Ursachen und häufige Gründe der Berufsunfähigkeit (DU) | MAWA Finanz
👩🏫 Ursachen für Berufsunfähigkeit & Dienstunfähigkeit 2026
🌟 Einleitung
Die meisten Menschen unterschätzen, wie schnell Berufsunfähigkeit eintreten kann.
Oft denken sie an schwere Unfälle – tatsächlich sind psychische Erkrankungen und Rückenleiden die mit Abstand häufigsten Gründe.
Laut GDV-Bericht 2025 betrifft Berufsunfähigkeit jeden Vierten im Laufe des Arbeitslebens,
bei Beamten wird sogar jeder Achte dienstunfähig.
Die Ursachen verschieben sich dabei seit Jahren – weg von körperlicher Belastung, hin zu Stress, Druck und psychischer Erschöpfung.
💬 Tipp:
„Je besser du die Ursachen kennst, desto gezielter kannst du deine BU oder DU absichern – besonders bei psychischen oder berufsspezifischen Risiken.“
📘 Beachte:
„Unfälle machen weniger als 10 % aller Fälle aus. Die meisten Berufsunfähigkeiten entstehen schleichend – oft unbemerkt.“
⚠️ Achtung:
„Viele BU-Verträge schließen bestimmte Erkrankungen indirekt aus – etwa, wenn psychische Leiden nicht explizit versichert sind.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Leistungsfall und ➡️ BU-Vorerkrankungen
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
| Nr. | 📌 Thema / Abschnitt |
|---|---|
| 1 | 💎 Aktuelle Statistiken zu BU & DU 2026 |
| 2 | 🧠 Psychische Erkrankungen – häufigste Ursache |
| 3 | 💪 Rücken, Gelenke & Haltungsschäden |
| 4 | ❤️ Herz-Kreislauf-Erkrankungen & Stress |
| 5 | 🧬 Krebs & Tumorerkrankungen |
| 6 | 🚑 Unfälle & Dienstunfälle |
| 7 | 👩⚕️ Berufsspezifische Ursachen (Ärzte, Lehrer, Polizei) |
| 8 | 🧩 Unterschiede zwischen BU & DU Ursachen |
| 9 | ⚙️ Wie Versicherer Ursachen bewerten |
| 10 | 💬 Prävention & Früherkennung |
| 11 | 🧭 Fazit – MAWA Finanz Ursachenanalyse |
💎 1. Aktuelle Statistiken zu BU & DU 2026
Laut GDV-Statistik 2025/26:
| Ursache | Anteil an allen BU-Fällen | Anteil bei Beamten (DU) |
|---|---|---|
| Psychische Erkrankungen | 39 % | 42 % |
| Rücken / Bewegungsapparat | 20 % | 18 % |
| Krebs / Tumoren | 15 % | 12 % |
| Herz-Kreislauf / Schlaganfall | 8 % | 9 % |
| Unfälle | 9 % | 14 % |
| Sonstige Erkrankungen | 9 % | 5 % |
📘 Beachte:
„Während psychische Erkrankungen zunehmen, sinken die klassischen Unfall- und Rückenfälle – besonders bei Büroberufen.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Berufsgruppen
🧠 2. Psychische Erkrankungen – häufigste Ursache
Burnout, Depression, Angststörungen und Traumata machen inzwischen fast 40 % aller Fälle aus.
Gerade in sozialen, medizinischen und sicherheitsrelevanten Berufen steigt der Druck stetig.
| Risikogruppe | Typische Auslöser | Beispiel |
|---|---|---|
| Lehrer | Dauerstress, Überforderung | Burnout nach 10 Jahren Schuldienst |
| Polizisten | Einsatztrauma, PTBS | Dienstunfall im Auslandseinsatz |
| Ärzte | emotionale Erschöpfung | Suizidversuche, Schlafmangel |
| Büroangestellte | Mobbing, Überstunden | Anpassungsstörung, Depression |
💬 Tipp:
„Wähle Tarife, die psychische Erkrankungen ausdrücklich einschließen – ohne Einschränkung oder Karenzzeit.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Leistungsfall
💪 3. Rücken, Gelenke & Haltungsschäden
Körperliche Belastung, langes Sitzen oder falsche Haltung führen häufig zu Bandscheibenvorfällen oder Arthrose.
