck.
Gerade bei langfristigen Themen wie BU, PKV oder Altersvorsorge geht es um zehntausende Euro, die Sie über Jahrzehnte investieren. Ein klar kalkuliertes Honorar, kombiniert mit schlanken Netto-Tarifen und einer durchdachten Risikoanalyse, führt in vielen Fällen zu:
- spürbar niedrigeren Gesamtkosten
- besseren Bedingungen
- weniger Fehlentscheidungen
- und einer Beruhigung, die sich nicht in Euro messen lässt
Sie zahlen nicht für Produkte, sondern für Kompetenz, Erfahrung und Ehrlichkeit.
Das Ergebnis: weniger unnötige Verträge, mehr finanzielle Freiheit und ein Versicherungskonzept, das Sie verstehen und mittragen.
📌 Weiterführende Seiten:
➡️ Honorarberatung
➡️ Risikoanalyse
➡️ Berufsunfähigkeit & DU
➡️ Private Krankenversicherung
➡️ Altersvorsorge
➡️ Existenzgründer-Beratung
➡️ Honorarübersicht
➡️ FAQ Honorarberatung