Leistungen & Optionen der Rürup-Rente | Klassisch, Fondsgebunden oder Hybrid | MAWA Finanz
🧾 Leistungen & Optionen der Rürup-Rente
🌟 Einleitung
Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine moderne Form der privaten Altersvorsorge,
die speziell darauf ausgelegt ist, steuerliche Förderung, Sicherheit und Flexibilität zu vereinen.
Sie richtet sich an Menschen, die Verantwortung für ihre Zukunft übernehmen wollen – insbesondere an Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener,
die keine gesetzliche Rentenversicherung nutzen oder ihre Vorsorge gezielt erweitern möchten.
Der größte Vorteil der Rürup-Rente liegt in ihrer Gestaltungsfreiheit.
Sie ist nicht nur eine klassische Rentenversicherung, sondern ein flexibles System mit vielen Wahlmöglichkeiten:
Du entscheidest selbst, wie viel du einzahlst, wann du mit der Rente beginnst und ob du lieber sicherheitsorientiert oder renditeorientiert investieren möchtest.
💬 Tipp:
Die Rürup-Rente lässt sich exakt an dein Leben anpassen – ob du gerade gründest, dein Einkommen schwankt oder du langfristig Kapital aufbauen willst.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Was ist die Basisrente?
⚙️ Die drei Hauptvarianten der Rürup-Rente im Vergleich
Die Basisrente ist kein starres Produkt – sie bietet dir verschiedene Modelle, die du individuell kombinieren kannst.
| Variante | Merkmale | Vorteile | Für wen geeignet |
|---|---|---|---|
| Klassische Rürup-Rente | Garantierte Verzinsung und sichere lebenslange Rente | Planungssicherheit, stabile Auszahlung | Sicherheitsbewusste Anleger |
| Fondsgebundene Rürup-Rente | Anlage in Fonds oder ETFs | Hohe Renditechancen, individuelle Strategie | Renditeorientierte Anleger |
| Hybride Rürup-Rente | Kombination aus Garantie und Fonds | Sicherheit und Wachstum in Balance | Ausgewogene Anleger |
Die klassische Variante bietet die höchste Planungssicherheit – du weißt genau, welche Rente du später bekommst.
Bei der fondsgebundenen Basisrente investierst du flexibel in Kapitalmärkte und profitierst von Marktentwicklungen – ideal bei längeren Laufzeiten.
Die hybride Lösung kombiniert beides: Sie sichert einen garantierten Anteil ab und lässt den Rest frei investieren.
💬 Tipp:
Wer jung startet, profitiert langfristig von fondsgebundenen oder hybriden Modellen – sie bieten mehr Renditepotenzial bei gleichzeitiger Grundsicherheit.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Vorteile im Überblick
💶 Leistungen während der Ansparphase
In der Ansparphase genießt du zwei entscheidende Vorteile:
1️⃣ Steuerliche Förderung
2️⃣ Flexibilität bei Einzahlungen
Bis zu 27.565 € (Ledige) bzw. 55.130 € (Verheiratete) können 2025 als Sonderausgaben abgesetzt werden.
So wird ein erheblicher Teil deiner Vorsorge durch Steuerrückerstattungen finanziert.
Zudem sind alle Einzahlungen vor Pfändung geschützt – dein Kapital bleibt also auch bei wirtschaftlichen Schwierigkeiten sicher.
Darüber hinaus kannst du Beiträge frei gestalten: monatlich, jährlich oder als Sonderzahlung.
Gerade für Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen ist das ein enormer Vorteil.
💬 Tipp:
Sonderzahlungen am Jahresende sind ein effektives Mittel, um deine Steuerlast gezielt zu senken – besonders bei guten Geschäftsjahren.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Steuerliche Vorteile
⚠️ Achtung:
Nur Zahlungen, die bis 31. Dezember geleistet werden, zählen steuerlich für das laufende Jahr. Plane also rechtzeitig.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Rechenbeispiel & Steuerrechner
📘 Beachte:
Beitragsfreistellungen sind jederzeit möglich – dein Vertrag ruht dann, ohne zu verfallen.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Für wen geeignet
🧾 Leistungen während der Rentenphase
Mit Beginn des Ruhestands profitierst du von einer lebenslangen Rentenzahlung.
Diese Auszahlung kann – abhängig vom gewählten Tarif – individuell gestaltet werden:
monatlich, quartalsweise oder jährlich.
Die Höhe deiner Rente ergibt sich aus den eingezahlten Beiträgen, der Laufzeit und den erzielten Erträgen.
Besonders bei fondsgebundenen Modellen können sich hohe Wertsteigerungen deutlich auf die Rentenhöhe auswirken.
