Honorarberatung: Versicherungen unabhängig entscheiden
Honorarberatung heißt: Sie bezahlen die Beratungsleistung – nicht den Abschluss. Dadurch wird Absicherung planbar, nachvollziehbar und wirtschaftlich begründet.
Honorarberatung | Versicherungen mit Honorarlösung – das sollten Sie wissen.
🌟 Einleitung
In einer Welt voller Tarifdschungel, Provisionsmodelle und intransparenter Versicherungsangebote wünschen sich viele Menschen vor allem eines: transparente, fachlich begründete Beratung ohne Verkaufsdruck.
Genau darauf ist die MAWA Finanz- & Versicherungsmakler GmbH unter der Leitung von Marcus Wacker spezialisiert.
Mit über 26 Jahren Branchenerfahrung weiß ich, wie schwer es ist, Entscheidungen fachlich sauber und nachvollziehbar zu treffen, wenn Vergütungsmodelle die Wahrnehmung beeinflussen können.
Darum biete ich das Modell der Honorarberatung an: Die Beratungsleistung wird auf Honorarbasis vergütet – transparent, vorab vereinbart und unabhängig davon, ob später ein Vertrag umgesetzt wird.
Ob Ärzte, Beamte, Lehrer, Unternehmer, Selbstständige oder Gutverdienende – Sie alle verbindet dasselbe Ziel: finanzielle Sicherheit mit klarer Struktur.
Ich helfe Ihnen, diese zu erreichen – transparent, fair und fachlich fundiert.
💬 Tipp: Eine gute Entscheidung beginnt mit guter Information.
Die folgenden Abschnitte zeigen Ihnen, wie Honorarberatung funktioniert und warum sie Ihnen langfristig mehr bringt als klassische Vermittlung.
Navigation – Inhalte auf dieser Seite 🧭
1. Was ist Honorarberatung? 💡
Honorarberatung bedeutet, dass Sie die Beratungsleistung als eigenständige Dienstleistung vergüten. Es geht nicht darum, dass „Honorar immer besser“ ist, sondern darum, dass die Beratung nicht davon abhängt, ob am Ende ein Vertrag abgeschlossen wird. Damit verändert sich der Fokus: zuerst Analyse, dann Entscheidung, erst danach die Frage der Umsetzung.
In der Praxis heißt das: Wir starten nicht mit Tarifen, Rankings oder „das nehmen viele“, sondern mit einer strukturierten Bestandsaufnahme. Welche Risiken sind für Sie existenziell? Welche Bausteine sind wirklich notwendig? Welche Absicherung ist zwar „nett“, aber wirtschaftlich nicht sinnvoll? Und welche Fehlerkosten entstehen, wenn man sich nur vom Beitrag leiten lässt?
Der entscheidende Punkt ist die Begründung. Versicherungen laufen häufig 20–40 Jahre. In dieser Zeit ändern sich Einkommen, Familienstatus, Gesundheit, Berufsbild, Selbstständigkeit, Immobilien, Verantwortung. Eine Empfehlung ist nur dann stabil, wenn sie logisch aufgebaut ist: nachvollziehbar, dokumentiert und aus Ihrer Lebensrealität abgeleitet.
| Merkmal | Honorarberatung | Vermittlung gegen Provision |
| Vergütung | Honorar für Beratung & Bewertung | Bezahlung durch Abschlussprovision |
| Ziel | Sachliche Entscheidung & passende Absicherung | Produktabschluss / Vermittlung |
| Kostenverständlichkeit | Offen & nachvollziehbar | Oft in Beiträgen „versteckt“ |
| Rolle des Beraters | Interessenvertretung des Kunden | Produktvermittler / Anbieterlogik |
„📘 Beachte: Honorarberatung bedeutet nicht automatisch, dass „Netto-Tarife“ (ohne eingerechnete Abschlusskosten) immer besser sind. Entscheidend ist die Gesamtrechnung über die Laufzeit, inklusive Leistung, Flexibilität und echter Praxis-Tauglichkeit.“
2. Wie unterscheidet sich Honorarberatung von Provisionsberatung? ⚖️
Der Unterschied liegt nicht im Produkt, sondern in der Vergütungslogik und damit in den Anreizen, die im Hintergrund wirken. In der Provisionsberatung entsteht Vergütung typischerweise, wenn ein Vertrag zustande kommt. Das ist nicht per se „schlecht“ – aber es koppelt Beratungserfolg an Abschluss. In der Honorarberatung ist die Beratungsleistung die Leistung: Analyse, Struktur, Empfehlung, Dokumentation. Dadurch kann die Entscheidung fachlich fertiggestellt werden, bevor überhaupt über Umsetzung gesprochen wird.
