Gewerbeversicherung auf Honorarbasis – unabhängige Unternehmensberatung | MAWA Finanz
🧾 Gewerbeversicherung – unabhängige Unternehmensabsicherung auf Honorarbasis
🌟 Einleitung
Jedes Unternehmen trägt Risiken: Haftung, IT-Ausfälle, Personenschäden, Lieferprobleme oder rechtliche Streitigkeiten.
Eine Gewerbeversicherung schützt vor diesen finanziellen Folgen – wenn sie richtig konzipiert ist.
Doch viele Verträge sind veraltet, doppelt oder unpassend – oft, weil sie provisionsgetrieben verkauft wurden.
In der Honorarberatung steht nicht der Verkauf, sondern die objektive Risikoanalyse und Optimierung im Mittelpunkt.
💡 Tipp:
Eine gute Gewerbeversicherung schützt Ihr Unternehmen –
eine unabhängige Beratung schützt Ihr Vertrauen.
➡️ Zur Honorarbasis
➡️ Mehr über die Vorteile der Honorarberatung
⚖️ Warum Gewerbeversicherungen auf Honorarbasis beraten werden sollten
Im Provisionsmodell sind Unternehmensversicherungen häufig lukrative Abschlüsse für Vermittler.
Das führt dazu, dass Policen oft zu teuer, zu komplex oder unpassend sind.
In der Honorarberatung zahlen Sie ausschließlich für Beratung, Analyse und Umsetzung –
nicht für den Abschluss eines bestimmten Produkts.
| Aspekt | Provisionsberatung | Honorarberatung (Honorarbasis) |
|---|---|---|
| Ziel | Vertragsverkauf | Risikominimierung |
| Bezahlung | Provision vom Versicherer | Honorar vom Kunden |
| Transparenz | Eingeschränkt | Vollständig |
| Flexibilität | Eingeschränkt | Anbieterübergreifend |
| Ergebnis | Viele Policen | Eine durchdachte Strategie |
⚠️ Beachte:
Ein Unternehmen mit fünf Versicherungen ist nicht automatisch gut abgesichert –
entscheidend ist, ob die Policen wirklich zusammenpassen.
🧭 Was wird in der Gewerbeversicherung geprüft?
Jedes Unternehmen ist anders – daher gibt es keine Standardlösung.
Die unabhängige Prüfung auf Honorarbasis umfasst alle wesentlichen Unternehmensrisiken:
| Bereich | Typisches Risiko | Mögliche Absicherung |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Personen- und Sachschäden durch betriebliche Tätigkeit | Betriebshaftpflicht, Produkthaftpflicht |
| Inhaltsversicherung | Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm | Sachinhaltsversicherung |
| Ertragsausfall | Umsatzeinbußen nach Schaden | Betriebsunterbrechungsversicherung |
| Cyber-Risiken | Hackerangriffe, Datenverlust, Systemausfall | Cyberversicherung |
| Rechtsschutz | Streit mit Kunden, Lieferanten, Mitarbeitern | Firmenrechtsschutz |
| Vermögensschäden | Beratungsfehler, Fehlentscheidungen | Vermögensschadenhaftpflicht |
| Transport / Logistik | Beschädigung auf Transportwegen | Transportversicherung |
💬 Tipp:
Eine Risikoanalyse ersetzt pauschale Empfehlungen –
sie zeigt, welche Absicherung Ihr Unternehmen wirklich braucht.
🧩 Typische Schwachstellen in Unternehmensversicherungen
- Doppelte oder überschneidende Policen
- Veraltete Deckungssummen (nicht an Umsatz oder Betrieb angepasst)
- Fehlende Cyber- oder Betriebsausfallabsicherung
- Keine Nachhaftung oder Neuwertregelung
- Fehlerhafte Berufs- oder Tätigkeitsbeschreibung
⚠️ Beachte:
Der häufigste Fehler ist nicht „zu wenig Versicherung“,
sondern falsche Versicherung.
➡️ Mehr über die Vorteile der Honorarberatung
➡️ Zur Altersvorsorge
🧮 Wie läuft die Beratung auf Honorarbasis ab?
Die Gewerbeberatung bei MAWA Finanz erfolgt systematisch –
vom ersten Gespräch bis zur langfristigen Betreuung.
