Honorarberatung Existenzgründung – Versicherungen für Gründer
unabhängige Versicherungsberatung für Gründer mit 150 €/h Honorar – Risiken kennen, sinnvoll absichern.
Honorarberatung Existenzgründung – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Die ersten Jahre einer Selbstständigkeit oder Firmengründung entscheiden oft darüber, ob aus einer Idee ein stabiles Geschäftsmodell wird – oder ein teures Abenteuer. Neben Businessplan, Kundenakquise und Finanzierung sind Versicherungen ein Thema, das viele Gründer nur „mitlaufen lassen“:
- Welche Versicherungen sind wirklich nötig – privat und betrieblich?
- Wo droht persönliche Haftung mit Privatvermögen?
- Wie sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab, wenn Sie der wichtigste „Motor“ im Unternehmen sind?
- Wie viel Schutz ist sinnvoll – und wo wird es zum überflüssigen Kostentreiber?
Mit einer Honorarberatung für Existenzgründung betrachten wir genau diese Fragen unabhängig von einzelnen Produkten.
Sie zahlen unsere Leistung transparent mit 150 € netto pro Stunde – statt dass die Beratung „versteckt“ über Provisionen finanziert wird. Auf dieser Basis können wir sehr klar trennen zwischen:
- Risikoberatung (Was kann passieren? Was ist existenzbedrohend?), und
- Produktentscheidung (Welche Versicherung, in welcher Höhe, zu welchen Bedingungen?).
Wichtige Klarstellung:
- Wir beraten ausschließlich zu Versicherungen, nicht zu Geldanlagen.
- Wir sind Versicherungsmakler, keine Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO.
- Rechts- und Steuerberatung ersetzen wir nicht – wir arbeiten bei Bedarf mit Steuerberatern und Rechtsanwälten zusammen.
„📘 Beachte: Honorarberatung bedeutet hier ein transparentes Vergütungsmodell der Versicherungsberatung – keine Anlageberatung, kein Steuer- oder Rechtsrat, sondern strukturierte Risiko- und Versicherungsplanung speziell für Gründer.“
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
1. Warum Versicherungen bei der Existenzgründung so wichtig sind 🧱
In der Gründungsphase liegt der Fokus meist auf:
- Geschäftsidee,
- Finanzierung,
- Kunden,
- Marketing & Prozesse.
Versicherungen wirken da schnell trocken und zweitrangig.
Das Problem: Viele Risiken sind unsichtbar, bis etwas passiert – dann aber oft existenzbedrohend:
- Eine falsche Beratung, ein Fehler in einem Projekt → teure Haftungsansprüche.
- Ein Unfall oder eine längere Krankheit → der Gründer kann nicht arbeiten, die Einnahmen brechen weg.
- Ein Schaden in den Betriebsräumen oder an der Ausstattung → Aufträge können nicht erfüllt werden, Umsätze bleiben aus.
Gerade Gründer:
- haben oft wenig finanzielle Puffer,
- sind persönlich stark in Haftung (Einzelunternehmer, GbR, freiberuflich),
- sind in der Anfangszeit besonders abhängig von der eigenen Arbeitskraft.
Eine gute Strategie lautet daher:
- Risikobild erstellen: Was kann schiefgehen – privat und betrieblich?
- Risiken nach Wahrscheinlichkeit & Schadenshöhe sortieren.
- Entscheiden: Was selbst tragen, was durch Verhalten/Struktur minimieren, was versichern?
