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Krankentagegeldversicherung – Die besten Tarife

KrankentagegeldversicherungAbsicherung für Selbstständige und Gutverdiener

Marcus Wacker Geschäftsführer
Marcus Wackeraktualisiert am 22. August 2023

Die Krankentagegeldversicherung ist eine private Zusatzversicherung, die den Verdienstausfall bei längerer Krankheit absichert. Sie tritt in Kraft, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig wird und dadurch seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Das Krankentagegeld wird in der Regel ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit gezahlt und beträgt einen prozentualen Anteil des vorherigen Nettoeinkommens. Die Höhe des Krankentagegeldes kann individuell vereinbart werden und richtet sich nach dem gewünschten Versicherungsschutz.

Die Krankentagegeldversicherung ist besonders für Ärzte und Selbstständige von großer Bedeutung, da sie in der Regel keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld haben. Diese Berufsgruppen sind bei längerer Krankheit besonders stark von Einkommensverlusten betroffen, da sie in der Regel keine Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber erhalten.

Wer benötigt eine Krankentagegeldversicherung?

Besonders wichtig ist eine Krankentagegeldversicherung, wenn Ihr Einkommen hoch ist oder hohe monatliche Ausgaben bestehen. Denn im Falle einer längeren Krankheit können die finanziellen Einbußen erheblich sein und Ihre finanzielle Situation belasten. Mit einer Krankentagegeldversicherung erhalten Sie eine regelmäßige Zahlung, die Ihnen hilft, Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten und Ihre laufenden Kosten zu decken.

Darüber hinaus bietet eine Krankentagegeldversicherung auch eine gewisse Flexibilität. Sie können die Höhe des versicherten Tagessatzes individuell festlegen, um Ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Verpflichtungen zu berücksichtigen. Zudem können Sie die Wartezeit, also den Zeitraum, nach dem die Versicherung in Kraft tritt, selbst bestimmen.

Eine Krankentagegeldversicherung kann für verschiedene Personengruppen sinnvoll sein:

  • Angestellte: Angestellte haben in der Regel Anspruch auf gesetzliches Krankengeld, das 70% des Bruttoeinkommens beträgt. Allerdings ist dieses begrenzt und wird nach einer bestimmten Zeit reduziert. Eine Krankentagegeldversicherung kann den Einkommensverlust abdecken, der über das gesetzliche Krankengeld hinausgeht. Dies ist besonders wichtig, wenn das Einkommen hoch ist oder hohe monatliche Ausgaben bestehen.
  • Selbstständige: Selbstständige haben keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld. Daher sind sie bei längerer Krankheit besonders von Einkommensverlusten betroffen. Eine Krankentagegeldversicherung bietet ihnen finanzielle Sicherheit und ermöglicht es, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Dies ist besonders wichtig, da Selbstständige oft keine Vertretung haben und ihr Einkommen direkt von ihrer Arbeitskraft abhängt.
  • Freie Berufe: Freiberufler wie Anwälte, Architekten oder Steuerberater haben ähnliche Bedürfnisse wie Selbstständige. Sie sind bei Krankheit auf ihr eigenes Einkommen angewiesen und haben keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld. Eine Krankentagegeldversicherung kann ihnen helfen, den Verdienstausfall abzufedern und ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
  • Ärzte: Ärzte haben oft eine eigene Praxis und sind daher auch selbstständig tätig. Sie haben keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld und sind bei längerer Krankheit von Einkommensverlusten betroffen. Eine Krankentagegeldversicherung für Ärzte ist daher besonders wichtig, um den Verdienstausfall abzudecken und die laufenden Kosten der Praxis weiterhin zu decken.

Alles Wichtige zum Thema Krankentagegeldversicherung

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Leistungen der privaten Krankentagegeldversicherung

Die private Krankentagegeldversicherung zahlt einen vereinbarten Tagessatz, wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig ist. Der Tagessatz wird für einen bestimmten Zeitraum gezahlt, der in der Versicherungspolice festgelegt ist. Die Höhe des Tagessatzes kann individuell vereinbart werden und sollte an die persönlichen finanziellen Bedürfnisse angepasst sein.

Es ist wichtig zu beachten, dass in der Krankentagegeldversicherung in der Regel eine Wartezeit von drei Monaten besteht, bevor der Versicherungsschutz greift. Diese Wartezeit entfällt jedoch, wenn die Arbeitsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls erfolgt. Daher ist es ratsam, diese Leistungen unbedingt in Ihre Krankentagegeldversicherung einzuschließen, um im Falle einer Krankheit oder Verletzung finanziell abgesichert zu sein.

