Altersvorsorge auf Honorarbasis – Transparente, unabhängige Beratung | MAWA Finanz
💰 Altersvorsorge – klare Strategien statt teure Provisionsprodukte
🌟 Einleitung
Altersvorsorge ist eines der wichtigsten, aber auch komplexesten Finanzthemen.
Viele Menschen investieren über Jahrzehnte – oft ohne zu wissen,
wie viel ihres Geldes tatsächlich in die eigene Vorsorge fließt
und wie viel in Provisionen und Kosten verschwindet.
Die Beratung auf Honorarbasis schafft hier Transparenz und Kontrolle:
Sie zahlen nicht für Verkaufsprovisionen, sondern für echte Beratung, fundierte Analysen und sinnvolle Lösungen.
💡 Tipp:
Altersvorsorge beginnt nicht mit einem Produkt –
sondern mit einem Plan, der zu Ihrem Leben passt.
➡️ Zur Risikoanalyse
➡️ Mehr über die Vorteile der Honorarberatung
🧭 Warum Altersvorsorge auf Honorarbasis sinnvoller ist
In der klassischen Provisionsberatung wird der Berater vom Versicherer bezahlt.
Im klassischen Provisionsmodell fließen bei Vorsorgeverträgen hohe Abschlusskosten –
oft zwischen 2 % und 5 % der Beitragssumme – direkt in Provisionen.
Das schmälert Ihre Rendite dauerhaft.
In der Honorarberatung entfällt dieser Kostenblock komplett:
Sie bezahlen für eine objektive Analyse und Planung –
nicht für den Abschluss eines bestimmten Produkts.
| Aspekt | Provisionsberatung | Honorarberatung (Honorarbasis) |
|---|---|---|
| Abschlusskosten | Im Produktpreis enthalten | Keine |
| Laufende Kosten | Höher | Geringer |
| Motivation | Verkaufsziel | Kundeninteresse |
| Transparenz | Gering | Hoch |
| Renditechancen | Reduziert durch Kosten | Besser durch Netto-Tarife |
⚠️ Beachte:
Jeder Euro, der nicht in Provisionen fließt, arbeitet für Ihre Altersvorsorge – nicht dagegen.
📊 Wie läuft eine Altersvorsorge-Beratung auf Honorarbasis ab?
- Analyse Ihrer Situation
– Einkommen, Steuerklasse, Berufsstatus, vorhandene Verträge - Renten- & Versorgungslücken-Berechnung
– Wie hoch ist Ihr tatsächlicher Vorsorgebedarf im Alter? - Strategieentwicklung
– Kombination aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge - Produktneutraler Vergleich
– Nettotarife (ohne Provision) vs. klassische Tarife - Umsetzung & Kontrolle
– Flexible Gestaltung, jährliche Überprüfung
💬 Tipp:
Ziel ist nicht der Abschluss, sondern die Strukturierung Ihrer Vorsorge –
so, dass sie steuerlich, finanziell und persönlich zu Ihnen passt.
🧩 Welche Vorsorgeformen werden berücksichtigt?
Eine unabhängige Altersvorsorge-Beratung umfasst alle wichtigen Bausteine:
| Bereich | Beispiel | Ziel |
|---|---|---|
| Gesetzliche & Beamtenversorgung | Renteninfo, Pension, DU-Absicherung | Basisabsicherung verstehen |
| Private Vorsorge | ETF-Fondspolicen, klassische oder indexgebundene Renten | Vermögensaufbau, Flexibilität |
| Betriebliche Altersvorsorge (bAV) | Direktversicherung, Unterstützungskasse | Steuer- & Sozialvorteile nutzen |
| Riester / Rürup (Basisrente) | Geförderte Modelle für Angestellte & Selbstständige | Steuerlich optimierte Vorsorge |
| Vermögenswirksame Leistungen (VWL) | Arbeitgeberzuschüsse | Ergänzende Bausteine |
| Pflege- & Zusatzvorsorge | Pflegezusatzversicherung, Hinterbliebenenschutz | Zukunftssicherheit |
➡️ Zur Berufsunfähigkeitsversicherung
➡️ Zur Krankenversicherung
💼 Für wen ist Altersvorsorge auf Honorarbasis besonders geeignet?
