Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz
🧭 Honorarberatung – Unabhängige Versicherungsberatung mit Transparenz und Vertrauen
🌟 Einleitung
In einer Welt voller Tarifdschungel, Provisionsmodelle und intransparenter Versicherungsangebote wünschen sich viele Menschen eines: ehrliche, unabhängige Beratung.
Genau das bietet Ihnen die MAWA Finanz- & Versicherungsmakler GmbH unter der Leitung von Marcus Wacker.
Mit über 26 Jahren Branchenerfahrung weiß ich, wie schwer es ist, wirklich objektive Entscheidungen zu treffen, wenn Berater an Provisionen verdienen.
Darum setze ich konsequent auf das Modell der Honorarberatung – Sie bezahlen ausschließlich für meine Leistung, nicht für einen Vertragsabschluss.
Ob Ärzte, Beamte, Lehrer, Unternehmer, Selbstständige oder Gutverdienende – Sie alle verbindet dasselbe Ziel: finanzielle Sicherheit mit klarer Struktur.
Ich helfe Ihnen, diese zu erreichen – transparent, fair und fachlich fundiert.
💬 Tipp:
Eine gute Entscheidung beginnt mit guter Information.
Die folgenden Abschnitte zeigen Ihnen, wie Honorarberatung funktioniert und warum sie Ihnen langfristig mehr bringt als klassische Vermittlung.
💡 Was bedeutet Honorarberatung?
Bei der Honorarberatung bezahlen Sie nicht für den Abschluss eines Produkts, sondern für echte, fachliche Beratung.
Das Honorar fließt direkt an Ihren Berater – und nicht an eine Versicherungsgesellschaft. So entstehen keine Interessenkonflikte.
| Kriterium | Honorarberatung | Provisionsberatung |
|---|---|---|
| Vergütung | Direktes Honorar | Provision durch Anbieter |
| Motivation | Ihr Vorteil | Verkaufsinteresse |
| Transparenz | ✅ Offen & nachvollziehbar | ❌ Oft unklar |
| Ergebnis | Maßgeschneiderte Lösung | Produktverkauf |
💬 Tipp:
Nur die Honorarberatung garantiert, dass Sie unabhängig und neutral beraten werden – ohne verdeckte Kosten oder Abschlusszwang.
⚖️ Warum Honorarberatung heute wichtiger ist denn je
Versicherungsprodukte sind komplex, die Unterschiede oft kaum erkennbar. Viele klassische Makler werden über Provisionen bezahlt – das schafft Abhängigkeiten.
Die Honorarberatung stellt das System auf den Kopf: Sie zahlen für Wissen, nicht für Verkauf.
Gerade für Ärzte, Beamte, Lehrer, Unternehmer, Selbstständige und Gutverdienende bietet dieses Modell entscheidende Vorteile:
- 💼 Objektivität: Keine Produktvorgaben, kein Verkaufsdruck
- 🧠 Fachliche Tiefe: Analyse komplexer Tarife und Sonderregelungen
- 📄 Transparente Kosten: Jede Leistung ist nachvollziehbar dokumentiert
- 💰 Langfristiger Mehrwert: Optimierte Verträge statt teurer Fehlentscheidungen
➡️ Zu den Vorteilen der Honorarberatung
💡 Tipp: Wählen Sie eine BU-Rente von mindestens 60–70 % Ihres Nettoeinkommens,
um laufende Kosten auch im Ernstfall decken zu können.
🔍 Risikoanalyse – Basis jeder guten Entscheidung
Eine gründliche Risikoanalyse zeigt, welche Risiken abgesichert werden müssen und welche nicht.
Viele Menschen sind über- oder unterversichert, weil Policen unkoordiniert abgeschlossen wurden.
Ich prüfe bestehende Verträge, erkenne Lücken und vermeide doppelte Absicherungen.
⚠️ Achtung:
Eine falsche Absicherung kann im Ernstfall existenzielle Folgen haben.
Die Risikoanalyse im Rahmen der Honorarberatung schafft Sicherheit und Klarheit.
💰 Renten- und Altersvorsorge – individuell statt Standard
Eine gute Altersvorsorge besteht nicht aus dem erstbesten Vertrag, sondern aus einer Strategie, die zu Ihrem Leben und Einkommen passt.