Der Unterschied zwischen Krankentagegeld und Krankengeld

Das Krankentagegeld und das Krankengeld sind zwei verschiedene Leistungen, die im Zusammenhang mit einer Krankheit oder Verletzung gezahlt werden können.

Das Krankentagegeld wird von privaten Krankenversicherungen angeboten und dient dazu, den Verdienstausfall während einer Krankheitsphase abzudecken. Es wird in der Regel als prozentualer Anteil des vorherigen Nettoeinkommens vereinbart und für einen bestimmten Zeitraum gezahlt, der in der Versicherungspolice festgelegt ist. Die Höhe des Krankentagegeldes kann individuell vereinbart werden und sollte an die persönlichen finanziellen Bedürfnisse angepasst sein.

Das Krankengeld hingegen wird von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gezahlt. Es ist eine Lohnersatzleistung, die Versicherte erhalten, wenn sie aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig sind und eine bestimmte Zeit lang keine Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber erhalten. Das Krankengeld beträgt in der Regel 70 Prozent des Bruttoeinkommens (maximal jedoch 90 Prozent des Nettoeinkommens) und wird für einen Zeitraum von bis zu 78 Wochen gezahlt.

Es ist wichtig zu beachten, dass das Krankentagegeld und das Krankengeld unterschiedliche Versicherungsleistungen sind und von verschiedenen Versicherungen bzw. Versicherungsträgern erbracht werden. Die Höhe des Krankentagegeldes sollte individuell an die persönlichen finanziellen Bedürfnisse angepasst werden, während das Krankengeld von der gesetzlichen Krankenversicherung festgelegt wird.

Wie hoch sollte das Krankentagegeld sein?

Die Höhe des Krankentagegeldes in einer Krankentagegeldversicherung für Angestellte hängt von verschiedenen Faktoren ab. Es ist wichtig, eine angemessene Höhe zu wählen, um im Krankheitsfall finanziell abgesichert zu sein. Bei der Festlegung der Höhe des Krankentagegeldes sollten Sie Ihre monatlichen Fixkosten, wie Miete, Kredite, Versicherungsbeiträge und Lebenshaltungskosten, berücksichtigen.

Wie hoch sollte das Krankentagegeld sein?

Die Höhe des Krankentagegeldes in einer Krankentagegeldversicherung für Angestellte hängt von verschiedenen Faktoren ab. Es ist wichtig, eine angemessene Höhe zu wählen, um im Krankheitsfall finanziell abgesichert zu sein. Bei der Festlegung der Höhe des Krankentagegeldes sollten Sie Ihre monatlichen Fixkosten, wie Miete, Kredite, Versicherungsbeiträge und Lebenshaltungskosten, berücksichtigen.

Es ist ratsam, eine Absicherung zu wählen, die Ihnen ermöglicht, Ihren gewohnten Lebensstandard auch während einer längeren Krankheitsphase aufrechtzuerhalten.

Krankentagegeld berechnen für einen Selbst­ständigen

JahresgewinnSumme
Nettoeinkommen pro Jahr45.543,00 €
Nettoeinkommen pro Monat3.795,00 €
Monatliche Einkommenslücke3.795,00 €
Ein Tagessatz von 127 €
Berechnung: 127 € x 30 Tage3.810,00 €
Krankentagegeld: Beispielrechnung für einen Selbstständigen mit einem Nettoeinkommen von 3.795,00 Euro im Monat.

Die Tagessätze der Krankentagegeldversicherung werden auf den nächsthöheren, durch fünf teilbaren Wert gerundet. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist es möglich, bis zu 70% ihres Gewinns zu versichern. Unter bestimmten Umständen können auch Abschreibungen in die Berechnung einbezogen werden.

Krankentagegeld berechnen für eine Angestellte

EinkommenSumme
Bruttoeinkommen2.975,00 €
Nettoeinkommen
(StKl 1 ohne Kirchensteuer)
2.018,59 €
Brutto-Krankengeld vor Sozialabgaben
(70 % des Bruttoeinkommens,
höchstens 90 % vom Netto)
1816,73 €
Sozialabgaben 12,90 % vom Krankengeld 1.396,80 €-234,35 €
Netto-Krankengeld1.582,37 €
Monatliche Einkommenslücke (ca. 22 % vom Netto)436,22 €
Ein Tagessatz von 15,00 €
Berechnung: 15€ x 30 Tage450,00 €
Beispielrechnung: versicherte Angestellte ohne Kinder mit Krankengeldanspruch ab der siebten Woche und einem monatlichen Bruttoeinkommen in Höhe von 2.975 Euro.

