Honorarberatung Gewerbeversicherungen | Firmenabsicherung
unabhängige Beratung zu Firmenversicherungen mit 150 €/h Honorar – ohne Produktverkaufspflicht.
Honorarberatung für Gewerbeversicherungen – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Als Unternehmerin oder Unternehmer müssen Sie oft gleichzeitig Geschäftsführer, Personaler, Vertriebler und Krisenmanager sein. Themen wie Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Cyber, D&O, Rechtsschutz oder Betriebsunterbrechung laufen dabei schnell „so nebenher“. Häufig gilt: Irgendjemand hat irgendwann „mal etwas abgeschlossen“ – und alle hoffen, dass es schon passt.
Genau hier setzt die Honorarberatung für Gewerbeversicherungen an:
- Welche Firmenversicherungen brauchen Sie wirklich – und in welcher Reihenfolge?
- Wo sind gefährliche Deckungslücken, wo unnötige Doppelversicherungen?
- Welcher Umfang ist angemessen: „existenzsichernder Schutz“ statt Luxuspaket?
- Wie lassen sich bestehende Policen optimieren, statt alles neu zu machen?
Sie bezahlen unsere Arbeit auf Wunsch transparent per Honorar – 150 € netto pro Stunde – und nicht (nur) über Provisionen aus Produkten. Das verschiebt den Fokus weg vom schnellen Abschluss hin zu einer strukturierten Risikoberatung rund um Ihre Gewerbeversicherungen.
Wichtige Klarstellungen:
- Wir sind Versicherungsmakler, keine Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO.
- Wir beraten in diesem Rahmen ausschließlich zu Versicherungen, nicht zu Geldanlagen.
- Sie können wählen: klassische Provisionsberatung, Honorarberatung oder ein sinnvolles Mischmodell – je nach Fall.
„📘 Beachte: Der Begriff „Honorarberatung“ beschreibt hier ein Vergütungsmodell der Versicherungsberatung. Es geht um transparente Bezahlung unserer Arbeit – nicht um erlaubnispflichtige Honorar-Anlageberatung oder Rechts-/Steuerberatung.“
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
1. Warum Honorarberatung bei Gewerbeversicherungen Sinn macht 🧱
Im Privatbereich ist schon vieles unübersichtlich – im gewerblichen Bereich potenziert sich das:
- andere Haftungsrisiken,
- höhere Schäden,
- Vertragsbedingungen mit vielen Spezialklauseln,
- Risiken, die das ganze Unternehmen lahmlegen können (z. B. Cyberangriff, Brand, Produkthaftung).
Klassisch laufen Gewerbeversicherungen häufig so:
- Der Unternehmer schildert grob sein Geschäft.
- Der Vermittler schlägt einige Produkte vor (Betriebshaftpflicht, Inhalt, Rechtsschutz usw.).
- Es wird „irgendetwas genommen“, was in Beiträgen und Deckungen ungefähr passt.
Im Alltag merkt niemand, ob das wirklich gut passt – bis zum Schaden.
Dann entscheidet sich, ob der Vertrag ein „Papierprodukt“ war oder echte Existenzsicherung.
In der Honorarberatung Gewerbeversicherungen verschieben wir den Fokus:
- von „welche Police ist günstig?“
- hin zu „welche Risiken gibt es überhaupt – und wie sollen sie abgesichert sein?“
Erst wenn klar ist, was geschützt werden soll, schauen wir auf die Frage, wie (mit welchen Versicherungen, in welchem Umfang, bei welchen Versicherern).
