Honorarberatung FAQ – Antworten zu Versicherungen
Häufige Fragen, Antworten, Kosten, Ablauf, Vorteile & Grenzen – verständlich, transparent und neutral erklärt.
Honorarberatung FAQ Versicherungen – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Sie haben schon von Honorarberatung gehört, sind sich aber unsicher, was genau dahintersteckt – und ob sich das für Sie überhaupt lohnt?
Gerade im Versicherungsbereich gibt es viele Begriffe: Makler, Vertreter, Nettotarif, Honorar, Courtage, Provision. Kein Wunder, dass viele irgendwann sagen:
„Ich will einfach nur jemanden, der mir ehrlich sagt, was sinnvoll ist – und was nicht.“
Genau dafür ist diese Seite gedacht:
Ein FAQ rund um Honorarberatung bei Versicherungen – mit klarem Fokus auf:
- Was Honorarberatung im Versicherungsbereich bedeutet (und was nicht),
- wie sie abläuft,
- was sie kostet (150 € netto pro Stunde),
- für wen sie geeignet ist,
- und wo ihre Grenzen liegen.
Wichtig dabei:
- Wir sprechen hier nur über Versicherungen, nicht über Geldanlagen oder Investmentprodukte.
- Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d GewO, keine Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO.
- Wir bieten neben klassischer, provisionsbasierter Maklertätigkeit zusätzlich Honorarberatung bei Versicherungsfragen an – der Kunde entscheidet, welches Vergütungsmodell besser zu ihm passt.
- Rechts- und Steuerberatung leisten wir nicht; bei Bedarf arbeiten wir mit Steuerberatern/Rechtsanwälten zusammen.
„📘 Beachte: „Honorarberatung“ beschreibt hier ein Vergütungsmodell in der Versicherungsberatung – keine Anlageberatung und keine Rechts- oder Steuerberatung. Es geht ausschließlich um die Bewertung, Auswahl und Gestaltung von Versicherungsverträgen.“
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
1. Was bedeutet Honorarberatung bei Versicherungen konkret? 🧱
Honorarberatung im Versicherungsbereich heißt in unserem Verständnis:
- Sie bezahlen die Beratung direkt – mit einem festen Stundensatz von
👉 150 € netto pro Stunde (zzgl. USt). - Wir beraten Sie zu Versicherungsfragen: Bedarf, Tarife, Bedingungen, Alternativen.
- Wenn möglich, nutzen wir provisionsfreie bzw. -reduzierte Tarife (Nettotarife) oder rechnen Provisionen offen mit ein, damit Sie genau wissen, was wofür fließt.
- Wir können klar sagen: „Diese Versicherung brauchen Sie nicht“ – auch wenn daran keine Provision hängt.
Wir unterscheiden dabei klar:
- Honorarberatung = Bezahlung für Zeit & Fachwissen
- Versicherungsvertrag = eigenständiges Produkt, das auf Honorarbasis oder klassisch auf Provisionsbasis umgesetzt werden kann.
Typische Ziele der Honorarberatung:
- Klarheit, ob bestehende Verträge sinnvoll und passend sind
- Struktur in einen „Versicherungsordner voller Policen“ bringen
- große Entscheidungen wie BU, PKV, Altersvorsorge, Gewerbeversicherung bewusst treffen
- Provisionseinflüsse sichtbar machen und – wo sinnvoll – reduzieren
„💡 Tipp: Honorarberatung ist kein neues Produkt, sondern ein anderer Bezahlweg für Beratung. Statt versteckter Provisionen im Beitrag zahlen Sie offen für Analyse und Empfehlung.“
2. Unterschied: Honorarberatung vs. Provisionsberatung vs. Mischmodell ⚖️
Um einzuordnen, für wen Honorarberatung passt, hilft ein direkter Vergleich:
Vergleich der Vergütungsmodelle
| Merkmal | Provisionsberatung | Honorarberatung Versicherungen | Mischmodell |
|---|---|---|---|
| Wer zahlt? | Versicherer über Provision/Courtage im Beitrag | Kunde direkt (150 €/h netto) | Kombination aus Honorar + ggf. Provision |
| Transparenz Kosten | Provision meist im Beitrag „versteckt“ | Honorar klar ausgewiesen | Honorar für Analyse, Provision ggf. für Umsetzung |
| Produktzugang | An Produktgeber gebunden, aber beim Makler oft breit | häufig gleiche Produktwelt, Fokus auf Nettotarife | flexibel |
| Fokus | Abschlussorientiert (je nach Vertriebskanal) | Beratungsorientiert, Abschluss ist Folge | Analyse unabhängig, Umsetzung flexibel |
| Für wen geeignet? | Einfache Standardfälle, kleine Risiken | komplexe Situationen, hohe Beiträge | sehr sinnvoll bei „gemischten“ Bedürfnissen |
Beide Modelle haben ihre Berechtigung. Entscheidend ist:
- Wie komplex ist Ihre Situation?
