Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz
🧭 Honorarberatung – Unabhängige Versicherungsberatung mit Transparenz und Vertrauen
🌟 Einleitung
In einer Welt voller Tarifdschungel, Provisionsmodelle und intransparenter Versicherungsangebote wünschen sich viele Menschen eines: ehrliche, unabhängige Beratung.
Genau das bietet Ihnen die MAWA Finanz- & Versicherungsmakler GmbH unter der Leitung von Marcus Wacker.
Mit über 26 Jahren Branchenerfahrung weiß ich, wie schwer es ist, wirklich objektive Entscheidungen zu treffen, wenn Berater an Provisionen verdienen.
Darum setze ich konsequent auf das Modell der Honorarberatung – Sie bezahlen ausschließlich für meine Leistung, nicht für einen Vertragsabschluss.
Ob Ärzte, Beamte, Lehrer, Unternehmer, Selbstständige oder Gutverdienende – Sie alle verbindet dasselbe Ziel: finanzielle Sicherheit mit klarer Struktur.
Ich helfe Ihnen, diese zu erreichen – transparent, fair und fachlich fundiert.
💬 Tipp:
Eine gute Entscheidung beginnt mit guter Information.
Die folgenden Abschnitte zeigen Ihnen, wie Honorarberatung funktioniert und warum sie Ihnen langfristig mehr bringt als klassische Vermittlung.
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💡 1. Was ist Honorarberatung?
Honorarberatung bedeutet, dass Sie für die Beratung selbst bezahlen – nicht für den Abschluss eines Versicherungsvertrags. Sie vergüten also Analyse, Einordnung und Empfehlung, unabhängig davon, ob am Ende ein Vertrag umgesetzt wird oder nicht. Dadurch steht Ihr Bedarf im Mittelpunkt, nicht ein Verkaufsinteresse. Die Entscheidung wird fachlich begründet, statt auf ein Produkt hingelenkt zu werden.
Besonders bei Versicherungen ist das entscheidend, weil Verträge oft 20–40 Jahre laufen und damit langfristige finanzielle Auswirkungen haben. Eine Empfehlung kann erst dann sinnvoll sein, wenn verstanden wurde, welche Risiken bestehen, welche Absicherungen wirklich notwendig sind und welche Kostenstrukturen wirtschaftlich sinnvoll sind. Honorarberatung schafft genau dafür die Grundlage.
| Merkmal | Honorarberatung | Vermittlung gegen Provision |
|---|---|---|
| Vergütung | Honorar für Beratung & Bewertung | Bezahlung durch Abschlussprovision |
| Ziel | Sachliche Entscheidung & passende Absicherung | Produktabschluss |
| Kostenverständlichkeit | Offen & nachvollziehbar | Oft in Beiträgen „versteckt“ |
| Rolle des Beraters | Interessenvertretung des Kunden | Produktvermittler |
💡 Tipp:
Eine echte Honorarberatung bleibt auch dann wertvoll, wenn Sie keinen Vertrag abschließen.
Das ist der einfachste Test, um Beratung von Verkauf zu unterscheiden.
📘 Beachte:
Honorarberatung bedeutet nicht automatisch, dass immer ein „Netto-Tarif“ (ohne eingerechnete Provisionen) besser ist.
Entscheidend ist die Rechnung über die gesamte Laufzeit – nicht das Modell selbst.
Honorarberatung schafft damit Klarheit, Struktur und die Fähigkeit, bewusst und selbstbestimmt zu entscheiden, welche Absicherung sinnvoll ist – statt sich „beraten fühlen zu müssen“. Sie gewinnen nicht nur einen Vertrag, sondern Verständnis.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Vorteile der Honorarberatung
⚖️ 2. Wie unterscheidet sich Honorarberatung von Provisionsberatung?
