Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung
🔒 Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2025 – Ihr Schutz bei Verlust der Arbeitskraft
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt. Sie schützt Sie vor finanziellen Einbußen, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder psychischen Belastungen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Ohne eine solche Absicherung drohen schnell erhebliche Einkommensverluste – denn die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.
Als unabhängiger Versicherungsmakler mit langjähriger Erfahrung unterstützt Sie MAWA Finanz dabei, den optimalen BU-Tarif zu finden – fair, transparent und individuell auf Ihre Lebenssituation abgestimmt. Dabei analysieren wir sorgfältig Ihre beruflichen Risiken, Ihr Einkommen, eventuelle Vorerkrankungen und Ihre persönlichen Wünsche an den Versicherungsschutz.
Unsere Experten vergleichen mehr als 50 renommierte Versicherungsanbieter und bewerten diese anhand objektiver Kriterien wie Bedingungsqualität, Finanzstabilität, Leistungspunkte und Preis-Leistungs-Verhältnis. So erhalten Sie eine fundierte Empfehlung, die genau zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation passt.
Ein besonderes Augenmerk legen wir auf klare Versicherungsbedingungen, schnelle Leistungsabwicklung im Ernstfall und faire Vertragsklauseln, damit Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können – Ihre Gesundheit und Ihren beruflichen Neustart.
💡 Tipp: Schließen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh ab – je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge und desto besser sind Ihre Chancen auf Annahme ohne Zuschläge oder Ausschlüsse.
Vertrauen Sie auf die Erfahrung von MAWA Finanz und profitieren Sie von einer professionellen, unabhängigen Beratung. Gemeinsam finden wir den besten Schutz gegen Berufsunfähigkeit – damit Ihre finanzielle Sicherheit auch in schwierigen Zeiten gewährleistet bleibt.
📊 Bedingungsqualität – Worauf es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt
Die Bedingungsqualität entscheidet darüber, ob Sie im Ernstfall tatsächlich Leistungen erhalten. Nur wenn die Vertragsbedingungen klar und verbraucherfreundlich formuliert sind, können Sie sicher sein, dass Ihr Schutz greift.
Wir bewerten BU-Tarife anhand folgender Kriterien:
- Transparente Versicherungsbedingungen
- Faire Leistungspunkte vor Vertragsbeginn
- Schnelle Leistungsabwicklung im Ernstfall
- Gute Bedingungen im Leistungsbezug
Unsere Tests zeigen deutliche Unterschiede – nur wenige Tarife bieten erstklassige Bedingungsqualität. Diese Versicherungen garantieren Ihnen die höchste finanzielle Sicherheit, wenn Sie berufsunfähig werden.
💰 Finanzstabilität der BU-Versicherer – Sicherheit für Ihre Zukunft
Die Finanzstabilität des Versicherers ist ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl Ihrer BU-Versicherung. Denn nur ein wirtschaftlich starkes Unternehmen kann im Ernstfall auch langfristig leisten.
Wir prüfen regelmäßig wichtige Kennzahlen wie:
- Eigenkapitalquote – je höher, desto stabiler das Unternehmen
- Solvabilitätsquote – Fähigkeit, Verpflichtungen zu erfüllen
- Nettorendite – wirtschaftlicher Erfolg und Nachhaltigkeit
- Verwaltungskostenquote – Effizienz und Kostentransparenz
Nur Versicherer mit soliden Finanzkennzahlen erhalten unsere Empfehlung. So stellen wir sicher, dass Sie auch in Zukunft zuverlässig abgesichert sind.