- Wie hoch sind Ihre laufenden Beiträge?
- Wie wichtig ist Ihnen das Thema Transparenz & Einfluss der Provisionen?
„📘 Beachte: Die Frage ist selten „Honorar gut – Provision schlecht“, sondern: Welches Modell passt zu Ihrer Situation, Ihrem Budget und Ihrem Wunsch nach Transparenz?„
3. Wie läuft eine Honorarberatung praktisch ab? 🧭
Der Ablauf ist klar strukturiert – Sie behalten jederzeit die Kontrolle über Inhalt, Dauer und Kosten.
Tabelle: Typischer Ablauf in 5 Schritten
| Schritt | Inhalt | Ziel |
|---|---|---|
| 1. Erstkontakt | Klärung von Thema, Umfang, Honorar | Prüfen, ob Honorarberatung sinnvoll ist |
| 2. Unterlagen & Vorbereitung | Policen, Fragen, Ziele sammeln | Datengrundlage schaffen |
| 3. Analyse & Auswertung | Unabhängige Auswertung ohne Zeitdruck | Stärken, Lücken, Doppelungen identifizieren |
| 4. Besprechung | Ergebnisse erklären, Optionen besprechen | Entscheidungen vorbereiten |
| 5. Umsetzung | Begleitung als Makler (Honorar/Provision/Mischmodell) | Maßnahmen sauber umsetzen |
Je nach Thema kann das sehr schlank sein (z. B. 1–2 Stunden für eine Zweitmeinung zu einem BU-Angebot) oder umfangreicher (z. B. 8–12 Stunden für eine komplette Neuordnung inkl. BU, PKV und Altersvorsorge).
„💡 Tipp: Sagen Sie uns vorab offen, wie viel Zeit und Budget Sie investieren möchten. Dann können wir den Beratungsumfang darauf abstimmen – lieber in Etappen als „alles auf einmal“.“
4. Was kostet Honorarberatung – und wie wird abgerechnet? 💶
Unser Stundensatz in der Honorarberatung für Versicherungen beträgt:
👉 150 € netto pro Stunde (zzgl. USt).
Abgerechnet wird:
- nach tatsächlichem Zeitaufwand,
- transparent und nachvollziehbar,
- typischerweise nach Abschluss eines Beratungsblocks oder monatlich, je nach Projekt.
Typische Kostenrahmen (Beispiele, keine Pauschalen)
| Thema | Typischer Zeitaufwand | Honorarrahmen (netto) |
|---|---|---|
| Zweitmeinung zu BU-/PKV-Angebot | 1–3 Stunden | 150–450 € |
| Komplette BU-Beratung mit Marktvergleich | 4–8 Stunden | 600–1.200 € |
| PKV-Beratung (Wechsel/Neuabschluss) | 5–9 Stunden | 750–1.350 € |
| Bestandsanalyse „Versicherungsordner voll“ | 5–10 Stunden | 750–1.500 € |
| Gewerbe-/Praxisabsicherung (Basisanalyse) | 6–12 Stunden | 900–1.800 € |
Es gibt keine Bindung an bestimmte Stundenpakete – aber es ist sinnvoll, vorab grob zu planen, in welchem Rahmen wir uns bewegen wollen.
„📘 Beachte: Honorarberatung rechnet sich in der Regel nicht über „ein paar Euro Prämienersparnis“, sondern über vermeidbare Fehlentscheidungen, passende Versicherungssummen und sinnvolle Prioritäten – gerade bei langfristigen Verträgen.“
5. Für welche Themen eignet sich Honorarberatung besonders? 🎯
Besonders geeignet ist Honorarberatung dort, wo:
- hohe Beiträge und lange Laufzeiten im Spiel sind,
- Fehler teuer werden können,
- oder viele Verträge gleichzeitig aufeinander abgestimmt werden müssen.
