Ablauf der Honorarberatung bei Versicherungen
Schritte, Dauer, Unterlagen, Kosten (150 €/h) & Umsetzung. So läuft neutrale Beratung wirklich ab.
Ablauf Honorarberatung | Versicherungen – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
Viele suchen nach Begriffen wie
„Honorarberatung Versicherungen Ablauf“ oder
„Wie läuft eine Honorarberatung Versicherung konkret ab?“.
Der Kern der Frage ist immer derselbe:
- Was passiert genau in so einer Beratung?
- Wie viel Zeit (und Geld) muss ich einplanen – z. B. bei 150 € netto pro Stunde?
- Wann wird es verbindlich und ab wann bezahle ich wirklich Honorar?
Auf dieser Seite beschreiben wir den kompletten Ablauf einer Honorarberatung für Versicherungen – transparent, praxisnah und rechtlich sauber formuliert.
Wichtige Rahmenpunkte:
- Es geht ausschließlich um Versicherungen, keine Geldanlagen, keine Investmentfonds, kein § 34h GewO.
- Wir arbeiten sowohl als klassischer Versicherungsmakler (Provision) als auch auf Honorarbasis – Sie wählen das Modell, das besser zu Ihnen passt.
- Bei Honorarberatung rechnen wir typischerweise mit 150 € netto pro Stunde (zzgl. MwSt.), auf Wunsch mit Pauschalen oder Kostendeckel.
- Die gesetzlichen Pflichten als Versicherungsmakler nach VVG (Beratungs-, Informations- und Dokumentationspflicht) gelten immer, unabhängig vom Vergütungsmodell.
- Diese Seite ersetzt keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung – sie beschreibt den typischen Ablauf aus Sicht der Versicherungsberatung.
„📘 Beachte: Der Begriff „Honorarberatung“ beschreibt hier ein Vergütungsmodell der Versicherungsberatung. Er steht nicht für eine Tätigkeit als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO und ersetzt niemals die gesetzlichen Pflichten eines Versicherungsmaklers nach §§ 60–63 VVG.“
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
1. Was meint „Ablauf der Honorarberatung“ bei Versicherungen? 🧱
Wenn wir von „Ablauf der Honorarberatung“ sprechen, meinen wir einen klar strukturierten Beratungsprozess, der sich deutlich von einem schnellen Online-Vergleich oder einem reinen Verkaufsgespräch unterscheidet.
Typische Merkmale:
- Transparente Vergütung: 150 € netto pro Stunde – statt versteckter Provision pro Vertrag.
- Strukturierter Prozess mit mehreren Schritten – statt „Wir gucken mal in den Tarifrechner“.
- Trennung von Analyse und Abschluss: Sie sollen Ergebnisse auch nutzen können, ohne sofort etwas abschließen zu müssen.
- Volle Dokumentation: wie bei jeder regulären Versicherungsberatung mit Maklerstatus.
Grob besteht der Ablauf aus sieben Phasen:
| Schritt | Phase | Ziel |
|---|---|---|
| 1 | Erstkontakt & Orientierung | Prüfen, ob Honorarberatung für Ihr Anliegen passt |
| 2 | Auftragsklärung & Mandatsvereinbarung | Umfang, Ziele, Vergütung festlegen |
| 3 | Datenerhebung & Unterlagen | Bestandsaufnahme & Zieldefinition |
| 4 | Analyse & Konzept | Tarife, Lücken, Alternativen strukturiert aufbereiten |
| 5 | Beratungsgespräch(e) | Verständnis schaffen, Entscheidungen vorbereiten |
| 6 | Umsetzung | Abschließen, Anpassen oder bewusst nichts verändern |
| 7 | Dokumentation & Nachbetreuung | Rechtssicherheit & planbare Betreuung |
„💡 Tipp: Eine seriöse Honorarberatung Versicherungen erkennen Sie daran, dass der Ablauf vorab erklärt und schriftlich fixiert wird – inklusive Vergütungsmodell, Stundenansatz und grobem Zeitrahmen.“
2. Schritt 1 – Erstkontakt & Orientierung: Ist Honorarberatung sinnvoll? ☎️
Der Einstieg ist bewusst niedrigschwellig:
- kurzer Telefontermin
- Videocall
- oder schriftliche Anfrage (E-Mail, Kontaktformular)
Ziele dieses Schritts:
- Worum geht es genau?
