BU Nachversicherung & Dynamik – So wächst Ihr Schutz mit | 2025 ✅ MAWA Finanz
📈 BU-Nachversicherung & Dynamik – So wächst Ihr Schutz mit
🌟 Einleitung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein statisches Produkt – sie begleitet Sie über Jahrzehnte.
Doch Ihr Leben verändert sich: Einkommen steigt, Familie wächst, Verpflichtungen werden größer.
Was heute reicht, kann morgen zu wenig sein.
Eine BU-Rente von 1.500 € sichert einen Berufseinsteiger vielleicht gut ab –
doch 15 Jahre später mit Familie, Haus und Kredit reicht sie oft nicht mehr.
Hier kommt die Nachversicherungsgarantie ins Spiel:
Sie erlaubt es, Ihre BU-Rente später zu erhöhen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung ablegen zu müssen.
💬 Beispiel:
Sie steigen beruflich auf oder heiraten – dann dürfen Sie Ihre Versicherungssumme anpassen,
auch wenn sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert hat.
⚙️ Was ist die BU-Nachversicherung?
Die Nachversicherung ist eine vertragliche Option, mit der Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente erhöhen können,
wenn sich Ihr Leben verändert – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Das bedeutet:
Auch wenn Sie nach einigen Jahren Vorerkrankungen haben oder Medikamente einnehmen,
dürfen Sie Ihre BU-Leistung erhöhen, sofern ein definierter Anlass vorliegt.
🧾 Typische Nachversicherungsanlässe:
✅ Heirat oder Geburt eines Kindes
✅ Aufnahme oder Abschluss eines Studiums
✅ Erhöhung des Gehalts oder Beförderung
✅ Immobilienkauf oder Hausbau
✅ Existenzgründung oder Selbstständigkeit
✅ Wechsel in den öffentlichen Dienst (z. B. Verbeamtung)
💡 Tipp:
Je flexibler die Nachversicherungsgarantie formuliert ist, desto besser.
Einige Tarife erlauben sogar regelmäßige Erhöhungen ohne konkreten Anlass.
👉 ⚖️ BU-Leistungsfall – wann die Versicherung wirklich zahlt
🧩 Warum die Nachversicherung so entscheidend ist
Die Nachversicherung schützt Sie davor, unterversichert zu sein.
Denn was heute genügt, kann in 10 Jahren zu wenig sein.
💬 Beispiel:
Ein 28-jähriger Ingenieur startet mit 1.800 € BU-Rente.
Mit 40 verdient er 6.000 € netto – im Leistungsfall wäre die Absicherung viel zu niedrig.
Dank Nachversicherung kann er seine BU-Rente in mehreren Schritten
auf 3.000 € oder mehr erhöhen – ganz ohne Gesundheitsrisiko.
📊 Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung – so funktioniert’s
Die wichtigste Regel:
👉 Sie dürfen nur erhöhen, nicht neu abschließen.
Die Nachversicherung greift ausschließlich bei bestehenden Verträgen,
wenn ein anerkannter Anlass eintritt.
Dabei wird auf eine erneute Gesundheitsprüfung verzichtet,
nicht aber auf eine Prüfung des Berufes oder Einkommens.
💬 Beispiel:
Ein Lehrer wird befördert, bekommt ein höheres Gehalt und nutzt seine Nachversicherung.
Der Versicherer prüft, ob die neue Rentenhöhe zum Einkommen passt – nicht aber die Gesundheit.
💶 Dynamik in der BU – automatische Erhöhung der Rente
Während die Nachversicherung eine einmalige Anpassung bei Anlass ist,
wirkt die Dynamik automatisch und jährlich.
Mit einer Dynamik steigen:
✅ Ihre Versicherungssumme (BU-Rente)
✅ Ihr Beitrag
– in der Regel um 2–5 % pro Jahr.
Das sorgt dafür, dass Ihre BU-Rente mit der Inflation mitwächst
und auch nach 20 Jahren noch Ihre Lebenshaltungskosten deckt.
💬 Beispiel:
Eine BU-Rente von 2.000 € wächst durch 3 % Dynamik pro Jahr
nach 10 Jahren auf rund 2.700 € an – ohne neuen Antrag.
💡 Tipp:
Dynamik ist freiwillig – Sie können sie jährlich ablehnen,
sollten sie aber langfristig nutzen, um Kaufkraftverlust zu vermeiden.
⚖️ BU-Nachversicherung vs. Dynamik – der Unterschied
| Merkmal | Nachversicherung | Dynamik |
|---|---|---|
| Art der Erhöhung | Bei bestimmten Lebensereignissen | Jährlich automatisch |
| Gesundheitsprüfung | Keine (bei Anlass) | Keine |
| Erhöhungshöhe | Meist begrenzt (z. B. +50 %) | 2–5 % jährlich |
| Ziel | Anpassung an Lebensphasen | Inflationsschutz |
| Ablehnung möglich | Nein (außer Frist versäumt) | Ja, jährlich widerrufbar |
💡 Empfehlung:
Die beste Lösung ist eine Kombination aus beidem –
Dynamik für den Inflationsausgleich + Nachversicherung für große Lebensveränderungen.
🚀 Beispiel: So wächst Ihre Absicherung mit
Ein 30-jähriger Angestellter startet mit einer BU-Rente von 1.800 € und 3 % Dynamik.
Nach 15 Jahren:
- Rente durch Dynamik auf 2.800 € gestiegen
- Heirat → Nachversicherung um +500 €
- Neues Einkommen → weitere +400 €
👉 Gesamtabsicherung: 3.700 € monatlich – ohne neue Gesundheitsprüfung.
💡 Das zeigt: Eine intelligente Kombination schützt Ihre Lebensqualität langfristig.
🧠 Typische Fehler & wie Sie sie vermeiden
❌ Nachversicherung nicht aktiviert (Frist versäumt)
❌ Dynamik zu oft abgelehnt
❌ Anlass vergessen zu melden
❌ Tarif ohne Nachversicherungsgarantie gewählt
💬 Tipp:
Fristen für Nachversicherung liegen meist bei 6 Monaten nach Ereignis.
Melden Sie Änderungen also immer zeitnah.
📚 FAQ – Nachversicherung & Dynamik
Dynamik erhöht die Rente automatisch jährlich, Nachversicherung bei bestimmten Lebensereignissen.
Ja – Dynamik schützt gegen Inflation, Nachversicherung gegen steigende Lebensverhältnisse.
Ja, einmal jährlich, aber dauerhaftes Aussetzen mindert den Inflationsschutz.
Je nach Tarif – oft mehrfach bis zu einer Maximalsumme (z. B. 3.000 € oder 100 % der Ursprungsrente).
👉 Mehr 📚 BU-FAQ & Steuertipps
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🧭 Fazit – Flexibilität ist der Schlüssel zur sicheren BU
Das Leben verändert sich – Ihre Absicherung sollte Schritt halten.
Die BU-Nachversicherung ermöglicht es, Ihren Schutz jederzeit an neue Lebensumstände anzupassen,
und die Dynamik sorgt dafür, dass Ihre Kaufkraft langfristig erhalten bleibt.
💎 Tipp:
Wählen Sie einen Tarif, der beide Optionen kombiniert – Nachversicherung + Dynamik –
und Sie bleiben über Jahrzehnte optimal abgesichert.
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und Ihre individuelle Strategie berechnen lassen.