Themen, bei denen Honorarberatung typischerweise sehr sinnvoll ist
| Thema | Eignung für Honorarberatung | Warum? |
|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | sehr hoch | komplexe Bedingungen, hohe Beiträge, lange Laufzeit |
| Private Krankenversicherung (PKV) | sehr hoch | lebenslange Entscheidung, Beitragsdynamik, Tarifwechsel |
| Private Altersvorsorge (reine Versicherungsprodukte) | hoch | unterschiedliche Schichten, Steuerlogik, Tariflandschaft |
| Gewerbeversicherungen (Haftpflicht, Inhalt, D&O, Cyber, etc.) | hoch | Unternehmensrisiken, Haftung, Vertragsdetails |
| Existenzgründung | hoch | Klarheit zu persönlichen & betrieblichen Risiken |
| Komplette Bestandsprüfung | hoch | Übersicht, Prioritäten, Doppelversicherungen |
| Einzelne Sachversicherung (Hausrat, Glas, etc.) | eher niedrig | überschaubare Komplexität und Beiträge |
Wir bleiben dabei konsequent im Rahmen der Versicherungsberatung, z. B.:
- BU, DU, Grundfähigkeiten, Dread Disease (nur Versicherungslogik)
- PKV, GKV + Zusatz, Krankentagegeld
- private Renten- und Risikoabsicherungen aus Sicht von Versicherungsverträgen
- gewerbliche Policen (Haftpflicht, Inhalt, Gebäude, Cyber usw.)
„💡 Tipp: Wenn Sie gerade BU, PKV oder Altersvorsorge neu planen oder große Änderungen vornehmen wollen, ist Honorarberatung fast immer eine Überlegung wert – es geht um Entscheidungen für Jahrzehnte.“
6. Rechtlicher Rahmen & Abgrenzung (VVG, GewO, keine Anlageberatung) ⚖️
Für Transparenz und Rechtssicherheit ist wichtig:
- Wir sind Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d GewO.
- Wir beraten zu Versicherungsverträgen, nicht zu Finanzanlagen nach § 34f/34h GewO.
- Wir bieten keine Honorar-Finanzanlagenberatung nach § 34h GewO an.
- Alle Hinweise auf Steuern und Recht bleiben auf allgemeiner, unverbindlicher Ebene – wir ersetzen keine Steuerberatung oder Rechtsberatung.
Dazu zwei Klarstellungen:
- Honorarberatung = Vergütungsmodell, kein eigener Zulassungstatbestand im Versicherungsbereich.
- Maklerpflichten nach VVG (insb. Informations-, Beratungs- und Dokumentationspflichten) gelten unabhängig davon, ob wir auf Provisions- oder Honorarbasis arbeiten.
„⚠️ Achtung: Wir dürfen und wollen weder Steuerberater noch Rechtsanwalt ersetzen. Sobald es um konkrete steuerliche Gestaltungen oder rechtliche Streitfragen geht, ziehen wir auf Wunsch spezialisierte Partner hinzu.“
7. Vor- und Nachteile der Honorarberatung im Überblick 📊
Vorteile der Honorarberatung
| Vorteil | Nutzen |
|---|---|
| Transparente Kosten | Sie sehen genau, was die Beratung kostet – unabhängig vom Produkt. |
| Kein Verkaufsdruck | Die Qualität der Beratung hängt nicht davon ab, ob am Ende ein Abschluss steht. |
| Mehr Klarheit bei komplexen Themen | Gerade bei BU, PKV, Altersvorsorge und Gewerbeversicherungen entsteht ein besseres Gesamtbild. |
| Möglichkeit von Nettotarifen | Provision kann durch Honorar teilweise ersetzt werden – je nach Produktlandschaft. |
| Bessere Vergleichbarkeit | Wir können offen sagen: „Dieser Tarif ist teuer, aber leistet X mehr; dieser ist günstiger, aber mit Y-Lücke.“ |
Nachteile bzw. Grenzen der Honorarberatung
| Nachteil | Bedeutung |
|---|---|
| Zusätzliche direkte Kosten | 150 € netto pro Stunde müssen bewusst eingeplant werden. |
| Nicht bei jedem Thema nötig | Bei einfachen Einzelverträgen ist Honorarberatung oft „zu viel des Guten“. |
| Markt nicht überall mit Nettotarifen ausgestattet | In manchen Segmenten gibt es kaum echte Nettoprodukte, sodass ein Mischmodell nötig ist. |
| Subjektives Empfinden | Manche Kunden möchten keine Stundenhonorare, sondern „alles im Beitrag enthalten wissen“. |
„📘 Beachte: Honorarberatung ist kein Allheilmittel – sie ist ein Werkzeug. Entscheidend ist, ob Komplexität, Beitragshöhe und Ihr Wunsch nach Transparenz die zusätzliche Investition rechtfertigen.“
8. Kombination mit klassischer Maklerberatung (Mischmodelle) 🔄
In der Praxis hat sich oft ein Mischmodell bewährt:
- Analyse, Strategie, Priorisierung → auf Honorar-Basis
- Umsetzung einzelner Verträge → je nach Marktlage über Nettotarife oder klassische Provision
Beispiel:
- Wir planen mit Ihnen eine vollständige BU-Strategie (Beruf, Rente, Dauer, Bedingungen) auf Honorarbasis.