🏆 Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen 2025
| Versicherer | Tarif | Bedingungsqualität | Finanzstabilität | Abschluß/Angebot |
| Alte Leipziger | SBU (mit AU) | 94% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Stuttgarter | SBU Plus (mit AU) | 94% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Zürich | SBU (mit AU) | 94% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Alte Leipziger | SBU (ohne AU) | 90% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Volkswohl Bund | SBU+ (mit AU) | 90% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Volkswohl Bund | SBU (mit AU) | 90% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| LV 1871 | Golden BU (mit AU) | 90% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Stuttgarter | SBU Plus (ohne AU) | 90% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Zürich | SBU (ohne AU) | 90% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Hannoverische | SBU Premium (mit AU) | 90% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Nürnberger | SBU Premium | 87% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Nürnberger | SBU Komfort (mit AU) | 87% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Allianz | SBUplus | 87% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Volkswohl Bund | SBU (ohne AU) | 87% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Volkswohl Bund | SBU+ (ohne AU) | 87% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| HDI | SBU EGo Top (mit AU) | 87% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| LV 1871 | Golden BU (ohne AU) | 87% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Hannoverische | SBU Premium (ohne AU) | 87% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Hanse Merkur | SBU (mit AU) | 87% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Hanse Merkur | SBU (mit AU+Teilzeit) | 87% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Nürnberger | SBU Komfort (Pflege) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Nürnberger | SBU Komfort (ohne AU) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| AXA | SBU (mit AU) | 84% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Condor | SBU comfort (mit AU) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Condor | SBU premium (mit AU) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Continentale | SBU (ohne AU) | 84% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Continentale | SBU (mit AU) | 84% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Dialog (Generali) | SBU Professional (mit AU) | 84% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Dialog (Generali) | SBU Professional (mit AU + 163VVG) | 84% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| HDI | SBU Ego Top (ohne AU) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| InterRisk | SBU XXL | 84% | Unterdurchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Hanse Merkur | SBU (ohne AU + Teilzeit) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Hanse Merkur | SBU (ohne AU) | 84% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Baloise (Basler) | SBU (mit AU) | 84% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Swiss Life | SBU (mit AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Swiss Life | MetallrenteBU (mit AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Canada Life | SBU | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Universa | SBU Premium (mit AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| AXA | SBU (ohne AU) | 81% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Barmenia | SBU Solo konstant (mit AU) | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| DBV | ALVSDV (AN oeD mit AU) | 81% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| Condor | SBU premium (ohne AU) | 81% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Condor | SBU basis (ohne AU) | 81% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Condor | SBU comfort (ohne AU) | 81% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| ERGO | SBU Premium (mit AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Dialog (Generali) | SBU Professional (ohne AU + 163VVG) | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Dialog (Generali) | SBU Professional (mit AU) | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Gothaer | SBU Invest | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Gothaer | SBU Premium (mit AU) | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| WWK | SBU Komfort | 81% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Bayerische | SBU Komfort (mit AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Bayerische | SBU Prestige (mit AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Baloise (Basler) | SBU (ohne AU) | 81% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Swiss Life | SBU (ohne AU) | 77% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Swiss Life | MetallrenteBU (ohne AU) | 77% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Signal Iduna | SBU Exklusiv Plus (mit AU) | 77% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Universa | SBU Exklusiv (ohne AU) | 77% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Barmenia | SBU Solo konstant (ohne AU) | 77% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| DBV | ALVSDV (AN oeD ohne AU) | 77% | Exzellent | ✅ Vergleichsrechner |