Das ist besonders relevant bei großen, langfristigen Themen: Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, private Krankenversicherung, Altersvorsorge, Gewerbeabsicherung. Hier sind die Fehlkosten nicht „ein paar Euro“, sondern oft vier- bis fünfstellig über die Jahre – und im Leistungsfall existenziell. Wenn Beratung und Abschluss zu eng miteinander verbunden sind, entsteht schnell der Druck, „jetzt“ zu entscheiden, statt korrekt zu entscheiden.
Gute Honorarberatung erkennt man daran, dass sie auch dann wertvoll bleibt, wenn Sie am Ende gar nichts abschließen: weil Sie Ihre Risiken verstehen, Ihre bestehenden Verträge einordnen können und eine klare Prioritätenliste haben.
| Punkt | Honorarberatung | Provisionsberatung |
| Vergütung | Honorar für Beratung & Analyse | Provision durch Vertragsabschluss |
| Gesprächsziel | Entscheidung & Struktur | Abschluss / Vermittlung |
| Interessenlage | Mandantenorientiert | Abschluss-orientiert (Anreizsystem) |
| Marktübersicht | fachlich frei (keine Provisionslogik nötig) | faktisch häufig provisionsgetrieben |
| Wert der Beratung | unabhängig vom Abschluss | oft nur „mit Abschluss“ spürbar |
„⚠️ Achtung: Ein Tarif kann in Tests gut wirken und trotzdem für Ihre Situation ungeeignet sein. Ohne saubere Analyse wird jede Tarifentscheidung zur Glückssache – und das merkt man häufig erst im Leistungsfall.“
3. Warum Honorarberatung heute wichtiger ist als früher 🎯
Versicherung und Vorsorge sind komplexer geworden, während Lebensläufe weniger „standardisiert“ sind. Früher waren Karrierewege, Familienmodelle und staatliche Sicherungssysteme planbarer. Heute sind Wechsel normal: Arbeitgeber, Wohnort, Selbstständigkeit, Teilzeitphasen, Familienzeiten, Sabbaticals, hybride Arbeitsmodelle. Das macht Absicherung nicht einfacher, sondern anspruchsvoller – weil die Struktur flexibel sein muss.
Gleichzeitig liegen die relevanten Unterschiede zwischen Tarifen oft nicht im Preis, sondern in Formulierungen: Leistungsdefinition, Prognosezeiträume, Mitwirkungspflichten, Ausschlüsse, Nachversicherung, Beitragsdynamik, Verweisung, Anerkennungsklauseln, Übergangsleistungen. Diese Details entscheiden, ob ein Vertrag im Ernstfall leistet oder diskutiert wird.
Honorarberatung ist deshalb eine Antwort auf moderne Realität: Mehr Auswahl, mehr Individualität, mehr Verantwortung. Und: Mehr Transparenzwunsch. Menschen möchten verstehen, was sie kaufen – und warum. Das gilt besonders für Verträge, die im Leistungsfall nicht „nice to have“, sondern existenziell sind.
| Entwicklung | Früher | Heute |
| Arbeitsverläufe | überwiegend stabil | häufige Wechsel, Flexibilität |
| Staatliche Absicherung | umfangreicher | spürbar reduziert / komplexer |
| Produktvielfalt | überschaubar | sehr groß & detailliert |
| Vertragsbedingungen | ähnlich / grob vergleichbar | leistungsrelevant im Detail |
| Entscheidungsgrundlage | Vertrauen & Empfehlung | Analyse, Nachvollziehbarkeit, Zahlen |
„📘 Beachte: Ein Vertrag, der heute „passt“, kann in 5–10 Jahren teuer oder unflexibel sein, wenn die Struktur nicht sauber geplant ist. Honorarberatung liefert deshalb nicht nur Tarife, sondern Entscheidungslogik.“
4. Risikoanalyse – Basis jeder sinnvollen Entscheidung 🔍
Bevor man über Produkte spricht, muss man die finanzielle Wirkung von Risiken verstehen. Risikoanalyse heißt nicht „mehr abschließen“, sondern Prioritäten sauber setzen: Was würde Ihr Leben wirklich destabilisieren – und was wäre „nur ärgerlich“? Erst dann entsteht eine Absicherungsarchitektur, die wirtschaftlich ist und langfristig tragfähig bleibt.