- Erstgespräch: Unternehmensanalyse, Ziele, Risiken
- Risikoerfassung: Betriebsstruktur, Verträge, Prozesse
- Versicherungsprüfung: Tarife, Bedingungen, Klauseln
- Optimierung: Deckungslücken schließen, Überversicherung vermeiden
- Empfehlung & Umsetzung: Objektive Vorschläge, keine Verkaufsbindung
| Leistung | Zeitaufwand | Honorar netto | Honorar inkl. MwSt. |
|---|---|---|---|
| Basisanalyse (1 Standort) | 2 h | 300 € | 357 € |
| Vollanalyse mit Optimierungsvorschlägen | 3–4 h | 450–600 € | 535,50–714 € |
| Begleitung bei Neu-Eindeckung / Neuverhandlung | individuell | nach Aufwand | nach Aufwand |
💡 Tipp:
Schon eine kleine Tarifkorrektur oder Zusammenlegung kann vierstellige Einsparungen pro Jahr bringen.
🧠 Spezialfälle: komplexe Risiken & schwierige Eindeckungen
Manche Branchen oder Betriebe gelten als „schwer versicherbar“ – z. B.
- Handwerksbetriebe mit hohem Personaleinsatz
- Bauunternehmen mit Subunternehmern
- IT- und Ingenieurbüros (Berufshaftung)
- Gastronomie, Hotellerie, Veranstaltungswesen
- Gesundheitswesen und Pflege
Auf Honorarbasis kann hier gezielt recherchiert und verhandelt werden,
weil kein Anbieter bevorzugt oder ausgeschlossen wird.
⚖️ Beachte:
Eine abgelehnte oder gekündigte Police ist kein Hindernis –
mit sauberer Aufbereitung und Risikodarstellung lassen sich neue Lösungen finden.
🔄 Beispiel: Neu-Eindeckung nach Kündigung durch Versicherer
Ein Maschinenbauunternehmen wurde nach mehreren Schadensfällen von seiner Haftpflichtversicherung gekündigt.
Statt einer teuren Zwischenlösung wurden die Risiken auf Honorarbasis neu bewertet und klar dokumentiert.
Ergebnis: Ein anderer Anbieter nahm den Betrieb auf – zu besseren Konditionen und höherer Deckung.
💬 Tipp:
Unabhängige Beratung heißt: Wir finden Lösungen, auch wenn es schwierig wird.
🧾 Vorteile für Unternehmer & Selbstständige
- Unabhängige Risikoanalyse statt Produktverkauf
- Transparente Kostenstruktur statt Provisionsmodelle
- Langfristige Planungssicherheit für Ihr Unternehmen
- Individuelle Absicherung je nach Branche, Größe und Struktur
- Zeit- & Kostenersparnis durch objektive Beratung
⚡ Beachte:
Als Unternehmer tragen Sie Verantwortung –
eine unabhängige Gewerbeversicherung schützt Sie vor finanziellen und rechtlichen Folgen.
📈 Langfristige Betreuung statt Einmalverkauf
Versicherungslösungen müssen mit Ihrem Unternehmen mitwachsen.
Darum endet die Beratung nicht mit dem Abschluss,
sondern bietet auf Wunsch jährliche oder anlassbezogene Überprüfungen:
- Umsatz- und Mitarbeiteranpassungen
- Erweiterungen von Standorten oder Tätigkeiten
- Tarifänderungen oder Anbieterwechsel
- Beitragsoptimierungen
💡 Tipp:
Eine laufende Betreuung auf Honorarbasis sichert Stabilität, Kontinuität und Vertrauen.
🌿 Fazit: Schutz für Ihr Unternehmen – unabhängig & transparent
Gewerbeversicherung auf Honorarbasis – unabhängige Unternehmensberatung | MAWA Finanz
Eine gute Gewerbeversicherung basiert nicht auf Standardlösungen,
sondern auf Analyse, Verständnis und Verantwortung.
Die Beratung auf Honorarbasis bietet Ihnen:
- objektive Risikoanalyse
- faire, nachvollziehbare Kosten
- individuelle Strategien
- langfristige Planungssicherheit
Die Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz
steht für Qualität, Neutralität und Vertrauen – besonders im sensiblen Bereich der Unternehmensabsicherung.