– z. B. Berufsunfähigkeit, private Krankenversicherung, Altersvorsorge, Gewerbe, Existenzgründung. - Welche Ausgangslage haben Sie?
– angestellt, selbstständig, Beamter, Arzt, Unternehmer, Praxisinhaber etc. - Was erwarten Sie vom Ergebnis?
– z. B. Zweitmeinung, komplettes Neu-Konzept, Tarifwechsel, Kostensenkung, klare Struktur. - Welches Vergütungsmodell passt zu Ihnen?
– reine Honorarberatung, klassisches Provisionsmodell oder eine saubere Kombination.
Typischer Ablauf:
- Orientierungsgespräch (ca. 15–20 Minuten – in der Regel kostenfrei).
- Erste Einschätzung, ob Honorarberatung Versicherungen sinnvoll ist oder ob die klassische Maklerberatung ausreicht.
- Grobe Abschätzung des voraussichtlichen Zeitaufwands (z. B. 3–5 Stunden).
- Hinweis auf den Stundensatz (150 € netto) und mögliche Pauschalen / Kostendeckel.
„📘 Beachte: Kostenpflichtig wird es erst, wenn Sie bewusst eine Honorarberatung beauftragen. Ein kurzes Orientierungsgespräch dient dazu, genau diese Entscheidung treffen zu können.“
3. Schritt 2 – Auftragsklärung, Vergütungsmodell & Mandat 📄
Bevor wir fachlich tief einsteigen, klären wir den Auftrag schriftlich und eindeutig. Typischerweise enthält diese Phase:
- Konkrete Auftragsbeschreibung
- Welche Bereiche sollen geprüft werden?
- Nur BU oder auch Altersvorsorge, PKV, Risikoleben, Gewerbeversicherung etc.?
- Geht es um Neukonzept, Zweitmeinung oder Optimierung bestehender Verträge?
- Vergütungsmodell definieren
- Honorarberatung Versicherungen mit 150 € netto/Stunde (zzgl. MwSt.)
- evtl. Pauschale (z. B. BU-Konzept)
- optional Kostendeckel (z. B. „max. 900 € netto für dieses Projekt“)
- klare Abgrenzung zur klassischen Maklervergütung (Provision)
- Transparenz-Hinweis
- Sie zahlen nie gleichzeitig Honorar + Provision für denselben Beratungsinhalt.
- Wenn wir einen Nettotarif (ohne Provision) vermitteln, erfolgt die Vergütung ausschließlich über Honorar.
- Bei Provisionsprodukten erhalten wir die marktübliche Vergütung direkt vom Versicherer – dann berechnen wir für diesen Produktabschluss kein zusätzliches Honorar.
- Mandat & Vollmacht
- Erlaubnis zur Einholung von Informationen bei Versicherern (z. B. bestehende Verträge, Nachträge).
- Bestätigung, dass wir Sie als Versicherungsmakler vertreten.
Beispielhafte Vereinbarung (vereinfacht):
| Punkt | Inhalt | Beispiel |
|---|---|---|
| Beratungsumfang | BU + Altersvorsorge privat | Ziel: neues, stimmiges Gesamtkonzept |
| Vergütungsart | Honorarberatung | 150 €/h netto, Kostendeckel 900 € netto |
| Schätzung Zeitaufwand | 4–6 Stunden | abhängig von Gesundheitsfragen, Altverträgen, etc. |
| Vermittlung | Nettotarife möglich | Abschluss optional, nicht verpflichtend |
„💡 Tipp: Lassen Sie sich Vergütungsmodell, geschätzten Stundenumfang und evtl. Kostendeckel immer schriftlich bestätigen – so behalten Sie die volle Kostenkontrolle.“
4. Schritt 3 – Datenerhebung, Unterlagen & Zieldefinition 📑
Damit sich Honorarberatung lohnt, muss zuerst klar sein, wo Sie heute stehen.