Eine gute Risikoanalyse betrachtet dabei nicht nur Einkommen und Familie, sondern auch: gesetzliche/beamtenrechtliche Ansprüche, betriebliche Leistungen, Rücklagen, Immobilienverpflichtungen, laufende Fixkosten, private Abhängigkeiten (z. B. Kinder, Partner, Kredite), vorhandene Policen, Lücken und Doppelungen. Das Ergebnis ist eine Risikomatrix: existenziell, relevant, verzichtbar – plus Maßnahmenplan.
Wichtig ist auch die Zeitachse: Manche Risiken sind kurzfristig (Liquidität bei Krankheit), andere langfristig (Rente, Pflege, Hinterbliebenenabsicherung). Ohne diese Zeitlogik wird aus Absicherung oft ein Sammelsurium aus Einzelverträgen.
| Bereich | Leitfrage | Ziel |
| Einkommen | Was passiert, wenn ich länger nicht arbeiten kann? | Existenz sichern |
| Gesundheit | Welche Leistungsdefinition gilt im Ernstfall? | Streit vermeiden |
| Alter | Welche Versorgung existiert heute und später? | Planungssicherheit |
| Familie | Wer hängt finanziell von mir ab? | Verantwortung absichern |
| Besitz | Welche Werte müssen geschützt werden? | Schäden abfangen |
„📘 Beachte: Eine Risikoanalyse führt oft zu weniger Verträgen – aber deutlich besser strukturiert. Das spart Beiträge und erhöht Leistungssicherheit.“
5. Altersvorsorge & Rentenplanung auf Honorarbasis 💰
Altersvorsorge ist selten ein Produktproblem, fast immer ein Strategiethema. Die entscheidenden Fragen sind: Welche Einkommenslücke entsteht realistisch? Welche Bausteine existieren bereits (gesetzlich, betrieblich, privat)? Wie flexibel muss die Lösung sein? Welche Steuereffekte sind real – und welche sind nur Theorie? Und: Wie stark drücken Kosten über Jahrzehnte die Rendite?
Honorarbasierte Rentenplanung beginnt mit Zielklarheit: gewünschtes Netto im Alter, erwartete Versorgung, gewünschte Freiheit (z. B. Teilzeit, früherer Ruhestand), Sicherheitsbedürfnis, Risiko-/Schwankungsfähigkeit. Danach wird eine Struktur gebaut, die nicht „entweder ETF oder Versicherung“ lautet, sondern: Welche Mischung passt zu Ihrem Leben? Zum Beispiel kann es sinnvoll sein, einen Teil flexibel und kostenarm zu investieren und einen Teil planbar zu sichern – je nach Risikoprofil und Steuerlogik.
Besonders wichtig ist die Kostenmechanik: Abschluss- und Verwaltungskosten, Fondskosten, Risikokosten, Garantiepreise, Effektivkostenquote. Kleine Unterschiede wirken über 25–35 Jahre massiv. Genau hier schafft Honorarberatung Transparenz, weil die Rechnung offen gelegt und nicht „im Beitrag versteckt“ ist.
| Entscheidungsfaktor | Bedeutung |
| Steuern heute vs. später | Liquidität und Nettorendite bestimmen |
| Kostenquote | kleine Unterschiede wirken über Jahrzehnte stark |
| Flexibilität | Anpassbarkeit bei Lebensveränderungen |
| Risikoaufschlag | passend zu Lebensphase und Einkommenssicherheit |
„💡 Tipp: Nicht die Beitragshöhe entscheidet über erfolgreiche Altersvorsorge, sondern die Konsistenz der Strategie: realistische Ziele, passende Risikostufe, geringe Reibungskosten, regelmäßige Überprüfung.“
6. Berufsunfähigkeit & Dienstunfähigkeit unabhängig beraten 🧑⚕️
Arbeitskraftabsicherung ist für viele das wichtigste Finanzthema, weil sie Ihr Einkommen schützt – also die Grundlage für alles andere: Miete, Kredit, Familie, Lebensstandard, Vorsorge. Der Knackpunkt ist nie der Tarifname, sondern die Leistungsdefinition. Was muss medizinisch und beruflich passieren, damit gezahlt wird? Wie wird geprüft? Wie wird dokumentiert? Und welche Klauseln verhindern Streit?