Ich vergleiche Riester-, Rürup-, ETF- und fondsgebundene Lösungen, prüfe steuerliche Effekte und gestalte auf Wunsch eine private und betriebliche Vorsorgestruktur.
| Vorsorgeart | Vorteil auf Honorarbasis |
|---|---|
| Riester / Rürup | Steueroptimierung & Kostentransparenz |
| ETF-Policen | Flexible, renditestarke Lösungen |
| Betriebliche Altersvorsorge | Neutraler Vergleich von Durchführungswegen |
| Private Vorsorge | Persönlich abgestimmte Strategie |
💡 Tipp:
Kleine Gebührenunterschiede summieren sich über Jahrzehnte – eine objektive Honorarberatung kann zehntausende Euro Unterschied machen.
🧑⚕️ Berufsunfähigkeit & Dienstunfähigkeit – existenzieller Schutz
Die Absicherung der Arbeitskraft ist das Fundament jeder finanziellen Planung.
Ich prüfe bestehende BU-Policen auf Leistungsumfang, Nachversicherung, Definitionen und Kosten.
Für Beamte ist die Dienstunfähigkeitsversicherung ein Spezialthema – ich erkläre, welche Varianten sinnvoll sind und wie sich private & staatliche Leistungen ergänzen.
- Prüfung bestehender Verträge
- Analyse von Nachversicherungsklauseln
- Abgleich mit Ihrer Berufsgruppe
- Vorschläge zur Optimierung auf Honorarbasis
⚠️ Beachte:
Viele BU-Verträge enthalten Ausschlüsse oder zu niedrige Renten. Eine unabhängige Prüfung kann entscheidend sein.
🏥 Private & gesetzliche Krankenversicherung – transparent beraten
Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist langfristig eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen.
Ich analysiere Ihre Situation objektiv – ohne Verkaufsinteresse – und zeige, welche Variante zu Ihrer Lebensplanung passt.
Besonders für Ärzte, Beamte, Selbstständige und Gutverdienende biete ich:
- Tarif- und Leistungsvergleiche
- PKV-Wechselberatung
- Beitragsoptimierung im Alter
- Beihilfe- und Speziallösungen für Beamte
🏢 Gewerbeversicherung – Sicherheit für Ihr Unternehmen
Unternehmer und Selbstständige tragen besondere Verantwortung.
Ich überprüfe bestehende Verträge auf Leistung, Preis und Risikoabdeckung – von Betriebshaftpflicht bis Cyberversicherung.
| Versicherungsart | Nutzen der Honorarberatung |
|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Unabhängiger Tarifvergleich |
| Inhaltsversicherung | Bedarfsgerechte Deckungssummen |
| Cyberversicherung | Prüfung moderner Risiken |
| Rechtsschutz | Kosten-Nutzen-Analyse ohne Produktdruck |
🚀 Existenzgründung – solide starten mit klarer Struktur
Gerade in der Startphase ist Liquidität knapp und Orientierung entscheidend.
Ich unterstütze Gründer bei der Auswahl der wirklich notwendigen Versicherungen, beim Aufbau einer Altersvorsorge und bei der Planung eines nachhaltigen Finanzkonzepts.
💬 Tipp:
Eine Honorarberatung verhindert teure Fehlentscheidungen in der Anfangsphase – Sie investieren gezielt in Schutz, der sich lohnt.
💶 Honorarübersicht – fair, nachvollziehbar, offen
| Leistung | Beschreibung | Honorar (€) |
|---|---|---|
| Erstgespräch | Kennenlernen & Bedarfsermittlung | 0 € |
| Risikoanalyse | Analyse Ihrer bestehenden Absicherungen | ab 180 € |
| Versicherungs-Check | Bewertung & Optimierung mehrerer Verträge | ab 250 € |
| Vorsorgeberatung | Renten- & Steueroptimierung | ab 300 € |
| Laufende Betreuung | Regelmäßiges Update & Begleitung | individuell |
⚖️ Hinweis:
Sollte eine Courtage durch einen Anbieter fließen, wird diese vollständig offengelegt und vom Honorar abgezogen – das ist echte Transparenz.
📊 Ablauf der Honorarberatung
- Kostenfreies Erstgespräch – Kennenlernen, Ziele, Erwartungen
- Analyse – Prüfung von Versicherungen & Vorsorgeverträgen
- Bewertung – Aufdeckung von Kosten und Lücken
- Empfehlung – Unabhängige Vorschläge ohne Verkaufsinteresse
- Begleitung – Umsetzung nur, wenn Sie zustimmen
💡 Tipp:
Viele Kunden sparen durch strukturierte Honorarberatung jährlich mehrere Hundert Euro, ohne auf Leistung zu verzichten.
🧠 Für wen ist die Honorarberatung besonders sinnvoll?