Typische Unterlagen:
- bestehende Policen (BU, PKV, Altersvorsorge, Haftpflicht, Hausrat, Unfall, Gewerbe etc.)
- Beitragsrechnungen, Nachträge, Leistungsübersichten
- bei BU/PKV: Tätigkeitsbeschreibung, Einkommen, ggf. ärztliche Unterlagen
- bei Gewerbe: BWA, Unternehmensdaten, Mitarbeiterstruktur, Branche, Umsätze, vorhandene Verträge
Zusätzlich klären wir Ihre Ziele und Prioritäten:
- Eher Beitrag senken oder eher Leistung verbessern?
- Fokus auf Sicherheit oder mehr Flexibilität / Nettokostenoptimierung?
- Planungshorizont: kurzfristige Absicherung oder langfristige Altersvorsorge?
- Gibt es „No-Gos“? (z. B. keine Kapitallebensversicherung, keine Gesundheitsnachfragen bei bestimmten Themen, etc.)
Typischer Zeitaufwand auf unserer Seite:
| Phase | Inhalt | Zeit (Richtwert) | Honorar bei 150 €/h netto |
|---|---|---|---|
| Unterlagen sichten | Vollständigkeit prüfen, sortieren | 0,5–1,0 h | 75–150 € netto |
| Rückfragen klären | Telefon/Mail, fehlende Infos nachfordern | 0,5–1,0 h | 75–150 € netto |
| Ziele & Prioritäten | kurzes Zielklärungsgespräch | 0,5–1,0 h | 75–150 € netto |
In Summe liegen wir je nach Umfang schnell bei 2–3 Stunden, also z. B. 300–450 € netto, bevor die eigentliche Tiefenanalyse startet.
„📘 Beachte: Je besser Sie Ihre Unterlagen sortieren und digital bereitstellen, desto weniger Analysezeit wird benötigt – und desto geringer fällt die Honorarrechnung aus.“
5. Schritt 4 – Analyse, Vergleich & Konzeptentwicklung 🔍
Jetzt beginnt der eigentliche fachliche Kern der Honorarberatung Versicherungen:
- Bestandsaufnahme strukturieren
- Welche Risiken sind bereits abgedeckt?
- Wo gibt es Lücken, Doppelversicherungen oder unpassende Summen?
- Bei BU/PKV: Passen Gesundheitsangaben, Berufseinstufung, Rentenhöhe?
- Tarifvergleich & Marktanalyse
- Recherche passender Tarife (Nettotarife & klassische Tarife, je nach Auftrag)
- Bewertung nach Kriterien wie: Bedingungen, Leistungsausschlüsse, Stabilität, Beiträge, Anpassungsoptionen
- Konzeptentwicklung
- Welche Verträge bleiben unverändert?
- Wo reicht eine Anpassung (Summen/Optionen)?
- Wo ist ein echter Wechsel sinnvoll?
- Wie fügt sich das Ganze in Ihre Altersvorsorge- und Liquiditätsplanung?
Beispiel: Nur BU-Beratung
| Baustein | Zeit (Richtwert) | Honorar (150 € netto/Stunde) |
|---|---|---|
| Auswertung bestehender BU | 1,0–1,5 h | 150–225 € netto |
| Marktsichtung / Voranfragenstrategie | 1,0–1,5 h | 150–225 € netto |
| Erstellung Vergleich & Konzept | 1,0–1,5 h | 150–225 € netto |
Ergebnis: 3–4,5 Stunden → 450–675 € netto nur für den BU-Teil (je nach Komplexität der Vorerkrankungen).
„💡 Tipp: Fragen Sie nach, welche Kriterien in den Vergleich einfließen (z. B. Leistung bei psychischen Erkrankungen, Nachversicherungsgarantien, Prognosezeitraum etc.) – gute Honorarberatung erklärt, warum ein Tarif empfohlen wird, nicht nur „der ist Testsieger“.“
6. Schritt 5 – Beratungsgespräch(e) & Entscheidungsfindung 💬
Sind Analyse und Konzept fertig, folgt das zentrale Beratungsgespräch – telefonisch, per Video oder persönlich.