Der Unterschied zwischen Honorarberatung und Provisionsberatung liegt nicht im Produkt, sondern in dem Anreiz, der die Empfehlung steuert. Bei der Provisionsberatung entsteht die Vergütung erst, wenn ein Vertrag abgeschlossen wird. Das Gespräch zielt also strukturell darauf ab, einen Abschluss herbeizuführen. In der Honorarberatung wird dagegen die Beratung als eigenständige Leistung vergütet. Dadurch kann die Entscheidung zuerst fachlich entwickelt werden, bevor überhaupt über einen Tarif gesprochen wird.
| Punkt | Honorarberatung | Provisionsberatung |
|---|---|---|
| Vergütung | Honorar für Beratung & Analyse | Provision durch Vertragsabschluss |
| Gesprächsziel | Entscheidung & Struktur | Abschluss eines Produktes |
| Interessenlage | Mandantenorientiert | Anbieter- / Verkaufsorientiert |
| Marktübersicht | Kompletter Markt verfügbar | De facto eingeschränkt durch Provisionen |
| Wert der Beratung | Unabhängig vom Vertragsabschluss | Nur wer abschließt, „hat beraten bekommen“ |
⚠️ Achtung:
Ein Tarif kann gut bewertet sein, in Tests überzeugen und vernünftig klingen – und trotzdem für Ihre Situation ungeeignet sein.
Ohne saubere Analyse wird jede Tarifentscheidung zur Glückssache.
Viele Menschen merken den Unterschied erst im Leistungsfall:
War die Entscheidung fachlich begründet, bleibt das Ergebnis stabil.
War sie verkaufsgetrieben, entstehen Unsicherheiten, Lücken oder Streitigkeiten.
💡 Tipp:
Stellen Sie nur eine einzige Frage:
„Bleibt die Beratung für mich genauso wertvoll, wenn ich am Ende nichts abschließe?“
Wenn die Antwort nicht eindeutig Ja lautet → es ist keine Honorarberatung.
Honorarberatung bedeutet also nicht „mehr Produkte“, sondern bessere Entscheidungen.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Honorarbasis
🎯 3. Warum Honorarberatung heute wichtiger ist als früher
Versicherung, Absicherung und Vorsorge haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Früher waren Lebenswege planbarer, Familienmodelle stabiler und staatliche Sicherungssysteme stärker. Das hat sich verändert: Berufsbiografien sind vielfältiger, Lebenssituationen wechseln häufiger, und staatliche Leistungen sind spürbar reduziert worden. Gleichzeitig sind Versicherungsprodukte komplexer und vielfältiger geworden. Wo früher ein „Standardvertrag“ funktionierte, braucht es heute eine individuelle, nachvollziehbare und wirtschaftlich begründete Entscheidung.
Hinzu kommt: Unterschiede zwischen Tarifen liegen nicht mehr nur im Preis oder im Namen, sondern in Formulierungen im Bedingungswerk, die darüber entscheiden, ob ein Vertrag im Ernstfall leistet – oder nicht. Daher reicht „Beratung nach Gefühl“ oder „das nehmen viele“ nicht mehr aus. Es braucht eine systematische Analyse und eine klare Begründung, warum ein bestimmter Vertrag sinnvoll ist.
| Entwicklung | Früher | Heute |
|---|---|---|
| Arbeitsverläufe | überwiegend stabil | häufige Wechsel, Flexibilität |
| Staatliche Absicherung | umfangreicher | deutlich reduziert |
| Produktvielfalt | überschaubar | sehr groß & detailliert |
| Vertragsbedingungen | vergleichbar | leistungsrelevant im Detail |
| Entscheidungsgrundlage | Vertrauen & Empfehlung | Analyse, Nachvollziehbarkeit, Zahlen |
💡 Tipp:
Schlüsselfrage in der heutigen Absicherung:
„Was passiert, wenn sich mein Einkommen, meine Familiensituation oder mein Gesundheitszustand in den nächsten Jahren verändert?“
Eine gute Beratung berücksichtigt nicht nur „jetzt“, sondern Entwicklungen.
📘 Beachte:
Ein Vertrag, der heute gut wirkt, kann morgen zu teuer, unpassend oder lückenhaft sein, wenn keine flexible und begründete Struktur zugrunde liegt.