„💡 Tipp: Versicherungen in der Gründungsphase sind kein Selbstzweck – sie sollen gezielt dort greifen, wo ein Schaden Ihre Gründung oder Ihre Existenz ernsthaft gefährden könnte.“
2. Welche Versicherungen Gründer wirklich brauchen – und welche nicht 🎯
Nicht jede Gründung braucht die gleiche Absicherung. Es gibt aber typische „Cluster“, die wir in der Honorarberatung systematisch durchgehen:
Wichtige Grundlagen (häufig sinnvoll)
| Bereich | Versicherung | Zweck |
|---|---|---|
| Privat | Krankenversicherung (GKV oder PKV) | Absicherung Krankheitskosten & Basisversorgung |
| Privat | Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder Alternativen | Schutz der Arbeitskraft des Gründers |
| Privat | Privathaftpflicht | Schutz vor privaten Haftungsfällen |
| Beruflich | Betriebshaftpflicht / Berufshaftpflicht | Schutz bei Schäden an Dritten durch berufliche Tätigkeit |
| Beruflich | Firmenrechtsschutz | Unterstützung bei rechtlichen Auseinandersetzungen |
| Beruflich | Praxis-/Büro-/Inhaltsversicherung | Schutz der betrieblichen Sachwerte (Technik, Einrichtung etc.) |
Je nach Geschäftsmodell zusätzlich relevant
| Geschäftsmodell | Zusätzliche Versicherungen |
|---|---|
| Beratung & Dienstleistung | Vermögensschadenhaftpflicht, ggf. Cyber-Versicherung |
| Handwerk / Produktion | Betriebs-/Umwelthaftpflicht, Maschinenbruch, Betriebsunterbrechung |
| Online-Business / IT | Cyber-Versicherung, IT-Haftpflicht |
| Medizin & Heilberufe | Spezielle Berufs-/Arzthaftpflicht, ggf. Berufsunfähigkeit, Rechtsschutz |
| GmbH / UG | D&O-Versicherung für Geschäftsführer, ggf. Rechtsschutz für Organstreitigkeiten |
Eher „nice to have“ in der Gründungsphase (abhängig vom Budget)
- kleine Unfallversicherungen,
- bestimmte Auslandszusatzversicherungen ohne klares Risiko,
- „Luxusbausteine“, die erst später Sinn machen, wenn das Unternehmen stabil läuft.
„📘 Beachte: In der Honorarberatung für Gründer geht es darum, Prioritäten zu setzen – zuerst das abzusichern, was existenzbedrohend ist. Alles andere kann später folgen, wenn Umsatz und Liquidität gewachsen sind.“
🔗 Berufsunfähigkeit
🔗 Private Krankenversicherung
🔗 Altersvorsorge
🔗 Gewerbeversicherungen
3. Ablauf der Honorarberatung Existenzgründung (Versicherungen) 🧭
Auch für Gründer hat sich ein klarer Ablauf bewährt:
| Schritt | Inhalt | Typischer Aufwand |
|---|---|---|
| Erstgespräch | Kennenlernen, Gründungsidee, aktueller Stand, Zielsetzung | 0,5–1 h |
| Bestandsaufnahme | Bestehende private und ggf. betriebliche Versicherungen | 1–2 h |
| Risikoanalyse | Private & berufliche Risiken (Haftung, Gesundheit, Sachwerte, Ertrag) | 2–3 h |
| Prioritätenliste | Must-haves, sinnvolle Ergänzungen, spätere Optionen | 1–2 h |
| Konzept | Konkrete Empfehlungen (Versicherungsarten, Umfang, Reihenfolge) | 2–3 h |
| Umsetzung (optional) | Auswahl und Abschluss konkreter Versicherungsverträge | 1–3 h |
| Dokumentation & Check | Übersicht: was, warum und wie abgesichert ist | 1–2 h |
Typischer Gesamtaufwand:
- 6–10 Stunden für einfache Gründungen
- 10–15 Stunden für komplexere Konstellationen
→ Honorar: 900–2.250 € netto (bei 150 €/h), je nach Tiefe und Umfang.
„💡 Tipp: Sie müssen nicht „alles auf einmal“ buchen – wir können die Honorarberatung in Etappen strukturieren, z. B. zuerst nur private Absicherung + Haftpflichtrisiken, später betriebliche Vertiefung.“
4. Private Absicherung des Gründers: Gesundheit, BU, Haftung 🧑⚕️
Ohne Gründer kein Unternehmen.
Die wichtigste „Maschine“ im Betrieb sind Sie selbst – und genau hier entstehen oft die größten Lücken.
Krankenversicherung (GKV oder PKV)
- Gründer müssen sich entscheiden: gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder private Krankenversicherung (PKV), soweit zulässig.