Typische Inhalte:
- Darstellung der Ausgangslage („So sind Sie aktuell versichert“).
- Erklärung der Schwachstellen, Lücken oder überflüssigen Bausteine.
- Präsentation der Tarif- oder Konzeptvorschläge mit Vor- und Nachteilen.
- Durchgehen von Tabellen, Rechenbeispielen, Szenarien (z. B. BU-Rente netto nach Steuern).
- Klärung Ihrer Rückfragen und gemeinsamen Priorisierung (z. B. zuerst BU, dann Altersvorsorge).
Meist reicht ein längerer Termin von 1,5–2 Stunden, manchmal werden zwei Termine sinnvoll:
Beispiel Kosten bei 150 €/h netto:
| Dauer Beratung | Honorar netto | Honorar brutto (19 %) |
|---|---|---|
| 1,0 h | 150 € | 178,50 € |
| 1,5 h | 225 € | 267,75 € |
| 2,0 h | 300 € | 357,00 € |
„📘 Beachte: In dieser Phase fällt die Entscheidung, ob und was Sie umsetzen. Eine gute Honorarberatung erkennt man daran, dass Sie ohne Druck entscheiden – und auch ein bewusstes „erstmal nichts ändern“ möglich bleibt.“
7. Schritt 6 – Umsetzung: Abschluss, Umdeckung oder bewusst nichts tun ✅
Nach der Beratung haben Sie drei Grundoptionen:
- Neuabschluss
- z. B. neue BU, neue PKV, neue Rentenversicherung, neuer Gewerbeschutz.
- je nach Modell mit Nettotarif (Honorar) oder klassischen Provisionsprodukten.
- Umdeckung / Optimierung
- Anpassung bestehender Verträge (Summen, Bausteine, Selbstbeteiligungen).
- gezielter Wechsel, wenn ein anderer Tarif deutlich besser passt.
- Bewusst nichts tun
- wenn bestehende Verträge ausreichend gut sind,
- oder wenn Sie aus strategischen Gründen keinen Wechsel möchten.
Wichtig:
- Honorarberatung heißt nicht automatisch Produktabschluss.
- Sie dürfen das erarbeitete Konzept auch als Zweitmeinung verwenden oder später umsetzen.
- Wenn Produkte über uns vermittelt werden, wird im Provisionsmodell unsere Vergütung durch den Versicherer getragen – es kommt keine doppelte Belastung hinzu.
„💡 Tipp: Vereinbaren Sie am Ende klar, ob und welche Produkte über uns abgeschlossen werden – und wo es bei der reinen Beratung bleibt. Das hält die Trennung von Honorarberatung und Produktvermittlung sauber.“
8. Schritt 7 – Dokumentation, Rechtssicherheit & Transparenz 🧾
Zur Honorarberatung gehört eine detaillierte Beratungsdokumentation, u. a.:
- Anlass der Beratung und Ausgangslage
- zusammengefasste Ziele und Prioritäten
- wesentliche Inhalte der Analyse
- empfohlene Lösungen inkl. Begründung
- Darstellung, welche Produkte / Tarife ausgewählt wurden – und warum
- Überblick über Vergütung:
- Honorar (Stunden, Betrag)
- ggf. Provision (nur bei klassischen Produkten)
Diese Dokumentation ist:
- gesetzliche Pflicht für Versicherungsmakler,
- Ihr Schutz, wenn es später zu Missverständnissen kommt,
- und die Basis, um in ein paar Jahren nachzuvollziehen, warum welche Entscheidung getroffen wurde.
„📘 Beachte: Seriöse Honorarberatung ist immer nachvollziehbar – sowohl fachlich als auch finanziell. Wenn Sie am Ende kein Protokoll erhalten, ist das ein deutliches Warnsignal.“
9. Nach der Erstberatung: Betreuung, Aktualisierung & Folgehonorar 🔄
Versicherungen sind keine „einmal und fertig“-Produkte. Lebenssituationen ändern sich, Tarife werden angepasst, neue Risiken entstehen.