| ERGO | SBU Komfort (ohne AU) | 77% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Gothaer | SBU Premium (ohne AU) | 77% | Durchschnittlich | ✅ Vergleichsrechner |
| Bayerische | SBU Komfort (ohne AU) | 77% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Helvetia | CleverProtect BU (mit AU) | 77% | Durchschnittlich | ➡️ Angebot anfordern |
| Helvetia | CleverProtect BU (ohne AU) | 74% | Durchschnittlich | ➡️ Angebot anfordern |
| Münchener Verein | SBU Top (mit AU) | 74% | Durchschnittlich | ➡️ Angebot anfordern |
| R+V | SBU Premium (mit AU) | 74% | Sehr gut | ➡️ Angebot anfordern |
| R+V | SBU Exklusiv (mit AU) | 74% | Sehr gut | ➡️ Angebot anfordern |
| Provinzial RL | SBU Top (mit AU) | 74% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
| Signal Iduna | SBU Exklusiv Plus (ohne AU) | 71% | Gut | ✅ Vergleichsrechner |
| HUK Coburg | SBU Premium (mit AU) | 71% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
| Württembergische | SBU (ohne AU) | 71% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Württembergische | SBU (mit AU) | 71% | Sehr gut | ✅ Vergleichsrechner |
| Münchener Verein | SBU Top (ohne AU) | 71% | Durchschnittlich | ➡️ Angebot anfordern |
| Provinzial RL | SBU Top (ohne AU) | 71% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
| Münchener Verein | SBU Aktiv (ohne AU) | 71% | Durchschnittlich | ➡️ Angebot anfordern |
| Münchener Verein | SBU Aktiv | 71% | Durchschnittlich | ➡️ Angebot anfordern |
| R+V | SBU Premium (ohne AU) | 71% | Sehr gut | ➡️ Angebot anfordern |
| R+V | SBU Exklusiv (ohne AU) | 71% | Sehr gut | ➡️ Angebot anfordern |
| HUK Coburg | SBU Premium (ohne AU) | 68% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
| Cosmos | BUZ Comfort | 65% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
| Debeka | SBU erweiterte Leistungen | 65% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
| LVM | SBU Plus | 58% | keine Angabe | ❌ kein Abschluß |
💬 Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen – Ihre Chancen auf Schutz
Auch mit Vorerkrankungen ist der Abschluss einer BU-Versicherung möglich. Zwar können Zuschläge oder Ausschlüsse vorkommen, aber dank unserer individuellen Risikovoranfrage finden wir oft passende Lösungen.
So funktioniert die Anfrage über MAWA Finanz:
- Kontaktaufnahme: Rufen Sie uns an unter 0800 66 62 228 oder schreiben Sie an info@mawadirekt.de.
- Gesundheitsdaten erfassen: Wir helfen Ihnen beim Ausfüllen des BU-Fragebogens.
- Unterlagen prüfen: Sie reichen vorhandene ärztliche Befunde oder Atteste ein.
- Risikoprüfung: Wir übermitteln Ihre Daten anonymisiert an verschiedene Versicherer.
- Angebot erhalten: Sie erhalten eine Übersicht der möglichen Tarife und Konditionen.
Diese Risikoprüfung ist kostenlos und unverbindlich – und oft der beste Weg, trotz gesundheitlicher Vorgeschichte eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten.
Auch mit Vorerkrankungen zum besten Berufsunfähigkeitsschutz
Um eine Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung über MAWA Finanz zu stellen, sollten Sie folgende Schritte befolgen:
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)
Eine anonyme Risikovoranfrage ist ein sinnvoller erster Schritt, wenn Sie sich über Ihre Versicherungsmöglichkeiten bei Berufsunfähigkeit informieren möchten – ohne sofort persönliche Daten preiszugeben.
Diese Anfrage bietet mehrere Vorteile:
- Schutz der Privatsphäre: Ihre sensiblen Daten bleiben anonym, solange Sie sich noch nicht für einen Antrag entschieden haben.
- Unverbindliche Informationen: Sie erhalten eine Einschätzung zu Ihren Versicherungschancen und Konditionen, ohne Verpflichtung.
- Vorabprüfung des Risikos: Versicherer können eine erste Bewertung Ihres Gesundheitszustands vornehmen und mögliche Tarife nennen.
- Vermeidung negativer Einträge: Bei bestehenden Vorerkrankungen schützt eine anonyme Anfrage davor, dass Daten in Ihrer Versicherungsakte landen.
Beachten Sie jedoch: Eine anonyme Anfrage ersetzt keinen offiziellen Antrag – erst mit der Offenlegung persönlicher Daten kann ein verbindliches Versicherungsangebot erstellt werden.