Bei Angestellten geht es meist um Berufsunfähigkeit: Können Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent dauerhaft nicht mehr ausüben (je nach Bedingungen)? Bei Beamten und Lehrern ist Dienstunfähigkeit zentral – und vor allem die Frage, ob die Versicherung eine echte Anerkennung der Entscheidung des Dienstherrn vorsieht oder eine eigene Zweitprüfung verlangt. Viele Klauseln klingen ähnlich, leisten aber in der Praxis verschieden.
Unabhängige Beratung bedeutet hier: Erst definieren, was abgesichert werden muss (Rentenhöhe, Laufzeit, Dynamik, Nachversicherung), dann Bedingungswerk prüfen (Verweisung, Prognose, Nachversicherung, psychische Erkrankungen, AU-Klauseln, Teilzeitlogik), dann Gesundheitsangaben sauber vorbereiten. Gerade die Risikovoranfrage und die Dokumentation entscheiden häufig über Annahme, Ausschlüsse oder Zuschläge.
| Punkt | Relevanz |
| Leistungsdefinition | entscheidet über Zahlung oder Ablehnung |
| Nachversicherungsgarantie | stabil bei Karriere, Familie, Einkommen |
| Psychische Erkrankungen | häufigste Ursache, muss sauber abgedeckt sein |
| Dienstunfähigkeitsklausel | muss echte Anerkennung enthalten |
„⚠️ Achtung: „Dienstunfähigkeitsklausel“ heißt nicht automatisch echte Dienstunfähigkeit. Viele Klauseln führen zu Zweitprüfung durch den Versicherer – das muss vor Abschluss glasklar sein.“
7. Private Krankenversicherung & Beihilfeberatung 🏥
Die Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist keine Monatsbeitragsfrage, sondern eine Lebensentscheidung. Besonders bei Beamten, Lehrern und Anwärtern kommt die Beihilfe hinzu: Sie deckt einen Teil der Kosten, die private Krankenversicherung ergänzt den Rest (Restkostentarif). Dadurch ist PKV im öffentlichen Dienst oft wirtschaftlich attraktiv – aber nur, wenn die Struktur passt.
Die Praxisprobleme entstehen fast nie am Anfang, sondern später: Familienzuwachs, Beihilfesatzänderungen, Tarifwechsel, Beitragsentwicklung, Leistungsabgrenzungen, Selbstbehalte, Hilfsmittel, Psychotherapie, stationäre Wahlleistungen, Zahn, Reha, Auslandsbehandlung. Honorarberatung schaut deshalb auf Tragfähigkeit: Welche Leistungen sind wirklich wichtig? Wie „hart“ sind Formulierungen? Welche Rechte haben Sie zur Anpassung? Wie stabil ist die Kalkulation im Kollektiv?
Wichtig ist auch der Plan B: Was passiert bei Einkommensänderungen, Teilzeit, Ruhestand, Wechseloptionen? Eine gute Entscheidung enthält immer ein Szenario für 15–30 Jahre, nicht nur für „jetzt“.
