Reiserücktrittsversicherung inkl. Reiseabbruch im Check

Reiserücktritt greift, wenn Sie die Reise vor Abreise stornieren oder nicht antreten können und dadurch Stornokosten oder Umbuchungsgebühren entstehen. Reiseabbruch greift, wenn Sie die Reise bereits angetreten haben und wegen eines versicherten Ereignisses abbrechen, unterbrechen oder vorzeitig zurückreisen müssen. Dann geht es um Rückreisekosten, Mehrkosten und häufig um die anteilige Erstattung nicht genutzter Reiseleistungen.

💡 Tipp: Achten Sie darauf, dass Reiseabbruch nicht nur „irgendwie erwähnt“ wird, sondern wirklich als Leistungsteil mit klaren Kostenarten und Grenzen geregelt ist.

Typisch versichert sind unerwartete schwere Erkrankung, Unfall, Tod sowie schwere Erkrankungen oder Todesfälle im Kreis definierter Risikopersonen. Je nach Tarif können auch Schwangerschaftskomplikationen, Impfunverträglichkeit, erhebliche Schäden am Eigentum oder bestimmte Arbeitsplatz- und Prüfungssituationen eingeschlossen sein. Entscheidend ist immer: Unvorhersehbarkeit, Schwere/Erheblichkeit und Nachweisbarkeit.

📘 Beachte: „Krankheit“ reicht als Begriff nicht. Der Versicherer prüft, ob die Erkrankung unerwartet schwer ist und eine Reise objektiv unzumutbar macht.

Weil es häufig an Definitionen und Nachweisen scheitert: Attest zu allgemein, Zeitpunkt der Kenntnis und der Stornierung unklar, Vorerkrankung spielt eine Rolle, oder es fehlt die Aussage, dass Reiseunfähigkeit besteht. Beim Abbruch kommt dazu: Ohne medizinische Notwendigkeit gilt ein Abbruch schnell als „freiwillig“. Zudem können Fristen und Schadenminderungspflichten verletzt worden sein.

⚠️ Achtung: Stornieren Sie grundsätzlich, sobald der Rücktrittsgrund erkennbar ist. „Abwarten“ wirkt menschlich – ist aber versicherungstechnisch oft der teuerste Fehler.

Sie können ein Problem sein, müssen es aber nicht. Viele Tarife haben Regeln, ab wann Vorerkrankungen als „nicht relevant“ gelten (z. B. wenn in einem bestimmten Zeitraum keine Behandlung stattfand) oder wie eine akute Verschlechterung bewertet wird. Entscheidend ist, ob der Ausfallgrund als unerwartet gilt und wie sauber der Arzt die Reiseunfähigkeit begründet. Ohne klare Regel kann der Versicherer argumentieren, der Zustand sei vorhersehbar gewesen.

💡 Tipp: Wenn Sie eine relevante Vorerkrankung haben, wählen Sie den Tarif nicht über den Preis, sondern über die Vorerkrankungsregel und die erforderlichen Nachweise.

Einzelreise ist gut, wenn Sie selten reisen oder wenn Sie pro Reise sehr unterschiedliche Reisepreise absichern möchten. Jahrespolice ist oft besser, sobald Sie mehrere Reisen pro Jahr machen, häufig spontan buchen oder regelmäßig teure Reisen haben. Wichtig ist bei Jahrespolicen die maximale Reisepreissumme pro Reise bzw. pro Person – sie muss zu Ihrem Reiseprofil passen, sonst ist die Absicherung im Ernstfall zu niedrig.

📘 Beachte: Die häufigste Jahrespolice-Falle ist eine zu kleine Reisepreisgrenze. Dann ist man formal versichert, aber praktisch unterdeckt.

Sofort handeln, sobald der Grund erkennbar ist: stornieren oder umbuchen (je nach sinnvoller Option), dann Nachweise sichern (ärztliches Attest mit Datum und Reiseunfähigkeit, ggf. Arbeitgeber-/Behördenbescheinigung, Polizei/Feuerwehr), anschließend Schadenmeldung mit Chronologie und Belegen (Buchung, Stornorechnung, Zahlungsnachweise). Beim Reiseabbruch zusätzlich Arzt vor Ort, medizinische Notwendigkeit und Rückreisebelege dokumentieren.

💡 Tipp: Eine klare Chronologie ist Gold wert: Wann trat der Grund ein, wann haben Sie es erfahren, wann haben Sie storniert, welche Kosten sind entstanden. Das reduziert Rückfragen massiv.