Mögliche Modelle nach der ersten Honorarberatung:
| Art | Beschreibung | Typische Vergütung |
|---|---|---|
| Einmalige Projektberatung | z. B. BU-Check oder PKV-Wechsel | einmaliges Honorar (z. B. 600–900 € netto) |
| Anlassbezogene Beratung | z. B. Heirat, Kinder, Hauskauf, Praxisgründung | erneute Stundenabrechnung (150 € netto/h) |
| Jährlicher Check | 1x im Jahr kurzer Vertrags- und Bedarfsscan | 1–2 Stunden → 150–300 € netto |
Sie können:
- die einmalige Beratung nutzen und sich danach selbst kümmern,
- oder eine regelmäßige, honorarbasierte Begleitung wählen,
- oder bestimmte Themen später wieder aufgreifen (z. B. heute BU, in zwei Jahren Altersvorsorge).
„💡 Tipp: Oft reicht ein Check alle 1–3 Jahre, um eine gute Absicherung aktuell zu halten. Sinnvoll ist es, diese Intervalle direkt im Abschlussgespräch grob festzulegen.“
10. FAQ – 6 wichtige Fragen zum Ablauf der Honorarberatung ❓
Das hängt stark vom Thema ab. Beispielhafte Spannbreiten:
- reine BU-Beratung: meist 3–5 Stunden
- PKV-Wechsel inkl. Alttarifprüfung: 4–6 Stunden
- komplette Privatabsicherung (Haftpflicht, Hausrat, BU, Vorsorge etc.): 5–8 Stunden
- komplexe Gewerbe- oder Praxisabsicherung: 5–10 Stunden
Bei 150 € netto/Stunde entspricht das z. B. bei 4 Stunden 600 € netto (714 € brutto).
„📘 Beachte: Entscheidend ist, dass der Berater den voraussichtlichen Rahmen ehrlich einschätzt und auf Wunsch einen Kostendeckel anbietet – dann wissen Sie, wie hoch das Maximum sein kann.“
Der Erstkontakt (kurze Orientierung via Telefon/Video) ist in der Regel kostenfrei. Honorar entsteht erst, wenn:
- Sie ausdrücklich eine Honorarberatung beauftragen,
- Umfang, Stundensatz (150 € netto) und Modell (Stunden/Pauschale) vereinbart sind,
- und Sie die Mandats- / Beratungsvereinbarung unterschrieben haben.
„💡 Tipp: Fragen Sie immer konkret: „Gilt das jetzt noch als unverbindliches Vorgespräch – oder beginnt ab hier die kostenpflichtige Honorarberatung?“ Eine klare Antwort ist Pflicht.“
Honorarzahlungen im Zusammenhang mit bestimmten Versicherungsberatungen können steuerlich relevant sein (z. B. im Rahmen von Vorsorgeaufwendungen oder Betriebsausgaben bei betrieblichen Versicherungen). Ob und in welchem Umfang das bei Ihnen zutrifft, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.
„⚠️ Achtung: Diese Seite ersetzt keine Steuerberatung. Klären Sie mit Ihrem Steuerberater, wie Honorarberatung Versicherung bei Ihnen steuerlich zu behandeln ist – wir liefern auf Wunsch die nötigen Rechnungs- und Leistungsnachweise.“
Das ist ausdrücklich möglich. Eine Honorarberatung kann ergeben:
- Ihre bestehenden Verträge sind bereits sehr gut.
- Ein Wechsel bringt kaum Mehrwert oder wäre sogar nachteilig.
- Es ist sinnvoll, bestimmte Entscheidungen zu verschieben (z. B. bis nach einer beruflichen Veränderung).
Sie haben dann für Analyse, Klarheit und Sicherheit bezahlt – nicht für einen Produktverkauf.
„📘 Beachte: Eine gute Honorarberatung bewertet auch den Status quo fair. Wenn ein Berater nur dann „zufrieden“ ist, wenn ein neuer Vertrag abgeschlossen wird, ist die Unabhängigkeit fraglich.“
In manchen Fällen ist ein Wechsel oder Hybridmodell sinnvoll – z. B.:
- Analyse und Konzept zunächst vollständig auf Honorar,
- späterer Abschluss einzelner Produkte im klassischen Provisionsmodell, ohne zusätzliches Honorar.