💡 Tipp: Eine anonyme Risikovoranfrage ist besonders empfehlenswert, wenn Sie Vorerkrankungen haben oder unsicher sind, wie Ihre gesundheitliche Situation bewertet wird.
Die Gesundheitsfragen sind ein zentrales Element beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie dienen dazu, das individuelle Risiko auf Berufsunfähigkeit einzuschätzen.
Abgefragt werden u. a.:
- Vorerkrankungen und bisherige Diagnosen
- Medikamenteneinnahmen und deren Gründe
- Operationen oder stationäre Behandlungen
- Psychische Erkrankungen oder Therapien
Die Angaben müssen wahrheitsgemäß und vollständig sein – falsche Informationen können im Leistungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
💡 Tipp: Prüfen Sie vor Antragstellung Ihre ärztlichen Unterlagen, um keine relevanten Informationen zu vergessen.
Ja, einige Anbieter bieten vereinfachte Gesundheitsprüfungen an. Dabei werden nur wenige, allgemeinere Fragen gestellt – etwa zu schweren chronischen Erkrankungen, Operationen oder Klinikaufenthalten in den letzten Jahren. Solche Tarife sind ideal für Personen mit leichteren Vorerkrankungen oder für Berufsgruppen mit erhöhtem Risiko.
Eine BU-Versicherung ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht. Jede Gesellschaft benötigt eine Risikoeinschätzung, um faire Beiträge kalkulieren zu können. Allerdings bieten einige Versicherer Sonderaktionen mit vereinfachten Fragen für bestimmte Berufsgruppen oder Anlässe (z. B. Ausbildungsbeginn oder Berufsstart).
Einige Erkrankungen gelten als nicht versicherbar oder führen zu Leistungsausschlüssen. Dazu zählen:
Alzheimer · Bösartige Tumore · Demenz · Dialyse · Drogenkonsum · HIV/AIDS · Hepatitis C · Herzinfarkt · Leberzirrhose · Lupus · Magersucht · Morbus Crohn · Multiple Sklerose · Niereninsuffizienz · Parkinson · Rheuma · Suizidversuch · Suchterkrankungen · Organtransplantationen
Diese Liste ist nicht abschließend – die Bewertung variiert je nach Versicherer und Einzelfall.
💡 Tipp: Auch mit Vorerkrankungen lohnt sich eine anonyme Voranfrage – so erfahren Sie, welche Versicherer trotz Einschränkungen Schutz bieten.
Beim Abschluss einer BU-Versicherung sind einige Punkte entscheidend, um optimalen Schutz zu erhalten:
- Versicherungsbedingungen: Achten Sie auf klare Definitionen der Berufsunfähigkeit und faire Leistungsregeln.
- Versicherungssumme: Sie sollte etwa 60–80 % Ihres Nettoeinkommens abdecken.
- Karenzzeit: Prüfen Sie, wann die Leistungen nach Eintritt der Berufsunfähigkeit beginnen.
- Dynamik-Option: Diese Funktion gleicht Inflation und steigende Lebenshaltungskosten aus.
- Ausschlüsse: Informieren Sie sich, welche Erkrankungen oder Tätigkeiten ausgeschlossen sind.
- Beiträge: Die Prämien sollten dauerhaft tragbar sein – achten Sie auf Stabilität statt nur auf den günstigsten Preis.
- Antragsstellung: Beantworten Sie alle Fragen korrekt und vollständig.
- Beratung: Eine unabhängige Beratung durch erfahrene Experten hilft, Fehlentscheidungen zu vermeiden.
💡 Tipp: Lassen Sie Ihre BU-Angebote von einem neutralen Makler wie MAWA Finanz prüfen. So erhalten Sie transparente Vergleiche und faire Konditionen – angepasst an Ihre Gesundheit, Ihren Beruf und Ihr Budget.