- Beide Varianten haben Vor- und Nachteile (Beitragssystem, Leistungsumfang, Flexibilität).
In der Honorarberatung:
- prüfen wir, wie Ihre familiäre Situation, Ihr Einkommen und Ihre langfristigen Pläne aussehen,
- und wie sich GKV vs. PKV in Ihrem konkreten Fall auswirkt (ohne in Investmentelemente abzurutschen).
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) / Arbeitskraftabsicherung
Gerade Gründer:
- haben keine Arbeitgeberabsicherung mehr,
- sind bei Krankheit/Unfall stark von ihrem eigenen Einkommen abhängig.
Wir klären:
- ob und wie eine BU-Versicherung sinnvoll ist,
- welche Alternativen (z. B. Grundfähigkeitsversicherung, Dread Disease) in Frage kommen,
- welche Rentenhöhe zur Lebenssituation passt.
Private Haftpflicht
- für jeden wichtig – aber bei Gründern besonders heikel, wenn private und berufliche Tätigkeiten verschwimmen (z. B. Homeoffice, gemischt genutzte Räume).
- Wir prüfen, ob berufliche Tätigkeiten sauber aus der privaten Haftpflicht herausgehalten werden und wo die Grenze zur Betriebshaftpflicht verläuft.
„📘 Beachte: Eine solide private Basisabsicherung ist Teil Ihrer Gründungsstrategie – ohne sie kann schon ein privater Unfall oder eine längere Krankheit die Geschäftsidee gefährden.“
5. Betriebliche Risiken: Haftpflicht, Inhalt, Rechtsschutz & Co. 🧩
Je nach Branche ergeben sich andere Schwerpunkte:
Haftpflicht
- Betriebshaftpflicht: Schäden an Sachen oder Personen durch Ihre betriebliche Tätigkeit.
- Berufshaftpflicht / Vermögensschadenhaftpflicht: reine Vermögensschäden, z. B. durch Beratungsfehler.
Wir klären:
- Welche Haftungsrisiken bestehen?
- Sind diese mit Privatvermögen verbunden (Einzelunternehmen, GbR)?
- Welche Deckungssummen sind angemessen?
Sachwerte & Betriebsunterbrechung
- Büroausstattung, Technik, Waren, Maschinen – in der Gründung häufig überschaubar, aber trotzdem schmerzhaft, wenn alles auf einmal ersetzt werden muss.
- Je nach Größe kann sich eine Inhaltsversicherung lohnen – manchmal ist sie in der Startphase noch verzichtbar.
Rechtsschutz
- Gründer haben häufig mit Verträgen, Kunden, Lieferanten und ggf. Mietrecht zu tun.
- Ein Firmenrechtsschutz kann helfen, Streitigkeiten juristisch durchzustehen, ohne dass Anwalts- und Gerichtskosten das junge Unternehmen „sprengen“.
Cyber & IT
- Wer digitale Leistungen anbietet oder mit personenbezogenen Daten arbeitet, sollte das Cyber-Risiko nicht unterschätzen.
- Eine Cyber-Versicherung kann z. B. Kosten für IT-Forensik, Wiederherstellung, Datenschutzbußgelder (im Rahmen des rechtlich Zulässigen) und Betriebsunterbrechung abfedern.
„💡 Tipp: In der Gründungsphase geht es selten darum, alles zu versichern – sondern die 3–5 Risiken, die Ihr Unternehmen im Falle eines Schadens ernsthaft ins Wanken bringen würden.“
6. Kosten der Honorarberatung für Gründer (150 €/h) – Beispiele 💶
Unser Honorar beträgt 150 € netto pro Stunde.