Gerade Handwerker und Pflegekräfte sind besonders betroffen.
| Beruf | Risiko | Beispiel |
|---|---|---|
| Handwerker | schweres Heben | Bandscheibenvorfall L5/S1 |
| Pflegekraft | ständiges Bücken | chronische Rückenschmerzen |
| Bürojob | Bewegungsmangel | Haltungsschäden, Verspannung |
⚠️ Achtung:
„Viele Versicherer stufen körperlich tätige Berufe in teurere Risikogruppen – das ist kein Nachteil, sondern reale Statistik.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Berufsgruppen
❤️ 4. Herz-Kreislauf-Erkrankungen & Stress
Bluthochdruck, Herzrhythmusstörungen oder Schlaganfall zählen zu den „stillen“ BU-Ursachen.
Oft wird die Belastung unterschätzt – bis es zu spät ist.
| Ursache | Beschreibung | Risikofaktoren |
|---|---|---|
| Bluthochdruck | Dauerstress, Übergewicht | Bürojobs, Schichtdienst |
| Herzrhythmusstörung | Übermüdung, Nikotin | Ärzte, Pflegekräfte |
| Schlaganfall | Bewegungsmangel, Stress | Beamte 50+ |
💬 Tipp:
„Achte auf Tarife mit Reha-Leistung oder Wiedereingliederungshilfe – das hilft bei Herz- und Kreislauferkrankungen enorm.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-beste-Tarife
🧬 5. Krebs & Tumorerkrankungen
Krebserkrankungen verursachen rund 15 % aller BU-Fälle – Tendenz stabil.
Sie betreffen alle Altersgruppen, zunehmend auch Menschen unter 40.
| Krebsart | Durchschnittsalter | Beispiel |
|---|---|---|
| Brustkrebs | 43 | Pflegekraft, 42 J. |
| Hautkrebs | 38 | Außendienst, UV-Belastung |
| Lymphom / Leukämie | 34 | Bürojob |
| Darmkrebs | 49 | Beamter, Verwaltungsdienst |
📘 Beachte:
„Krebserkrankungen sind meist voll BU-leistungsfähig – viele Versicherer zahlen rückwirkend ab Diagnosestellung.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Vorerkrankungen
🚑 6. Unfälle & Dienstunfälle
Unfälle verursachen nur etwa 10 % aller Berufsunfähigkeiten,
spielen aber bei Soldaten, Polizisten und Feuerwehrbeamten eine zentrale Rolle.
| Unfalltyp | Typischer Beruf | Beispiel |
|---|---|---|
| Verkehrsunfall | Polizei, Außendienst | Schulterbruch, 12 Monate Reha |
| Dienstunfall | Soldat | Schussverletzung, PTBS |
| Arbeitsunfall | Handwerker | Handamputation |
| Freizeitunfall | Privat | kein Schutz über DGUV! |
⚠️ Achtung:
„Nur eine BU oder DU zahlt bei privaten Unfällen – die gesetzliche Unfallversicherung greift ausschließlich im Dienst.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ DU-Polizei und ➡️ DU-Soldaten
👩⚕️ 7. Berufsspezifische Ursachen (Ärzte, Lehrer, Polizei)
| Berufsgruppe | Hauptursache | Besonderheit |
|---|---|---|
| Ärzte | psychische & Herz-Kreislauf | Nachtdienste, Verantwortung |
| Lehrer | Burnout, Depression | hoher emotionaler Druck |
| Polizei | PTBS, Unfälle | Einsatzstress, Dienstunfähigkeit |
| Beamte Verwaltung | Rücken, Depression | Bewegungsmangel, Bürokratie |
| Handwerk | Rücken, Unfall | körperliche Belastung |
💬 Tipp:
„Die Ursache ist berufstypisch – je nach Beruf sollte der Tarif angepasst werden (z. B. spezielle Beamtenklauseln).“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ DU-Lehrer und ➡️ DU-Beamte
🧩 8. Unterschiede zwischen BU & DU Ursachen
| Kategorie | BU – Angestellte / Selbstständige | DU – Beamte / Polizei |
|---|---|---|
| Hauptursache | Psychisch (40 %) | Psychisch (42 %) |
| Zweithäufigste | Rücken (20 %) | Unfall (18 %) |
| Dritthäufigste | Krebs (15 %) | Herz-Kreislauf (9 %) |
| Besonderheit | wirtschaftlicher Druck | dienstliche Belastung |
| Leistungsauslöser | ärztliches Gutachten | Feststellung durch Dienstherr |
📘 Beachte:
„Beamte werden häufiger durch Stress oder Dienstunfälle dienstunfähig – Angestellte eher durch Burnout oder Erkrankungen.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Dienstunfähigkeitsklausel
⚙️ 9. Wie Versicherer Ursachen bewerten
Versicherer klassifizieren Ursachen in Risikogruppen.
Psychische Erkrankungen gelten als Hochrisiko,
körperliche Leiden als mittleres Risiko – Unfälle als Einzelfall.
| Risikostufe | Ursache | Beitragseinfluss |
|---|---|---|
| Hoch | psychische Erkrankung | +10 – 25 % |
| Mittel | Rücken / Gelenke | +5 – 10 % |
| Gering | Unfall / Herz-Kreislauf | kaum Einfluss |
💬 Tipp:
„Bei MAWA prüfen wir, welche Versicherer bei Vorerkrankungen besonders fair bewerten – die Unterschiede sind enorm.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Vorerkrankungen
💬 10. Prävention & Früherkennung
ERegelmäßige Bewegung, mentale Gesundheit und Stressmanagement senken das BU-Risiko erheblich.
Auch regelmäßige Arzt-Check-ups sind entscheidend.
| Präventionsmaßnahme | Wirkung |
|---|---|
| Sport (2× pro Woche) | -30 % BU-Risiko |
| Ergonomischer Arbeitsplatz | -15 % Rückenleiden |
| Psychologische Beratung | -20 % Stressbelastung |
| Schlafhygiene | -10 % Krankheitsanfälligkeit |
⚠️ Achtung:
„Prävention ersetzt keine Versicherung – sie senkt das Risiko, aber nicht die finanziellen Folgen.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ BU-Hobbys
🧭 11. Fazit – MAWA Finanz Ursachenanalyse
Statistik, psychische Belastung & häufige Erkrankungen | MAWA Finanz
Die häufigsten Ursachen für BU & DU sind keine Zufälle, sondern Muster.
Psychische Belastung, Rückenschäden und Herzprobleme bestimmen 2026 das Risiko.
Eine gute Absicherung erkennt das – und schützt dich, bevor es zu spät ist.
✅ 40 % aller BU-Fälle sind psychisch bedingt
✅ Dienstunfähigkeit betrifft jeden 8. Beamten
✅ Unfälle spielen nur eine Nebenrolle
✅ Prävention senkt das Risiko, ersetzt aber keinen Schutz
🤝 Warum MAWA Finanz?
Wir analysieren deine Risiken individuell – basierend auf Beruf, Gesundheitszustand und Freizeitaktivitäten.
So bekommst du genau den Tarif, der zu deiner Lebenssituation passt.
💬 Tipp:
„Je besser du deine Risiken kennst, desto gezielter kannst du dich absichern – MAWA zeigt dir, wie du das 2026 richtig machst.“
📌 Weiterführende Seiten:
➡️ BU-Leistungsfall
➡️ BU-Vorerkrankungen
➡️ BU-Dienstunfähigkeitsklausel
➡️ DU-Beamte
➡️ BU-Berufsgruppen
➡️ BU-faq