BU & DU Absicherung bei Freizeit- und Extremsport | MAWA Finanz
🧗♂️ Berufsunfähigkeitsversicherung & Dienstunfähigkeitsversicherung bei Hobbys 2026
🌟 Einleitung
Freizeitaktivitäten gehören zum Leben – doch viele unterschätzen, wie stark Hobbys das Risiko für eine Berufsunfähigkeit (BU) oder Dienstunfähigkeit (DU) beeinflussen können.
Ob Motorradfahren, Klettern, Kampfsport oder Reiten – was Spaß macht, kann im Ernstfall zur finanziellen Belastung werden.
Ein Unfall im Freizeitbereich ist eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit außerhalb des Berufslebens. Versicherer prüfen daher genau, welche Hobbys du ausübst, und bewerten das Risiko individuell.
💬 Tipp:
„Gib bei deinem BU-Antrag alle Hobbys ehrlich an. Falsche oder fehlende Angaben führen im Leistungsfall fast immer zur Leistungsverweigerung.“
📘 Beachte:
„Selbst vermeintlich harmlose Freizeitbeschäftigungen wie Reiten oder Mountainbiken können bei manchen Anbietern zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Vorerkrankungen
🧭 Navigation – Inhalte auf dieser Seite
💎 1. Warum Hobbys bei der BU 2026 entscheidend sind
Freizeitaktivitäten sind der häufigste Auslöser für private Unfallverletzungen – und damit einer der größten Einflussfaktoren auf BU-Prämien.
Während Büroangestellte selten körperlich bedingte Ausfälle haben, wirken Freizeitrisiken wie Motorradrennen oder Reitsport wie ein zusätzlicher Risikofaktor.
| BU-Ursache (GDV 2025) | Anteil an allen BU-Fällen |
|---|---|
| Psychische Erkrankungen | 33 % |
| Erkrankungen des Bewegungsapparates | 25 % |
| Freizeitunfälle / Hobbys | 12 % |
| Herz-Kreislauf-Erkrankungen | 10 % |
| Sonstige Ursachen | 20 % |
💬 Tipp:
„Versicherer kalkulieren Hobbys wie Berufe – jedes Risiko hat eine eigene Gefahrenklasse. Ein Hobby kann den Beitrag verdoppeln oder zur Ablehnung führen.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Ursachen
⚙️ 2. Wie Versicherer Hobbys bewerten
Nicht jedes Hobby gilt als gefährlich. Entscheidend sind Frequenz, Umgebung und Wettbewerbscharakter.
Ein Taucher, der 2x im Jahr im Urlaub ins Wasser geht, wird anders bewertet als ein aktiver Gerätetaucher mit 100 Tauchgängen im Jahr.
| Risiko-Kategorie | Beispiele | Versicherer-Bewertung |
|---|---|---|
| Gering | Joggen, Yoga, Wandern, Schwimmen | Keine Auswirkungen |
| Mittel | Skifahren, Reiten, Tauchen, Kampfsport | Möglicher Zuschlag (10–40 %) |
| Hoch | Motorsport, Klettern, Boxen, Eishockey | Zuschlag (30–80 %) oder Ausschluss |
| Extrem | Basejumping, Fallschirmspringen, Paragliding | Meist Ablehnung oder Spezialtarif |
📘 Beachte:
„Die Einordnung variiert stark zwischen Versicherern. Während Signal Iduna oder Allianz viele Sportarten mit Zuschlag akzeptieren, lehnt die LV 1871 Extremsportarten fast immer ab.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Die-besten-Tarife
💰 3. Zuschläge & Risikoaufschläge im Überblick
Der Beitrag einer BU kann durch ein Hobby deutlich steigen.
Die Zuschläge sind nicht einheitlich, sondern hängen von Anbieter, Frequenz und Absicherungsbetrag ab.
📊 Durchschnittliche BU-Zuschläge 2026 (Stand Franke & Bornberg 09/2025)
| Hobby | Gefahrenklasse | Beitragserhöhung | Kommentar |
|---|---|---|---|
| Reitsport | Mittel | +25–60 % | Risiko durch Stürze & Kopfverletzungen |
| Motorradfahren / Motocross | Hoch | +40–80 % | Extremes Verletzungsrisiko |
| Klettern / Bouldern | Hoch | +30–70 % | Gefahr durch Abstürze & Gelenkverletzungen |
| Kampfsport (Boxen, MMA, Judo) | Mittel bis hoch | +20–50 % | Schädel-Hirn-Trauma-Risiko |
| Tauchen | Mittel | +15–40 % | Druckerkrankungen, Unfälle |
| Fallschirmspringen | Extrem | +100 % oder Ablehnung | Nur Spezialanbieter |
| Skifahren | Mittel | +10–30 % | Sturzverletzungen häufig |
| Eishockey / Rugby | Hoch | +40–60 % | Körperkontakt & Gelenkbelastung |
⚠️ Achtung:
„Zuschläge beziehen sich auf den Grundbeitrag – nicht auf die BU-Rente. Wer 80 € monatlich zahlt und +50 % Zuschlag bekommt, zahlt künftig 120 €.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Bruttobeitrag
🏍️ 4. Motorsport, Tauchen, Reiten & Co im Detail
Jedes Hobby hat seine Besonderheiten.