Honorarberatung ist deshalb keine Alternative zu „Verkauf“, sondern eine Antwort auf moderne Lebensrealität:
Mehr Veränderung → mehr Verantwortung → mehr Notwendigkeit für bewusste Entscheidungen.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Vorteile der Honorarberatung
🔍 4. Risikoanalyse – Basis jeder sinnvollen Entscheidung
Bevor entschieden werden kann, welche Absicherung notwendig ist, muss zunächst klar sein, welche Risiken überhaupt bestehen und welche finanziellen Folgen sie hätten. Eine Risikoanalyse betrachtet nicht einzelne Produkte, sondern das gesamte persönliche Gefüge: Beruf, Einkommen, Haushalt, familiäre Verantwortung, bestehende Versicherungen, Ruhegehaltsansprüche, gesetzliche Ansprüche und private Vorsorgemaßnahmen. Erst wenn sichtbar wird, welche Bereiche relevant sind und welche nicht, kann eine saubere Struktur entstehen, die weder über- noch unterversichert ist.
| Bereich | Frage | Ziel |
|---|---|---|
| Einkommen | Was passiert, wenn ich länger nicht arbeiten kann? | Existenz sichern |
| Gesundheit | Welche Leistungsdefinition gilt im Ernstfall? | Streit vermeiden |
| Alter | Welche Versorgung existiert heute und später? | Planungssicherheit |
| Familie | Wer hängt finanziell von mir ab? | Verantwortung absichern |
| Besitz | Welche Werte müssen geschützt werden? | Schäden abfangen |
📘 Beachte:
Eine Risikoanalyse bedeutet nicht, automatisch mehr abzuschließen. Häufig ist das Ergebnis das Gegenteil: weniger Verträge, besser strukturiert.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Risikoanalyse
💰 5. Altersvorsorge & Rentenplanung auf Honorarbasis
Altersvorsorge ist keine Produktfrage, sondern eine Strategiefrage. Es geht darum, Einkommen in Zukunft zu sichern, Steuern langfristig zu berücksichtigen und Kosten so zu gestalten, dass sie nicht den Ertrag auffressen. Eine sinnvolle Rentenplanung bezieht gesetzliche, betriebliche und private Bausteine ein und bewertet sie hinsichtlich Flexibilität, Laufzeit, Risiko und Kosten. Statt „Riester ja/nein“ oder „ETF oder Versicherung“ lautet die Frage: Welche Form passt zu meinem Leben und meiner Steuerstruktur?
| Entscheidungsfaktor | Bedeutung |
|---|---|
| Steuern heute vs. später | Liquidität und Nettorendite bestimmen |
| Kostenquote | Kleine Kostenunterschiede wirken über Jahrzehnte stark |
| Flexibilität | Anpassbarkeit bei Lebensveränderungen |
| Risikoaufschlag | Passend zu Lebensphase und Einkommenssicherheit |
💡 Tipp:
Nicht die Höhe des Beitrags entscheidet über den Erfolg der Altersvorsorge, sondern die Konsistenz: regelmäßig, strukturiert, steuerlich sinnvoll.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Altersvorsorge
🧑⚕️ 6. Berufsunfähigkeit & Dienstunfähigkeit unabhängig beraten
Die Absicherung der Arbeitskraft ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen. Dabei ist entscheidend, wie der Leistungsfall definiert ist. Bei Angestellten ist die Frage der Berufsunfähigkeit relevant. Bei Beamten und Lehrern entscheidet die Form der Dienstunfähigkeit, und ob die Versicherung die Entscheidung des Dienstherrn anerkennt oder erneut prüft. Nicht der Tarifname zählt, sondern die Formulierung im Bedingungswerk.
| Punkt | Relevanz |
|---|---|
| Leistungsdefinition | Entscheidet über Zahlung oder Ablehnung |
| Nachversicherungsgarantie | Sicher bei beruflichen und familiären Änderungen |
| Psychische Erkrankungen | Häufigste Ursache → muss sauber abgedeckt sein |
| Dienstunfähigkeitsklausel | Muss echte Anerkennung enthalten |
⚠️ Achtung:
„Dienstunfähigkeitsklausel“ heißt nicht automatisch echte DU. Viele Klauseln führen zu Zweitprüfung durch den Versicherer.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Berufsunfähigkeit
🏥 7. Private Krankenversicherung & Beihilfeberatung
Die Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist langfristig eine der wichtigsten finanziellen Weichenstellungen. Besonders Beamte und Lehrer müssen zusätzlich die Beihilfe berücksichtigen, die einen Teil der medizinischen Kosten übernimmt. Die private Krankenversicherung ergänzt dann nur den Restkostentarif. Entscheidend sind dabei nicht Werbeversprechen oder Leistungspakete, sondern drei zentrale Fragen:
Wie stabil ist der Tarif? Wie entwickeln sich die Beiträge im Alter? Und wie klar definiert sind die Leistungen im Vertrag?
