Vorteile der Honorarberatung – Transparenz, Fairness & Unabhängigkeit | MAWA Finanz
🌿 Vorteile der Honorarberatung – Fair. Transparent. Unabhängig.
🌟 Einleitung
Versicherungen sollen Sicherheit schaffen – doch in der Praxis steht oft der Verkauf im Vordergrund.
Viele Menschen wünschen sich eine ehrliche, nachvollziehbare und faire Beratung – ohne Verkaufsdruck, ohne versteckte Provisionen.
Genau das bietet die Honorarberatung:
Sie bezahlen für Wissen, Erfahrung und Transparenz – nicht für einen Vertragsabschluss.
Diese Seite zeigt Ihnen, warum sich die Beratung auf Honorarbasis langfristig lohnt und wie Sie als Kunde davon profitieren – finanziell, fachlich und emotional.
💡 Tipp:
Honorarberatung bedeutet: Sie behalten die Kontrolle.
Keine Abhängigkeit, keine Interessen Dritter – nur Entscheidungen, die wirklich zu Ihnen passen.
⚖️ 1. Echte Unabhängigkeit statt Verkaufsinteresse
In der klassischen Provisionsberatung wird der Berater vom Versicherer bezahlt.
Das schafft einen Interessenkonflikt:
Je teurer oder umfangreicher der Vertrag, desto höher die Provision.
In der Honorarberatung entfällt dieses System vollständig.
Das Honorar wird direkt zwischen Ihnen und dem Berater vereinbart,
somit gibt es keine Abhängigkeit von Versicherern oder Produktanbietern.
| Aspekt | Provisionsberatung | Honorarberatung |
|---|---|---|
| Bezahlung | Vom Versicherer | Vom Kunden |
| Motivation | Vertragsabschluss | Bedarfsgerechte Lösung |
| Transparenz | Gering | Hoch |
| Vertrauen | Begrenzt | Nachhaltig |
⚠️ Beachte:
Nur wer nicht vom Abschluss profitiert, kann wirklich objektiv beraten.
💰 2. Transparente Kosten & nachvollziehbare Leistung
In der Honorarberatung wissen Sie immer genau, wofür Sie bezahlen.
Es gibt keine versteckten Abschlussprovisionen oder laufenden Betreuungsgebühren.
Das Honorar wird offen vereinbart – meist stunden- oder pauschalweise.
Beispiel:
Für die Überprüfung einer Berufsunfähigkeitsversicherung fallen bei einem Stundensatz von 150 € netto etwa 1,5 Stunden an – also 225 € netto.
Sie wissen das im Voraus, und Sie entscheiden selbst, ob Sie diese Leistung in Anspruch nehmen.
💬 Tipp:
In vielen Fällen sparen Sie langfristig deutlich mehr, als Sie für die Beratung bezahlen –
weil teure oder doppelte Policen entfallen.
🧠 3. Fachliche Tiefe statt Verkaufsgespräch
Honorarberatung bedeutet Zeit, Sorgfalt und Analyse.
Statt schneller Produktvorschläge erhalten Sie fundierte Risiko- und Bedarfsanalysen,
z. B. zu Themen wie:
- Berufsunfähigkeit & Dienstunfähigkeit
- Private Krankenversicherung & Beihilfe
- Altersvorsorge (ETF-Policen, Rürup, Basisrente)
- Betriebliche Risiken & Gewerbeversicherungen
- Existenzgründung & Absicherung junger Unternehmen
Das Ziel ist immer: die beste Lösung für Ihre individuelle Situation – unabhängig davon, bei welchem Anbieter diese liegt.
⚖️ Beachte:
Ich empfehle keine Produkte, ich prüfe Konzepte.
Sie erhalten Wissen, mit dem Sie selbst entscheiden können.
📉 4. Langfristige Kostenersparnis durch Netto-Tarife
Bei klassischen Provisionstarifen werden die Abschlusskosten im Beitrag versteckt.
Das bedeutet: Sie zahlen über Jahre hinweg für eine Provision, die längst verbraucht ist.
In der Honorarberatung entfallen diese Kosten.
Sie wählen sogenannte Netto-Tarife, also Produkte ohne eingerechnete Abschlusskosten.