| Entscheidungsfaktor | Bedeutung in der Praxis |
| Beihilfesatz (50–80%) | bestimmt, wie viel die PKV absichern muss |
| Leistungsdefinition ambulant/stationär/Zahn | entscheidet über reale Versorgungssicherheit |
| Beitragsentwicklung im Alter | relevant für Langzeitbezahlbarkeit |
| Selbstbehalt & Tariflogik | steuert Liquidität und Risiko im Gesundheitsfall |
| Wechsel- und Anpassungsrechte | wichtig bei Familienzuwachs oder Veränderungen |
„💡 Tipp: Der wichtigste Indikator ist nicht „günstig“, sondern „tragfähig“: klare Leistungen, saubere Tariflogik, sinnvolle Selbstbehalte und ein Plan für Lebensphasenwechsel.“
8. Gewerbe- & Unternehmer-Absicherung 🏢
Unternehmer und Selbstständige sichern nicht nur „Sachen“, sondern Betriebsfähigkeit. Die Frage lautet: Welche Ereignisse würden das Geschäftsmodell wirklich gefährden? Dazu gehören häufig Haftungsrisiken (Personen-/Sach-/Vermögensschäden), Ausfall von Schlüsselpersonen, IT-/Cyberereignisse, Betriebsunterbrechung, Vertragsstrafen, Datenverlust, Sachschäden, Lieferkettenprobleme – je nach Branche völlig unterschiedlich.
Honorarbasierte Gewerbeberatung arbeitet deshalb nicht mit Standardpaketen, sondern mit Zahlen: Deckungssummen, Haftungsrahmen, reale Schadenshöhen, typische Anspruchsprofile, Risiken aus AGB/Verträgen, Tätigkeitsbeschreibung, Subunternehmer, Ausland, Produkthaftung, Mietsachschäden, Bearbeitungsschäden, Vermögensschäden. Erst wenn klar ist, wo die Existenzrisiken liegen, wird entschieden, welche Police nötig ist und wie sie gestaltet sein muss (Selbstbehalt, Deckung, Sublimits, Ausschlüsse, Obliegenheiten).
Gerade im Gewerbe sind die Bedingungen entscheidend: Eine günstige Police mit falscher Tätigkeitsbeschreibung oder Ausschlussklausel ist im Ernstfall wertlos. Honorarberatung sorgt hier für saubere Dokumentation und belastbare Entscheidungsgrundlagen.
| Unternehmensbereich | Zentrales Risiko | Ziel der Absicherung |
| Betrieb/Dienstleistung | Betriebsunterbrechung, Krankheit, Ausfall | Zahlungsfähigkeit erhalten |
| Kundenkontakt & Außenwirkung | Haftungsansprüche durch Dritte | existenzbedrohende Forderungen abwehren |
| Daten & IT-Prozesse | Cyberangriffe, Systemausfälle | Betriebsfähigkeit sichern |
| Sachwerte/Inventar | Feuer, Wasser, Diebstahl, Technikschäden | Wiederanlauf ermöglichen |
| Schlüsselpersonen | Krankheit, Ausfall von Fachkräften | Kontinuität sichern |
„⚠️ Achtung: Gewerbeversicherung lässt sich nicht sinnvoll ohne Zahlen bewerten. Deckungssummen, Haftungsrahmen und Schadenszenarien müssen konkret gerechnet werden – Standardpakete passen fast nie.“
9. Existenzgründer-Beratung 🚀
In der Gründungsphase ist Liquidität der Engpass. Viele Gründer sichern „zu viel und falsch“ ab, weil Unsicherheit groß ist und Standardpakete schnell angeboten werden. Honorarbasierte Gründungsberatung setzt deshalb Prioritäten: Was ist existenziell? Was ist relevant? Was kann warten? Und was ist bewusst verzichtbar, um Geld für Wachstum zu behalten?
Die wichtigste Logik lautet: Erst Arbeitskraft und Haftung sauber, dann Betriebsfähigkeit, dann Komfort. Denn wenn der Gründer krank wird oder ein Haftungsfall das junge Unternehmen trifft, ist das Risiko sofort existenziell. Gleichzeitig muss die Lösung bezahlbar bleiben. Deshalb werden Deckungssummen und Selbstbehalte so gewählt, dass sie realistisch tragbar sind – nicht „maximal“, sondern sinnvoll.