Wichtig ist, dass Änderungen im Vergütungsmodell vor weiteren Schritten besprochen und schriftlich festgehalten werden.
„💡 Tipp: Wenn Sie das Gefühl haben, dass ein Teil der Arbeit besser in ein Provisionsmodell passt (oder umgekehrt), sprechen Sie das offen an – Honorarberatung lebt von Transparenz, auch bei der Bezahlung.“
Nein, das gibt es seriöserweise nicht. Das Honorar bezieht sich auf:
- den Zeitaufwand,
- die fachliche Arbeit,
- die Marktanalyse und
- die Dokumentation.
Nicht auf ein bestimmtes Wunschergebnis. Wenn z. B. eine BU aus gesundheitlichen Gründen nur eingeschränkt oder gar nicht versicherbar ist, ist das zwar unangenehm, aber kein „Fehler der Beratung“.
„📘 Beachte: Wichtig ist, dass Sie das Ergebnis verstehen und dass der Weg dorthin nachvollziehbar ist. Genau dafür sind Dokumentation, Vergleichstabellen und verständliche Erläuterungen da.“
11. So läuft eine Honorarberatung bei MAWA Finanz 🧭
Ablauf der Honorarberatung bei Versicherungen | MAWA Finanz
Der Ablauf der Honorarberatung bei Versicherungen folgt einem klaren, transparenten Schema:
- kostenfreier Erstkontakt – klären, ob Honorarberatung zu Ihrem Anliegen passt.
- schriftliche Auftragsklärung – Umfang, Ziele, Stundensatz (150 € netto) und ggf. Kostendeckel festlegen.
- Datenerhebung & Zieldefinition – Unterlagen, Rahmenbedingungen, Prioritäten.
- Analyse & Konzeptentwicklung – objektive Bewertung Ihrer aktuellen Situation und passender Tarife.
- Beratungsgespräch(e) – Ergebnisse verständlich machen, Entscheidungen vorbereiten.
- Umsetzung oder bewusstes Nichtstun – Sie entscheiden, was abgeschlossen, angepasst oder gelassen wird.
- Dokumentation & Nachbetreuung – Rechtssicherheit und klare Basis für zukünftige Aktualisierungen.
Wir verbinden dabei:
- die rechtliche Verantwortung und Haftung eines Versicherungsmaklers,
- mit der Kostentransparenz einer Honorarberatung,
- ausschließlich im Bereich Versicherungen (ohne Geldanlageprodukte).
Ziel ist nicht, Ihnen „das teuerste Produkt“ zu verkaufen, sondern:
- Ihre Risiken sinnvoll und bezahlbar abzusichern,
- Doppel- und Unterversicherungen zu vermeiden,
- und eine Struktur zu schaffen, die Sie verstehen und langfristig tragen können.
„💡 Tipp: Wenn Sie herausfinden möchten, ob für Ihre Situation eine klassische Maklerberatung, eine Honorarberatung Versicherungen oder ein Mischmodell am sinnvollsten ist, ist ein kurzes Orientierungsgespräch der beste erste Schritt – die eigentliche Honorarberatung beginnt erst, wenn alles zu Umfang, Kosten und Zielen klar vereinbart ist.“
📌 Weiterführende Seiten
🔗 Honorarberatung – Hauptseite
🔹 Grundlagen & Transparenz
🔗 Vorteile der Honorarberatung
🔗 Kosten der Honorarberatung
🔹 Ablauf & Orientierung
🔗 Für wen ist Honorarberatung sinnvoll
🔹 Versicherungsbereiche
🔗 Honorarberatung Berufsunfähigkeit (BU)
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🔗 Honorarberatung Gewerbeversicherungen
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🔹 Hilfe & Überblick
🔗 Honorarberatung FAQ- häufige Fragen
Hinweis: Wir sind ein zugelassener Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und beraten ausschließlich zu Versicherungen. Auf Wunsch bieten wir unsere Beratung provisionsfrei gegen Honorar an. Sie wählen frei zwischen Maklervergütung und Honorarberatung.