Der wesentliche Unterschied zwischen „günstig“ und „tragfähig“ zeigt sich nicht heute, sondern in 15–30 Jahren, wenn Einkommenssituation, Familie und Gesundheitszustand sich verändert haben. Eine fundierte PKV-Beratung betrachtet daher Lebenslauf, Beihilfekonstellation, Beitragsstabilität und medizinische Leistungsansprüche – und nicht nur den Monatsbeitrag.
| Entscheidungsfaktor | Bedeutung in der Praxis |
|---|---|
| Beihilfesatz (50–80%) | Bestimmt, wie viel der PKV überhaupt abgesichert werden muss |
| Leistungsdefinition ambulant / stationär / Zahn | Entscheidet über reale Versorgungssicherheit |
| Beitragsentwicklung im Alter | Relevant für Langzeitbezahlbarkeit, nicht nur jetzt |
| Selbstbehalt & Tariflogik | Steuert Liquidität und Risiko im Gesundheitsfall |
| Wechsel- und Anpassungsrechte | Wichtig bei Familienzuwachs oder Gesundheitsveränderungen |
📘 Beachte:
Ein niedriger Beitrag ist kein Qualitätskriterium.
Ein Tarif ist dann sinnvoll, wenn er leistet, wenn man ihn braucht, und bezahlbar bleibt, wenn das Einkommen sinkt.
💡 Tipp:
Der wichtigste Indikator für eine stabile PKV ist nicht der Preis, sondern die Rechnungsgrundlage des Tarifs (Kalkulationssystem + Kollektiventwicklung).
Private Krankenversicherung ist daher kein Produktkauf, sondern eine strategische Entscheidung, die an Lebensplanung, Gesundheitsbiografie und finanzielle Tragfähigkeit gekoppelt wird.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ PKV
🏢 8. Gewerbe- & Unternehmer-Absicherung
Unternehmer und Selbstständige tragen ein anderes finanzielles Risiko als Privatpersonen:
Sie sichern nicht nur ihre eigene Existenz ab, sondern den Fortbestand ihres Geschäftsmodells.
Versicherungen haben hier nicht die Aufgabe, „alles abzusichern“, sondern Betriebsfähigkeit zu erhalten, Liquidität zu schützen und Unterbrechungen abzufangen, die sonst zu dauerhaften wirtschaftlichen Schäden führen würden.
Gewerbliche Absicherung beginnt nicht bei Produkten, sondern bei der Frage:
Welche Ereignisse würden das Unternehmen ernsthaft gefährden?
Das kann je nach Branche sehr unterschiedlich sein:
| Unternehmensbereich | Zentrales Risiko | Ziel der Absicherung |
|---|---|---|
| Betrieb / Dienstleistung | Betriebsunterbrechung, Krankheit, Ausfall | Zahlungsfähigkeit erhalten |
| Kundenkontakt & Außenwirkung | Haftungsansprüche durch Dritte | Existenzbedrohende Forderungen abwehren |
| Daten & IT-Prozesse | Cyberangriffe, Systemausfälle | Betriebsfähigkeit sichern |
| Sachwerte / Inventar | Feuer, Wasser, Diebstahl, Technikschäden | Wiederanlauf ermöglichen |
| Schlüsselpersonen | Krankheit, Ausfall von Geschäftsführung oder Fachkraft | Kontinuität und Führung sicherstellen |
Entscheidend ist nicht, möglichst viele Policen abzuschließen,
sondern zu erkennen, welche Risiken existenziell sind – und welche nicht.
📘 Beachte:
Eine Überversicherung bindet Kapital unnötig.
Eine Unterversicherung gefährdet im Ernstfall den gesamten Betrieb.
Die richtige Struktur liegt dazwischen.
⚠️ Achtung:
Gewerbeversicherungen lassen sich nicht sinnvoll ohne Zahlen bewerten.
Deckungssummen, Haftungsrahmen und Betriebsrisiken müssen konkret berechnet werden – „Standard-Pakete“ passen fast nie.