Ein weiterer Punkt ist die Skalierung: Eine Beratung ist dann gut, wenn sie schon beim Start den Weg für spätere Erweiterung mitdenkt (Mitarbeiter, neue Tätigkeiten, größere Aufträge, Ausland, neue Produkte). Dann muss nicht ständig neu „geflickt“ werden.
| Priorität | Risiko/Bereich | Bedeutung in der Gründungsphase | Handlung |
| Hoch | Arbeitskraft/Einkommensausfall | ohne Arbeitskraft kein Geschäftsmodell | Schutz notwendig |
| Mittel | Haftungsrisiken im Kerngeschäft | verhindert existenzbedrohende Forderungen | zielgerichtet absichern |
| Niedrig | Komfort-/Zusatzabsicherungen | belasten Liquidität ohne Existenzschutz | später prüfen |
„📘 Beachte: Gründer brauchen oft weniger Policen – aber deutlich bessere Entscheidungen. Ziel ist eine tragfähige Basis, die nicht lähmt, sondern handlungsfähig hält.“
10. Honorarübersicht & Kostenmodell 💶
Das Honorar in der Honorarberatung ist transparent und richtet sich nach Aufwand, Komplexität und Verantwortung – nicht nach Beitragshöhe oder Vertragsvolumen. Das ist ein zentraler Unterschied: Zwei Menschen können denselben Monatsbeitrag haben, aber völlig unterschiedliche Beratungsaufwände (z. B. Beamter mit Beihilfe und DU vs. Angestellter ohne Besonderheiten). Deshalb ist ein sauberes Kostenmodell wichtig.
Üblich sind Modelle wie Stundenhonorar, Paket-/Pauschalhonorar oder modulare Bausteine (Analyse, Vertragsprüfung, Empfehlung, Begleitung). Entscheidend ist: Sie wissen vorab, was enthalten ist, welche Ergebnisse geliefert werden und welche optionalen Leistungen hinzukommen können. Honorarberatung ist damit planbar – und überprüfbar.
Wichtig ist auch die Ergebnisform: Eine gute Beratung endet nicht mit „mündlich“, sondern mit klarer Dokumentation. Sie bekommen ein Konzept, das Sie auch später wieder verstehen: Prioritäten, Begründungen, Zahlen, Empfehlungen, To-dos.
| Leistung/Baustein | Inhalt | Zweck | Abrechnung |
| Erstgespräch | Ziele & Ausgangslage klären | Grundlage schaffen | häufig kostenfrei |
| Risiko- & Bedarfsanalyse | Risiken, Ressourcen, Versorgung | Struktur planen | pauschal oder Stundenhonorar |
| Vertrags- & Tarifprüfung | Bestand: Leistung/Kosten/Lücken | Transparenz schaffen | pauschal |
| Empfehlung | fachliche Begründung | Klarheit & Sicherheit | enthalten |
| Begleitung (optional) | Umsetzung, Anpassungen | Stabilität im Zeitverlauf | individuell |
„💡 Tipp: Die Frage lautet nicht „Was kostet Beratung?“, sondern: „Was kosten Fehlentscheidungen über 20–40 Jahre?“ Honorar schützt vor langfristigen Fehlkosten und schafft Kontrolle.“
11. Ablauf der Beratung 📊
Eine gute Beratung folgt einem nachvollziehbaren Prozess, damit Entscheidungen nicht „gefühlt“, sondern begründet sind. Der Ablauf ist immer gleich, egal ob BU/DU, PKV, Altersvorsorge oder Gewerbe: Erst verstehen, dann strukturieren, dann vergleichen, dann umsetzen (falls gewünscht). Genau diese Reihenfolge verhindert, dass man sich in Tarifen verliert oder „aus Bauch“ entscheidet.
Wichtig ist die Dokumentationslogik: Jede Empfehlung braucht eine Begründung, die auch später noch trägt. Was war die Ausgangslage? Welche Ziele? Welche Risiken? Welche Priorität? Warum genau dieser Baustein, diese Höhe, diese Laufzeit? Wenn diese Fragen beantwortet sind, ist die Entscheidung stabil – auch wenn sich das Leben verändert.