Wie sich das in der Praxis darstellen kann:
Beispiel A – Solo-Selbstständige/r Berater/in
| Leistung | Zeit | Kosten (netto) |
|---|---|---|
| Erstgespräch & Bestandsaufnahme | 1,5 h | 225 € |
| Risikoanalyse privat + beruflich | 2 h | 300 € |
| Konzept & Prioritätenliste | 2 h | 300 € |
| Abschlussgespräch | 1 h | 150 € |
| Summe | 6,5 h | 975 € netto |
Beispiel B – Gründung einer kleinen GmbH mit 5 Mitarbeitern
| Leistung | Zeit | Kosten (netto) |
|---|---|---|
| Erstgespräch (Gründerteam) | 1,5 h | 225 € |
| Risikoanalyse Unternehmen (Haftung, Sachwerte, Ertrag) | 3 h | 450 € |
| Analyse private Absicherung der beiden Gründer | 2 h | 300 € |
| Versicherungs- & Prioritätenkonzept (privat + betrieblich) | 3 h | 450 € |
| Abschlussgespräch mit Maßnahmenplan | 1,5 h | 225 € |
| Summe | 11 h | 1.650 € netto |
Demgegenüber stehen:
- vermeidbare Fehlabschlüsse,
- Schein-Sicherheit durch unpassende Standardpakete,
- klare Dokumentation für Banker, Investoren oder Förderstellen.
„📘 Beachte: Eine einmalige Honorarberatung von z. B. 1.000–1.500 € netto ist oft nur ein Bruchteil dessen, was ein falsch abgesichertes Risiko im Ernstfall kosten kann – oder was dauerhaft für unnötige Versicherungen ausgegeben wird.“
7. Honorarberatung für verschiedene Gründertypen 👥
Solo-Selbstständige & Freiberufler
- typischerweise geringer Startumsatz,
- hohe Abhängigkeit von der eigenen Arbeitsfähigkeit,
- Fokus: BU/Arbeitskraft, Krankenversicherung, Privathaftpflicht, Berufshaftpflicht, ggf. kleine Büro-/Praxisabsicherung.
Gewerbetreibende / Handwerk
- Sachwerte (Werkzeug, Fahrzeuge, Lagerware) oft schnell im fünfstelligen Bereich,
- Haftungsrisiko durch körperliche Arbeiten,
- Fokus: Betriebshaftpflicht, ggf. Inhaltsversicherung, Kfz-Flotte, Berufsunfähigkeit privat, Rechtsschutz.
Gründung mit GmbH / UG
- Trennung von Gesellschaft und Privatperson, aber:
- Geschäftsführer haften für bestimmte Pflichten trotzdem persönlich,
- Themen: D&O-Versicherung, Firmenrechtsschutz, Berufshaftpflicht, finanzielle und persönliche Absicherung der Gründer.
Online-Business / Agenturen / IT
- relativ geringe Sachwerte,
- dafür hohes Vermögensschaden- und Cyber-Risiko,
- Fokus: IT-/Berufshaftpflicht, Cyber-Versicherung, Rechtsschutz, BU/Arbeitskraft, Krankenversicherung.
„💡 Tipp: Die sinnvollste Reihenfolge der Absicherung hängt stark von Ihrer Branche und Ihrer Gründungsform ab – genau das erarbeiten wir in der Honorarberatung Schritt für Schritt.“
8. Praxisbeispiele: Honorarberatung Existenzgründung in Zahlen 🔍
Beispiel 1 – Freiberuflicher Designer (Einzelunternehmer)
Ausgangslage:
- 32 Jahre, Start in die Selbstständigkeit als Designer,
- bisher: GKV, einfache Privathaftpflicht, keine Berufshaftpflicht, keine BU.
Honorarberatung:
- 7 Stunden à 150 € = 1.050 € netto
Ergebnisse:
- klare Struktur:
- BU mit sinnvoller Rentenhöhe,
- Berufshaftpflicht für Design-/Urheberrechtsrisiken,
- bestehende Privathaftpflicht optimiert,
- Verzicht auf teure „Sicherheitsprodukte“, die fürs aktuelle Geschäftsmodell keinen Mehrwert hatten,
- Übersichtsdokument, mit dem der Designer jederzeit nachvollziehen kann, was warum und wie abgesichert ist.
Beispiel 2 – Gründerteam (GmbH, 2 Gesellschafter)
Ausgangslage:
- Tech-Start-up mit Software-as-a-Service-Angebot,
- bereits Büroräume, Serverlösungen, erste Mitarbeiter,
- Versicherungen: nur einfache Betriebshaftpflicht „aus dem Internet“, kein Rechtsschutz, keine D&O, keine BU der Gründer.