- Für die konkrete Umsetzung vergleichen wir Tarife.
- Gibt es sinnvolle Nettotarife → wir binden das Honorar in die Gesamtkalkulation ein.
- Gibt es nur Provisionsprodukte → wir legen offen, mit welcher Courtage zu rechnen ist, und entscheiden gemeinsam, wie wir damit umgehen.
Vorteile des Mischmodells:
- Sie bekommen eine ehrliche, unabhängige Analyse.
- Sie müssen nicht auf den Komfort der Maklerbetreuung verzichten.
- Dort, wo Provision unvermeidbar ist, wird sie transparent gemacht.
„💡 Tipp: Sie müssen sich nicht dogmatisch für „nur Honorar“ oder „nur Provision“ entscheiden. In vielen Fällen ist ein Mischmodell die praktischste und fairste Lösung.“
9. Vorbereitung auf die Honorarberatung – Unterlagen & Ziele 🧩
Damit Honorarberatung effizient und für Sie wirtschaftlich sinnvoll ist, hilft eine gute Vorbereitung:
Sinnvolle Unterlagen:
- Alle relevanten Versicherungspolicen (mindestens die der letzten Jahre),
- Nachträge, Beitragsanpassungen, Leistungsübersichten,
- letzte Lohn-/Gehaltsabrechnung (für BU/Altersvorsorge) oder BWA/EÜR (bei Selbstständigen),
- ggf. Versorgungswerkauszüge, Bescheide der gesetzlichen Rentenversicherung, Beihilfeinfo (Beamte).
Wichtige Fragen vorab:
- Was ist Ihr Hauptziel?
- Beitrag senken?
- Absicherung verbessern?
- Übersicht gewinnen?
- Konkrete Entscheidung (z. B. BU-/PKV-Angebot prüfen)?
- Wie viel Zeit möchten Sie sich realistisch nehmen?
- Gibt es Themen, die zuerst geklärt werden müssen (z. B. BU vor Altersvorsorge)?
„📘 Beachte: Je klarer Ihr Ziel und je vollständiger Ihre Unterlagen, desto effizienter und kostengünstiger wird die Honorarberatung – wir müssen dann weniger „suchen“ und können mehr lösen.“
10. FAQ – 6 wichtige Fragen zur Honorarberatung ❓
Ja – insbesondere, wenn es um eine konkrete Fragestellung geht, z. B.:
- „Passt dieses BU-Angebot zu mir?“
- „Ist dieser PKV-Tarif grundsätzlich stimmig?“
- „Welche 2–3 Verträge sollte ich als Nächstes anpacken?“
In einer Stunde können wir kein komplettes Lebenswerk strukturieren, aber wir können:
- die Richtung klären,
- erste Risiken einordnen,
- und Ihnen sagen, ob sich ein größeres Honorarprojekt für Sie lohnt oder nicht.
„💡 Tipp: Nutzen Sie eine erste, klar fokussierte Stunde, um Entscheidungsreife zu bekommen – danach entscheiden Sie, ob Sie weiter in die Tiefe gehen möchten.“
Nicht automatisch „besser“, aber oft anders ausgewählt:
- Wir können uns stärker auf Leistung & Qualität konzentrieren, ohne dass eine höhere Provision attraktiver wäre.
- Wo es Nettotarife gibt, können Sie Provisionen einsparen und diese durch das Honorar ersetzen.
- Wo es nur Provisionsprodukte gibt, machen wir die Vergütung transparent.
Wichtig: Kein Berater kann seriös garantieren, immer den absolut „besten“ Tarif im ganzen Markt zu finden – aber wir können offen legen, wie wir vergleichen und warum wir etwas empfehlen.
„📘 Beachte: Entscheidend ist weniger, ob ein Tarif 5 € günstiger ist – wichtiger ist, ob die Leistung und die Bedingungen zu Ihrem Bedarf passen.“
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab und ist eine steuerliche Frage, die wir nicht verbindlich beantworten dürfen.
Teilweise können Beratungskosten im Zusammenhang mit beruflicher Absicherung (z. B. BU für Selbstständige) als Betriebsausgaben oder Werbungskosten in Betracht kommen – das muss jedoch Ihr Steuerberater im Einzelfall beurteilen.
„⚠️ Achtung: Wir ersetzen keinen Steuerberater. Lassen Sie sich zur steuerlichen Behandlung von Beratungshonoraren immer von einer Steuerkanzlei beraten.“
Honorarberatung reduziert Interessenkonflikte, weil unsere Vergütung nicht davon abhängt, wie hoch eine Provision ausfällt.