Begleitung ist optional, aber oft sinnvoll: Denn Absicherung ist kein „einmal abschließen“, sondern ein System, das bei Gehaltsprung, Familiengründung, Immobilien, Selbstständigkeit, Beihilfewechsel oder Gesundheitsereignissen angepasst werden muss.
| Schritt | Inhalt | Ziel |
| 1. Erstgespräch | Rahmen, Ziele, Ausgangslage | gemeinsames Verständnis |
| 2. Risiko- & Bedarfsanalyse | Einkommen, Verantwortung, Versorgung | was wirklich abgesichert werden muss |
| 3. Vertragsprüfung | Leistung, Kosten, Lücken, Doppelungen | Transparenz & Optimierung |
| 4. Struktur & Empfehlung | Absicherungslogik + Begründung | Entscheidung aus System, nicht Gefühl |
| 5. Vergleich (falls nötig) | Auswahl Anbieter erst nach „Was“ | fachlich richtige Umsetzung |
| 6. Anpassung (optional) | regelmäßige Checks bei Änderungen | Stabilität im Zeitverlauf |
„📘 Beachte: Dokumentation ist Teil der Leistung. Sie sollen die Entscheidung auch in 5 Jahren nachvollziehen können – unabhängig von Stimmung, Trend oder Anbieterwechsel.“
12. Für wen eignet sich die Honorarberatung besonders? 👥
Honorarberatung richtet sich an Menschen, die nicht „schnell abschließen“, sondern verstehen wollen. Sie ist besonders sinnvoll, wenn Entscheidungen langfristig wirken, Verantwortung hoch ist oder die Situation komplex ist: Beamte, Lehrer, Selbstständige, Unternehmer, Familien, Gutverdiener, Menschen mit mehreren Verträgen oder unklarer Struktur.
Typische Auslöser sind: „Ich habe Verträge, aber ich weiß nicht, ob sie wirklich passen“, „Ich will nicht mehr nach Gefühl entscheiden“, „Ich möchte eine klare Prioritätenliste“, „Ich bin Beamter/Lehrer und brauche saubere DU-/Beihilfe-Logik“, „Ich gründe und will Liquidität schützen“, „Ich will Altersvorsorge endlich als System“.
Honorarberatung ist außerdem hilfreich für Menschen, die bewusst Alternativen vergleichen möchten: Risiko vs. Garantie, Flexibilität vs. Bindung, Kosten vs. Leistung. Nicht als Meinung, sondern als Rechnung und Struktur.
| Personengruppe | Besonderheit | Warum Honorarberatung passt |
| Beamte & Lehrer | Dienstunfähigkeit, Beihilfe, Ruhegehalt | komplexe Systeme brauchen klare Struktur |
| Ärzte & Heilberufe | Kammerversorgung, PKV, BU | Absicherung muss berufsgenau passen |
| Familien & Gutverdiener | hohe Verantwortung, Fixkosten | Fehlentscheidungen sind teuer |
| Unternehmer & Selbstständige | wenig staatliche Absicherung | wirtschaftliche Tragfähigkeit zählt |
| Berufseinsteiger | Weichenstellung für Jahrzehnte | frühe Struktur schafft Stabilität |
| Menschen mit Bestand | Kosten/Lücken unklar | Optimierung wirkt oft stärker als Neuabschluss |
„📘 Beachte: Honorarberatung bedeutet selbstbestimmte Entscheidungen. Sie ersetzt Verkaufsargumente durch Begründung, Transparenz und Strategie – besonders sinnvoll für alle, die verstehen wollen, bevor sie entscheiden.“
13. Häufige Fragen zur Honorarberatung (FAQ) ❓
Bei der klassischen Maklerberatung können Vergütungen über Provisionen/Courtagen entstehen.
Bei der Honorarberatung zahlen Sie ein vorab vereinbartes Honorar für Analyse, Einordnung und Empfehlung.
Das schafft Transparenz in der Vergütung und hilft, Empfehlungen fachlich nachvollziehbar zu treffen.
Die Honorarberatung beginnt immer mit einem kostenlosen Erstgespräch.
Danach folgt eine gründliche Analyse Ihrer bestehenden Verträge, die Bewertung möglicher Lücken und eine fachlich begründete, nachvollziehbar dokumentierte Empfehlung – ohne Verkaufsdruck.
So behalten Sie zu jeder Zeit die Kontrolle.
In einigen Sparten kann es marktüblich sein, dass Vergütungen durch Versicherer anfallen.
Falls das im konkreten Fall passiert, wird dies vorab transparent offengelegt und die Vergütung wird nach Vereinbarung auf das Honorar angerechnet oder separat ausgewiesen.
Ziel ist: keine Intransparenz und keine doppelte Vergütung nach Vereinbarung.