Das spart über die Laufzeit oft mehrere Tausend Euro.
| Vergleich | Provisions-Tarif | Netto-Tarif (Honorarbasis) |
|---|---|---|
| Abschlusskosten | Im Beitrag enthalten | Keine |
| Laufende Kosten | Höher | Geringer |
| Beitrag über 20 Jahre | z. B. 150 € mtl. | z. B. 125 € mtl. |
| Ersparnis | — | > 6 000 € gesamt |
💡 Tipp:
Einmalige Beratungskosten sind schnell amortisiert – und Sie profitieren dauerhaft von niedrigeren Beiträgen.
🧩 5. Objektive Risikoanalyse statt Standardlösung
Die Absicherung der Arbeitskraft ist das Fundament jeder finanziellen Planung.
IIn der Honorarberatung wird jedes Risiko individuell bewertet – beruflich, privat oder betrieblich.
Das Ergebnis ist kein Produktkatalog, sondern ein maßgeschneidertes Konzept, das exakt zu Ihnen passt.
Beispiele:
- Prüfung bestehender Versicherungen auf Lücken oder Doppelungen
- Einschätzung von Berufsrisiken (Ärzte, Lehrer, Beamte, Unternehmer, Sportler)
- Bewertung von Krankentagegeld-, Pflege- oder Unfallabsicherungen
- Erstellung von Prioritätenlisten zur Optimierung bestehender Policen
⚠️ Beachte:
Eine fundierte Risikoanalyse ist der wichtigste Schritt, bevor Sie Verträge abschließen –
sie schützt Sie vor Fehlentscheidungen, die später teuer werden.
🧾 6. Nachhaltigkeit & Vertrauen durch Transparenz
Honorarberatung schafft langfristige Stabilität:
- Keine Abhängigkeit von einzelnen Versicherern
- Jährliche oder bedarfsorientierte Überprüfung möglich
- Klare, dokumentierte Empfehlungen
- Transparente Kommunikation ohne Kleingedrucktes
Das sorgt für Nachhaltigkeit in der Betreuung und Vertrauen über Jahre.
Sie wissen jederzeit, wo Sie stehen – fachlich und finanziell.
💬 Tipp:
Vertrauen entsteht, wenn nichts versteckt wird.
Genau das ist das Prinzip der Honorarbasis.
🧾 7. Fairness bei Provisionen
Sollte ein Versicherer bei bestimmten Produkten (z. B. PKV, Risikoleben) automatisch Provisionen zahlen, werden diese offengelegt und mit dem Honorar verrechnet.
So zahlen Sie nie doppelt – alles bleibt fair, nachvollziehbar und dokumentiert.
⚖️ Beachte:
Honorarberatung ist kein „entweder-oder“-System –
sie kombiniert Transparenz mit Flexibilität.
💬 8. Psychologische Vorteile – weniger Druck, mehr Klarheit
Ein unterschätzter Vorteil:
Ohne Verkaufsdruck können Sie ruhiger, überlegter und informierter entscheiden.
Das Gespräch wird sachlicher, entspannter und konzentriert sich auf Ihre Ziele – nicht auf Produkte.
Viele Kunden berichten, dass sie nach einer Beratung auf Honorarbasis zum ersten Mal wirklich verstanden haben, was sie brauchen – und was nicht.
💡 Tipp:
Gute Entscheidungen entstehen in Ruhe.
Auf Honorarbasis gibt es dafür den nötigen Raum.
🌿 Fazit: Ehrliche Beratung zahlt sich aus
Vorteile der Honorarberatung – Transparenz, Fairness & Unabhängigkeit | MAWA Finanz
Die Honorarberatung bietet Ihnen:
- Unabhängigkeit von Produktinteressen
- Transparente Kostenstruktur
- Objektive Risiko- und Vorsorgeplanung
- Langfristige finanzielle Vorteile
- Sicherheit und Vertrauen
Sie zahlen für Kompetenz, Erfahrung und Sorgfalt – nicht für Verkaufszahlen.
Das macht Honorarberatung zur ehrlichsten und nachhaltigsten Form der Versicherungsberatung.
Die Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz steht für Qualität, Offenheit und Vertrauen.