Vergleich: klassische Vermittlung vs. Honorarberatung Gewerbeversicherungen
| Aspekt | Klassische Vermittlung | Honorarberatung Gewerbe |
|---|---|---|
| Vergütung | Abschluss-/Betreuungsprovision | offenes Honorar (150 €/h netto), auf Wunsch Kombination |
| Treiber | Produktabschluss | Risikoanalyse & Konzept |
| Ergebnis „nichts ändern“ | wirtschaftlich unattraktiv | völlig in Ordnung – Beratung ist die Leistung |
| Umgang mit Altverträgen | oft Neuabschluss naheliegend | Altverträge werden zunächst bewertet und ggf. integriert |
| Transparenz | Kosten v. a. in Prämien versteckt | Beratungsaufwand direkt ausgewiesen |
„💡 Tipp: Honorarberatung bedeutet nicht automatisch „keine Provision mehr“, sondern vor allem: Erst kommt die Risikoanalyse, dann die Entscheidung über Produkt + Vergütungsmodell.“
2. Welche Gewerbeversicherungen in der Honorarberatung betrachtet werden 📦
Wir bleiben strikt im Bereich Versicherungen. Typische Bausteine, die wir gemeinsam durchgehen:
Haftungsrisiken
| Versicherung | Zweck | Typische Zielgruppe |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Schäden an Dritten durch betriebliche Tätigkeit | fast alle Gewerbe |
| Berufshaftpflicht / Vermögensschadenhaftpflicht | reine Vermögensschäden durch Fehler | Berater, Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, IT |
| Produkthaftpflicht | Schäden durch hergestellte/gelieferte Produkte | Produzenten, Händler, Importeure |
| D&O-Versicherung | Haftung von Geschäftsführern/Vorständen | Kapitalgesellschaften, Vereine, Verbände |
Sach- und Betriebsrisiken
| Versicherung | Zweck |
|---|---|
| Inhaltsversicherung | Schutz von Waren, Einrichtung, Technik |
| Elektronikversicherung | spezielle Absicherung für IT/Elektronik |
| Gebäudeversicherung (gewerblich) | Schutz für Geschäftsgebäude |
| Betriebsunterbrechung | Ausgleich des entgangenen Gewinns bei Betriebsstillstand |
| Maschinenbruch | Schutz teurer Maschinen vor plötzlich-unvorhergesehenem Schaden |
Spezialrisiken & Ergänzungen
| Versicherung | Zweck |
|---|---|
| Cyber-Versicherung | Schutz bei Cyberangriffen, Datenverlust, Betriebsunterbrechung |
| Firmenrechtsschutz | Abwehr/ Durchsetzung von Ansprüchen vor Gericht |
| Transportversicherung | Schutz beim Warenverkehr |
| Kautionsversicherung | Ablösung von Bankbürgschaften |
Wir klären:
- Welche Risiken haben Sie überhaupt?
- Welche sind existenzbedrohend, welche verkraftbar?
- Welche Versicherungen haben Sie schon – und mit welchen Bedingungen?
„📘 Beachte: Nicht jedes Risiko braucht automatisch eine Versicherung. Ein Teil kann aktiv gemanagt, ein Teil selbst getragen und ein Teil gezielt versichert werden – genau diese Aufteilung ist Inhalt der Honorarberatung.“
3. Ablauf der Honorarberatung Gewerbeversicherungen 🧭
Auch hier folgen wir einem nachvollziehbaren Ablauf:
| Schritt | Inhalt | Zeitaufwand (typisch) |
|---|---|---|
| Erstgespräch | Branche, Unternehmensgröße, grobe Risikoeinschätzung | 0,5–1 h (oft pauschal oder vergünstigt) |
| Datenerhebung | Bestehende Policen, Umsätze, Tätigkeiten, Standorte | 1–3 h (je nach Komplexität) |
| Risikoanalyse | Systematische Erfassung und Bewertung aller Unternehmensrisiken | 2–4 h |
| Vertragsanalyse | Abgleich vorhandener Deckungen mit der realen Risikolage | 2–4 h |
| Konzeptentwicklung | Entscheidung: behalten, anpassen, ergänzen oder streichen | 2–3 h |
| Umsetzung (optional) | Neuordnung und Anpassung der Versicherungsverträge | 2–4 h |
| Dokumentation & Betreuung | Zusammenfassung, Empfehlungen, laufende Aktualisierung | 1–2 h |
Typischer Gesamtaufwand:
- kleinere Betriebe / Freiberufler: 6–10 Stunden
- mittelständische Unternehmen: 10–20 Stunden oder mehr
→ Honorar:
- je nach Umfang 900–1.500 € netto (kleinere Fälle)
- oder 1.500–3.000 € netto bei komplexeren Konstellationen.