Honorarberatung:
- 13 Stunden à 150 € = 1.950 € netto
Ergebnisse:
- Risikoanalyse: Cyber, Haftung für Kundendaten, Organhaftung, Betriebsunterbrechung bei IT-Ausfall,
- Konzept:
- IT-spezifische Berufshaftpflicht + Cyber-Versicherung,
- D&O-Absicherung auf sinnvolle Summe,
- Firmenrechtsschutz mit Fokus auf Arbeitsrecht und Vertragsrecht,
- Arbeitskraftabsicherung der Gründer privat,
- einige „nice to have“-Tarife wurden ausdrücklich nicht empfohlen, um das Budget zu schonen.
„📘 Beachte: In beiden Beispielen war das zentrale Ergebnis nicht „mehr“ Versicherung – sondern passendere Absicherung und eine klare Strategie, wie mit wachsendem Unternehmen weitere Bausteine sinnvoll ergänzt werden können.“
9. Typische Fehler bei Versicherungen in der Gründungsphase ⚠️
| Fehler | Konsequenz |
|---|---|
| „Ich mach später was“ | Gründung läuft unversichert an – ein früher Schaden kann alles beenden |
| Nur auf Beitrag schauen | „Billig-Lösungen“ mit lückenhaften Bedingungen |
| Standard-Pakete ohne Branchensicht | Wichtige Risiken bleiben unversichert, unwichtige überversichert |
| Privat & Geschäft vermischen | Unklare Haftungs- und Deckungssituation im Schadenfall |
| Keine Absicherung der Arbeitskraft | Krankheit/Unfall = Einkommen weg, Firma in Gefahr |
| Keine Dokumentation | Bank, Fördermittelgeber oder Investoren sind kritisch, weil Risikokonzept fehlt |
„⚠️ Achtung: Der größte Fehler ist meist nicht „zu wenig Versicherung“, sondern gar kein klarer Plan – jede Police einzeln entscheidet nichts, das Gesamtkonzept schon.“
10. FAQ – 6 wichtige Fragen zur Honorarberatung Existenzgründung ❓
Eine berechtigte Sorge. Gleichzeitig sind gerade am Anfang die Weichenstellungen am wichtigsten.
Typisch sind einmalige Honorare im Bereich von 900–1.500 € netto für eine strukturierte Risiko- und Versicherungsplanung.
„💡 Tipp: Sehen Sie die Honorarberatung wie einen Teil der Gründungskosten – ähnlich wie Steuerberatung oder Rechtsberatung. Ein klarer Versicherungsplan kann später teure Fehler verhindern und Ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken und Investoren stärken.“
Nein. Die Honorarberatung ist von Produktabschlüssen getrennt. Sie können:
- die Empfehlungen nutzen und Verträge bei bestehenden Partnern abschließen,
- oder uns als Makler mit der Umsetzung beauftragen – klassisch über Provision oder teilweise mit weiterem Honorar, je nach Vereinbarung.
„📘 Beachte: Sie kaufen mit der Honorarberatung unser Wissen und unsere Struktur, nicht automatisch einen Produktabschluss.“
Wir beraten gezielt zu Versicherungen und Risiken.
Themen wie Fördermittel, Businesspläne oder Bankgespräche können wir nur am Rand begleiten (z. B. indem wir erklären, wie Versicherungsbausteine darin sinnvoll dargestellt werden). Für Förderungen oder Finanzen selbst sind Steuerberater, Unternehmensberater oder Förderstellen zuständig.
„⚠️ Achtung: Wir ersetzen keine Steuer- oder Unternehmensberatung. Unser Fokus liegt auf der Frage: Wie verhindern wir, dass ein Schaden Ihre Gründung zerstört?„
In vielen Fällen ja, da es sich um beruflich bzw. betrieblich veranlasste Beratungskosten handelt. Die genaue Bewertung und steuerliche Einordnung obliegt allerdings Ihrem Steuerberater.