Eine fundierte, honorarbasierte Gewerbeberatung beinhaltet daher:
- Analyse des Geschäftsmodells
- Identifikation existenzieller Risiken
- Bewertung finanzieller Schadenshöhen
- Abgleich bestehender Policen
- Anpassung von Deckung, Selbstbehalt und Haftungsrahmen
- Prüfung auf nachhaltige Beitragsstruktur statt kurzfristige Tarifschnäppchen
Gewerbe-Absicherung bedeutet nicht: „alles versichern“.
Sondern: gezielt genau das sichern, was den Betrieb erhält.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Gewerbeversicherung
🚀 9. Existenzgründer-Beratung
In der Gründungsphase entscheidet sich, ob ein Geschäftsmodell wirtschaftlich tragfähig wird – oder ob Kosten und Risiken das Unternehmen früh belasten. Viele Gründer schließen zu Beginn zu viele oder die falschen Versicherungen ab, oft aus Unsicherheit oder weil Standardpakete angeboten werden. Das Ziel einer professionellen, honorarbasierten Gründungsberatung ist daher nicht, möglichst viele Verträge abzuschließen, sondern Liquidität zu schützen und nur existenzielle Risiken abzusichern.
Die Priorität liegt darauf, handlungsfähig zu bleiben, selbst wenn belastende Ereignisse eintreten. Dabei unterscheiden wir zwischen existenziell, relevant und verzichtbar:
| Priorität | Risiko / Bereich | Bedeutung in der Gründungsphase | Handlung |
|---|---|---|---|
| Hoch | Arbeitskraft / Einkommensausfall | Ohne Arbeitskraft kein Geschäftsmodell | Schutz notwendig |
| Mittel | Haftungsrisiken im Kerngeschäft | Vermeidet finanzielle Forderungen von außen | Zielgerichtet absichern |
| Niedrig | Komfort-, Zusatz- oder Image-Absicherungen | Belasten Liquidität, ohne Existenz zu schützen | Erst später prüfen |
Gründungsberatung bedeutet daher:
Nicht versichern, was „gut klingt“ – sondern nur das, was das Unternehmen im Ernstfall rettet.
Dazu gehören typischerweise:
- Absicherung der Arbeitsfähigkeit (BU / DU / Krankentagegeld)
- Schutz vor Haftungsansprüchen, die das Unternehmen wirtschaftlich gefährden könnten
- Basis-Struktur: Betriebshaftpflicht, ggf. Fach- / Berufshaftpflicht je nach Branche
- Finanzielle Planung der Liquidität für die ersten 12–24 Monate
- Klare Entscheidung, was bewusst nicht versichert wird (Kostenkontrolle)
💡 Tipp:
Der größte Erfolgsfaktor in den ersten Unternehmensjahren ist freie Liquidität.
Jede Versicherung, die nicht existenziell ist, verringert diese — und damit Handlungsspielraum.
📘 Beachte:
Existenzgründer brauchen oft weniger Policen – aber deutlich bessere Entscheidungen.
Eine gute Gründungsberatung schafft also eine strukturelle Basis, die sicherstellt, dass:
- das Unternehmen bei Krankheit oder Ausfall nicht zum Stillstand kommt,
- existenzielle Risiken bezahlbar abgesichert sind,
- und Liquidität erhalten bleibt, um Wachstum zu ermöglichen.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Existenzgründung
💶 10. Honorarübersicht & Kostenmodell
Das Kostenmodell der Honorarberatung unterscheidet sich grundlegend von der klassischen Provisionsberatung.
Hier wird nicht der Vertragsabschluss vergütet, sondern die Beratungs- und Analyseleistung selbst.
Das schafft Transparenz und vermeidet Interessenkonflikte:
Empfehlungen entstehen nicht, weil ein Anbieter Provision zahlt, sondern weil sie fachlich sinnvoll sind.