„💡 Tipp: Wir können die Honorarberatung modular aufbauen – z. B. zuerst nur Risiko- & Vertragsanalyse, später (bei Bedarf) die Umsetzung und ggf. produktbezogene Betreuung.“
4. Risikoanalyse: Haftung, Sachwerte, Ertrag, Personen 🧩
Eine solide Gewerbeversicherungsstrategie steht immer auf vier Säulen:
- Haftung – wofür haften Sie als Unternehmen / Geschäftsführer?
- Sachwerte – was kann „kaputtgehen“ (Gebäude, Maschinen, Waren, IT)?
- Ertrag – was passiert, wenn Ihr Betrieb zeitweise stillsteht?
- Personen – wie hängen Inhaber, Schlüsselpersonen und Mitarbeiter am Unternehmen?
Beispiel: strukturierte Risikoübersicht
| Bereich | Beispielrisiko | Mögliche Versicherungsbausteine |
|---|---|---|
| Haftung | Fehlerhafte Beratung, Produktschaden, Umwelt | Betriebs-, Berufs-, Produkthaftpflicht, D&O |
| Sachwerte | Brand Lagerhalle, Diebstahl, Wasserschaden | Inhalts-, Gebäude-, Elektronikversicherung |
| Ertrag | Stillstand nach Brand, IT-Ausfall, Lieferkettenstörung | Betriebsunterbrechung, Cyber inkl. BU-Baustein |
| Personen | Ausfall des Inhabers, Tod eines Gesellschafters | BU (privat), Keyperson-Versicherung, Risikoleben |
Wir bewerten:
- Eintrittswahrscheinlichkeit (sehr selten / gelegentlich / häufig),
- Schadenshöhe (verkraftbar / schmerzhaft / existenzbedrohend),
- bereits vorhandene Gegenmaßnahmen (z. B. IT-Sicherheit, Brandschutz, Verträge).
„📘 Beachte: Die Risikoanalyse ist produktneutral – sie beantwortet die Frage: Was steht im schlimmsten Fall auf dem Spiel? Erst danach stellt sich die Frage: Wie sichern wir es sinnvoll ab?„
5. Strategien: Pflicht, sinnvoll, verzichtbar – Prioritätenliste 🎯
Gerade bei begrenzten Budgets ist eine Priorisierung entscheidend. In der Honorarberatung Gewerbeversicherungen arbeiten wir oft mit drei Stufen:
Stufe 1 – Pflicht-/Basisabsicherung
- gesetzlich / vertraglich vorgeschriebene Versicherungen (z. B. bestimmte Berufshaftpflichten)
- existenzbedrohende Risiken mit hoher Relevanz (z. B. Betriebshaftpflicht, wichtige Sachversicherung)
Stufe 2 – sinnvolle Ergänzungen
- Risiken mit mittelgroßer Schadenshöhe, die zwar nicht sofort existenzbedrohend sind, aber das Unternehmen massiv treffen können (Cyber, Betriebsunterbrechung, Firmenrechtsschutz).
Stufe 3 – verzichtbar / später
- Bausteine mit geringem Mehrwert oder sehr geringer Relevanz für Ihre konkrete Tätigkeit,
- Leistungen, die eher „Luxus“ als echte Notwendigkeit darstellen.