Einige Beispiele zeigen, wie unterschiedlich Versicherer die Risiken einstufen.
🚗 Motorsport
Versicherer bewerten Motorsport als Hochrisiko – insbesondere mit Wettbewerbscharakter (Rennen, Enduro, Motocross).
- Private Straßenmotorradfahrer: meist Zuschlag 30–50 %
- Lizenzierte Fahrer: häufig Ablehnung oder Spezialtarif über Risikopools
🐴 Reitsport
Unfälle mit Pferden sind die dritthäufigste Freizeitunfallursache in Deutschland.
- Springreiten oder Turnierreiten: Zuschlag 40–60 %
- Freizeit-/Westernreiten: 20–30 %
- Kinderreitsport: häufig ausgeschlossen
🤿 Tauchen
Tauchen wird oft unterschätzt – besonders bei Gerätetauchen in Tiefen über 30 Meter.
- Urlaubstaucher (bis 10x/Jahr): 10–20 % Zuschlag
- Sporttaucher (regelmäßig): 25–40 %
- Berufstaucher: meist kein BU-Versicherungsschutz möglich
🧗 Klettern / Bouldern
- Indoor-Bouldern: akzeptiert, kaum Zuschlag
- Outdoor-Klettern: 20–40 %
- Freeclimbing: meist Ablehnung
💬 Tipp:
„Wer seine Aktivität dokumentiert (Trainingsverein, Sicherheitskurs, Mitgliedschaft), bekommt oft günstigere Tarife. Nachweisbare Sicherheitsmaßnahmen senken den Zuschlag.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Berufsgruppen
🧗 5. Extremsport & Ausschlussklauseln
Bei Extremsportarten greifen Sonderklauseln oder Ausschlüsse.
Viele Anbieter schließen das Risiko vollständig aus oder bieten teure Speziallösungen.
| Hobby | Standardversicherung | Spezialversicherung (z. B. über Lloyd’s) |
|---|---|---|
| Fallschirmspringen | Meist ausgeschlossen | Tarife ab 150 €/Monat für 1.500 € BU-Rente |
| Basejumping | Keine Annahme | Nur über Sondermakler |
| Paragliding | Teilweise ausgeschlossen | Tarife mit +100–150 % Zuschlag |
| Eishockey (Liga) | Nur Ausschluss möglich | Kein Marktangebot in Deutschland |
⚠️ Achtung:
„Selbst wenn dein Extremsport ausgeschlossen ist, greift der BU-Schutz weiter bei allen anderen Ursachen. Ein Ausschluss bedeutet also nicht, dass du gar keinen Schutz hast.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Ablehnungen
🔍 6. Risikoprüfung & Fragetechnik im Antrag
Versicherer fragen in der Gesundheitsprüfung gezielt nach Freizeitverhalten:
- „Üben Sie regelmäßig Sportarten mit erhöhtem Verletzungsrisiko aus?“
- „Nehmen Sie an Wettkämpfen teil?“
- „Wie häufig betreiben Sie diese Aktivitäten?“
Beantworte diese Fragen exakt, aber nicht „über-genau“.
Beispiel: Statt „Ich fahre Motocross“ → „Ich fahre Freizeitmotorrad, keine Rennen.“
Das kann über Annahme oder Ablehnung entscheiden.