Die Höhe des Honorars richtet sich nach Aufwand, Komplexität und Verantwortung der Beratung — nicht nach Beitragshöhe oder Vertragsvolumen.
| Leistung / Baustein | Inhalt | Zweck | Abrechnung |
|---|---|---|---|
| Erstgespräch | Klärung von Bedarf, Zielen & Ausgangssituation | Grundlage schaffen | kostenfrei |
| Risiko- & Bedarfsanalyse | Bewertung von Risiken und Ressourcen | Absicherung strukturiert planen | pauschal oder Stundenhonorar |
| Vertrags- & Tarifprüfung | Vergleich bestehender Verträge | Transparenz schaffen | pauschal |
| Empfehlung | Fachliche Begründung zur Entscheidung | Klarheit & Sicherheit | enthalten |
| Begleitung auf Wunsch | Unterstützung bei Umsetzung oder Anpassungen | Stabilität im Zeitverlauf | individuell vereinbart |
📘 Beachte:
Wenn in einzelnen Versicherungsbereichen gesetzlich oder marktbedingt Provisionen vorgesehen sind (z. B. PKV, Risikoleben), wird die Provision vollständig offengelegt und vom Honorar abgezogen.
Es erfolgt keine doppelte Vergütung.
💡 Tipp:
Die Frage lautet nicht „Was kostet Beratung?“
Sondern: „Wie viel kostet es, falsche Entscheidungen zu treffen?“
Das Honorar schützt vor langfristigen Fehlkosten.
Das Honorar schafft eine klare Trennung:
- Entscheidung basiert auf Fachlogik, nicht auf Verkaufsanreiz
- Sie behalten volle Kontrolle über ob, was und wann umgesetzt wird
- Die Beratung bleibt wertvoll, auch wenn am Ende kein neuer Vertrag entsteht
Das Ergebnis sind nachvollziehbare Entscheidungen, die stabil bleiben, auch wenn sich Lebensumstände ändern.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Honorarübersicht
📊 11. Ablauf der Beratung
Eine gute Beratung braucht einen klaren, nachvollziehbaren Prozess.
Nicht, um „zu verkaufen“, sondern um Sicherheit in Entscheidungen zu schaffen.
Der Ablauf folgt dabei stets derselben logischen Reihenfolge – unabhängig davon, ob es um Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, PKV oder Gewerbeabsicherung geht.
Es geht nicht darum, Produkte auszuwählen.
Es geht darum, zuerst zu verstehen, welche Absicherung notwendig ist, warum, in welcher Form und in welcher Höhe.
| Schritt | Inhalt | Ziel |
|---|---|---|
| 1. Erstgespräch | Klärung von Lebenssituation, Prioritäten und Rahmenbedingungen | Gemeinsames Verständnis |
| 2. Risiko- & Bedarfsanalyse | Bewertung von Einkommen, Verantwortung, Vermögen, Versorgung & Risiken | Feststellen, was wirklich abgesichert werden muss |
| 3. Prüfung bestehender Verträge | Analyse von Kosten, Leistung, Lücken, Doppelabsicherungen | Transparenz schaffen & unnötige Ausgaben vermeiden |
| 4. Struktur & Empfehlung | Ableitung einer klaren Absicherungslogik und Begründung | Entscheidung nicht „aus Gefühl“, sondern aus Struktur |
| 5. Tarif-/Produktvergleich (falls notwendig) | Auswahl konkreter Anbieter erst nach Entscheidung über das „Was“ | Fachlich richtige Umsetzung |
| 6. Begleitung & Anpassung | Auf Wunsch regelmäßige Überprüfung und Anpassung bei Veränderungen | Stabilität im Zeitverlauf sicherstellen |
Dieser Ablauf stellt sicher, dass jede Entscheidung in sich logisch begründet ist.
Sie wissen am Ende nicht nur welcher Vertrag sinnvoll ist – sondern warum.
💡 Tipp:
Die fachlich stärkste Entscheidung entsteht immer vor der Produktauswahl.
Erst Struktur – dann Auswahl. Nie umgekehrt.
📘 Beachte:
Dokumentation ist Teil des Beratungsprozesses.
So bleibt die Entscheidung auch in Zukunft nachvollziehbar – selbst wenn sich Einkommen, Familie oder Ziele verändern.
Eine Beratung ist dann gut, wenn sie erklärt, begründet und nachvollziehbar macht — nicht, wenn sie überzeugt oder überredet.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Honorarbasis
👥 12. Für wen eignet sich die Honorarberatung besonders?