Beispiel-Priorisierung (vereinfachtes Schema)
| Risiko / Versicherung | Priorität |
|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Stufe 1 – Pflicht / essenziell |
| Berufshaftpflicht (z. B. Berater, Ärzte) | Stufe 1 – Pflicht / essenziell |
| Inhaltsversicherung (hohe Warenwerte) | Stufe 1–2 je nach Branche |
| Cyber-Versicherung (mit sensiblen Kundendaten) | Stufe 1–2 |
| Firmenrechtsschutz | Stufe 2 |
| Transportversicherung (geringer Warenwert) | Stufe 3 |
| „Rundum-Sorglos“-Pakete ohne Bezug zum Risiko | Stufe 3 |
„💡 Tipp: In vielen Unternehmen lässt sich durch eine klare Prioritätenliste Geld sparen, ohne den Schutz zu verschlechtern – manche Bausteine sind schlicht unnötig oder doppelt vorhanden.“
6. Kosten & Nutzen: Honorarberatung Gewerbe (150 €/h) 💶
Gerade bei Gewerbekunden ist Transparenz besonders wichtig. Unser Honorar für die Honorarberatung Gewerbeversicherungen liegt bei:
- 150 € netto pro Stunde
Typische Szenarien:
| Fall | Umfang | Zeit | Honorar (netto) |
|---|---|---|---|
| Freiberufler / kleines Büro | Risiko- & Vertragscheck, Konzept, 1–2 Gespräche | 6–8 h | 900–1.200 € |
| Kleiner Betrieb (Handwerk, Handel) | vollumfängliche Strukturierung & Neuaufstellung | 8–12 h | 1.200–1.800 € |
| Mittelständisches Unternehmen | mehrere Standorte, gemischte Risiken | 12–20 h | 1.800–3.000 € |
Demgegenüber stehen mögliche Effekte:
- Vermeidung existenzbedrohender Deckungslücken,
- Reduktion unnötiger Versicherungen / Doppelversicherungen,
- bessere Konditionen durch gezielten Vergleich (sofern gewünscht),
- klare Dokumentation, die auch der Geschäftsführung / Gesellschaftern / Banken gegenüber nachvollziehbar ist.
„📘 Beachte: Eine Honorarrechnung von z. B. 1.500 € netto entspricht in vielen Firmen weniger als einem Monatsgehalt – kann aber darüber entscheiden, ob ein großer Schaden den Betrieb überlebt oder nicht.“
7. Honorarberatung für Selbstständige, KMU & Freiberufler 👥
Einzelunternehmer & Kleinbetriebe
- typischerweise begrenztes Budget,
- oft 2–5 wesentliche Risiken,
- Ziel: pragmatische, klare Lösung, nicht 20 verschiedene Policen.
Freiberufler (z. B. Berater, Ärzte, Therapeuten, IT)
- Schwerpunkt auf Berufshaftpflicht / Vermögensschadenhaftpflicht,
- oft Fragen zu D&O-like-Regelungen (bei GmbH-Strukturen),
- wichtige Themen: Honorarvereinbarungen, Haftungsbegrenzung, Vertragsgestaltung (ohne Rechtsberatung!).
KMU (Handwerk, Handel, Dienstleistung, Produktion)
- verschiedene Risikoarten (Haftung, Sachwerte, Ertrag, Personen),
- komplexere Versicherungslandschaft (Pakete, Rahmenverträge),
- häufig historisch gewachsene Policen, die kaum noch jemand versteht.
„💡 Tipp: Je größer das Unternehmen, desto wichtiger ist eine saubere Dokumentation der Risikostrategie – nicht nur für Sie, sondern auch für Banken, Investoren und Mitgesellschafter.“
8. Praxisbeispiele – Honorarberatung Gewerbe in Zahlen 🔍
Beispiel 1 – Freiberufliche Beraterin
- Tätigkeit: Unternehmensberatung, Coaching
- Bisher: eine pauschale Berufshaftpflicht „von früher“ + kein Firmenrechtsschutz
- Ziel: Klarheit, ob Absicherung ausreichend und sinnvoll ist
Honorarberatung:
- 6 Stunden à 150 € = 900 € netto
Ergebnis:
- Anpassung der Berufshaftpflicht auf angemessene Deckungssummen & passgenaue Tätigkeitsbeschreibung
- Einführung eines schmalen, aber gezielt gewählten Firmenrechtsschutzes
- Verzicht auf eine angebotene, überteuerte Zusatzdeckung, da Risiko anders besser lösbar ist
- klare Dokumentation, die auch im Rahmen von Kunden-Ausschreibungen nutzbar ist.