💬 Tipp:
Wer seinen Rentenbeginn flexibel zwischen 62 und 70 Jahren wählt, kann die Auszahlungshöhe strategisch an seine steuerliche Situation anpassen.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ FAQ zur Rürup-Rente
⚠️ Achtung:
Eine Kapitalauszahlung vor Rentenbeginn ist bei der Basisrente gesetzlich ausgeschlossen – die Förderung gilt ausschließlich für Rentenzahlungen.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Steuerliche Vorteile
📘 Beachte:
Im Alter wird deine Rente nachgelagert besteuert – meist mit einem deutlich geringeren Steuersatz als in der Erwerbsphase.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Rechenbeispiel & Steuerrechner
👨👩👧 Optionale Zusatzleistungen
Die Rürup-Rente bietet vielfältige Erweiterungen, die du individuell hinzufügen kannst:
- Hinterbliebenenrente: Sichert Partner oder Kinder ab, wenn du vorzeitig verstirbst.
- Berufsunfähigkeitszusatz: Kombiniert Einkommensschutz mit steuerlich absetzbarer Altersvorsorge.
- Dynamikoption: Automatische Erhöhung der Beiträge zur Inflationskompensation.
- Fondswechseloption: Flexible Anpassung deiner Fonds während der Laufzeit.
💬 Tipp:
Eine Kombination aus Rürup-Rente und Berufsunfähigkeitsschutz ist steuerlich besonders effizient – da die Beiträge anteilig absetzbar sind.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Steuerliche Vorteile
⚠️ Achtung:
Zusatzleistungen können die monatliche Beitragslast erhöhen – vergleiche Tarife sorgfältig oder nutze eine unabhängige Analyse.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Die besten Tarife
🔄 Tarifwechsel & Modernisierung
Hast du bereits eine ältere Basisrente? Dann kann ein Tarifwechsel sinnvoll sein.
Moderne Produkte bieten höhere Flexibilität, geringere Kosten und deutlich bessere Investmentmöglichkeiten.
Ein Wechsel kann deine spätere Rente um bis zu 20 % steigern, ohne dass du steuerliche Vorteile verlierst.
💬 Tipp:
Überprüfe regelmäßig deinen Vertrag – gerade, wenn sich deine Lebenssituation oder dein Einkommen ändert.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Honorarberatung Altersvorsorge
📘 Beachte:
Ein Wechsel innerhalb der Basisrente ist steuerlich neutral – deine Absetzbarkeit bleibt vollständig erhalten.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ FAQ zur Rürup-Rente
🧭 Vergleich der Anlageoptionen – klassische, fondsgebundene und hybride Modelle
| Aspekt | Klassisch | Fondsgebunden | Hybrid |
|---|---|---|---|
| Renditechancen | niedrig, aber stabil | hoch, abhängig von Märkten | mittel bis hoch |
| Sicherheit | sehr hoch | abhängig von Fondsentwicklung | ausgewogen |
| Flexibilität | gering | sehr hoch | hoch |
| Steuerliche Förderung | 100 % | 100 % | 100 % |
| Empfohlen für | konservative Anleger | dynamische Anleger | ausgewogene Sparer |
💬 Tipp:
Für langfristige Laufzeiten lohnt sich meist ein fondsgebundenes Modell – es profitiert am stärksten von Marktentwicklungen.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Vorteile im Überblick
🤝 Honorarberatung für optimale Tarifwahl
Bei MAWA Finanz erhältst du eine unabhängige Honorarberatung,
die deine persönliche Situation analysiert und den passenden Tarif auswählt –
objektiv, transparent und ohne versteckte Provisionen.
💬 Tipp:
In einer unabhängigen Analyse erfährst du, wie du Sicherheit, Steuern und Rendite ideal kombinierst – ganz ohne Interessenkonflikte.
📌 Eine ausführliche Erklärung findest du unter ➡️ Honorarberatung Altersvorsorge
🧩 Fazit – Leistungen & Optionen mit Mehrwert
Leistungen & Optionen der Rürup-Rente | Klassisch, Fondsgebunden oder Hybrid | MAWA Finanz
Die Rürup-Rente bietet weit mehr als steuerliche Vorteile:
Sie ist flexibel, individuell planbar und langfristig sicher.
Ob klassisch, fondsgebunden oder hybrid – du hast die Kontrolle über deine Altersvorsorge.
✅ Steuerlich gefördert & pfändungssicher
✅ Lebenslange Rente mit garantierter Auszahlung
✅ Flexible Beiträge, dynamisch anpassbar
✅ Optionaler Hinterbliebenen- & Berufsunfähigkeitsschutz
✅ Nachhaltige Investmentoptionen
💬 Tipp:
Eine gute Rürup-Rente ist kein Standardprodukt – sie ist eine individuelle Lösung, die mit dir wächst. Lass dich unabhängig beraten, um das Maximum aus deinen Optionen zu holen.
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