Trotzdem bleibt jeder Berater ein Mensch mit Erfahrung, Einschätzungen und auch blinden Flecken. Wichtig ist:
- offen gelegte Vergütung,
- nachvollziehbare Entscheidungswege,
- und die Bereitschaft, auch einmal zu sagen: „Das weiß ich nicht – dazu brauchen wir einen Spezialisten / Steuerberater / Anwalt.“
„💡 Tipp: Fragen Sie immer nach, warum ein Tarif empfohlen wird und welche Alternativen geprüft wurden – unabhängig davon, ob Sie Honorar oder Provision zahlen.“
Ja.
Sie kaufen durch das Honorar Beratung und Einschätzung, keine Exklusivität.
Sie können nach der Honorarberatung:
- Verträge über uns umsetzen,
- oder über einen anderen Makler/Anbieter,
- oder bestimmte Empfehlungen gar nicht umsetzen, wenn Sie sich dagegen entscheiden.
„📘 Beachte: Viele nutzen Honorarberatung bewusst als Zweitmeinung, bevor sie größere Verträge bei einer Bank, einem Vertreter oder einem anderen Makler abschließen.“
Stellen Sie sich dazu ein paar einfache Fragen:
- Bezahle ich aktuell mehrere hundert Euro im Monat für Versicherungen?
- Stehen gerade große Entscheidungen an (BU, PKV, Altersvorsorge, Gewerberisiko)?
- Habe ich den Überblick über meine Verträge – oder eher nicht?
- Wäre es mir z. B. 600–1.500 € wert, einmal alles klar zu sehen und grobe Fehler zu vermeiden?
Wenn Sie mehrere dieser Fragen mit „ja“ beantworten, ist die Chance groß, dass sich eine strukturierte Honorarberatung finanziell und vom Gefühl her rechnet.
„💡 Tipp: Wenn Sie unsicher sind, starten Sie klein – mit einer klar umrissenen Fragestellung und 1–2 Stunden. Danach können Sie fundiert entscheiden, ob Sie weitergehen möchten.“
11. Fazit – PKV-Honorarberatung mit MAWA Finanz 🧭
Honorarberatung FAQ – Antworten zu Versicherungen | MAWA Finanz
Die Entscheidung für oder gegen die Private Krankenversicherung ist eine der wichtigsten Weichenstellungen in Ihrer finanziellen Lebensplanung. Fehler fallen oft erst viele Jahre später auf – wenn sie nur noch schwer zu korrigieren sind.
Eine Honorarberatung Private Krankenversicherung bietet Ihnen:
- eine unabhängige, strukturierte Analyse Ihrer Situation,
- eine klare Gegenüberstellung von GKV, PKV, Zusatzlösungen und internen Tarifwechseln,
- die Möglichkeit, PKV-Entscheidungen zu treffen, ohne dass nur der Verkauf eines neuen Tarifs im Vordergrund steht,
- und transparente Kosten (typisch 150 € netto pro Stunde, häufig mit Kostendeckel).
Sie entscheiden:
- ob Sie PKV, GKV oder eine Kombination wählen,
- ob Sie einen bestehenden PKV-Vertrag optimieren oder belassen,
- welches Vergütungsmodell zu Ihnen passt: Honorar, Provision oder Mischform.
„📘 Beachte: Eine gute PKV-Entscheidung ist kein Zufallsprodukt und kein Ergebnis von 5 Minuten Online-Vergleich – sie ist das Resultat aus ehrlicher Analyse, sauberer Dokumentation und einem Modell, bei dem Ihre Interessen im Mittelpunkt stehen. Genau dort setzt die Honorarberatung zur Privaten Krankenversicherung an.“
🔗 Honorarberatung – Hauptseite
🔹 Grundlagen & Transparenz
🔗 Was sind die Vorteile
🔗 Was kostet eine Honorarberatung
🔹 Ablauf & Orientierung
🔗 Den Ablauf verstehen
🔗 Für wen ist Honorarberatung sinnvoll
🔹 Versicherungsbereiche
🔗 Berufsunfähigkeit (BU)
🔗 Private Krankenversicherung (PKV)
🔗 Altersvorsorge
🔗 Gewerbeversicherungen
🔗 Existenzgründung
Hinweis: Wir sind ein zugelassener Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und beraten ausschließlich zu Versicherungen. Auf Wunsch bieten wir unsere Beratung provisionsfrei gegen Honorar an. Sie wählen frei zwischen Maklervergütung und Honorarberatung.