💬 Tipp:
„Nutze eine anonyme Risikovoranfrage über einen unabhängigen Makler. So erfährst du vor Antragstellung, ob und zu welchen Konditionen du angenommen wirst.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Gesundheitsfragen
💬 7. Strategien für schwierige Hobbys
Auch mit Risikohobbys ist Versicherungsschutz möglich – wenn du richtig vorgehst:
| Strategie | Beschreibung | Vorteil |
|---|---|---|
| Frühzeitiger Abschluss | Vor Beginn des Hobbys abschließen | Kein Zuschlag |
| Anonyme Risikovoranfrage | Unverbindliche Vorprüfung ohne Dateneintrag | Keine Ablehnung in Akte |
| Ausschlussklausel | Hobby wird aus Vertrag genommen | Beitrag bleibt günstig |
| Spezialversicherer | Fokus auf Extremsport | Teurer, aber vollversichert |
| Kombination BU + Unfallversicherung | Doppelte Absicherung | Gute Ergänzung bei Freizeitrisiken |
📘 Beachte:
„Ausschluss ist besser als Ablehnung – so hast du trotzdem Schutz für Krankheiten und alle anderen Risiken.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Ablehnungen
📊 8. Kostenvergleich BU mit und ohne Hobby
| Beispielperson | BU-Rente | Hobby | Beitrag ohne Hobby | Beitrag mit Hobby | Mehrkosten pro Jahr |
|---|---|---|---|---|---|
| 28 Jahre, Ingenieur | 2.000 € | Klettern | 70 € | 95 € | +300 € |
| 35 Jahre, Polizist | 2.000 € | Kampfsport | 88 € | 112 € | +288 € |
| 32 Jahre, Ärztin | 2.000 € | Reiten | 74 € | 94 € | +240 € |
| 25 Jahre, Student | 1.500 € | Motorrad | 58 € | 84 € | +312 € |
| 40 Jahre, Lehrer | 2.000 € | Tauchen | 79 € | 92 € | +156 € |
💬 Tipp:
„Zuschläge gelten lebenslang. Selbst wenn du das Hobby später aufgibst, reduziert sich der Beitrag meist nicht automatisch – melde Änderungen aktiv.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Bruttobeitrag
🚫 9. Ablehnung & Alternativen
Wenn dein Hobby zur Ablehnung führt, gibt es Alternativen:
| Alternative | Beschreibung | Typischer Beitrag | Vorteil |
|---|---|---|---|
| Grundfähigkeitsversicherung | Leistung bei Verlust zentraler Fähigkeiten | ab 25 €/Monat | Kein Hobbyausschluss |
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Schutz bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit | ab 40 €/Monat | Einfachere Annahme |
| Unfallversicherung | Einmalzahlung bei Freizeitunfall | ab 20 €/Monat | Ergänzend sinnvoll |
| Spezial-BU über Makler | Individuelle Lösung bei Extremsport | ab 80 €/Monat | Volle Leistung möglich |
⚠️ Achtung:
„Lass dich nie direkt bei einem Versicherer ablehnen. Eine Ablehnung bleibt im System und erschwert jeden weiteren Antrag.“
📌 Mehr dazu findest du unter ➡️ Alternativen
🧭 10. Fazit – MAWA Finanz Hobbyberatung
BU & DU Absicherung bei Freizeit- und Extremsport | MAWA Finanz
Eine BU ist keine Einheitsversicherung – sie muss zu deinem Leben passen.
Gerade wer aktiv lebt, braucht Schutz, der Freizeitrisiken realistisch abdeckt.
Denn auch außerhalb des Berufs kann der Unfall passieren, der alles verändert.
✅ Ehrliche Angaben sichern Leistungsanspruch
✅ Zuschläge sind kalkulierbar – Ausschlüsse oft vermeidbar
✅ Früh abschließen = dauerhaft günstiger Beitrag
✅ Spezialberatung spart Zeit & Geld
🤝 Warum MAWA Finanz?
Wir prüfen alle BU-Tarife individuell – mit Risikovoranfrage, Erfahrungswerten und echten Leistungsdaten.
So findest du den Tarif, der dein Hobby wirklich abdeckt – und im Ernstfall zahlt.
| Beratungsmodell | Beschreibung | Für wen geeignet |
|---|---|---|
| Honorarberatung | Ohne Provision, einmalige Gebühr | Für Vielverdiener & Selbstständige |
| Provisionsberatung | Ohne Honorar, Vergütung durch Anbieter | Für Einsteiger & junge Kunden |
| Kombimodell | Analyse + Vergleich + Empfehlung | Für alle mit besonderen Hobbys |
💬 Tipp:
„Du entscheidest, wie du beraten wirst – wichtig ist nur eines: Der Vertrag muss zu deinem Leben passen und im Leistungsfall wirklich zahlen.“
📘 Beachte:
„Eine BU-/DU-Versicherung mit Ausschluss deiner Freizeitaktivität schützt dich nicht vollständig. Achte auf Anbieter, die dein Hobby mitversichern.“
📌 Weiterführende Seiten:
➡️ Berufsgruppen
➡️ Vorerkrankungen
➡️ Rechtsschutz
➡️ Leistungsfall
➡️ Die-besten-Tarife
➡️ Beamte
➡️ FAQ
➡️ Zur Hauptseite Berufsunfähigkeit