Honorarberatung richtet sich an Menschen, die Entscheidungen nicht „auf Zuruf“ treffen, sondern verstehen möchten, warum eine Lösung sinnvoll ist.
Sie eignet sich vor allem dann, wenn finanzielle Entscheidungen langfristige Wirkung haben, Verantwortung getragen wird oder komplexe Rahmenbedingungen bestehen.
Typische Situationen, in denen Honorarberatung besonders sinnvoll ist:
| Personengruppe | Besonderheit | Warum Honorarberatung hier passt |
|---|---|---|
| Beamte & Lehrer | Dienstunfähigkeit, Beihilfe, Ruhegehalt | Komplexe Versorgungssysteme brauchen klare Struktur |
| Ärzte & Heilberufe | Berufsunfähigkeit, Kammerversorgung, PKV | Absicherung muss auf Berufsrisiken abgestimmt sein |
| Gutverdienende & Familienverantwortliche | Hohe Haftung, Einkommensabhängigkeit | Entscheidungen wirken direkt auf Lebensstandard |
| Unternehmer & Selbstständige | Keine staatliche Grundabsicherung | Absicherung muss wirtschaftlich tragfähig bleiben |
| Berufseinsteiger & Referendare | Basisentscheidungen prägen Jahrzehnte | Früh strukturierte Planung schafft Stabilität |
| Menschen mit bestehenden Verträgen | Unklare Leistung, Kosten, Lücken | Optimierung bringt oft mehr als neue Abschlüsse |
Honorarberatung ist deshalb nicht für „Schnellabschlüsse“ gedacht.
Sie richtet sich an Menschen, die Klarheit möchten:
- Was muss abgesichert werden – und was nicht?
- Welche Lösung passt zu meiner Lebensrealität – nicht zu einer Musterperson?
- Wie bleibt die Entscheidung langfristig tragfähig?
💡 Tipp:
Die besten Entscheidungen entstehen, wenn man nicht unter Druck steht, sondern Zeit und Ruhe hat, den eigenen Weg sauber zu strukturieren.
📘 Beachte:
Honorarberatung bedeutet selbstbestimmte Entscheidungen.
Sie ersetzt Verkaufsargumente durch Begründung, Transparenz und Strategie.
Sie eignet sich daher besonders für Menschen, die verstehen wollen, bevor sie entscheiden — und für alle, die Absicherung als langfristigen Teil ihrer Lebensplanung betrachten.
📌 Mehr dazu finden Sie unter: ➡️ Vorteile der Honorarberatung
⭐ Fazit – Honorarbasierte Versicherungsberatung: Klarheit statt Produktverkauf
Honorarberatung – Unabhängige Versicherungs- & Vorsorgeberatung ohne Provision | MAWA Finanz
Finanz- und Versicherungsentscheidungen begleiten das ganze Leben.
Doch viele Menschen treffen sie nicht mit Sicherheit, sondern aus Unsicherheit heraus – weil Empfehlungen, Werbung oder Zeitdruck sie beeinflussen.
Honorarberatung stellt diesen Prozess auf den Kopf.
Sie schützt nicht nur vor falschen Produkten.
Sie schützt vor dem Gefühl, auf andere angewiesen zu sein, um Entscheidungen zu treffen.
Sie schafft Orientierung, bevor Handlung notwendig wird.
Sie macht Entscheidungen begründbar, statt nur „gefühlt richtig“.
| Ohne Honorarberatung | Mit Honorarberatung |
|---|---|
| Entscheidungen werden aus dem Bauch heraus getroffen | Entscheidungen beruhen auf klarer Analyse |
| Man vertraut dem Verkäufer | Man versteht, warum eine Lösung sinnvoll ist |
| Produkte stehen im Mittelpunkt | Ihre Lebenssituation steht im Mittelpunkt |
| Es entstehen versteckte Kosten & Provisionen | Transparenz, faire Kosten, keine Überraschungen |
| Kurzfristige Lösungen | Langfristige Stabilität und Ruhe |
💡 Tipp:
Gute Beratung bedeutet nicht mehr Produkte – sondern bessere Entscheidungen.
📘 Beachte:
Es geht nicht darum, alles abzusichern.
Es geht darum, genau das zu schützen, was Ihr Leben trägt.