Die Honorarberatung ist ideal für Menschen, die Verantwortung für ihre Finanzen übernehmen wollen:
- 👨⚕️ Ärzte & Zahnärzte – komplexe Tarife, PKV & Praxisabsicherung
- 👩🏫 Beamte & Lehrer – Dienstunfähigkeit & Beihilfeberatung
- 🧱 Architekten & Ingenieure – Berufsabsicherung & Vorsorge
- 💼 Unternehmer & Selbstständige – Gewerbe- & Altersvorsorge
- 💰 Gutverdienende & Führungskräfte – steueroptimierte Strategien
🧾 Fazit – Ihre Entscheidung für Klarheit, Fairness und Vertrauen
Die Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz steht für ein neues Verständnis von Beratung: ehrlich, transparent und frei von Verkaufsinteressen.
Statt auf kurzfristige Abschlüsse zu setzen, begleite ich Sie langfristig mit Erfahrung, Fachwissen und persönlichem Engagement.
Mit über 26 Jahren Branchenerfahrung und Spezialisierung auf komplexe Themen wie Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Altersvorsorge und Risikomanagement biete ich Ihnen einen klaren Mehrwert:
Sie erhalten Wissen, Struktur und Sicherheit – anstelle von Produktverkauf.
❓ Häufige Fragen zur Honorarberatung (FAQ)
⚠️ Achtung:
Bei der klassischen Maklerberatung fließen Provisionen von Versicherern – oft unbemerkt.
Bei der Honorarberatung zahlen Sie ausschließlich für die Beratungsleistung.
Das sorgt für Unabhängigkeit, Transparenz und ehrliche Empfehlungen.
💡 Tipp:
Die Honorarberatung beginnt immer mit einem kostenlosen Erstgespräch.
Danach folgt eine gründliche Analyse Ihrer bestehenden Verträge, die Bewertung möglicher Lücken und eine objektive Empfehlung – ganz ohne Verkaufsdruck.
So behalten Sie zu jeder Zeit die Kontrolle.
⚖️ Beachte:
In einigen Sparten – zum Beispiel bei der privaten Krankenversicherung oder der Risikolebensversicherung – ist es marktüblich, dass Versicherer Provisionen zahlen.
Sollte dies der Fall sein, wird die Provision transparent ausgewiesen und vollständig mit dem Honorar verrechnet.
So zahlen Sie nie doppelt, und es entstehen keine versteckten Kosten.
Bei bestimmten Tarifen, etwa in der Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung, kann ein Bruttotarif langfristig günstiger sein – insbesondere, wenn Risikozuschläge aufgrund von Vorerkrankungen bestehen.
In solchen Fällen prüfen wir gemeinsam, ob ein Netto- oder Bruttotarif für Sie wirtschaftlich sinnvoller ist.
Das garantiert faire Preisgestaltung und volle Transparenz.
⚠️ Wichtiger Hinweis: Ich biete keine Finanz-, Vermögens- oder Anlageberatung an.
Mein Schwerpunkt liegt ausschließlich auf der Versicherungsberatung – unabhängig, objektiv und transparent.
Im Fokus stehen insbesondere:
- 🏥 Private Krankenversicherung
- 💼 Berufsunfähigkeitsversicherung
- ❤️ Risikolebensversicherung
- 💰 Netto-Altersvorsorge-Tarife
Mein Ziel ist es, Ihnen den bestmöglichen Versicherungsschutz zu bieten – neutral, nachvollziehbar und frei von Interessen aus dem Kapital- oder Investmentbereich.
💡 Tipp:
Kurzfristig zahlen Sie ein Honorar – langfristig sparen Sie Geld.
Da keine Provisionen oder laufenden Abschlusskosten anfallen, ist die Honorarberatung meist günstiger und transparenter.
Sie sehen genau, wofür Sie bezahlen – und behalten das Ergebnis in der Hand.
💡 Tipp:
Natürlich! In der Honorarberatung geht es nicht um Neuabschlüsse, sondern um Prüfung, Optimierung und Verständnis.
Oft reicht eine Anpassung statt eines neuen Vertrags – das spart Zeit, Geld und Nerven.
⚠️ Achtung:
Ja, selbstverständlich. Die MAWA Finanz- & Versicherungsmakler GmbH bietet bundesweite Honorarberatung per Video-Call, Telefon oder E-Mail an.
So erhalten Sie kompetente Unterstützung, egal wo Sie sich befinden.
💡 Tipp:
Nach Abschluss der Analyse erhalten Sie klare Handlungsempfehlungen.
Die Umsetzung liegt bei Ihnen – ich begleite Sie auf Wunsch weiter, aber ohne Bindung oder Zwang.
Transparenz bleibt das oberste Prinzip.