„📘 Beachte: Klären Sie die steuerliche Behandlung der Honorarrechnung immer mit Ihrem Steuerberater – so nutzen Sie mögliche Vorteile korrekt und rechtssicher.“
Nein. Auch Gründer, die schon einige Versicherungen „irgendwie“ abgeschlossen haben, profitieren oft von einer strukturierten Überprüfung:
- Passt die Deckung zur realen Tätigkeit?
- Gibt es Doppelversicherungen oder Lücken?
- Ist die aktuelle Struktur noch sinnvoll, wenn das Unternehmen wächst?
„💡 Tipp: Gerade nach 6–18 Monaten Gründung lohnt sich ein Checkup – die Realität weicht dann oft schon deutlich von der ursprünglichen Planung ab.“
Ein Vertreter ist an bestimmte Versicherer gebunden, wir arbeiten als Makler gesellschaftsunabhängig.
In der Honorarberatung wird unsere Arbeit zusätzlich offen mit 150 €/h vergütet – unabhängig davon, ob am Ende ein Vertrag abgeschlossen wird.
„📘 Beachte: Unser Geschäftsmodell basiert nicht darauf, „möglichst viel zu verkaufen“, sondern darauf, dass Sie eine saubere, dokumentierte und verständliche Versicherungsstrategie für Ihre Gründung erhalten.“
11. Fazit – Sicher gründen mit MAWA Honorarberatung 🧭
Honorarberatung Existenzgründung – Versicherungen für Gründer | MAWA Finanz
Eine Existenzgründung ist immer ein Risiko – aber Sie können entscheiden, welche Risiken bewusst getragen und welche gezielt abgesichert werden. Versicherungen sind dabei kein Hindernis, sondern ein Sicherheitsnetz, damit ein einzelner Fehler, Unfall oder Schaden nicht das gesamte Projekt beendet.
Die Honorarberatung für Existenzgründung hilft Ihnen:
- Ihre privaten und betrieblichen Risiken strukturiert zu erfassen,
- Prioritäten zu setzen (Must-have, sinnvoll, später),
- und aus der Vielzahl möglicher Versicherungen ein übersichtliches, tragfähiges Konzept zu machen.
Mit unserem Honorar von 150 € netto pro Stunde kaufen Sie:
- Analyse statt Verkaufsdruck,
- Struktur statt Produktchaos,
- und eine Dokumentation, die Sie auch gegenüber Banken, Förderstellen oder Investoren nutzen können.
„📘 Beachte: Eine gute Gründungsabsicherung lebt nicht von möglichst vielen Policen, sondern von einer klaren Linie: Was ist existenzbedrohend – und wie schützen wir das sinnvoll? Genau diese Linie ziehen wir gemeinsam in der Honorarberatung – damit Sie den Kopf frei haben für das, was Ihre Gründung erfolgreich macht.“
Entscheidungshilfe:
Wenn Sie für sich klären möchten, ob Honorar-, Provisions- oder ein Mischmodell für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist, ist der nächste sinnvolle Schritt eine strukturierte Erstberatung, in der:
- Ihre Ausgangssituation (Risiken, Ziele, bestehende Verträge) geordnet wird,
- der Beratungsbedarf klar umrissen wird,
- und gemeinsam entschieden wird, welches Vergütungsmodell für welches Thema am besten passt.
🔗 Honorarberatung – Hauptseite
🔹 Grundlagen & Transparenz
🔗 Was sind die Vorteile
🔗 Was kostet eine Honorarberatung
🔹 Ablauf & Orientierung
🔗 Den Ablauf verstehen
🔗 Für wen ist Honorarberatung sinnvoll
🔹 Versicherungsbereiche
🔗 Berufsunfähigkeit (BU)
🔗 Private Krankenversicherung (PKV)
🔗 Altersvorsorge
🔗 Gewerbeversicherungen
🔹 Hilfe & Überblick
🔗 FAQ- häufige Fragen
Hinweis: Wir sind ein zugelassener Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und beraten ausschließlich zu Versicherungen. Auf Wunsch bieten wir unsere Beratung provisionsfrei gegen Honorar an. Sie wählen frei zwischen Maklervergütung und Honorarberatung.