Beispiel 2 – Handwerksbetrieb mit 15 Mitarbeitern
- Branche: Sanitär/Heizung
- Bisher: mehrere Einzelverträge (Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, kleine Rechtsschutzpolice), teils über 10 Jahre alt
- Ziel: Modernisierung, Übersicht, ggf. Einsparung ohne Risikoerhöhung
Honorarberatung:
- 12 Stunden à 150 € = 1.800 € netto
Ergebnis:
- Zusammenführung einzelner Verträge in ein modernes Konzept mit klar definierten Deckungssummen
- Anpassung von Betriebsarten und Tätigkeitsbeschreibungen (wichtig für Schadenregulierung)
- Integration einer sinnvollen Betriebsunterbrechungsdeckung (vorher nicht vorhanden)
- Einsparung eines unnötigen Bausteins, der dreifach versicherte Risiken abbildete
- Beitragseinsparung von rund 1.200 € p. a. bei gleichzeitig besserem Schutz.
„📘 Beachte: In vielen Fällen finanziert sich eine professionelle Honorarberatung langfristig über optimierte Beiträge und weniger Fehlentscheidungen quasi selbst.“
9. Typische Fehler bei Gewerbeversicherungen ohne Honorarberatung ⚠️
| Fehler | Mögliche Folge |
|---|---|
| „Copy-Paste“-Lösungen | Standardpakete, die nicht zum speziellen Risiko passen |
| Fokus nur auf Beitragshöhe | günstige Tarife, aber massive Lücken in Bedingungen |
| Nicht angepasste Betriebsbeschreibungen | Ablehnung oder Kürzung im Schadenfall |
| Wachstum ohne Versicherungsanpassung | neue Tätigkeiten / Standorte ohne passenden Schutz |
| Unbekannte Summen / Unterversicherung | im Schadenfall nicht genug Deckung für reale Werte |
| Keine Strategie, nur Sammlungen | viele Policen, niemand weiß genau, was abgedeckt ist |
„⚠️ Achtung: Die teuerste Gewerbeversicherung ist nicht die mit dem höchsten Beitrag – sondern die, die im Ernstfall nicht zahlt, weil sie nicht zur Realität Ihres Unternehmens passt.“
10. FAQ – 6 wichtige Fragen zur Honorarberatung Gewerbeversicherungen ❓
In der Honorarberatung:
- wird unsere Beratungsleistung direkt über ein Honorar (150 €/h netto) vergütet,
- steht zunächst die Risikoanalyse im Vordergrund, nicht der Produktabschluss,
- ist es ein völlig legitimes Ergebnis, bestehende Verträge einfach beizubehalten.
Klassische Maklerberatung wird i. d. R. über Abschluss- und Betreuungsprovisionen finanziert.
„📘 Beachte: Sie können bei uns beides nutzen: Honorarberatung für die Struktur & Strategie – und klassische Maklervergütung für die spätere Umsetzung, wenn das zu Ihnen passt.“
Wir beraten zu Versicherungen und ihrer Wirkung auf Ihre Risikosituation.
Wir dürfen keine Rechtsberatung im Sinne des RDG (Rechtsdienstleistungsgesetz) leisten.
Wir können:
- auf typische Stolperfallen hinweisen,
- empfehlen, bestimmte Themen mit Rechtsanwälten abzustimmen,
- Versicherungsbedingungen und Haftungsrisiken aus Versicherungssicht einordnen.
„⚠️ Achtung: Konkrete Vertragsklauseln, AGB-Formulierungen oder Gesellschaftsverträge gehören in die Hände eines zugelassenen Rechtsanwalts – wir arbeiten auf Wunsch gern mit diesem zusammen.“
Grundlage ist der Stundensatz 150 € netto pro Stunde.