Wichtiger Hinweis: Ich biete keine Finanz-, Vermögens- oder Anlageberatung an.
Mein Schwerpunkt liegt ausschließlich auf der Versicherungsberatung – transparent in der Vergütung, fachlich strukturiert und nachvollziehbar dokumentiert.
Im Fokus stehen insbesondere:
- 🏥 Private Krankenversicherung
- 💼 Berufsunfähigkeitsversicherung
- ❤️ Risikolebensversicherung
- 💰 Netto-Altersvorsorge-Tarife
Mein Ziel ist es, Ihnen den bestmöglichen Versicherungsschutz zu bieten – neutral, nachvollziehbar und frei von Interessen aus dem Kapital- oder Investmentbereich.
Kurzfristig zahlen Sie ein Honorar – langfristig kann das Kosten sparen.
Je nach Sparte/Umsetzung können Provisionen marktüblich sein – diese werden transparent offengelegt; die Vergütung erfolgt nach Vereinbarung.
Sie sehen genau, wofür Sie bezahlen – und behalten das Ergebnis in der Hand.
Natürlich! In der Honorarberatung geht es nicht um Neuabschlüsse, sondern um Prüfung, Optimierung und Verständnis.
Oft reicht eine Anpassung statt eines neuen Vertrags – das spart Zeit, Geld und Nerven.
Ja, selbstverständlich. Die MAWA Finanz- & Versicherungsmakler GmbH bietet bundesweite Honorarberatung per Video-Call, Telefon oder E-Mail an.
So erhalten Sie kompetente Unterstützung, egal wo Sie sich befinden.
Nach Abschluss der Analyse erhalten Sie klare Handlungsempfehlungen.
Die Umsetzung liegt bei Ihnen – ich begleite Sie auf Wunsch weiter, aber ohne Bindung oder Zwang.
Transparenz bleibt das oberste Prinzip.
14. Fazit – Honorarbasierte Versicherungsberatung: Klarheit statt Produktverkauf⭐
Honorarberatung: Versicherungen unabhängig entscheiden | MAWA Finanz
Finanz- und Versicherungsentscheidungen begleiten das ganze Leben.
Doch viele Menschen treffen sie nicht mit Sicherheit, sondern aus Unsicherheit heraus – weil Empfehlungen, Werbung oder Zeitdruck sie beeinflussen.
Honorarberatung stellt diesen Prozess auf den Kopf.
Sie schützt nicht nur vor falschen Produkten.
Sie schützt vor dem Gefühl, auf andere angewiesen zu sein, um Entscheidungen zu treffen.
Sie schafft Orientierung, bevor Handlung notwendig wird.
Sie macht Entscheidungen begründbar, statt nur „gefühlt richtig“.
| Ohne Honorarberatung | Mit Honorarberatung |
|---|---|
| Entscheidungen werden aus dem Bauch heraus getroffen | Entscheidungen beruhen auf klarer Analyse |
| Man vertraut dem Verkäufer | Man versteht, warum eine Lösung sinnvoll ist |
| Produkte stehen im Mittelpunkt | Ihre Lebenssituation steht im Mittelpunkt |
| Es entstehen versteckte Kosten & Provisionen | Transparenz, faire Kosten, keine Überraschungen |
| Kurzfristige Lösungen | Langfristige Stabilität und Ruhe |
📘 Beachte: Es geht nicht darum, alles abzusichern.
Es geht darum, genau das zu schützen, was Ihr Leben trägt.
📘 Grundlagen & Transparenz
🔗 Was sind die Vorteile
🔗 Honorarberatung – Kosten
🧭 Ablauf & Orientierung
🔗 Den Ablauf verstehen
🔗 Zielgruppe der Honorarberatung
🛡️ Versicherungsbereiche
🔗 Berufsunfähigkeit
🔗 Private Krankenversicherung
🔗 Altersvorsorge
🔗 Gewerbeversicherungen
🔗 Existenzgründung
❓ Hilfe & Überblick
🔗 FAQ- häufige Fragen
Hinweis: Wir sind ein zugelassener Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und beraten ausschließlich zu Versicherungen. Auf Wunsch bieten wir unsere Beratung provisionsfrei gegen Honorar an. Sie wählen frei zwischen Maklervergütung und Honorarberatung.