HB PKVHonorarberatung bedeutet:
- Sie behalten die Kontrolle
- Sie entscheiden nachvollziehbar
- Sie bezahlen für Wissen – nicht für Verkauf
- Sie sichern sich gegen Risiken ab, die wirklich relevant sind
Und vor allem:
Sie treffen Entscheidungen, hinter denen Sie stehen können – auch in zehn oder zwanzig Jahren.
Honorarberatung schafft Ruhe,
weil Sie wissen, dass Ihre Absicherung zu Ihrem Leben passt,
und nicht umgekehrt.
📌 Weiterführende Seiten:
➡️ Vorteile der Honorarberatung
➡️ Risikoanalyse
➡️ Berufsunfähigkeit & Dienstunfähigkeit
➡️ Private Krankenversicherung & Beihilfe
➡️ Altersvorsorge & Rentenplanung
➡️ Existenzgründer-Beratung
➡️ Honorarübersicht & Kostenmodell
➡️ FAQ
❓ 14. Häufige Fragen zur Honorarberatung (FAQ)
Bei der klassischen Maklerberatung fließen Provisionen von Versicherern – oft unbemerkt.
Bei der Honorarberatung zahlen Sie ausschließlich für die Beratungsleistung.
Das sorgt für Unabhängigkeit, Transparenz und ehrliche Empfehlungen.
Die Honorarberatung beginnt immer mit einem kostenlosen Erstgespräch.
Danach folgt eine gründliche Analyse Ihrer bestehenden Verträge, die Bewertung möglicher Lücken und eine objektive Empfehlung – ganz ohne Verkaufsdruck.
So behalten Sie zu jeder Zeit die Kontrolle.
In einigen Sparten – zum Beispiel bei der privaten Krankenversicherung oder der Risikolebensversicherung – ist es marktüblich, dass Versicherer Provisionen zahlen.
Sollte dies der Fall sein, wird die Provision transparent ausgewiesen und vollständig mit dem Honorar verrechnet.
So zahlen Sie nie doppelt, und es entstehen keine versteckten Kosten.
Bei bestimmten Tarifen, etwa in der Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung, kann ein Bruttotarif langfristig günstiger sein – insbesondere, wenn Risikozuschläge aufgrund von Vorerkrankungen bestehen.
In solchen Fällen prüfen wir gemeinsam, ob ein Netto- oder Bruttotarif für Sie wirtschaftlich sinnvoller ist.
Das garantiert faire Preisgestaltung und volle Transparenz.
Wichtiger Hinweis: Ich biete keine Finanz-, Vermögens- oder Anlageberatung an.
Mein Schwerpunkt liegt ausschließlich auf der Versicherungsberatung – unabhängig, objektiv und transparent.
Im Fokus stehen insbesondere:
- 🏥 Private Krankenversicherung
- 💼 Berufsunfähigkeitsversicherung
- ❤️ Risikolebensversicherung
- 💰 Netto-Altersvorsorge-Tarife
Mein Ziel ist es, Ihnen den bestmöglichen Versicherungsschutz zu bieten – neutral, nachvollziehbar und frei von Interessen aus dem Kapital- oder Investmentbereich.
Kurzfristig zahlen Sie ein Honorar – langfristig sparen Sie Geld.
Da keine Provisionen oder laufenden Abschlusskosten anfallen, ist die Honorarberatung meist günstiger und transparenter.
Sie sehen genau, wofür Sie bezahlen – und behalten das Ergebnis in der Hand.
Natürlich! In der Honorarberatung geht es nicht um Neuabschlüsse, sondern um Prüfung, Optimierung und Verständnis.
Oft reicht eine Anpassung statt eines neuen Vertrags – das spart Zeit, Geld und Nerven.
Ja, selbstverständlich. Die MAWA Finanz- & Versicherungsmakler GmbH bietet bundesweite Honorarberatung per Video-Call, Telefon oder E-Mail an.
So erhalten Sie kompetente Unterstützung, egal wo Sie sich befinden.
Nach Abschluss der Analyse erhalten Sie klare Handlungsempfehlungen.
Die Umsetzung liegt bei Ihnen – ich begleite Sie auf Wunsch weiter, aber ohne Bindung oder Zwang.
Transparenz bleibt das oberste Prinzip.