In vielen Fällen können wir eine Orientierung geben, z. B.:
- „Für Risiko- & Vertragscheck rechnen wir mit ca. 6–8 Stunden.“
- „Bei einem mittelständischen Betrieb mit mehreren Standorten eher 12–16 Stunden.“
Pauschalen sind möglich, wenn der Umfang klar definierbar ist (z. B. reine Bestandsanalyse ohne Umsetzung).
„💡 Tipp: Sprechen Sie uns offen auf Budgetgrenzen an – dann können wir die Tiefe der Analyse daran ausrichten und die wichtigsten Themen zuerst angehen.“
Nein. Sie können:
- nur die Honorarberatung nutzen und Ihre Versicherungen weiterhin über Ihre bisherigen Partner betreuen lassen,
- oder später entscheiden, ob wir als Makler auch die Umsetzung und laufende Betreuung übernehmen sollen.
„📘 Beachte: Die Honorarberatung ist ein eigenständiger Baustein – Sie kaufen damit unsere Analyse und Empfehlung, nicht automatisch ein Produkt.“
Nicht unbedingt. Gerade für:
- Freiberufler mit hoher persönlicher Haftung,
- kleine Unternehmen mit 3–20 Mitarbeitern,
- wachsende Start-ups / junge Unternehmen,
ist eine einmalige, gute Grundstruktur extrem wertvoll.
„💡 Tipp: Je früher eine sinnvolle Risikostruktur gelegt wird, desto weniger teure „Sanierungen“ sind später nötig – ähnlich wie beim Fundament eines Hauses.“
Das hängt von Ihrem Wunsch ab:
- Sie können die Honorarberatung als einmaliges Projekt nutzen (Bestandsaufnahme + Konzept).
- Oder Sie vereinbaren eine regelmäßige Überprüfung (z. B. alle 1–3 Jahre), ebenfalls auf Honorarbasis oder im Rahmen einer laufenden Maklerbetreuung.
„📘 Beachte: Bei Unternehmen ändern sich Risiken oft schneller als im Privatbereich – neue Projekte, Mitarbeiter, Standorte. Eine gelegentliche Überprüfung ist daher sinnvoll, aber kein Muss.“
11. Fazit – Gewerbe-Honorarberatung mit MAWA Finanz 🧭
Honorarberatung Gewerbeversicherungen | Firmenabsicherung | MAWA Finanz
Gewerbeversicherungen sind kein notwendiges Übel, sondern ein Werkzeug, um Ihr Unternehmen, Ihre Kunden und Ihre eigene Existenz abzusichern. Damit dieses Werkzeug richtig funktioniert, braucht es:
- eine ehrliche Risikoanalyse,
- eine durchdachte Prioritätenliste (Pflicht, sinnvoll, verzichtbar),
- und Versicherungsverträge, die genau zu dieser Strategie passen.
Mit der Honorarberatung Gewerbeversicherungen trennen wir Beratung und Produkt:
- Sie zahlen unsere Arbeit transparent mit 150 € netto pro Stunde,
- wir analysieren Ihre Risiken und Verträge strukturiert,
- und Sie entscheiden, welche Versicherungen Sie beibehalten, optimieren oder neu gestalten – auf Honorar- oder Provisionsbasis.
„📘 Beachte: Gute Gewerbeversicherungen sind kein Sammelsurium von Policen, sondern das Ergebnis einer klaren Risikostrategie. Die Honorarberatung sorgt dafür, dass aus vielen Einzelbausteinen ein schlüssiges, tragfähiges Schutzkonzept wird – damit Sie sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren können.“
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🔹 Hilfe & Überblick
🔗 FAQ- häufige Fragen
Hinweis: Wir sind ein zugelassener Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und beraten ausschließlich zu Versicherungen. Auf Wunsch bieten wir unsere Beratung provisionsfrei gegen Honorar an. Sie wählen frei zwischen Maklervergütung und Honorarberatung.