Die Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung werden ab Juli 2023 angepasst. Für Mitglieder mit einem Kind beträgt der Sozialabgabensatz 12,30%. Für Personen ohne Kinder gilt ein leicht erhöhter Satz von 12,90%, was einer Erhöhung um 0,60% entspricht. Diese Anpassung der Sozialabgaben hat Auswirkungen auf das monatliche Einkommen der Versicherten. Es ist wichtig, diese Änderungen bei der Budgetplanung zu berücksichtigen, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Experten-Tipp!

Beachten Sie die Wartezeiten in der Krankentagegeldversicherung von drei Monaten, die jedoch bei einem Unfall entfallen. Es ist ratsam, diese Leistungen unbedingt in Ihre Krankentagegeldversicherung einzuschließen, um im Krankheitsfall finanziell abgesichert zu sein:

Experten-Tipp!

Beachten Sie die Wartezeiten in der Krankentagegeldversicherung von drei Monaten, die jedoch bei einem Unfall entfallen. Es ist ratsam, diese Leistungen unbedingt in Ihre Krankentagegeldversicherung einzuschließen, um im Krankheitsfall finanziell abgesichert zu sein:

  • KT trotz BU-Rente
  • Wiedereingliederung
  • Abschluss möglich, wenn PKV bei einem anderen Versicherer besteht
  • Kur und Reha
  • Kündigungsrechtverzicht

Wann zahlt die Krankentagegeld (nicht)?

Es gibt bestimmte Situationen und Leistungen, die von einer Krankentagegeldversicherung nicht abgedeckt werden. Hier sind einige Beispiele:

Wartezeiten: In den meisten Fällen gibt es eine Wartezeit, bevor die Versicherung Leistungen erbringt. Während dieser Zeit werden keine Zahlungen geleistet.


Selbstverschuldete Krankheiten oder Verletzungen: Wenn die Krankheit oder Verletzung aufgrund von grober Fahrlässigkeit oder vorsätzlichem Verhalten verursacht wurde, kann die Versicherung die Zahlung verweigern.

Arbeitsunfälle: In der Regel sind Arbeitsunfälle durch eine separate Unfallversicherung abgedeckt und nicht Teil der Krankentagegeldversicherung.

Mutterschaftsleistungen: Krankentagegeldversicherungen decken in der Regel keine Leistungen im Zusammenhang mit Mutterschaft oder Schwangerschaft ab. Hierfür gibt es spezielle Versicherungen wie die Krankenhaustagegeldversicherung oder die Krankenhaustagegeldzusatzversicherung.

Vorerkrankungen: Wenn eine Krankheit oder Verletzung bereits vor Abschluss der Versicherung bestand, kann die Versicherung die Zahlung verweigern oder Einschränkungen vornehmen.

Es ist wichtig, die genauen Bedingungen und Ausschlüsse der unterschiedlichen Krankentagegeldversicherungen zu prüfen, um zu verstehen, welche Leistungen abgedeckt sind und welche nicht.

Krankentagageld Test - Die besten Tarife im Vergleich

Im August 2023 haben unsere Experten einen umfassenden Preis- und Leistungstest zur Krankentagegeldversicherung durchgeführt. Dabei lag der Fokus auf dem Leistungsumfang der einzelnen Tarife sowie den Beiträgen der Anbieter. Insgesamt wurden 23 Tarife von über 23 Gesellschaften überprüft.

Die Ergebnisse zeigten eine große Bandbreite an Beiträgen für die Krankentagegeldversicherung. Die monatlichen Beiträge reichten von 2,56 € bis hin zu 365,81 €. Diese Preisspanne verdeutlicht die unterschiedlichen Angebote und Leistungen der Versicherungsgesellschaften.

Krankentagegeld-Versicherung Test – Die besten Tarife im Vergleich

Im August 2023 haben unsere Experten eine umfassende Ausschreibung für Krankentagegeldversicherungen durchgeführt. Dabei wurden sowohl der Leistungsumfang der einzelnen Tarife als auch die Beiträge der Anbieter analysiert. Insgesamt wurden 23 Tarife von über 23 Versicherungsgesellschaften überprüft.

Die Ergebnisse zeigten eine große Preisspanne für die Krankentagegeldversicherung. Die monatlichen Beiträge reichten von 2,56 € bis hin zu 365,81 €. Diese Bandbreite verdeutlicht die unterschiedlichen Angebote und Leistungen der Versicherungsgesellschaften.

Bei der Bewertung der Tarife wurde nicht nur der Preis, sondern auch der Leistungsumfang berücksichtigt. Hierbei wurden Kriterien wie die Höhe des Krankentagegeldes, die Dauer der Zahlungen und eventuelle Wartezeiten analysiert. Dadurch konnten wir eine umfassende Übersicht über die verschiedenen Tarife und deren Vor- und Nachteile erstellen.

FRAGEN ZUR KRANKENTAGEGELD
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Hier erhalten Sie Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Krankentagegeldversicherung.
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