Die unabhängige Vorsorgeberatung ist ideal für:
- Ärzte und medizinisches Fachpersonal
- Beamte und Lehrer
- Unternehmer, Geschäftsführer und Selbstständige
- Gutverdienende Angestellte
- Freiberufler (z. B. Architekten, Anwälte, Künstler)
Gerade in diesen Gruppen bestehen häufig komplexe Mischsituationen
(z. B. Kombination aus Pension, Rürup, betrieblicher Vorsorge und privater Anlage).
Hier zahlt sich eine neutrale und steuerlich durchdachte Planung aus.
⚖️ Beachte:
Je höher Ihr Einkommen, desto größer Ihr steuerlicher Gestaltungsspielraum –
und desto wichtiger ist eine strategische Vorsorgeplanung auf Honorarbasis.
🧾 Netto-Tarife – die ehrliche Form der Altersvorsorge
Ein Netto-Tarif ist ein Versicherungsprodukt ohne eingerechnete Abschlussprovision.
Er ist besonders vorteilhaft bei langfristigen Spar- und Rentenverträgen.
Beispiel:
Ein Kunde zahlt 200 € monatlich in eine fondsgebundene Rentenversicherung über 30 Jahre ein.
| Tariftyp | Abschlusskosten | Gesamteinzahlung | Effektive Ablaufleistung |
|---|---|---|---|
| Bruttotarif (mit Provision) | 4.800 € | 72.000 € | 118.000 € |
| Netto-Tarif (Honorarbasis) | 0 € | 72.000 € | 126.000 € |
Ergebnis:
👉 8.000 € Mehrertrag – allein durch den Wegfall der Provisionen.
💡 Tipp:
Netto-Tarife sind oft die versteckte Renditequelle, die herkömmliche Beratung nicht zeigt.
📈 Steuerliche Vorteile in der Vorsorgeplanung
Ein weiterer großer Vorteil unabhängiger Beratung ist die steuerliche Optimierung.
Je nach Beruf und Einkommen lassen sich Förderungen und Abzüge gezielt kombinieren:
- Basisrente (Rürup): Beiträge steuerlich absetzbar (bis 26.528 € p. a. in 2025)
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit
- Riester-Verträge: Kinder- und Grundzulagen für Angestellte
- ETF-basierte Vorsorge: steuerlich günstige Teilfreistellung bei Aktienfonds
⚠️ Beachte:
Eine gute Altersvorsorge ist nicht nur ein Versicherungsthema –
sondern immer auch ein Steuer- und Renditethema.
🧮 Honorar und Ablauf
Die Beratung erfolgt auf Basis eines festen Stundensatzes von 150 € netto.
Sie zahlen nur für den tatsächlichen Zeitaufwand – keine Provision, keine Abschlussgebühr.
| Leistung | Zeitaufwand | Kosten netto | Kosten inkl. MwSt. |
|---|---|---|---|
| Analyse & Planung Altersvorsorge (Basis) | 2 h | 300 € | 357 € |
| Steueroptimierte Vorsorge-Strategie | 3 h | 450 € | 535,50 € |
| Kombination aus BU-, Pflege- & Rentenplanung | 4 h | 600 € | 714 € |
💬 Tipp:
Eine einmalige Honorarberatung kann Ihre Vorsorge dauerhaft effizienter machen –
weil Sie genau wissen, wohin Ihr Geld fließt.
🌿 Langfristige Vorteile für Ihre Zukunft
- Klarheit: Sie kennen Ihren tatsächlichen Bedarf
- Transparenz: Sie sehen alle Kosten und Erträge offen
- Unabhängigkeit: Keine Abhängigkeit von einzelnen Anbietern
- Sicherheit: Ihre Vorsorge passt zu Ihrer Lebensphase
- Nachhaltigkeit: Ihre Entscheidungen beruhen auf Wissen, nicht auf Werbung
💡 Tipp:
Altersvorsorge ist kein Produkt – sie ist ein Prozess, den Sie mit einem unabhängigen Partner gestalten.
📘 Fazit: Altersvorsorge mit Verstand statt Verkaufsdruck
Altersvorsorge auf Honorarbasis – Transparente, unabhängige Beratung | MAWA Finanz
Eine durchdachte Altersvorsorge braucht Zeit, Wissen und Neutralität.
Die Beratung auf Honorarbasis bietet Ihnen genau das:
Transparenz, Effizienz und Freiheit von Provisionsinteressen.
Sie investieren nicht in Verträge, sondern in Planung, Strategie und Sicherheit.
Die Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz steht für Klarheit, Nachhaltigkeit und Vertrauen.